Projekt ustawy wprowadzający dopłaty do kredytów mieszkaniowych został wpisany do wykazu prac rządu - podano na stronach internetowych Kancelarii Premiera i resortu rozwoju. Przedstawiamy szczegóły propozycji.
"Celem proponowanych rozwiązań jest poprawa stanu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych gospodarstw domowych nieposiadających mieszkania poprzez wsparcie systematycznego oszczędzania na cele mieszkaniowe, związane z pozyskaniem pierwszego własnego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, zaspokajającego potrzebę mieszkaniową oszczędzającego" - napisano.
Przeczytaj także
Projekt trafił do Komisji Nadzoru Finansowego
Minister rozwoju Waldemar Buda poinformował w piątek o skierowaniu do konsultacji projektu ustawy ws. kredytu 2 proc. Przekazał też, że trwają rozmowy z Komisją Nadzoru Finansowego, by od 1 lipca obniżyła do 2,5 proc. bufor, który banki stosują przy liczeniu zdolności kredytowej.
Według projektu kredyt z dopłatą będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Kredyt będzie mógł zostać udzielony do wysokości maksymalnie 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł.
Podatkowy rozkład jazdy i wskaźniki kadrowo-płacowe na 2023. Ściąga dla przedsiębiorcy
Od stycznia 2023 r. zmieniły się wskaźniki kadrowo-płacowe. Prezentujemy najważniejsze zmiany. I zachęcamy do pobrania pliku pdf. Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2 proc.
Dopłata do rat rodzinnego kredytu mieszkaniowego będzie przysługiwać przez 10 lat. Nabywca pierwszego mieszkania będzie miał przy tym dowolność, jeśli chodzi o jego standard i położenie – przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m.kw.
Kredyt będzie dotyczył mieszkań na rynku pierwotnym i wtórnym. Marża i prowizja banku nie będzie mogła być wyższa od marży i prowizji innych jego kredytów hipotecznych. Z kredytu będzie można skorzystać do 2027 r. (z możliwością przedłużenia).
Przepisy mają wejść w życie 1 lipca. Waldemar Buda ocenił, że w tym roku z "Bezpiecznego kredytu 2 proc." może skorzystać nawet 20 tys. kredytobiorców, natomiast w kolejnych latach 40-50 tys. rocznie.
Jak z liczeniem zdolności kredytowej? Rząd też chce to zmienić
Minister rozwoju Waldemar Buda poinformował też, że prowadzone są rozmowy z Komisją Nadzoru Finansowego, by od 1 lipca złagodziła rekomendację S i obniżyła co najmniej do 2,5 proc. bufor, który banki dodają przy liczeniu zdolności kredytowej „albo tylko w ramach tego programu albo w ogóle do kredytów o okresowo stałej stopie procentowej”. Dodał, że jest to autonomiczna decyzja KNF. "Nie naciskamy, jednak dziś tak wielki bufor (5 proc., PAP) nie ma sensu" - stwierdził.
Zaoszczędzić na mieszkanie? Oto propozycja rządu
Drugie rozwiązanie to specjalne konto oszczędnościowe. Będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego) albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (mieszkanie nie może być większe niż 50 m. kw. w przypadku 2 dzieci, 75 m. kw. w przypadku 3 dzieci, 90 m kw. w przypadku 4 dzieci, bez ograniczeń w przypadku 5 lub większej liczby dzieci).
Oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m kw. powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego.
Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z podatku Belki.
Premia mieszkaniowa i zwolnienie z podatku będą przysługiwać wyłącznie w przypadku wypłaty odłożonych środków na zakup co do zasady pierwszego mieszkania (w tym zakup lub budowę domu jednorodzinnego, sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu), a także na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej albo partycypację w SIM albo TBS.
W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.
Prowadzenie konta to zobowiązanie do systematycznego oszczędzania przez okres od 3 do 10 lat kalendarzowych. Zasady:
- minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie);
- w każdym roku 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji. Możliwe wpłaty w różnej wysokości;
- minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa (brak spełnienia warunku w jednym roku, nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach);
- konto można założyć od 13 roku życia;
- w przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat – w przypadku, gdy okres oszczędzania zakończy się przed 25 rokiem życia, termin ten zostanie przedłużony do osiągniecia 30 roku życia.
Projekt przewiduje również wprowadzenie rozwiązań zabezpieczających inwestorów, budujących mieszkania w ramach rządowego programu wsparcia budownictwa społecznego czynszowego oraz najemców takich mieszkań, przed konsekwencjami wzrostu obciążeń finansowych, związanych ze spłatą preferencyjnego kredytu w okresie dużej zmienności i wzrostu rynkowych stóp procentowych.
W projekcie pojawią się rozwiązania, które mają przeciwdziałać nadużyciom
Szef MRiT powiedział w piątek dziennikarzom, że w przepisach zostaną "zaszyte" rozwiązania, które mają wyeliminować nadużycia, jak np. zaciąganie kredytu 2 proc. na inne cele niż po to, by mieszkać w sfinansowanej za jego pomocą nieruchomości. Dlatego - jak mówił - w projekcie zapisano, że mieszkanie trzeba wykorzystać na cele mieszkaniowe. "Tzn. jeśli ktoś dostaje dopłatę (do rat kredytu, PAP), musi w tym mieszkaniu mieszkać. Jeżeli nie zamieszkuje, traci dopłatę, kredyt wraca na warunki rynkowe" - wyjaśnił.
Pytany, jak to będzie weryfikowane, odparł, że resort będzie szukać rozwiązań weryfikacyjnych. "Po pierwsze oświadczenie pod groźbą odpowiedzialności karnej. (...) Być może wizytacja terenowa banku, który udzielił kredytu. (...) Wpiszemy możliwości kontrolne, by wyeliminować +kombinacje+" - powiedział Buda.
Konsultacje projektu potrwają do 30 dni. "Natomiast my chcemy prowadzić proces legislacyjny równolegle, by jak najszybciej przepisy uchwalić" - oznajmił minister rozwoju. Wyraził nadzieję, że projekt zostanie rozpatrzony przez Radę Ministrów jeszcze w lutym, natomiast w kwietniu ustawa zostanie uchwalona przez parlament, aby banki miały czas na przygotowanie się do programu i skonstruowanie oferty. Planowany termin przyjęcia projektu przez Radę Ministrów to I kwartał 2023 r.
Przedstawiciele rządu informowali wcześniej, że rozwiązania mogą wejść w życie w połowie 2023 r.
Myślisz o refinansowaniu? Pobierz dodatkowy e-book Bankier.pl
O tym, jakie kroki trzeba podjąć, jeśli chcesz skorzystać z refinansowania przeczytasz w darmowym e-booku. Przedstawiamy w nim najważniejsze etapy procedury i praktyczne wskazówki dla kredytobiorców. Żeby pobrać dodatkowy poradnik, wypełnij formularz poniżej.
Refinansowanie kredytu mieszkaniowego krok po kroku
Co trzeba wiedzieć o kredytowej przeprowadzce do innego banku? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
tus/ ana/
