W Polsce rynek kart zdominowany jest przez karty debetowe. Najpopularniejszymi kartami są płaskie, elektroniczne karty debetowe VISA Electron i Maestro, a z wypukłych kart debetowych - karta VISA Classic. Niektórzy klienci maja w swoim portfelu karty obciążeniowe, jednak stosunkowo niewielu z nas posiada kartę kredytową. Liderem na rynku kart kredytowych pozostaje Citibank SA, do którego należy około 75 proc. rynku.
W końcu czerwca 2002r. w Polsce karty kredytowe dla klientów indywidualnych wydawało osiem banków: Bank Zachodni WBK SA, Citibank SA, Bank Pekao SA, BIG Bank Gdański SA wraz z siecią placówek detalicznych Millennium, Raiffeisen Bank Polska SA, Lukas Bank SA, ING Bank Śląski SA i Bank Przemysłowo-Handlowy PBK SA.
Bank posiada w swojej ofercie cztery karty kredytowe: kartę VISA Classic BZ WBK, kartę VISA Classic BZ WBK "300 lat Uniwersytetu Wroclawskiego", kartę VISA BZ WBK Idea Profit oraz kartę VISA Gold BZ WBK. Z każdą z kart wiąże się konieczność ponoszenia opłaty rocznej, która wynosi 220 zł w przypadku karty złotej i 58 zł w przypadku pozostałych kart. Do każdej karty możliwe jest wydanie karty dodatkowej - opłata za taką kartę wynosi 190 zł w przypadku karty VISA Gold i 38 zł za pozostałe karty. Taką samą opłatę poniesiemy w przypadku wydania nowej karty w miejsce karty utraconej.
Aby otrzymać kartę kredytową w BZ WBK SA musimy przedstawić zaświadczenie potwierdzające otrzymywanie stałych, miesięcznych dochodów. Bank określił dla każdej z kart próg dochodów minimalnych, który wynosi 1.500 zł netto dla kart VISA Classic i VISA Idea Profit oraz 5.000 zł w przypadku karty VISA Gold. Osoba ubiegająca się o kartę musi mieć ukończone 18 lat. Wniosek o kartę musi zostać pozytywnie rozpatrzony przez Centrum Kart BZ WBK. Dodatkowym warunkiem niezbędnym do wydania karty VISA BZ WBK Idea Profit jest posiadanie telefonu komórkowego w sieci Idea od co najmniej 3 miesięcy i terminowe regulowanie rachunków.
ReklamaDo każdej karty przyznawany jest indywidualny limit kredytowy, który może być zwiększony na nasze życzenie po okresie sześciu miesięcy prawidłowego posługiwania się kartą. Za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego bank pobierze prowizję w wysokości 10% kwoty o jaką przekroczyliśmy limit. Transakcje bezgotówkowe nie podlegają prowizji. Za wypłatę gotówki w bankomacie za pomocą dowolnej karty kredytowej BZ WBK zapłacimy 3,00%, ale nie mniej niż 7 zł. Opłata zostanie pobrana niezależnie od tego, z jakiego bankomatu korzystamy.
Zestawienie transakcji otrzymujemy raz w miesiącu. Jeśli w ciągu 21 dni od dnia wygenerowania zestawienia spłacimy całe zadłużenie - bank nie naliczy odsetek. W ten sposób możemy korzystać z nieoprocentowanego kredytu nawet przez okres 51 dni. Kredyt można spłacać również w ratach - minimalna spłata miesięczna to 5% zadłużenia, jednak nie mniej niż 50 zł. Za opóźnienie w spłacie minimalnej bank pobiera opłatę w wysokości 40 zł. Oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą karty VISA Gold wynosi 29,46%, a w przypadku pozostałych kart - 30,42% w stosunku rocznym.
Generowanie zestawienia transakcji dla karty głównej jest bezpłatne. Za takie samo zestawienie dla karty dodatkowej zapłacimy już jednak 2 zł. Bank nie pobiera opłat m.in. za nieuzasadnione reklamacje, zmianę numeru PIN w bankomacie banku i zmianę limitu kredytowego. Zastrzeżenie utraty każdej z kart jest bezpłatne. Bank ponosi odpowiedzialność za transakcje od momentu zastrzeżenia karty - zastrzeżenie nie dotyczy transakcji dokonywanych przy użyciu kodu PIN.
W ramach usług dodatkowych otrzymujemy bezpłatny pakiet "Bezpieczne Pieniądze", obejmujący pokrycie strat klienta w związku z kradzieżą lub zgubieniem karty do 48 godz. przed zastrzeżeniem (roczny limit odpowiedzialności wynosi 4.000 zł, w przypadku karty VISA Gold – 40.000 zł) i rabunku gotówki pobranej w bankomacie (roczny limit do 2.500 zł, dla karty VISA Gold – 5.000 zł). Bank oferuje również opcjonalny pakiet "Bezpieczne Pieniądze Plus" obejmujący ubezpieczenie zakupów opłaconych kartą oraz ubezpieczenie dokumentów oraz opcjonalny pakiet ubezpieczeń turystycznych na czas podróży zagranicznej, m.in. ubezpieczenie kosztów leczenia, utraty bagażu, NNW.
Dodatkowo posiadacze kart VISA BZ WBK SA Idea Profit biorą udział w programie premiowym sieci Idea. Program Profit to program stworzony specjalnie dla abonentów sieci Idea, dzięki któremu pieniądze wydane na korzystanie z telefonu komórkowego zamieniane są na punkty, za które można zakupić nagrody premiowe. Posiadając kartę VISA BZ WBK Idea Profit zyskujemy także natychmiastowy dostęp do usług roamingu, bezpłatnych dwóch serwisów SMS oraz bezpłatną pocztę głosową w wersji Gold.
Citibank SA jest liderem, jeśli chodzi o ilość wydanych kart kredytowych w Polsce. W ofercie banku znajduje się siedem kart kredytowych – pięć kart z logo organizacji VISA International i dwie karty MasterCard
Podstawowymi kartami są karty Citibank VISA Silver i Citibank MasterCard Silver. Opłata roczna za wydanie tych kart wynosi odpowiednio 75 i 85 zł. Dla bardziej zamożnych klientów bank oferuje karty Citibank VISA Gold i Citibank MasterCard Gold- opłata roczna w tym przypadku wynosi 290 zł. Bank ma także specjalną ofertę dla kobiet (karta kredytowa Citibank Elle, opłata roczna 120 zł) oraz dla abonentów sieci Era (karta Citibank VISA Era Silver za 75 zł rocznie lub karta Citibank VISA Era Gold za 290 zł rocznie). Posiadacz każdej z kart może wnioskować o wydanie nawet sześciu kart dodatkowych. Opłata roczna za każdą kartę dodatkową wynosi 45 zł w przypadku kart Silver i Elle lub 95 zł dla kart Gold. Za wydanie karty w miejsce karty utraconej bank nie pobiera opłaty.
Bank określa wysokość minimalnych dochodów, jakie musimy osiągać aby otrzymać kartę. Minimalne dochody miesięczne brutto to 2.500 zł (dla kart Silver i Elle) lub 7.500 zł w przypadku kart złotych. Wymagany minimalny wiek klienta to ukończone 25 lat. Karty mogą też otrzymać osoby prowadzące działalność gospodarczą. Działalność należy jednak prowadzić przez okres minimum 3 lat. Bank wymaga także, aby taka osoba miała ukończone 30 lat i osiągała dochód miesięczny na poziomie co najmniej 5.000 zł brutto.
Limit kredytowy związany z kartą przyznawany jest indywidualnie, jednak w przypadku kart Silver i Elle nie może przekroczyć 10.000 zł, a kart Gold – 40.000 zł. Po sześciu miesiącach posiadania karty możliwe jest czasowe zwiększenie limitu. Za transakcje bezgotówkowe nie płacimy prowizji. Posiadając kartę kredytową Citibank możemy oczywiście korzystać również z kredytu gotówkowego - limit wypłat w bankomacie bank ustalił na poziomie 50% limitu kredytowego karty. Za wypłatę z bankomatu zapłacimy 3% od wypłacanej kwoty, jednak nie mniej niż 7 zł.
Oprocentowanie kredytu zaciągniętego za pomocą kart zależy od rodzaju karty i wynosi od 33,36% do 41,88%. Posiadacz karty otrzymuje raz w miesiącu wyciąg z wszystkimi transakcjami, opłatami i prowizjami. Jeśli całe zadłużenie zostanie uregulowane w terminie do 15 dni od dnia wystawienia wyciągu - bank nie naliczy odsetek. Kredyt zaciągnięty za pomocą karty kredytowej możemy spłacać w ratach - minimalną wielkość spłaty miesięcznej bank określił na poziomie 5% (minimum 30 zł). Jeśli spóźnimy się z dokonaniem spłaty miesięcznej bank obciąży nas dodatkowo kwotą 49 zł. Taką samą opłatę zapłacimy za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego. Spłaty zadłużenia najlepiej dokonywać w sposób bezgotówkowy - za spłatę zadłużenia gotówką w oddziale Citibanku zapłacimy bowiem dodatkowo aż 15 zł (opłata nie jest pobierana w przypadku spłaty wyższej niż 8.000 zł).
Z kartami kredytowymi Citibanku otrzymujemy pakiet usług dodatkowych. Są to m.in. rabaty w sklepach i punktach usługowych (oferta zniżek jest rozbudowana szczególnie w przypadku karty Citibank Elle). Wśród usług dodatkowych jest także Pakiet Bezpieczeństwa, w skład którego wchodzą: zwolnienie z odpowiedzialności za transakcje dokonywane kartą od chwili zgłoszenia utraty karty do CitiPhone, ubezpieczenie od zniszczenia lub kradzieży zakupów, za które zapłaciliśmy kartą (ubezpieczenie trwa przez 30 dni od daty zakupu i wynosi nie więcej niż 1.000 USD za utraconą sztukę, jednak nie więcej niż 3.000 USD za jedno zdarzenie - w przypadku kart złotych te sumy wynoszą odpowiednio 3 i 10 tys. USD), ubezpieczenie ’Sign&Fly” (ubezpieczenie na życie, które chroni posiadacza karty i jego rodzinę w podróży publicznymi środkami transportu, jeśli bilety zostały zakupione przy użyciu karty - maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 100.000 USD lub 300.000 USD dla kart typu Gold). W ramach Pakietu Bezpieczeństwa bank może umieścić także nasze zdjęcie na karcie, które dodatkową ją zabezpieczy. Opłata miesięczna za Pakiet Bezpieczeństwa wynosi 6,50 zł (w przypadku kart Silver i Gold) lub 1,20% od sumy transakcji bezgotówkowych dokonywanych w cyklu miesięcznym (dla karty Citibank Elle). Inną usługą dodatkową jest Serwis VISA w nagłych wypadkach - jeśli podczas pobytu za granicą zgubimy naszą kartę możemy szybko ją zablokować oraz awaryjnie wypłacić kwotę do 5.000 USD. Serwis dostarczyć też może posiadaczowi karty wielu przydatnych w podróży informacji.
Bank oferuje dodatkowo do każdej karty ubezpieczenie CreditShield. Jest to dobrowolne ubezpieczenie kredytu, które pokryje spłatę salda zadłużenia w razie trwałej i całkowitej niezdolności do pracy lub śmierci posiadacza karty. Wysokość miesięcznej składki wynosi 0,36% salda zadłużenia wskazanego na wyciągu z rachunku karty, jednak ramach promocji za pierwsze 3 miesiące ubezpieczenia bank nie pobiera opłat. Maksymalna możliwa suma ubezpieczenia wynosi 20.000 USD i jest dodatkowo ograniczona przyznanym do karty limitem kredytowym.
Abonentom sieci telefonii komórkowej Era, Citibank oferuje karty kredytowe Citibank Era Silver i Citibank Era Gold, które zapewniają wiele dodatkowych korzyści. Osoby posiadające takie karty za ich użytkowanie otrzymują stokrotki - punkty premiowe w programie dla stałych abonentów sieci Era, które mogą wymieniać na nagrody. Bank oferuje im także bezpłatne połączenie telefoniczne z CitiPhone z telefonu komórkowego oraz natychmiastową aktywację usług roamingowych. O zmianach salda na rachunku karty możemy być informowani na bieżąco za pomocą wiadomości SMS. Usługa CitiGSM jest oferowana bezpłatnie posiadaczom kart Citibank Era Silver i Citibank Era Gold. Posiadacze pozostałych kart kredytowych mogą wykupić tę usługę płacąc 9,50 zł miesięcznie.
W ofercie Banku Pekao SA znajdują się obecnie cztery karty kredytowe - karta Partner, VISA Pekao Qualiflyer, VISA Platinum, oraz najbardziej prestiżowa - karta World Signia.
Karta Partner to karta kredytowa wydawana w systemie Eurocard/MasterCard. Limit kredytowy karty wynosi od 1.000 do 5.000 zł, a opłata za jej wydanie 35 zł. Za transakcje bezgotówkowe posiadacz karty Partner nie płaci prowizji. Dzienny limit wypłat gotówki w bankomacie bank określił na poziomie 1.500 zł - za każdą wypłatę z bankomatu bank pobierze prowizję w wysokości 3%, ale nie mniej niż 4 zł. Co miesiąc otrzymujemy szczegółowe zestawienie transakcji i zobowiązani jesteśmy spłacić co najmniej 5% powstałego zadłużenia (ale nie mniej niż 50 zł). Oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą karty Partner wynosi 23% w stosunku rocznym i jest naliczane od momentu powstania zadłużenia. Bank pobiera od klienta opłatę za opóźnienie w dokonaniu spłaty minimalnej - opłata ta wynosi 30 zł. Posiadacz karty Partner może wykupić usługę zabezpieczenia transakcji kartą kredytową bez jego wiedzy i zgody - odpowiedzialność banku może wtedy obejmować transakcje dokonane w ciągu godziny przed zastrzeżeniem karty. Miesięczna opłata za taką usługę wynosi 2,40 zł.
Karta kredytowa Pekao/Qualiflyer jest kartą wydawaną w systemie VISA i przeznaczoną tylko dla uczestników Programu Qualiflyer, w ramach którego pasażerowie linii lotniczych (m.in. PLL LOT) gromadzą mile na indywidualnych kontach członkowskich. Opłata roczna za kartę wynosi 200 zł. Za kartę dodatkową zapłacimy 100 zł. Limit kredytowy przyznawany jest indywidualnie. Transakcji bezgotówkowych dokonujemy bezprowizyjnie. Za wypłatę środków w bankomacie zapłacimy prowizję w wysokości 3%, ale nie mniej niż 7 zł. Klient otrzymuje co miesiąc wyciąg transakcji dokonanych kartą. Spłata całego zadłużenia w ciągu 15 dni od dnia sporządzenia wyciągu, zwalnia posiadacza karty z odsetek od transakcji bezgotówkowych. W każdym miesiącu klient powinien spłacić co najmniej 5% zadłużenia (ale nie mniej niż 50 zł). Oprocentowanie kredytu dla karty Pekao Qualiflyer wynosi 33% w stosunku rocznym. Za niespłacenie w terminie minimalnej kwoty zadłużenia bank obciąży nas opłatą w wysokości 20 zł, a za przekroczenie limitu kredytowego zapłacimy 10 zł . Bank oferuje posiadaczom karty Pekao Qualiflyer usługę, w ramach której przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane kartą i kartą dodatkową od chwili zgłoszenia jej kradzieży lub zagubienia, a dodatkowo także, do wysokości dostępnego limitu, za transakcje dokonane w okresie jednej godziny przed zgłoszeniem utraty karty lub karty dodatkowej. Opłata za zabezpieczenie transakcji kartą wynosi 2,40 zł miesięcznie Każda transakcja (poza wypłatami gotówkowymi, prowizjami i opłatami z tytułu prowadzenia rachunku karty) dokonana kartą jest przeliczana na mile w programie Qualiflyer - każde 10 zł to 1 mila.
Karta VISA Platinum to prestiżowa karta kredytowa wydawana w systemie VISA. Posiadaczem karty może zostać osoba posiadająca rachunek Eurokonto Prestiż z miesięcznymi minimalnymi wpływami na poziomie 12.500 zł. Opłata za wydanie karty wynosi 700 zł rocznie. Za wydanie duplikatu karty zapłacimy 70 zł. Wysokość limitu kredytowego przyznawana jest indywidualnie. Za transakcje bezgotówkowe nie płacimy prowizji. Za wypłatę środków w bankomacie bank pobiera opłatę w wysokości 3%, ale nie mniej niż 7 zł. Posiadacz karty VISA Platinum może korzystać z nieoprocentowanego kredytu dla transakcji bezgotówkowych nawet przez okres do 42 dni, jeśli dokona spłaty całego zadłużenia. Bank określił wysokość miesięcznej spłaty minimalnej na poziomie 5% zadłużenia (ale nie mniej niż 50 zł). Oprocentowanie kredytu dla karty VISA Platinum wynosi 33% w stosunku rocznym.
W chwili zgłoszenia utraty karty VISA Platinum bank przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane bez wiedzy i zgody klienta (z wyjątkiem transakcji dokonanych przy użyciu kodu PIN). Odpowiedzialność banku obejmuje również transakcje przekraczające kwotę 3.000 zł i dokonane w ciągu 48 godzin przed zgłoszeniem utraty karty. Usługa zabezpieczenia transakcji oferowana jest posiadaczom karty VISA Platinum bez opłat. Pakiet usług dodatkowych oferowanych do karty jest bardzo bogaty i zawiera ponadto możliwość skorzystania z międzynarodowej pomocy medycznej i prawnej w trakcie trwania podróży, całodobowej pomocy w zgłoszeniu zagubienia lub kradzieży karty oraz uzyskaniu karty zastępczej i awaryjnej wypłaty gotówki, rabatów w wybranych hotelach i punktach usługowych, pakietu Priority Pass umożliwiającego korzystanie z bogatego serwisu specjalnych pomieszczeń relaksowych na lotniskach, ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków i zachorowania w podróży, obejmującego także rodzinę posiadacza karty oraz natychmiastowej informacji na temat transakcji i płatności dokonywanych kartą.
Czwarta karta w ofercie kart kredytowych Banku Pekao SA to karta World Signia - najbardziej ekskluzywna karta kredytowa na świecie wydawana w systemie Eurocard/MasterCard. Jest kartą przeznaczoną dla bardzo zamożnych klientów, korzystających z Centrum Bankowości Prywatnej Banku Pekao SA. Opłata roczna za wydanie karty wynosi 900 zł. Za duplikat karty zapłacimy 70 zł. Limit kredytowy do karty World Signia przyznawany jest indywidualnie i wynieść może nawet do 200.000 zł. Za transakcje bezgotówkowe nie zapłacimy prowizji, ale wypłata gotówki w bankomacie kosztować nas będzie 3% (minimum 7 zł). Co miesiąc otrzymujemy od banku zestawienie transakcji. Posiadacz karty ma możliwość korzystania z nieoprocentowanego kredytu dla transakcji bezgotówkowych w okresie nawet do 42 dni pod warunkiem spłaty całego zadłużenia. Wysokość minimalnej spłaty miesięcznej bank ustalił na poziomie 5% zadłużenia (minimum 50 zł). Oprocentowanie kredytu wynosi 33% w stosunku rocznym.
Pakiet usług dodatkowych do karty World Signia jest wyjątkowo rozbudowany. Posiadacz karty ma możliwość korzystania z usług indywidualnych doradców w Centrum Bankowości Prywatnej Banku Pekao SA oraz światowego Centrum Obsługi Kart World Signia. Może korzystać także z Programu Ubezpieczoniowego World Signia (pakiet ubezpieczeniowy obejmujący właściciela karty oraz towarzyszących mu członków rodziny), Executive Club International (program dający dostęp do sieci luksusowych prywatnych klubów na całym świecie oraz preferencyjne ceny w renomowanych hotelach), karty Priority Pass (karta pozwala na korzystanie ze specjalnie wydzielonych pomieszczeń wypoczynkowych na lotniskach), usługi MasterCard Global Service (umożliwia zgłoszenie utraty karty gdy kontakt z bankiem jest utrudniony, oraz otrzymanie zastępczej karty lub awaryjnej wypłaty gotówki, a także pomaga w uzyskaniu pomocy prawnej i medycznej) oraz natychmiastowej informacji na temat transakcji i płatności dokonywanych kartą . Ponadto w chwili zgłoszenia utraty karty, bank przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane bez wiedzy i zgody Klienta (z wyjątkiem transakcji dokonanych przy użyciu kodu PIN) - odpowiedzialność banku obejmuje również transakcje przekraczające kwotę 3.000 zł i dokonane w ciągu 48 godzin przed zgłoszeniem utraty karty.
BIG Bank Gdański SA i Millennium BIG Bank Gdański SA
Klienci BIG Banku Gdańskiego SA oraz sieci placówek bankowości detalicznej Millennium mają do wyboru również cztery karty kredytowe - VISA Classic, VISA Gold oraz zieloną i złotą kartę American Express. Podstawowym warunkiem wydania karty jest okazanie dokumentu tożsamości oraz zaświadczenia z zakładu pracy.
Opłata roczna za kartę VISA Classic wynosi 65 zł. Minimalny limit dla tej karty to 2.500 zł. Klient zainteresowany kartą VISA Gold musi liczyć się z koniecznością ponoszenia opłaty rocznej w wysokości 250 zł. Może jednak otrzymać wysoki limit kredytowy, który w przypadku tej karty wynosi minimum 20.000 zł. Dla zielonej karty AmEx opłata roczna wynosi 90 zł, za złotą kartę AmEx zapłacimy natomiast 400 zł. Limity kredytowe w przypadku kart American Express przyznawane są indywidualnie. Bank wymaga osiągania przez klienta zainteresowanego kartą dochodów miesięcznych w wysokości minimum 2.000 zł brutto dla karty VISA Classic, 15.000 zł brutto dla karty VISA Gold, 1.850 zł brutto dla zielonej karty AmEx i 15.000 zł dla karty złotej American Express. Osoby, które prowadzą działalność gospodarczą także mogą otrzymać kartę kredytową, jednak działalność musi być prowadzone przez okres minimum 1 roku.
Dokonując transakcji bezgotówkowej kartami kredytowymi nie zapłacimy prowizji. Za wypłatę środków kartami VISA i American Express w bankomacie bank obciąży nas opłatą w wysokości 3%, ale nie mniej niż 7 zł. Taka opłata zostanie pobrana niezależnie od tego z jakiego bankomatu wypłacimy pieniądze. Dzienny limit wypłat w bankomacie bank ustalił na poziomie nie wyższym niż 1.000 zł w przypadku karty VISA Classic i karty zielonej AmEx lub 3.000 zł w przypadku kart złotych.
Oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą każdej karty kredytowej wydanej przez BIG BG wynosi 2,50% w stosunku miesięcznym (30,00% rocznie). Bank przesyła do klienta miesięczne zestawienie transakcji. Jeśli w ciągu 20 dni od daty wystawienia wyciągu klient spłaci całe zadłużenie bank nie naliczy żadnych odsetek. Zadłużenie możemy także spłacać w ratach miesięcznych. Możliwa kwota spłaty wynosi 10, 45, 60, 75 lub 100% zadłużenia z tytułu transakcji bezgotówkowych. Klient musi także miesięcznie spłacić całe zadłużenie z tytułu wypłat w bankomacie, naliczonych odsetek i opłat bankowych.
Za wymianę dowolnej karty z powodu zgubienia, kradzieży lub uszkodzenia zapłacimy opłatę równą opłacie rocznej. Zastrzeżenie kart jest bezpłatne. Za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego bank naliczy opłatę w wysokości 25 zł. Zapłacimy również m.in. za potwierdzenie transakcji (6 zł) oraz nieuzasadnioną reklamację (10 zł).
Z kartami oferowanymi przez BIG BG wiąże się pakiet usług dodatkowych. Zaliczyć do nich można m.in. możliwość uzyskania karty Medicover, dającej prawo do korzystania z profesjonalnych usług medycznych, karty IAPA (bezpłatna rezerwacja biletów lotniczych i hoteli, niższe ceny biletów) oraz karty Priority Pass, dającej wstęp do sal klubowych na lotniskach (karta wydawana tylko w przypadku kart złotych VISA i American Express) - z kartami tymi wiąże się jednak konieczność ponoszenia opłat rocznych. Wraz z kartą kredytową bank wydać nam może bezpłatnie kartę Global One, zastępującą karty telefoniczne podczas pobytu za granicą oraz kartę Avis Wizard, dzięki której z rabatem zarezerwujemy i wynajmiemy samochód. Zostaniemy także objęci ubezpieczeniem w trakcie podróży zagranicznej, jeśli za bilet zapłacimy kartą. Ubezpieczenie obejmuje ochronę ubezpieczeniową w zakresie kosztów leczenia, następstw nieszczęśliwych wypadków oraz utraty bagażu podróżnego. W przypadku kart American Express otrzymamy także bezpłatnie: serwis turystyczny, medyczny i prawny, pakiet ubezpieczeń w podróży, ubezpieczenie zakupów, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rodziców oraz ubezpieczenie car assistance. Wszystkie te usług firmowane są marką American Express. Warto także dodać, że karty AmEx oferowane w placówkach BIG BG SA oraz Millennium są kartami denominowanymi w złotówkach.
Bank oferuje dwie karty kredytowe VISA - kartę podstawową VISA Classic oraz prestiżową kartę VISA Gold. Opłata roczna za kartę VISA Classic wynosi 85 zł, za kartę VISA Gold zapłacimy natomiast 280 zł. Wydanie karty dodatkowej kosztuje odpowiednio 57 zł lub 95 zł. Za wydanie duplikatu karty i nowego numeru PIN zapłacimy 15 zł, a za wydanie karty nowej w miejsce karty zastrzeżonej - 30 zł. Aby zostać posiadaczem karty kredytowej oferowanej przez Raiffeisen Bank Polska SA należy złożyć w placówce banku wniosek o wydanie karty lub umówić się telefonicznie z przedstawicielem banku. Ubiegając się o kartę musimy posiadać dowód osobisty lub inny dokument ze zdjęciem. W przypadku mężczyzn w wieku od 18 do 28 lat bank wymaga także okazania książeczki wojskowej. Dodatkowo należy okazać co najmniej jeden z następujących dokumentów: opłacony ostatni rachunek za telefon stacjonarny, energię i gaz lub wyciągi rozliczeniowe karty kredytowej za ostatnie 3 miesiące lub wyciąg (historię rachunku) z konta osobistego w innym banku. W celu określenia zdolności kredytowej należy przedstawić także (do wyboru): zaświadczenie o zatrudnieniu, decyzję i ostatni odcinek renty lub emerytury lub zaświadczenia o prowadzeniu działalności gospodarczej.
Roczne oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą karty VISA Classic wynosi 31,50%, a w przypadku karty VISA Gold - 29,50%. Dzięki obu kartom kredytowym możemy jednak korzystać z nie oprocentowanego kredytu nawet przez okres 51 dni. Bank raz w miesiącu przesyła klientowi zestawienie transakcji i daje 21 dni na spłatę całości lub części zadłużenia. Jeśli spłacimy w tym terminie cały kredyt zaciągnięty za pomocą karty - bank nie naliczy odsetek. Musimy pamiętać także o tym, że bank może naliczyć opłatę za opóźnienie spłaty minimalnej kwoty (bank określił wysokość minimalnej spłaty na poziomie 5% całkowitego zadłużenia, jednak nie mniej niż 50 zł) w wysokości 45 zł. Taką samą opłatę poniesiemy również za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego.
Transakcje bezgotówkowe realizowane są bez prowizji. Nie zapłacimy również za wypłatę gotówki w bankomacie banku. Wypłata środków z bankomatu innego banku kosztować już jednak będzie 3%, ale nie mniej niż 7 zł. Dzienny limit wypłaty gotówki wynosi 3.000 zł dla karty VISA Classic i 4.000 zł dla karty VISA Gold.
Z kartami powiązany jest pakiet usług dodatkowych. Obejmuje on między innymi ubezpieczenie od strat finansowych w przypadku zgubienia lub kradzieży karty - klient nie odpowiada za transakcje dokonane nie tylko po zgłoszeniu utraty karty, ale również za transakcje do kwoty 4.000 zł, które dokonane zostały w ciągu 48 godzin zanim karta została zastrzeżona. Dodatkowo w pakiecie znajduje się ubezpieczenie w podróży zagranicznej obejmujące: ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (do kwoty 100.000 zł), nagłego zachorowania (do 50.000 zł), utraty bagażu (do 200 zł za sztukę bagażu), pomoc w podróży i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (do 100.000 zł). W przypadku karty VISA Gold kwoty ubezpieczenia są dwukrotnie wyższe od kwot podanych powyżej. Maksymalne kwoty ubezpieczenia zależą również od wieku posiadacza karty. Aby klient był objęty ubezpieczeniem, za podróż (bilety, hotel, rezerwacje) zobowiązany jest zapłacić kartą.
W ofercie Lukas Banku możemy znaleźć kartę kredytową VISA Classic. Za wydanie karty zapłacimy 59 zł. Jeśli jesteśmy posiadaczami rachunku Lukas e-Konto Pro bank może nam wydać kartę bezpłatnie. Bank na nasz wniosek wyda także jedną lub dwie karty dodatkowe dla dowolnie wybranych osób - opłata za wydanie karty dodatkowej wynosi 49 zł. Bank pobiera także opłatę za użytkowanie karty, naliczaną po pierwszym roku użytkowania karty. Opłata ta wynosi 39 zł w przypadku karty głównej i 25 zł dla karty dodatkowej. Kartę kredytową w Lukas Banku możemy otrzymać bez żadnych formalności, jeżeli posiadamy konto w tym banku przez okres minimum trzech miesięcy. Jeżeli takiego rachunku nie mamy - podstawą do ubiegania się o kartę jest zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Minimalny dochód miesięczny to 1.200 zł netto. Wysokość przyznanego limitu kredytowego wynosi do 250% miesięcznego dochodu brutto. Kartę mogą otrzymać również osoby prowadzące przez okres minimum 1 roku działalność gospodarczą.
Limit kredytowy ustalany jest indywidualnie dla każdego klienta i wynosi od 1.000 do 10.000 zł. Spłaty kredytu dokonujemy w ratach miesięcznych - bank oczekuje od nas dokonywania co najmniej minimalnej spłaty, która będzie wykazywana na każdym wyciągu bankowym. Minimalna spłata to suma 5% zadłużenia oraz wszystkich naliczonych opłat, prowizji i odsetek, nie mniej jednak niż 30 zł. Oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą karty wynosi 29,90% w stosunku rocznym. Bank daje nam możliwość korzystania z nieoprocentowanego kredytu nawet przez okres 50 dni, jeśli spłacimy całe zadłużenie w terminie wyznaczonym na zestawieniu transakcji.
Za transakcje bezgotówkowe dokonane kartą kredytową nie zapłacimy prowizji. Wypłata pieniędzy w bankomacie w kraju kosztuje 3%, ale nie mniej niż 4,50 zł. Za granicą za taką operację zapłacimy 4,00% , ale nie mniej niż 10 zł. W bankomacie możemy wypłacić dziennie nie więcej niż 1.500 zł o ile wypłatę takiej kwoty umożliwia przyznany limit kredytowy.
Za zastrzeżenie karty bank pobiera opłatę w wysokości 25 zł. Bank przejmuje na siebie odpowiedzialność za transakcje dokonane od momentu zastrzeżenia karty. Wydanie karty w miejsce karty utraconej kosztować nas będzie 39 zł. Bank pobiera również m.in. następujące opłaty: za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego - 10% od kwoty przekroczonego limitu, jednak nie mniej niż 30 zł; za blokadę karty - 25 zł; za zwłokę w spłacie minimalnej 40 zł. Rozpatrzenie nieuzasadnionej reklamacji kosztować nas będzie 25 zł.
Wraz z kartą otrzymujemy pakiet ubezpieczeń, w skład którego wchodzą: ubezpieczenie płatności dokonanych nielegalnie (ubezpieczenie obejmuje transakcje w łącznej kwocie powyżej 200 zł, które zostały dokonane nawet do 48 godzin przed zgłoszeniem zastrzeżenia), ubezpieczenie zwalniające z obowiązku spłacania kredytu w ramach karty w przypadku śmierci lub trwałej i całkowitej niezdolności do pracy użytkownika karty głównej oraz użytkowników kart dodatkowych oraz ubezpieczenie towarów zakupionych przy użyciu karty kredytowej, w przypadku ich kradzieży (ubezpieczeniu podlegają towary o minimalnej wartości przewyższającej 200 zł, zakupione na terenie Polski, ubezpieczenie trwa do 30 dni od daty dokonania zakupu).
Zamów kartę kredytową LUKAS Banku
Bank ten ma w ofercie jedną kartę kredytową. Jest to karta kredytowa VISA Electron. Można jej używać tylko w środowisku elektronicznym - w bankomatach i terminalach elektronicznych typu EPOS. Kartą tą nie zapłacimy w Internecie. Każda transakcja, jakiej dokonamy kartą jest autoryzowana i ma swoje natychmiastowe odzwierciedlenie w saldzie rachunku. Wydanie karty kosztuje 30 zł. Kartę mogą otrzymać jedynie osoby posiadające indywidualne ubezpieczenie w ING Nationale-Nederlanden S.A. Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie. Nie jest wymagane posiadanie rachunku osobistego w ING Banku Śląskim. Każdy posiadacz karty kredytowej VISA Electron może otrzymać także dwie dodatkowe karty dla wyznaczonych przez siebie osób. Za wydanie każdej karty dodatkowej zapłacimy 15 zł. Jeśli zgubimy kartę, bank za wydanie karty w miejsce karty utraconej, obciąży nas opłatą w wysokości 10 zł. Aby otrzymać kartę należy wypełnić specjalny wniosek. Można tego dokonać w placówce banku. Wniosek może dostarczyć nam także agent ubezpieczeniowy ING Nationale-Nederlanden. Do wypełnionego wniosku musimy dołączyć zaświadczenie o zarobkach. Kartę otrzymujemy pocztą.
Limit kredytowy zależy od zdolności kredytowej klienta i wynieść może do 30.000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 26,90%. Przy karcie kredytowej VISA Electron nie możemy korzystać z tzw. ’grace period”, czyli kredytu nieoprocentowanego. Posiadacz karty głównej raz w miesiącu wpłaca na rachunek karty w dowolnej formie ustaloną indywidualnie kwotę stanowiącą 5, 6 lub 7% przyznanego limitu. W przypadku braku wykorzystania limitu kwota spłaty pozostaje na rachunku i podlega oprocentowaniu zgodnemu z oprocentowaniem dla rachunku ROR. Spłaty limitu kredytowego możemy dokonywać z dowolnego rachunku osobistego. Transakcje bezgotówkowe dokonywane są bez prowizji. za wypłatę pieniędzy z bankomatu należącego do ING Banku Śląskiego zapłacimy 1,50 zł. Gdy skorzystamy z bankomatu innego banku w kraju zapłacimy 4 zł. Za wypłatę z bankomatu za granicą bank obciąży nas prowizją w wysokości 3%. Zastrzeżenie karty jest bezpłatne. W przypadku utracenia karty, bank bierze na siebie odpowiedzialność za transakcje dokonane przy jej użyciu od momentu otrzymania od klienta dyspozycji zastrzeżenia karty. Bank nie pobiera także opłat za wszczęcie nieuzasadnionej reklamacji.
Każdy posiadacz karty głównej jest objęty bezpłatnym ubezpieczeniem na życie, które w przypadku wystąpienia okoliczności uniemożliwiających terminową spłatę należności względem banku (np. poważnej choroby lub innych wymienionych w umowie wypadków losowych) sprawi, że zadłużenie zostanie spłacone bankowi przez ubezpieczyciela.
Bank Przemysłowo-Handlowy PBK SA
Bank Przemysłowo-Handlowy PBK SA oferuje klientom cztery karty kredytowe. Za wydanie karty BPH-PBK VISA Credit Silver lub karty BPH-PBK Eurocard/MasterCard Silver zapłacimy 75 zł opłaty rocznej. Za kartę BPH-PBK VISA Credit Gold i kartę BPH-PBK Eurocard/MasterCard Gold bank obciąży nas opłatą w wysokości 250 zł. Do każdej karty może zostać wydana za opłatą jedna karta dodatkowa. Opłatę poniesiemy również w przypadku wydania duplikatu karty.
Za wypłatę gotówki dowolną kartą kredytową BPH-PBK w krajowym bankomacie zapłacimy 4,00% (min. 5,00 zł). Wypłata w bankomacie za granicą kosztować nas będzie 4,00% (min. 10 zł). Takie same opłaty pobierane są w przypadku wypłaty gotówki w kasie banku. Transakcje bezgotówkowe dokonywane są bezprowizyjnie.
Oprocentowanie kredytu zaciąganego za pomocą kart kredytowych BPH-PBK wynosi 22,90% w stosunku rocznym. Bank pobiera jednak wyższe odsetki od kredytu powstałego na skutek wypłaty gotówki – oprocentowanie roczne w takim przypadku wynosi 27,90%. Bank daje nam możliwość korzystania z nieoprocentowanego kredytu nawet przez okres 45 dni, jeśli spłacimy całe zadłużenie w terminie wyznaczonym na zestawieniu transakcji – dotyczy to jednak tylko transakcji bezgotówkowych. Wymagana minimalna spłata miesięczna to suma opłat, prowizji i odsetek, kwota ewentualnego przekroczenia limitu kredytowego oraz 10% wartości dokonanych transakcji. Opłata za nieterminowe uregulowanie minimalnej kwoty zadłużenia wynosi 29 zł. Taką samą opłatę zapłacimy za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego.
Podsumowanie
Oferta kart kredytowych w Polsce nie jest może jeszcze bardzo rozbudowana, ale każda osoba, która takiej karty potrzebuje, na pewno znajdzie dla siebie odpowiedni produkt. To jaką kartę otrzymamy zależy przede wszystkim od naszych dochodów, a co za tym idzie - naszej zdolności kredytowej. Jeśli nasze dochody są przeciętne - bank zaproponuje nam podstawową kartę kredytową. Limit w takim przypadku będzie wynosił co najwyżej równowartość kilkumiesięcznych dochodów. Jeśli zarabiamy więcej - bank może nam wydać jedną z prestiżowych kart kredytowych, z którymi wiąże się co prawda konieczność ponoszenia wyższej opłaty rocznej, jednak otrzymamy kartę z wysokim limitem kredytowym i rozbudowanym pakietem usług dodatkowych.
Przed wyborem karty warto zastanowić się do czego będziemy jej używali. Jeśli często wyjeżdżamy za granicę i podróże opłacamy kartą - warto wybrać kartę droższą, z rozbudowaną ofertą ubezpieczeń - koszt karty może okazać się wtedy niewielki w stosunku do tego, co możemy dzięki karcie otrzymać lub ile zaoszczędzić. Ubezpieczenia dodawane do kart obowiązują zwykle poza granicami kraju, jeśli więc nie zamierzamy wyjeżdżać - nie skorzystamy z nich. Przed wyborem karty warto dokładnie przeczytać warunki na jakich obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa.
Jeśli nie płacimy kartą w sklepach, a używamy jej tylko do pobierania pieniędzy w bankomacie - wybierzmy zamiast karty kredytowej niedrogą lub darmową kartę debetową. Zaoszczędzimy wtedy na wysokich prowizjach, jakie wiążą się z wypłatą gotówki w bankomacie za pomocą karty kredytowej. Jeśli potrzebujemy gotówki na kredyt - zapytajmy w banku o limit kredytowy przyznawany do rachunku ROR - odsetki od takiego kredytu będą niższe niż odsetki od zadłużenia z tytułu używania karty kredytowej. Z drugiej strony nie będziemy mogli w takim przypadku skorzystać z nieoprocentowanego kredytu.
Przy wyborze karty, poza wysokością opłaty rocznej, zwracajmy uwagę na oprocentowanie kredytu. Różnice w oprocentowaniu limitu kredytowego związanego z kartą wynoszą nawet kilkanaście pkt proc! Jeśli często potrzebujemy kupić coś na kredyt i wiemy, że jesteśmy w stanie takie zadłużenie spłacić szybko - porównajmy ofertę kart pod względem długości okresu, za jaki bank nie nalicza nam odsetek od zadłużenia. Pamiętajmy jednak, że kredyt nieoprocentowany dotyczy zwykle tylko transakcji bezgotówkowych, a bank nie naliczy odsetek, tylko wówczas jeśli spłacimy całe zadłużenie!
Abonenci telefonii komórkowej mogą wybrać karty kredytowe adresowane specjalnie do nich - klienci Idei mogą otrzymać kartę VISA BZ WBK Idea Profit, a abonenci Ery - jedną z dwóch kart Citibank-Era. Specjalnie dla kobiet adresowana jest natomiast karta Citibank-Elle - panie na pewno docenią szeroka ofertę zniżek oraz... niższe oprocentowanie kredytu w porównaniu z oprocentowaniem innych kart oferowanych przez Citibank.
Zobacz zestawienie kart
Ostatnia aktualizacja raportu: Czerwiec 2002r.
