Zdolność w hipotekach dalej w górę. Szósty raz z rzędu

Za nami szósty miesiąc nieprzerwanego wzrostu dostępnej kwoty kredytu hipotecznego. Śledzona przez nas rodzina z dochodem 15 tys. zł miesięcznie może już liczyć na prawie 1,1 mln zł finansowania. Średnia z propozycji banków wzrosła w miesiąc o 30 tys. zł.

W maju był „skok”, a w czerwcu mamy raczej „podskok” – tak można podsumować wyniki porównania ostatnich symulacji przygotowanych przez banki. Zdolność kredytowa profilowego gospodarstwa domowego rośnie tym razem w momencie rynkowego zawieszenia. Oprocentowanie kredytów nie spadło już w minionym miesiącu, a oczekiwania dotyczące obniżek stóp procentowych stają się bardziej mgliste niż zaledwie kilka tygodni temu.

W gronie banków przygotowujących swoje szacunki widzimy różne kierunki zmian. Dwie instytucje zdecydowanie podbiły proponowane kwoty (ING Bank Śląski i mBank), nie brakowało jednak także ruchów w drugą stronę (VeloBank, Alior Bank). Po wyliczeniu średniej mamy jednak wyraźny wzrost, zdolność kredytowa dla rodziny „dwa plus jeden” z dochodem 15 tys. zł sięgnęła 1,09 mln zł.

Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Na czele czerwcowej listy znalazł się VeloBank, Bank Pekao oraz ING Bank Śląski. U tych kredytodawców szacowana przez nas relacja raty do miesięcznego dochodu (DSTI) przekracza 50 proc. Wskaźnik ten wyliczamy określając wysokość raty przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej, a więc przy kredytowaniu „pod korek”.

Losy zdolności kredytowej będą w kolejnym półroczu ściśle powiązane z tempem zmian stóp procentowych. Niższe oprocentowanie kredytu powoduje, że dla zbliżonego poziomu obciążenia ratą dochodów możliwe jest udzielenie większego kredytu. Chociaż nie jest to absolutnie jedyny czynnik brany przez banki pod uwagę, to wyznacza on twarde granice maksymalnej zdolności klienta.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: