Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu wszystkich posiadanych zobowiązań w jedno. Zatem, zamiast kilku rat kredytowych płacimy tyko jedną, co może przynieść ulgę domowemu budżetowi. Skonsolidować możemy kredyt gotówkowy, samochodowy, ratalny, karty kredytowe czy zadłużenie rachunków bieżących. Jednak nie jest to rozwiązanie dostępne dla wszystkich.

Kredyt konsolidacyjny jest sposobem na połączenie kilku zobowiązań w jedno, w celu obniżenia comiesięcznych wydatków związanych z regulowaniem długów. Konsolidacji mogą podlegać niemal wszystkie rodzaje kredytów, tj. ratalne, gotówkowe, samochodowe, karty kredytowe czy mieszkaniowe. Należy jednak podchodzić do tej opcji z rozwagą, bo choć rata kredytu konsolidacyjnego może być niższa od sumy rat posiadanych dotychczas zobowiązań, to w ostatecznym rozrachunku jego koszt może okazać się wyższy. A to za sprawą wydłużenia okresu kredytowania, co jest niezbędne, jeśli chcemy obniżyć comiesięczne wydatki. W krótkiej perspektywie niewątpliwie może być to rozwiązanie wygodne, jednak po całkowitym rozliczeniu kosztów okaże się, że jesteśmy zobowiązani do oddania większych odsetek, a ponadto ponieśliśmy ponowne koszty związane z prowizją za udzielenie nowego kredytu czy ustanowieniem zabezpieczenia.

Kredyt konsolidacyjny - co to jest? Rodzaje i warunki (NBP)

Co to jest konsolidacja kredytu? Lżejsza rata czy wyższe koszty?

Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt celowy przeznaczony na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Przy czym to kredytobiorca wybiera jakie zobowiązania chce zamienić w jedno. Nie ma bowiem wymogu, żeby konsolidacji musiały podlegać wszystkie posiadane przez niego kredyty czy pożyczki. Łączyć można raty kredytów gotówkowych, samochodowych, ratalnych, mieszkaniowych, debetów w rachunkach, limitów oraz kart kredytowych.

Pod dokonaniu wyboruj, jakie zobowiązania klient chce skonsolidować, bank udzielający konsolidacji spłaca dług w poszczególnych instytucjach. Nie ma możliwości, aby kwota kredytu została przekazana do rąk kredytobiorcy, aby ten samodzielnie uregulował długi.

Kredytobiorcy decydują się na połączenie posiadanych rat kredytowych w jedną, głownie kierując się chęcią obniżenia swoich miesięcznych zobowiązań. W przypadku kredytu konsolidacyjnego jest taka możliwość, jednak wiąże się ona z wydłużeniem okresu kredytowania. Ten z kolei nierozerwalnie wiąże się ze wzrostem całkowitego kosztu kredytu.

Kto może liczyć na konsolidacje kredytów?

Zanim bank podejmie decyzję o udzieleniu kredytu konsolidacyjnego, wnikliwie sprawdzi sytuację finansową kredytobiorcy. Nie ma tu znaczenia, że przyznanie dotychczasowych kredytów było poprzedzone oceną zdolności kredytowej. Ich połączenie wymaga odrębnej weryfikacji, dlatego klienci nie mają co liczyć na kredyt konsolidacyjny bez zdolności.

Ponadto bank z pewnością poprosi klienta o dostarczenie szeregu zaświadczeń o obecnym stanie zadłużenia posiadanych zobowiązań oraz szeregu dokumentów, które będą miały na celu uwiarygodnić jego osoby oraz osiągane przez niego dochody.  

Dla tych kredytobiorców, których zdolność finansowa nie pozwala na zaciągniecie kredytu konsolidacyjnego, pozostaje inne wyjście, a mianowicie wnioskowanie o karencję w spłacie kredytu bądź wakacje kredytowe. Jednak ostateczna decyzja należy do banku kredytującego, który indywidualnie rozpatruje wniosek o tymczasowe zawieszenie spłaty.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Na rynku są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych, a mianowicie kredyt konsolidacyjny gotówkowy oraz kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Pierwszy z nich udzielany jest na spłatę dotychczasowych zadłużeń. Jest to zazwyczaj rozwiązanie droższe, choć prostsze do uzyskania. Bank bowiem w jego przypadku wymaga wyłączenie podstawowych dokumentów, tj. dowód tożsamości, zaświadczenia o zarobkach czy dotychczas zawartych umów kredytowych. Dodatkowo nie są stawiane wygórowane wymagania dotyczące zabezpieczenia zobowiązania. Najczęściej  wystarczy sama zdolność kredytowa i pełnomocnictwo do konta kredytobiorcy. Trzeba mieć jednak na uwadze, że kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest na krótszy okres niż kredyt konsolidacyjny hipoteczny.

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości należącej do kredytobiorcy bądź poręczającej osoby. Udzielany jest nawet na 30 lat, a jego maksymalną kwotę ogranicza wartość zabezpieczenia hipotecznego.  Przy tego rodzaju kredycie, oprócz podstawowych dokumentów, banki wymagają również złożenia dokumentacji związanej z nieruchomością stanowiącą zabezpieczenie.  

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?

Jeśli kredytobiorca posiada wiele zobowiązań może je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny. Mało tego, jeśli jego zdolność kredytowa mu na to pozwala, może zaciągnąć kolejne kredyty konsumpcyjne. Jednak, co wówczas, gdy ponownie potrzebuje pomocy i tym razem chodzi o skonsolidowanie kredytu konsolidacyjnego? Okazuje się, że jest to jak najbardziej możliwe. Mało tego, można wnioskować o takie rozwiązanie bez konieczności wychodzenia z domu. Kredyt konsolidacyjny przez internet, wymaga wypełnienia wniosku znajdującego się na stronie instytucji finansowej, a następnie należy czekać na jego akceptację.  

Warto pamiętać, że kredyt konsolidacyjny należy jednak spłacać regularnie, w innym przypadku kolejny może nie być tak łatwy w uzyskaniu, ponieważ sytuacja kredytobiorcy może świadczyć o popadnięciu w spiralę długów. Kredyt konsolidacyjny dla bardzo zadłużonych najczęściej nie jest już możliwy do uzyskania w banku. Oczywiście nie jest to nierealne, jednak w dużej mierze zależy od indywidualnej decyzji instytucji finansującej.

W tym miejscu należy jednak zaznaczyć, że nie tylko placówki bankowe pomagają w konsolidacji długów. Obecnie działa wiele instytucji pozabankowych, które oferują różnego rodzaju pożyczki. Jednak należy dogłębnie zapoznać się z warunkami takiej oferty, szczególnie zwracając uwagę na koszty, jakie przyjdzie ponieść kredytobiorcy.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-08-23

Pożyczka pod zastaw samochodu - na czym polega?

Nie każdy klient może starać się o pożyczkę, gdy posiada inne zadłużenia lub jego historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Co zrobić w takiej sytuacji? Dobrym rozwiązaniem może okazać się wówczas pożyczka pod zastaw samochodu, którą udzielają firmy pozabankowe

2019-08-22

Kredyt obrotowy - co to jest i jak go dostać?

Brak możliwości opłacenia bieżących faktur lub zakupu materiałów, z których tworzone są nasze produkty, jest nie tylko frustrujące, ale także zagraża funkcjonowaniu biznesu. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia

2019-08-21

Kredyt dla nowych firm na start - jak dostać? Warunki.

Niezależnie jednak od tego, kto zabiera się za tworzenie firmy, potrzebuje odpowiedniego kapitału na jej rozwój. Niestety, nie każdy posiada oszczędności i nie wszyscy mogą liczyć na wsparcie rodziny i przyjaciół. Wówczas jedynym rozwiązaniem wydaje się być kredyt dla nowych firm

Kredyt gotówkowy 100 tys. na 10 lat - warunki, zarobki, rata

Zmieniający się styl życia i rosnące potrzeby konsumenckie sprawiają, że staramy się ciągle podnosić standard naszego życia, na co nie zawsze mamy wystarczająco dużo pieniędzy. Nie można się zatem dziwić temu, że coraz większa grupa osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu.

Kredyt samochodowy 50/50 - oferta, warunki

Jednym z popularniejszych produktów pozwalających na finansowanie zakupu samochodu jest kredyt 50/50. Na czym dokładnie polega i czy warto się nim w ogóle zainteresować?

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Ikona informacji
poradniki