Z leasingiem jest jak z kredytem: w obu przypadkach wiążemy się umową finansową na kilka lat. Z tego powodu warto zadbać, aby zawarta umowa leasingu nie była dla nas w przyszłości powodem do frustracji.
Pierwszym krokiem do skorzystania z leasingu jest wybór firmy, która ten produkt finansowy chce nam zaoferować. Warto dobrze przyłożyć się do porównania ofert różnych firm, nawet jeżeli miałoby nam to zająć sporo czasu. W końcu chodzi o nasze pieniądze oraz bezpieczeństwo transakcji.
Firma musi być stabilna
Przede wszystkim powinniśmy sprawdzić, od kiedy dana firma istnieje, czy jest znana na rynku i jakie krążą o niej opinie. Ważne jest także, czy firma leasingowa należy do dużej grupy kapitałowej oraz to, jak traktuje swoich klientów.
Polecane są przedsiębiorstwa duże, znane na rynku, w dobrej kondycji finansowej. To one zazwyczaj oferują leasingobiorcy najkorzystniejsze warunki oraz przejrzyste standardy współpracy.
|
Dobra firma to dobra umowa
Kolejnym krokiem jest uważne zapoznanie się z parametrami leasingu. Tu bowiem kryją się różnice, które czasami utrudniają ocenę oferty i mogą być przyczyną późniejszych kłopotów.
- Koszt całkowity leasingu
Najczęstszym błędem przyszłych leasingobiorców jest wybór oferty tylko na podstawie całkowitego kosztu leasingu. Tymczasem przy tym parametrze trzeba zwrócić uwagę, czy jest do niego doliczona wysokość wykupu. Może się bowiem zdarzyć, że wykup nie jest uwzględniony w całkowitym koszcie leasingu, a wówczas taka oferta wydaje się atrakcyjniejsza od konkurencji.
- Liczba rat
Firmy leasingowe różnie liczą liczbę rat leasingowych. Np. dla leasingu dwuletniego jeden leasingodawca wyliczy 24 raty, a inny 23. Raty są powiązane z całkowitym kosztem leasingu. Czasem koszt całkowity danej oferty może być mniejszy, podczas gdy wysokość raty będzie większa lub odwrotnie.
- Oprocentowanie oferty leasingowej
Podczas wyznaczania stopy oprocentowania (jest to zazwyczaj stopa zmienna) należy zwrócić uwagę, do jakiego wskaźnika i z którego dnia nawiązuje oferta leasingu. Pamiętajmy, że firma leasingowa może zmienić wysokość rat leasingowych. Musimy wiedzieć, jak często i przy jakich wahaniach stopy procentowej raty mogą ulec zmianie.
- Warunki ubezpieczenia
Przy umowach leasingowych wymagane jest posiadanie ubezpieczenia. W większości przypadków, firmy leasingowe oferują gotowe, własne pakiety OC/AC wypracowane z firmami ubezpieczeniowymi. Sprawdźmy, jaki jest koszt takiego ubezpieczenia,jak zmienia się on w kolejnych latach i w jaki sposób jest wyliczany. Bywa, że koszt ten w pierwszym roku jest niski, a w kolejnych latach o wiele wyższy.
Sprawdźmy również, czy oferowane nam ubezpieczenie jest refakturowane czy wystawiane przez zewnętrzną agencję. Jest to o tyle ważne, że w przypadku wykupienia polisy od zewnętrznej agencji współpracującej z firmą leasingową ubezpieczenie będzie zwolnione z VAT-u. Jeżeli koszt jest refakturowany przez leasingodawcę, firma doliczy nam jeszcze podatek VAT.
Zorientujmy się, czy firma leasingowa zezwala na skorzystanie z ubezpieczyciela na własną rękę – takie wyjście może być tańsze. Niestety, za udzielenie takiej zgody leasingodawca może pobrać opłatę.
- Koszt rejestracji auta
Sprawdźmy także, czy firma leasingowa pobiera opłatę za rejestrację pojazdu. Może się bowiem okazać, że znajdziemy wyjątek i taka opłata nie zostanie od nas ściągnięta. Koszt rejestracji podany jest w tabeli opłat i prowizji. Jeżeli każda rozpatrywana przez nas firma pobiera taką opłatą – zweryfikujmy, czy dzieje się to jeszcze przed odbiorem samochodu, czy np. z następną ratą leasingową. W taki sposób możemy odwlec ten wydatek w czasie.
- Leasing w obcej walucie
Przy zawieraniu leasingu walutowego trzeba liczyć się z ryzykiem kursu walutowego. Dlatego ważne jest, według której tabeli kursu i którego banku będzie rozliczana umowa leasingu oraz wpisana do umowy wartość przedmiotu leasingu w walucie obcej. To od niej będą wyliczane wszelkie parametry. Zwróćmy także uwagę, jak wyliczana jest wartość pierwszej wpłaty: czy jest ona indeksowana o spread – wówczas musimy dokonać większej wpłaty.
- Cesja umowy leasingu
Zapytajmy o możliwość cesji umowy leasingu na inną firmę. Część firm nie pozwala na cesję, co w przyszłości może okazać się dla nas dużą niedogodnością. Z drugiej strony możliwość cesji umowy leasingu czasami wiąże się z koniecznością uiszczenia wysokich opłat manipulacyjnych. Więcej szczegółów wyczytamy w OWUL (Ogólne Warunkami Umowy Leasingu).
Idąc na spotkanie z przedstawicielem firmy leasingowej, należy się do niego odpowiednio przygotować. Nie bójmy się pytać o szczegóły. Oprócz wyżej wymienionych elementów dowiedzmy się także:
- co się dzieje w przypadku zaległości lub opóźnień w spłacie rat leasingowych?
- kiedy płatna jest pierwsza rata leasingu?
- czy można uzgodnić dogodny dla nas termin płatności kolejnych rat?
Tabela opłat i prowizji oraz OWUL
Przy wyborze oferty leasingowej zapoznajmy się z dwoma bardzo ważnymi dokumentami: tabelą opłat i prowizji oraz ogólnymi warunkami umowy leasingu.
W TOiP ujęte są nie tylko dodatkowe płatności, jakie poniesiemy na rzecz firmy leasingowej w związku z zawarciem umowy. Znajdują się tam również takie pozycje, jak kary za złamanie punktów umowy, opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy czy też opłata za zmianę w umowie np. siedziby naszej firmy. Pamiętajmy, że opłaty poniesiemy również za zmianę harmonogramu opłat, wysłanie monitu czy wydanie zgody na korzystanie z przedmiotu leasingu przez osobę trzecią.
Z kolei w OWUL zawarte są podstawowe informacje o umowie leasingu oraz m.in. to, na jakich zasadach i co jaki czas firma leasingowa może nam zmienić wysokość rat. OWUL zawiera także punkty mówiące o zasadach ustalania opłat, rozliczenia odszkodowań ubezpieczonych, możliwościach wypowiedzenia umowy, sprawach windykacyjnych itp.
Nie spiesz się!
Aby skrupulatnie i ze szczegółami przyjrzeć się każdej ofercie leasingowej, potrzeba czasu. Jednak to zabezpieczy nas przed poniesieniem w przyszłości dodatkowych kosztów. Jeżeli już wybraliśmy ofertę, poprośmy przedstawiciela firmy leasingowej o wcześniejsze przesłanie nam dokumentów i jeszcze raz gruntownie je przejrzyjmy. Sprawdźmy, czy wszystkie wcześniejsze ustalenia są w nich zawarte. Pamiętajmy, że odpisanie umowy trwa chwilę, ale usługa leasingu będzie nam towarzyszyć przez długie miesiące.
Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
» Jak zyskać na leasingu?
» Banki doceniają sektor MSP. Kredyt na firmę z dodatkami - od ręki!
» Zarabiaj bez konieczności wychodzenia z domu!
