Kredyt konsumpcyjny - co to jest kredyt konsumpcyjny. Najlepszy kredyt

Spis treści
Advertisement

Na rynku są dostępne różne rodzaje kredytów. W zależności od tego, jakie zobowiązanie zaciągniemy, obowiązują nas różne prawa i obowiązki. Najczęściej jednak sięgamy po kredyt konsumpcyjny, który pozwala na zaspokojenie bieżących potrzeb.

Co to jest kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny jak każdy kredyt bankowy jest udzielany na określone potrzeby. Warunki jego zaciągnięcia i spłaty są określane w umowie podpisywanej pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą, a dotyczą m.in. wysokości udzielanego kredytu, oprocentowania, terminu jego spłaty czy zabezpieczenia. Wysokość zobowiązania czy okres na jaki zostało przyznane zależą przede wszystkim od zdolności kredytowej osoby starającej się o niego. Co istotne kredyt konsumpcyjny przeznaczony jest dla osób fizycznych w celu zaspokojenia ich potrzeb. Oznacza to, że nie można wydatkować go na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Kredyt konsumpcyjny a konsumencki

Należy podkreślić, że choć te dwa pojęcia brzmią podobnie, to mają inne znaczenie. Otóż kredyt konsumencki został określony w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. W myśl tego aktu, za kredyt konsumencki uznaje się umowy, które:

  • mają wartość mniejszą lub równą 255 550 zł (albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska),
  • są oferowane przez kredytodawcę w ramach jego działalności gospodarczej m.in. bank,
  • cel finansowania nie jest związany z działalnością gospodarczą i zawodową kredytobiorcy.
Szukasz kredytu lub pożyczki?
  • Jesteś zmęczony szukaniem?
  • Masz dość porównywania i analizowania?
  • Zależy Ci na czasie?

Jeśli chodzi natomiast o kredyt konsumpcyjny, termin ten nie został zdefiniowany w żadnej ustawie co oznacza, że nie jest również określona jego maksymalna wartość. Przede wszystkim odnosi się do kredytów udzielanych wyłącznie przez banki.

Kredyt konsumpcyjny tylko dla osób fizycznych

Z kredytu konsumpcyjnego mogą skorzystać wyłącznie osoby fizyczne, które zaciągają go na zaspokojenie swoich bieżących potrzeb. Oznacza to, że stroną umowy jest konsument, czyli zgodnie z kodeksem cywilnym (art.22), osoba fizyczna dokonująca czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą bądź zawodową. Osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej jest zatem zawsze uważana za konsumenta. Natomiast w sytuacji jej prowadzenia, konsumentem jest wówczas, gdy zawarcie zobowiązania nie ma związku z działalnością zawodową.

Rodzaje kredytów konsumpcyjnych?

Jak już zostało wspomniane, kredyt konsumpcyjny odnosi się wyłącznie do zobowiązań udzielanych przez banki i obejmuje kredyty w rachunku bieżącym, kredyty związane z funkcjonowaniem kart kredytowych, kredyty na zakupy w systemie sprzedaży ratalnej oraz inne kredyty udzielane osobom fizycznym.

Kredyty konsumpcyjne dzieli się jednak głównie na gotówkowe oraz bezgotówkowe. W przypadku pierwszych, klientowi jest wypacana gotówka bądź bank przekazuje środki na wskazany rachunek bieżący. Jeśli chodzi natomiast o bezgotówkowe, służą opłaceniu towarów nabytych przez kredytobiorcę co oznacza, że środki przekazywane są bezpośrednio na rachunek sprzedawcy.

W związku z powyższym do kredytów konsumpcyjnych zaliczamy m.in.:

  • kredyty ratalne,
  • kredyty w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym,
  • kredyty studenckie,
  • kredyty lombardowe.

Kolejny podział kredytów konsumpcyjnych, polega na rozróżnieniu zobowiązań spłacanych jednorazowo oraz w systemie ratalnym.

Jak wybrać najtańszy kredyt konsumpcyjny?

Oferta banków w zakresie kredytów konsumpcyjnych jest bogata. Zatem wybierając najlepszy kredyt konsumpcyjny warto obok oprocentowania zwrócić uwagę na inne opłaty, które wpłyną ma całkowity koszt zobowiązania czy wymagania banku względem zabezpieczenia kredytu.

Należy pamiętać, że maksymalne oprocentowanie nominalne kredytu konsumenckiego jest ograniczone ustawowo i nie może przekroczyć czterokrotnej wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Jednak inna sytuacja jest w przypadku oprocentowania rzeczywistego, które może być znacznie wyższe, ponieważ jego wartość zależy również od dodatkowych opłat, tj. prowizji, marży, ubezpieczenia kredytu.

Dlatego wybierając kredyt warto sięgnąć po ranking kredytów konsumpcyjnych, który zestawia aktualne oferty oraz wskazuje najważniejsze informacje dotyczące produktu. Należy jednak pamiętać, że na warunki zaproponowane przez bank w dużym stopniu wypłynie zdolność kredytowa kredytobiorcy oraz jego historia w BIK.

Przeczytaj: oprocentowanie kredytów hipotecznych

Poradniki