Wspólny ROR to wygodne narzędzie ułatwiające zarządzanie domowym budżetem. Współposiadacze rachunku mają możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania środków, co sprawia, że konto traktuje się jak własność wspólną. Sytuacja komplikuje się, gdy umrze jeden ze współwłaścicieli rachunku.
Banki w różny sposób rozwiązują kwestię dalszych losów wspólnego rachunku po śmierci jednego ze współposiadaczy. Dla pozostałego przy życiu właściciela najkorzystniejszym wyjściem jest przekształcenie rachunku wspólnego w konto indywidualne. Pozwala to w dalszym ciągu bez przeszkód korzystać ze zgromadzonych tam środków. Takie podejście stosuje m.in. Bank Pekao, Bank Pocztowy, BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowy i Alior Bank.
Wiele instytucji dzieli saldo rachunku na równe części i pozwala żyjącemu współposiadaczowi korzystać tylko z jego udziału. Czasem oznacza to jednocześnie przekształcenie konta wspólnego w konto indywidualne. Oszczędności zmarłego zostają zaliczone do jego spadku i będą podzielone oraz wypłacone zgodnie z regułami przewidzianymi przez prawo spadkowe. Rozwiązanie takie przewidują regulaminy m.in. Credit Agricole, ING Banku Śląskiego i Getin Banku.
Część banków (BOŚ, Raiffeisen Polbank) traktuje śmierć jednego ze współposiadaczy rachunku jako okoliczność uzasadniającą rozwiązanie umowy. Środki zgromadzone na koncie przekształcane są w nieoprocentowany depozyt i mogą zostać podzielone pomiędzy pozostającego przy życiu właściciela rachunku i spadkobierców.
| Jak bank postępuje po śmierci jednego ze współposiadaczy wspólnego ROR? | |
|---|---|
| Nazwa banku | Zapisy w regulaminie prowadzenia rachunków |
| Alior Bank | Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny |
| Bank BGŻ BNP Paribas |
Rachunek zostaje przekształcony w konto indywidualne |
| Bank Millennium | Środki są dzielone, a rachunek może być dalej prowadzony jako konto indywidualne |
| Bank Ochrony Środowiska | Rozwiązanie umowy, przekształcenie w nieoprocentowany depozyt |
| Bank Zachodni WBK | Środki na rachunku zostają podzielone na równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| Citi Handlowy | Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny |
| Deutsche Bank | Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny |
| Eurobank | Środki na rachunku zostają podzielone na równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| Getin Bank | Środki na rachunku zostają podzielone na równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| ING Bank Śląski | Środki na rachunku zostają podzielone na równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| Inteligo i PKO BP | Rachunek jest nadal prowadzony jako konto wspólne. Nie można zamienić na konto indywidualne |
| mBank | Środki na rachunku zostają podzielone równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| Plus Bank | Środki na rachunku zostają podzielone na równe części. Nie jest możliwa zmiana konta wspólnego w indywidualne – umowa konta wygasa |
| Pekao SA | Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny |
| Bank Pocztowy | Rachunek zostanie przekształcony w rachunek indywidualny |
| Raiffeisen Bank | Umowa zostaje rozwiązana, a współposiadacz powinien odebrać pieniądze |
| Źródło: Opracowane własne Bankier.pl na podstawie regulaminów prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla osób fizycznych w poszczególnych bankach, stan na 5.10.2017). | |
Warto pamiętać, że niezależnie od tego jak postąpi bank prowadzący wspólny rachunek, część środków przypadająca na zmarłego współwłaściciela wchodzi do jego masy spadkowej. Spadkobiercy mogą rościć sobie prawo do zwrotu należnych im udziałów, jeśli dysponowała nimi osoba nie będąca spadkobiercą.
Michał Kisiel, aktualizacja: Wojciech Boczoń
