Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Posiadanie zdolność kredytowej jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu bankowego. Jeśli natomiast nie da się jej poprawić w krótki czasie, a potrzebujemy środków finansowych możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych.

Klienci starający się o kredyt w banku są poddawani szczegółowej ocenie pod kątem wiarygodności finansowej. Sprawdzana jest ich zdolność do spłaty wnioskowanego zobowiązania oraz dotychczasowa historia kredytowa. Jeśli kredytobiorca nie spełnia wymagań, czyli nie posiada zdolności kredytowej, instytucja odmawia przyznania kredytu. W takiej sytuacji przychodzi z pomocą kredyt bez zdolności kredytowej oferowany przez sektor pozabankowy.

Kredyt bez zdolności kredytowej - jak i gdzie dostać? (YAY Foto)

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej. Inaczej mówiąc jest to kalkulacja ryzyka, rutynowe sprawdzenie każdego potencjalnego klienta, w celu stwierdzenia czy kredytobiorca jest w stanie bezproblemowo spłacać wnioskowane zobowiązanie.  

Zdolność kredytowa jest określana na podstawie szeregu czynników, m.in. dochodów, wydatków gospodarstwa domowego, historii kredytowej w BIK. Na ich podstawie bank analizuje czy wnioskowana kwota kredytu, a dokładniej jej miesięczna rata, będzie możliwa do spłaty przez danego klienta. Na zdolność wpływa ponadto:

  • osiągany dochód i jego źródło np. umowa o pracę, renta, świadczenia socjalne,
  • stałe wydatki kredytobiorcy,
  • profil klienta, tj. wiek, liczba osób na utrzymaniu, zawód, stan cywilny,
  • historia kredytowa (terminowość spłat, liczba posiadanych zobowiązań i ich wysokość),
  • posiadane zobowiązania finansowe,
  • obecność w rejestrach dłużników m.in. KRD, BIG,
  • rodzaj i wysokość wnioskowanego kredytu,
  • posiadane zabezpieczenia.

Decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie analizy powyższych czynników w związku, z czym bank nie udzieli zobowiązania, jeśli przekracza ono możliwości finansowe klienta.

Odmowa kredytu jest również w przypadku niskiej oceny w BIK, na co wpływają zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Należy pamiętać, że rejestr BIK odnotowuje każdą zwłokę w regulowaniu należności. Natomiast częste i trwałe zaniechanie spłaty wyklucza klienta z możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania w banku.

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Nie da się ukryć, że otrzymanie zobowiązania bez zdolności kredytowej w banku jest niemal niemożliwe. Banki bowiem są zmuszone do dokładnej weryfikacji danych klientów oraz badania ich zdolności do regulowania kredytów. Alternatywą dla banków są firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Z racji tego, że pożyczki nie są regulowane ustawą Prawo bankowe, firmy je udzielające stosują bardziej liberalne podejście niż banki. W praktyce firmy pożyczkowe przeprowadzają weryfikację klienta na podstawie wewnętrznie przyjętych procedur, co sprawia, że same decydują, komu przyznają finansowanie.  

W związku z tym, że rynek pożyczek pozabankowych mocno się rozwinął w ostatnich latach, firmy na nim działające mają silną konkurencję. To powoduje, że w walce o klienta są skłonne zrezygnować ze szczegółowej weryfikacji potencjalnych pożyczkobiorców, a nawet kierować swój produkt do osób zadłużonych oferując kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej czy kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej.

Jak dostać kredyt bez zdolności kredytowej?

Zasady udzielania zobowiązania dla osób bez zdolności kredytowej są podobne jak w przypadku innych pożyczek. Każda firma działająca w sektorze pozabankowym może ustalać własne zasady i stosować indywidualne podejdzie do klienta.

Najczęstszymi jednak wymaganiami, jakie klient musi spełnić są: posiadanie pełnoletności oraz obywatelstwa polskiego. Instytucje bardzo często również nie podejmują współpracy z osobami, które przekroczyły ustalany próg wiekowy.

Należy pamiętać, że kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej czy kredyt dla firm bez zdolności kredytowej to duże ryzyko dla firm pożyczkowych. Z tego względu stosują dodatkowe zabezpieczenia pożyczki, m.in. zastaw, weksel czy hipotekę. Najczęściej spotkamy się również z podwyższonym oprocentowaniem, które ma rekompensować ponoszone ryzyko.

Sam proces wnioskowania o kredyt bez zdolności kredytowej jest dość prosty i nie zabiera dużo czasu. Niewątpliwie wygodnym rozwiązaniem jest kredyt bez zdolności kredytowej przez internet, który pozwala na przeprowadzenie wszystkich procedur bez wychodzenia z domu. W tym celu należy wypełnić wniosek oraz załączyć wskazane dokumenty, o ile są wymagane. Po weryfikacji przeprowadzonej przez pożyczkodawcę pieniądze są wypłacane na wskazane konto bankowe.

Należy jednak pamiętać, że kredyt bez zdolności kredytowej w banku, jest udzielany na stosunkowo krótki czas oraz na niewielkie kwoty.

Przeczytaj także: odstąpienie od umowy kredytu

Konsolidacja kredytów bez zdolności kredytowej

Firmy pożyczkowe oferują również zadłużonym klientom pożyczki konsolidacyjne. Mogą z nich skorzystać osoby, które mają niewystarczający dochód, aby zaciągnąć zobowiązanie w banku, złą historię kredytową w BIK czy potrzebują szybkich pieniędzy bez dodatkowych zaświadczeń.

Konsolidacji może podlegać niemal każde posiadane zobowiązanie, od kredytów gotówkowych, pożyczek hipotecznych, kredytów konsumenckich, po limity na rachunkach osobistych, karty kredytowe czy chwilówki bez zaświadczeń.

Firmy pozabankowe udzielające kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej są bardziej elastyczne niż banki w związku, z czym akceptują różne źródła dochodu – umowę o pracę na czas określony, umowę zlecenie, o dzieło, zasiłek z tytułu urlopu macierzyńskiego, chorobowego, alimenty. Jednak zważywszy, że wysokość zobowiązania w tej sytuacji jest wyższa niż w przypadku zwykłej pożyczki, klient musi liczyć się z koniecznością przedłożenia dokumentów potwierdzających osiągany dochód. Dodatkowo może zostać poproszony o dostarczenie innych informacji oraz ustanowienie akceptowalnego przez firmę zabezpieczenia.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

2019-05-23

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

2019-05-22

Jak wybrać najlepszy kredyt na samochód?

Kupno samochodu, zarówno dla osoby prywatnej, jak i dla firmy, bywa dość poważną inwestycją. Niewielu kupujących dysponuje gotówką, którą mogliby przeznaczyć na taki cel. Jedynym rozwiązaniem wydaje się zatem być zaciągnięcie kredytu na samochód. Jaki kredyt będzie jednak najlepszym wyborem?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Jak wyjść z długów? Praktyczny poradnik krok po kroku

Obecnie niemal na każdym kroku proponowane są nam najróżniejszego rodzaju pożyczki, które znajdują się w ofercie tradycyjnych banków, jak i innych instytucji finansowych. Do tego dochodzą jeszcze atrakcyjne limity na kartach debetowych i oczywiście karty kredytowe, z których chętnie korzysta bardzo duża liczba Polaków.

W jaki sposób wyczyścić złą historię kredytową?

Zła historia kredytowa może przysporzyć nam sporo kłopotów, gdy zechcemy skorzystać z oferty kredytowej większości instytucji finansowych. Przyczyn takiego stanu rzeczy może być bardzo wiele, choć najczęściej chodzi o nieterminową spłatę naszych wcześniejszych zobowiązań. Czasem jest to poprzednia pożyczka, a innym razem zaległości w spłacie czynszu lub niespłacony dług na karcie kredytowej. Niezależnie jednak od tego, co spowodowało, że nasza historia kredytowa jest nienajlepsza, każdy dąży do tego, aby ją poprawić. Czy da się ją jednak wyczyścić?

Co to jest kredyt studencki i jak go otrzymać?

Podjęcie studiów wiąże się z dużymi kosztami. Osoby, które nie posiadają odpowiednich dochodów, mają możliwość skorzystać z kredytu studenckiego.

Ikona informacji
poradniki