Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Posiadanie zdolność kredytowej jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu bankowego. Jeśli natomiast nie da się jej poprawić w krótki czasie, a potrzebujemy środków finansowych możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych.

Klienci starający się o kredyt w banku są poddawani szczegółowej ocenie pod kątem wiarygodności finansowej. Sprawdzana jest ich zdolność do spłaty wnioskowanego zobowiązania oraz dotychczasowa historia kredytowa. Jeśli kredytobiorca nie spełnia wymagań, czyli nie posiada zdolności kredytowej, instytucja odmawia przyznania kredytu. W takiej sytuacji przychodzi z pomocą kredyt bez zdolności kredytowej oferowany przez sektor pozabankowy.

Kredyt bez zdolności kredytowej - jak i gdzie dostać? (YAY Foto)

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej. Inaczej mówiąc jest to kalkulacja ryzyka, rutynowe sprawdzenie każdego potencjalnego klienta, w celu stwierdzenia czy kredytobiorca jest w stanie bezproblemowo spłacać wnioskowane zobowiązanie.  

Zdolność kredytowa jest określana na podstawie szeregu czynników, m.in. dochodów, wydatków gospodarstwa domowego, historii kredytowej w BIK. Na ich podstawie bank analizuje czy wnioskowana kwota kredytu, a dokładniej jej miesięczna rata, będzie możliwa do spłaty przez danego klienta. Na zdolność wpływa ponadto:

  • osiągany dochód i jego źródło np. umowa o pracę, renta, świadczenia socjalne,
  • stałe wydatki kredytobiorcy,
  • profil klienta, tj. wiek, liczba osób na utrzymaniu, zawód, stan cywilny,
  • historia kredytowa (terminowość spłat, liczba posiadanych zobowiązań i ich wysokość),
  • posiadane zobowiązania finansowe,
  • obecność w rejestrach dłużników m.in. KRD, BIG,
  • rodzaj i wysokość wnioskowanego kredytu,
  • posiadane zabezpieczenia.

Decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie analizy powyższych czynników w związku, z czym bank nie udzieli zobowiązania, jeśli przekracza ono możliwości finansowe klienta.

Odmowa kredytu jest również w przypadku niskiej oceny w BIK, na co wpływają zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Należy pamiętać, że rejestr BIK odnotowuje każdą zwłokę w regulowaniu należności. Natomiast częste i trwałe zaniechanie spłaty wyklucza klienta z możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania w banku.

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Nie da się ukryć, że otrzymanie zobowiązania bez zdolności kredytowej w banku jest niemal niemożliwe. Banki bowiem są zmuszone do dokładnej weryfikacji danych klientów oraz badania ich zdolności do regulowania kredytów. Alternatywą dla banków są firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Z racji tego, że pożyczki nie są regulowane ustawą Prawo bankowe, firmy je udzielające stosują bardziej liberalne podejście niż banki. W praktyce firmy pożyczkowe przeprowadzają weryfikację klienta na podstawie wewnętrznie przyjętych procedur, co sprawia, że same decydują, komu przyznają finansowanie.  

W związku z tym, że rynek pożyczek pozabankowych mocno się rozwinął w ostatnich latach, firmy na nim działające mają silną konkurencję. To powoduje, że w walce o klienta są skłonne zrezygnować ze szczegółowej weryfikacji potencjalnych pożyczkobiorców, a nawet kierować swój produkt do osób zadłużonych oferując kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej czy kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej.

Jak dostać kredyt bez zdolności kredytowej?

Zasady udzielania zobowiązania dla osób bez zdolności kredytowej są podobne jak w przypadku innych pożyczek. Każda firma działająca w sektorze pozabankowym może ustalać własne zasady i stosować indywidualne podejdzie do klienta.

Najczęstszymi jednak wymaganiami, jakie klient musi spełnić są: posiadanie pełnoletności oraz obywatelstwa polskiego. Instytucje bardzo często również nie podejmują współpracy z osobami, które przekroczyły ustalany próg wiekowy.

Należy pamiętać, że kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej czy kredyt dla firm bez zdolności kredytowej to duże ryzyko dla firm pożyczkowych. Z tego względu stosują dodatkowe zabezpieczenia pożyczki, m.in. zastaw, weksel czy hipotekę. Najczęściej spotkamy się również z podwyższonym oprocentowaniem, które ma rekompensować ponoszone ryzyko.

Sam proces wnioskowania o kredyt bez zdolności kredytowej jest dość prosty i nie zabiera dużo czasu. Niewątpliwie wygodnym rozwiązaniem jest kredyt bez zdolności kredytowej przez internet, który pozwala na przeprowadzenie wszystkich procedur bez wychodzenia z domu. W tym celu należy wypełnić wniosek oraz załączyć wskazane dokumenty, o ile są wymagane. Po weryfikacji przeprowadzonej przez pożyczkodawcę pieniądze są wypłacane na wskazane konto bankowe.

Należy jednak pamiętać, że kredyt bez zdolności kredytowej w banku, jest udzielany na stosunkowo krótki czas oraz na niewielkie kwoty.

Przeczytaj także: odstąpienie od umowy kredytu

Konsolidacja kredytów bez zdolności kredytowej

Firmy pożyczkowe oferują również zadłużonym klientom pożyczki konsolidacyjne. Mogą z nich skorzystać osoby, które mają niewystarczający dochód, aby zaciągnąć zobowiązanie w banku, złą historię kredytową w BIK czy potrzebują szybkich pieniędzy bez dodatkowych zaświadczeń.

Konsolidacji może podlegać niemal każde posiadane zobowiązanie, od kredytów gotówkowych, pożyczek hipotecznych, kredytów konsumenckich, po limity na rachunkach osobistych, karty kredytowe czy chwilówki bez zaświadczeń.

Firmy pozabankowe udzielające kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej są bardziej elastyczne niż banki w związku, z czym akceptują różne źródła dochodu – umowę o pracę na czas określony, umowę zlecenie, o dzieło, zasiłek z tytułu urlopu macierzyńskiego, chorobowego, alimenty. Jednak zważywszy, że wysokość zobowiązania w tej sytuacji jest wyższa niż w przypadku zwykłej pożyczki, klient musi liczyć się z koniecznością przedłożenia dokumentów potwierdzających osiągany dochód. Dodatkowo może zostać poproszony o dostarczenie innych informacji oraz ustanowienie akceptowalnego przez firmę zabezpieczenia.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-02-19

Kredyt konsolidacyjny – jakie rodzaje zadłużenia można połączyć w jeden kredyt?

Nie w każdym banku uda się zaciągnąć kredyt konsolidacyjnych na spłatę dowolnego rodzaju zadłużenia. Szczególnie uważnie trzeba prześwietlać oferty banków pod kątem konsolidacji pożyczek spoza sektora bankowego – nie każdy będzie chciał je uwzględnić.

2019-02-05

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

Kredyt studencki – w jakim banku najlepiej wziąć kredyt studencki?

Kredyt studencki jest atrakcyjną formą finansowania oferowaną na preferencyjnych warunkach. Z niskiego oprocentowania mogą skorzystać studenci oraz doktoranci uczelni i jednostek naukowych pod warunkiem, że potwierdzą w banku status studenta lub doktoranta.

Koszt kredytu – jak obliczyć całkowity koszt kredytu? Koszty kredytowe

Za pożyczone pieniądze płacimy bankowi lub firmie pożyczkowej wynagrodzenie. Wbrew pozorom w kosztach głównej roli nie muszą wcale odgrywać odsetki. Równie ważne, a czasem nawet ważniejsze, bywają opłaty i prowizje składające się na całkowity koszt kredytu.

Symulacja kredytu gotówkowego, hipotecznego – jak zrobić?

Symulacja kredytu jest częścią pakietu informacji, jakie powinniśmy otrzymać starając się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jeśli chcemy samodzielnie przygotować zestawienie rat zobowiązania, możemy wykorzystać symulator kredytowy online.

Pożyczka gotówkowa – na czym polega? Jak wziąć pożyczkę?

Pożyczki gotówkowe mogą przybierać różne formy. Szybkie pożyczki możemy zaciągać w banku i w firmach pożyczkowych. Niektóre podmioty udzielają nawet pożyczek gotówkowych bez zaświadczeń – wystarczy wtedy dowód lub oświadczenie.

Ikona informacji
poradniki