Ranking kont dla przedsiębiorcy internetowego - październik 2013

Coraz więcej banków ułatwia pracę przedsiębiorcom, oferując wykonanie wielu czynności za pomocą bankowości internetowej i mobilnej. W ten sposób biznesmen oszczędza cenny czas. Taka oszczędność nie zawsze idzie jednak w parze z oszczędnością pieniędzy.

Na rynku widać podział na banki, którym zależy na przedsiębiorcy dokonującym większości transakcji internetowo, oraz na te, które wolą częstsze, osobiste kontakty z klientem. Instytucje należące do pierwszej grupy obniżają lub w ogóle nie pobierają opłat za przelewy internetowe albo zlecenia stałe. W październikowym rankingu kont firmowych pod uwagę wzięliśmy więc konta dla przedsiębiorcy internetowego o następującym profilu:

» Jak rozliczyć koszty i przychody związane z firmowym kontem bankowym?

Klient banku prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą od 2 lat. Jego miesięczne saldo na koncie wynosi 40.000 zł. Miesięcznie wykonuje:

• 2 przelewy do US-u i 3 przelewy do ZUS-u,
• 15 przelewów internetowych zewnętrznych,
• 5 zewnętrznych zleceń stałych,
• 10 wypłat w bankomatach własnych (po 800 zł każda),
• płatności kartą na sumę 3000 zł.

Klient preferuje wirtualny kontakt z bankiem. W miarę możliwości chce jak najrzadziej odwiedzać oddział.

Na pierwszym miejscu konta zarabiające

Pierwsze miejsce w naszym rankingu zajął Alior Bank z Rachunkiem Zarabiającym. Bank pobiera wprawdzie opłaty za zewnętrzne przelewy internetowe, kartę i realizację zleceń stałych, jednak przyznaje premię w wysokości 30 zł za utrzymanie salda na koncie w wysokości min. 30 tys. zł, co w ostatecznym rozrachunku daje przedsiębiorcy zarobić miesięcznie 7 zł.

Właściciel firmy zarobi także w BOŚ Banku, zajmującym drugie miejsce w naszym zestawieniu. Konto Elastyczne z Taryfą Optymalną jest bowiem oprocentowane: pierwsze 15 tys. zł średniomiesięcznego salda oprocentowane jest w wysokości 2,5% w skali roku. Odejmując od tego opłatę za zlecenia stałe, którą pobiera bank, nasz profilowy przedsiębiorca zarobi miesięcznie 6,25 zł.

Trzecie miejsce należy do tzw. "ofert za 0 zł" czyli do banków, które za wszystkie brane przez nas pod uwagę operacje finansowe nie pobierają opłat. Są to: Deutsche Bank z rachunkiem dbNET Biznes, Meritum Bank z kontem Meritum Bez Granic oraz Raiffeisen Polbank z kontem firmowym w Pakiecie Platynowym.

» Ranking szybkich kredytów dla firm - lipiec 2013

Warto też zwrócić uwagę na banki, które pobierają opłatę tylko za jedną z operacji finansowych. Na przykład Getin Bank (Pakiet Moja Firma 30), FM Bank (Konto Pomocna Dłoń) i Idea Bank (Firma to Ja) pobiorą od naszego przedsiębiorcy tylko opłatę za realizowanie zleceń stałych - Getin Bank 80 groszy od zlecenia, pozostałe dwa banki po 1 zł. W Banku Pocztowym (Pocztowe Konto Firmowe) i Citi Handlowym (Pakiet Citigold) przedsiębiorca zapłaci za kartę do konta: odpowiednio 5 i 6 zł, a w Toyota Banku (Konto Firmowe z Prawnikiem) za wypłaty z bankomatu.

Duże rozbieżności w całkowitym koszcie

Przy wyborze konta firmowego należy bardzo dokładnie przestudiować, które operacje finansowe są w banku płatne. Przy niewłaściwej kalkulacji może się bowiem okazać, że zamiast konta za 0 zł lub konta z bonusem natrafimy na rachunek z całkowitym miesięcznym kosztem jego prowadzenia w granicach nawet 80 zł.

Standardem w prawie wszystkich bankach są np. darmowe przelewy do ZUS- i US-u - tylko BGŻ pobierze za nie opłatę. Wiele instytucji rezygnuje także z pobierania opłat za prowadzenie konta. W przypadku naszego przedsiębiorcy tylko 4 banki pobiorą taką opłatę. Banki zrekompensują sobie to jednak opłatami np. za zwykłe przelewy zewnętrzne, realizację zleceń stałych albo za kartę do konta.

Szybciej znaczy drożej

Przedsiębiorcy internetowi często korzystają z tzw. przelewów ekspresowych. Ich realizacja następuje, w zależności od rodzaju i wielkości przelewu, nawet w kilka minut. Są one jednak o wiele droższe od tradycyjnych, a ich koszt może sięgać nawet 40 zł za przelew (SORBNET). Dodatkowo wiele banków wymaga złożenia dyspozycji dotyczącej przelewu ekspresowego w oddziale banku.

Obsługa - internetowa, ale najpierw wizyta w oddziale

Zanim przedsiębiorca zacznie korzystać z bankowości internetowej, musi założyć rachunek firmowy i tu może się okazać, że akurat to trzeba załatwić osobiście w oddziale banku. Wprawdzie wniosek o otwarcie rachunku złoży przez internet, jednak już samo podpisanie umowy musi nastąpić w placówce lub u kuriera.

Tylko nieliczne banki oferują możliwość założenia konta przez internet. Są to: Alior Bank, Citi Handlowy, FM Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, mBank, Meritum Bank, MultiBank, Nordea, Toyota Bank i VW Bank. Jednak i tu jest pewien haczyk - w niektórych z wymienionych instytucji poczekamy nawet kilka dni na otwarcie konta (np. 2 dni w Alior Banku, 4 dni w Citi Handlowym, a 5 dni w ING Banku Śląskim). Najszybciej pójdzie nam w Idea Banku, gdzie konto jest aktywne zaraz po wykonaniu przelewu aktywizującego, oraz w Meritum Banku (do 15 minut).

Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło: