Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Posiadanie zdolność kredytowej jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu bankowego. Jeśli natomiast nie da się jej poprawić w krótki czasie, a potrzebujemy środków finansowych możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych.

Klienci starający się o kredyt w banku są poddawani szczegółowej ocenie pod kątem wiarygodności finansowej. Sprawdzana jest ich zdolność do spłaty wnioskowanego zobowiązania oraz dotychczasowa historia kredytowa. Jeśli kredytobiorca nie spełnia wymagań, czyli nie posiada zdolności kredytowej, instytucja odmawia przyznania kredytu. Kredyt bez zdolności kredytowej w sektorze bankowym nie jest możliwy, można za to skorzystać z oferty pożyczki bez zdolności kredytowej oferowanej przez inne firmy.

Kredyt bez zdolności kredytowej - jak i gdzie dostać? (YAY Foto)

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej. Inaczej mówiąc jest to kalkulacja ryzyka, rutynowe sprawdzenie każdego potencjalnego klienta, w celu stwierdzenia czy kredytobiorca jest w stanie bezproblemowo spłacać wnioskowane zobowiązanie.  

Zdolność kredytowa jest określana na podstawie szeregu czynników, m.in. dochodów, wydatków gospodarstwa domowego, historii kredytowej w BIK. Na ich podstawie bank analizuje czy wnioskowana kwota kredytu, a dokładniej jej miesięczna rata, będzie możliwa do spłaty przez danego klienta. Na zdolność wpływa ponadto:

  • osiągany dochód i jego źródło np. umowa o pracę, renta, świadczenia socjalne,
  • stałe wydatki kredytobiorcy,
  • profil klienta, tj. wiek, liczba osób na utrzymaniu, zawód, stan cywilny,
  • historia kredytowa (terminowość spłat, liczba posiadanych zobowiązań i ich wysokość),
  • posiadane zobowiązania finansowe,
  • obecność w rejestrach dłużników m.in. KRD, BIG,
  • rodzaj i wysokość wnioskowanego kredytu,
  • posiadane zabezpieczenia.

Decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie analizy powyższych czynników w związku, z czym bank nie udzieli zobowiązania, jeśli przekracza ono możliwości finansowe klienta. Kredyty bez badania zdolności kredytowej nie istnieją – należy pamiętać, że wiązałyby się z bardzo dużym ryzykiem dla instytucji, która powierzyłaby swoje środki niezweryfikowanemu klientowi. To mogłoby z kolei wiązać się z problemami ze zwrotem pożyczonych środków.

Odmowa kredytu jest również w przypadku niskiej oceny w BIK, na co wpływają zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Należy pamiętać, że rejestr BIK odnotowuje każdą zwłokę w regulowaniu należności. Natomiast częste i trwałe zaniechanie spłaty wyklucza klienta z możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania w banku.

Szukasz kredytu lub pożyczki?
  • Jesteś zmęczony szukaniem?
  • Masz dość porównywania i analizowania?
  • Zależy Ci na czasie?

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Nie da się ukryć, że otrzymanie kredytu dla zadłużonych bez zdolności w banku jest niemal niemożliwe. Te instytucje bowiem są zmuszone do dokładnej weryfikacji danych klientów oraz badania ich zdolności do regulowania kredytów. Alternatywą dla banków są firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Z racji tego, że pożyczki nie są regulowane ustawą Prawo bankowe, firmy je udzielające stosują bardziej liberalne podejście niż banki. W praktyce firmy pożyczkowe przeprowadzają weryfikację klienta na podstawie wewnętrznie przyjętych procedur, co sprawia, że same decydują, komu przyznają finansowanie.  

W związku z tym, że rynek pożyczek pozabankowych mocno się rozwinął w ostatnich latach, firmy na nim działające mają silną konkurencję. To powoduje, że w walce o klienta są skłonne zrezygnować ze szczegółowej weryfikacji potencjalnych pożyczkobiorców, a nawet kierować swój produkt do osób zadłużonych oferując kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej czy kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej.

Jak dostać kredyt bez badania zdolności kredytowej?

Zasady udzielania zobowiązania dla osób bez zdolności kredytowej są podobne jak w przypadku innych pożyczek. Każda firma działająca w sektorze pozabankowym może ustalać własne zasady i stosować indywidualne podejdzie do klienta.

Najczęstszymi jednak wymaganiami, jakie klient musi spełnić są: posiadanie pełnoletności oraz obywatelstwa polskiego. Instytucje bardzo często również nie podejmują współpracy z osobami, które przekroczyły ustalany próg wiekowy.

Należy pamiętać, że kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej czy kredyt dla firm bez zdolności kredytowej to duże ryzyko dla firm pożyczkowych. Z tego względu stosują dodatkowe zabezpieczenia pożyczki, m.in. zastaw, weksel czy hipotekę. Najczęściej spotkamy się również z podwyższonym oprocentowaniem, które ma rekompensować ponoszone ryzyko.

Sam proces wnioskowania o pożyczkę bez zdolności kredytowej jest dość prosty i nie zabiera dużo czasu. Niewątpliwie wygodnym rozwiązaniem jest ubieganie się o pożyczkę lub kredyt bez zdolności kredytowej przez internet, który pozwala na przeprowadzenie wszystkich procedur bez wychodzenia z domu. W tym celu należy wypełnić wniosek oraz załączyć wskazane dokumenty, o ile są wymagane. Po weryfikacji przeprowadzonej przez pożyczkodawcę pieniądze są wypłacane na wskazane konto bankowe.

Należy jednak pamiętać, że kredyt bez zdolności kredytowej w banku, jest udzielany na stosunkowo krótki czas oraz na niewielkie kwoty.

Przeczytaj także: odstąpienie od umowy kredytu

Konsolidacja kredytów bez zdolności kredytowej

Banki oferują również zadłużonym klientom klientom kredyty konsolidacyjne. Umożliwiają one zastąpienie wielu różnych zobowiązań jednym, co umożliwia wydłużenie spłaty, obniżenie rat i uproszczenie całego procesu. Również ich nie można jednak uznać za kredyty bez badania zdolności kredytowej. Ta zostanie skrupulatnie sprawdzona przez analityków, wobec czego lepiej wnioskować o nie jak najwcześniej, zanim negatywne dane na nasz temat pojawią się w bazach BIK.

Konsolidację zadłużenia proponują również firmy pożyczkowe. Z tego rodzaju pożyczki bez zdolności kredytowej mogą skorzystać osoby, które mają niewystarczający dochód, aby zaciągnąć zobowiązanie w banku, złą historię kredytową w BIK czy potrzebują szybkich pieniędzy bez dodatkowych zaświadczeń.

Konsolidacji może podlegać niemal każde posiadane zobowiązanie, od kredytów gotówkowych, pożyczek hipotecznych, kredytów konsumenckich, po limity na rachunkach osobistych, karty kredytowe czy chwilówki bez zaświadczeń.

Firmy pozabankowe udzielające kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej są bardziej elastyczne niż banki w związku, z czym akceptują różne źródła dochodu – umowę o pracę na czas określony, umowę zlecenie, o dzieło, zasiłek z tytułu urlopu macierzyńskiego, chorobowego, alimenty. Jednak zważywszy, że wysokość zobowiązania w tej sytuacji jest wyższa niż w przypadku zwykłej pożyczki, klient musi liczyć się z koniecznością przedłożenia dokumentów potwierdzających osiągany dochód. Dodatkowo może zostać poproszony o dostarczenie innych informacji oraz ustanowienie akceptowalnego przez firmę zabezpieczenia.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-09-22

Zaświadczenie o zarobkach: kiedy będzie potrzebne?

Procedury związane z kredytami wiążą się z obowiązkiem dostarczenia różnych dokumentów. Jednym z najważniejszych z nich jest zaświadczenie o zarobkach.

2020-09-10

Ile kosztują studia? Koszt studiów w Polsce

Edukacja wyższa w Polsce nie musi wprawdzie wiązać się z koniecznością opłacania czesnego, jednak nie oznacza to, że koszt studiów jest niski. Warto dowiedzieć się, ile kosztują studia i przygotować się na wydatki.

2020-09-03

Jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Choć zaciągnięcie pożyczki nie należy do trudności, to banki udzielą ją po spełnieniu kilku warunków. Brak stałego dochodu może być w tej sytuacji kłopotliwy.

Ekstraklasa w tv na żywo: gdzie oglądać mecze Ekstraklasy w tv?

Rozgrywki piłkarskiej Ekstraklasy przyciągają na stadiony i przed telewizory fanów futbolu z całego kraju. Zanim sezon rozpocznie się na dobre, warto dowiedzieć się, gdzie można zobaczyć mecze ekstraklasy w TV.

Liga Mistrzów: gdzie oglądać? Liga mistrzów w TV i internecie

Piłka nożna to bez wątpienia jeden z najpopularniejszych sportów na świecie. Uwagę milionów kibiców przykuwa przede wszystkim Liga Mistrzów. Gdzie oglądać mecze? Istnieje kilka sprawdzonych, legalnych sposobów.

Bon turystyczny 500 plus. Dla kogo bon turystyczny?

Pandemia koronawirusa i idący w ślad za nią kryzys w sposób szczególny dotknęły branżę turystyczną. Jedną z propozycji rządu, która okaże się interesująca zarówno dla przedsiębiorców, jak i konsumentów, jest bon turystyczny 500 plus.

Kredyt konsumencki - kredyt konsumpcyjny a konsumencki. Różnice

Określenia kredyt konsumencki oraz kredyt konsumpcyjny brzmią bardzo podobnie. Jednak nie jest to to samo. Kto może zawrzeć umowę kredytu konsumenckiego oraz konsumpcyjnego, czego dotyczą oraz jakie są różnice?