Ranking szybkich kredytów dla firm - lipiec 2013

Kiedy przedsiębiorca potrzebuje szybko kilkanaście tysięcy złotych, aby zrealizować np. swoje zobowiązanie wobec kontrahenta, może o pożyczkę zwrócić się do banku. Dzieje się tak, bo ważny jest dla niego nie tylko koszt kredytu, ale także czas otrzymania pieniędzy.

Bankier.pl przygotował ranking szybkich kredytów dla firm. Użyliśmy następującego profilu odbiorcy:

Przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą od 3 lat i rozlicza się na zasadach uproszczonej księgowości. Jego miesięczne zyski to ok 7 tys. zł miesięcznie. Potrzebuje szybkiego kredytu na kwotę 15.000 zł. Interesuje go kredyt na 12 miesięcy w ratach równych. Nie jest klientem banku, nie ma też w nim konta firmowego.

Szybciej znaczy drożej

Przy przyjętych przez nas założeniach pierwsze miejsce w naszym rankingu zajął PKO BP. Bank nie pobiera dodatkowych zabezpieczeń przy zaciąganiu kredytu, nie jest również wymagane założenie rachunku firmowego w banku. Na pieniądze przedsiębiorca poczeka jednak nawet 3 dni.

Drugie miejsce zajął kredyt dla firm oferowany przez Credit Agricole. Nie są tu wymagane dodatkowe ubezpieczenia ani inne produkty, z których skorzystanie warunkuje niższe warunki kredytowe, a pieniądze otrzymuje się w ciagu 3 dni roboczych. Trzecie miejsce należy do oferty mBanku/Multibanku, gdzie na pieniądze poczekamy 24 godziny. 

Który bank będzie wymagał od nas założenia konta firmowego

» Ranking kredytów z gwarancją de minimis – maj 2013

Wśród banków ujętych przez nas w rankingu tylko pięć nie wymaga założenia rachunku przy zaciąganiu kredytu. Są to: PKO BP, BOŚ Bank, Getin Bank, Millennium Bank i Meritum Bank. W pozostałych instytucjach, które wymagają założenia konta, poprowadzą je za 0 zł. Tylko Kredyt Bank pobierze opłatę za konto firmowe w wysokości 39 zł miesięcznie.

Warto zaznaczyć, że Getin Bank zaoferuje przedsiębiorcy niższe oprocentowanie kredytu, gdy ten zdecyduje się na założenie firmowego rachunku z miesięcznym kosztem jego prowadzenia w wysokości 19 zł. Jednak przy tak wysokiej opłacie za konto przedsiębiorcy bardziej opłaca się wybrać ofertę z wyższym oprocentowaniem (bez rachunku firmowego), wówczas bowiem całkowity koszt kredytu jest mniejszy.

Jak długo poczekamy na pieniądze

To, kiedy pieniądze z kredytu faktycznie trafią na nasze konto, zależy od wielu czynników. Przede wszystkim od tego, czy w terminie złożymy pełną dokumentacją wymaganą przez bank i czy bank nie będzie miał do niej zastrzeżeń.

»Jak rozliczać raty i odsetki kredytu firmowego?

Składanymi dokumentami będą m.in. dokumenty rejestrowe firmy, dokumenty finansowe (np. PIT za ostatnie dwa lata obrotowe, zestawienie zbiorcze z Książki Przychodów i Rozchodów za okres bieżący i okres ostatniego roku), dokumenty potwierdzające opłacenie zaliczek na podatek dochodowy i składek ZUS, dokumenty dotyczące ewentualnych zabezpieczeń i inne.

Najkrótszy czas oczekiwania na pieniądze z kredytu deklaruje Idea Bank - nawet 15 minut, jeżeli wniosek o kredyt złożymy online. Wówczas decyzję kredytową przedsiębiorca może otrzymać nawet w 3 minuty, a pieniądze na koncie będą w 15 minut. W przypadku starania się o kredyt w tradycyjny sposób (w placówce banku) na decyzję i wypłatę środków czeka się nie dłużej niż dzień. Bardzo szybko pieniądze możemy otrzymać również w Meritum Banku - nawet w 2 godziny. Jednak krótki czas oczekiwania na pieniądze, banki rekompensują sobie wyższym kosztem kredytu.

Od 1 do 3 dni na pieniądze poczekamy w PKO BP, mBanku/Multibanku, Credit Agricole, ING Banku Śląskim, Getin Banku, Banku Millennium i BNP Paribas. Na najdłuższy czas od złożenia wniosku do momentu wypłaty środków natrafimy w BOŚ Banku (5 dni) oraz w Kredyt Banku (7 dni roboczych).

Kogo zabrakło w rankingu i dlaczego

W naszym rankingu nie zostały ujęte Bank BPS oraz Bank Pocztowy, ponieważ nie zaoferują one kredytu w ratach równych, a na takie w naszym profilu liczył przedsiębiorca. Toyota Bank w ogóle nie ma w swojej ofercie kredytów firmowych. Z kolei FM Bank i Deutsche Bank twierdzą, że nie są w stanie podać konkretnych stawek oprocentowania i prowizji. To samo dotyczy Alior Banku, Banku BPH, BGŻ, BZ WBK, a Invest Bank nie chce wziąć udziału w rankingu.

 
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło: