Image licensed by Ingram Image
Banki oferują rachunki walutowe przede wszystkim w najpopularniejszych walutach – euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich. Niestety nie zawsze będziemy mieli bezpośredni dostęp do swoich środków, oferta kart płatniczych do kont w walutach jest wciąż stosunkowo wąska i ogranicza się najczęściej do euro i dolarów. Dlatego para „konto + karta” przyda się nam raczej w podróżach po Europie, a na bardziej egzotycznych wojażach dodatkowych bankowych kosztów nie unikniemy.
Konto tanie w utrzymaniu
Rachunek walutowy nie jest jeszcze stałym elementem bankowej oferty. Nie wszystkie banki obsługujące klientów detalicznych gotowe są przyjmować depozyty w walutach (np. Credit Agricole), a niektóre sprzedają ten produkt w pakiecie z ROR-em, zamykając się na klientów z zewnątrz (np. BNP Paribas). Dla turysty, któremu zależy przede wszystkim na łatwym płaceniu, a nie na jak najwyższym oprocentowaniu, podstawowe znaczenie będzie miał dostęp do pieniędzy za pomocą karty płatniczej, dlatego w przeglądzie ofert ograniczymy się do banków, które umożliwiają podłączenie karty do konta walutowego.
Otwarcie rachunku najczęściej nie wiąże się z kosztami, a prowadzenie konta także nie obciąży naszego budżetu. Wyjątek stanowi Bank Millennium, który przewidział miesięczną opłatę za korzystanie z konta, lecz prowizja nie jest pobierana, jeśli rachunek został założony w serwisie internetowym lub używany jest do spłaty kredytu denominowanego w obcej walucie. Podobne podejście stosuje Bank BPH, zwalniając z opłat klientów wybranych pakietów.
Konto walutowe można zasilić na różne sposoby – wpłacając gotówkę w oddziale, kupując walutę w banku lub sięgając po ofertę internetowych kantorów. Jeśli zasilenie będzie bezgotówkowe i pochodzić będzie z innej instytucji (np. z zagranicznego banku), to istotne mogą okazać się koszty przychodzących poleceń wypłaty. Prowizję za taką operację pobierają m.in. BPH (30 zł, przy przelewach powyżej 500 zł), BZ WBK (5 zł za przelew SEPA, 10 zł za pozostałe) oraz Kredyt Bank (od 10 zł).
Koszty otwarcia i prowadzenia rachunku walutowego w wybranych bankach
| Bank | Waluty | Opłata za otwarcie rachunku | Opłata za prowadzenie rachunku | Opłata za przelew SEPA | Opłata za polecenie wypłaty za granicę | Uwagi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | EUR, USD, GBP i 8 innych walut | 0 zł | 0 zł | 5 zł | 30-50 zł | karta wydawana do 3 walut, do 10 kart do rachunku |
| Alior Sync | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 30 zł | CHF bez karty |
| Bank BPH | EUR, USD, CHF | 0 zł | 5 zł/mc (1) |
5 zł | od 60 zł | otrzymane polecenie wypłaty - 30 zł |
| BZ WBK | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 0 zł | 5 zł | 0,2%, min. 9,50 zł | 5-10 zł za otrzymane polecenie wypłaty |
| Citi Handlowy | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł (2) |
0 zł | 0-5 zł (3) |
0 zł - 0,5% | - |
| ING Bank Śląski | EUR, USD, GBP | 0 zł | 0 zł | 5 zł | od 40 zł | - |
| Kredyt Bank | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 10 zł | 10-90 zł | 3,5% za przeliczenie waluty transakcji, przelewy przychodzące 10 zł - 0,15% | |
| mBank | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 0 zł | 5 zł | 0,25%, min. 20 zł | 2% za przewalutowanie transakcji bezgotówkowej |
| Bank Millennium | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 1 EUR, 1 GBP, 2 USD, 2 CHF | od 9,50 zł | 0,5%, min. 20 zł | - |
| Bank Pekao | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 0,99 EUR, 1,10 USD, 1,39
CHF, 0,69 GBP /mc (4) |
9,90 zł | min. 80 zł + 22 zł za komunikat SWIFT | - |
| Raiffeisen Bank | EUR, USD, GBP, CHF | 0 zł | 0 zł | 5 zł (5) |
35 zł | - |
| (1) bez opłaty dla posiadaczy niektórych ROR (2) w pakiecie z ROR (3) w zależności od pakietu (4) zwolnienie z opłat dla posiadaczy ROR (5) pierwszy w miesiącu bezpłatny |
||||||
Plastikowy pieniądz na zagraniczne wojaże
Płacąc za granicą kartą połączoną ze złotówkowym ROR-em godzimy się na konieczność przeliczenia transakcji według kursu banku. Czasem wymiana walut odbywa się kilkakrotnie – z waluty miejscowej na walutę rozliczeniową karty (np. euro), a później na złote. Dodatkowo grożą nam opłaty za przewalutowanie naliczane przez organizacje kartowe. Sprawa wygląda prościej, gdy środki na rachunku są w tej samej walucie, co transakcja. Jeśli w hiszpańskim sklepie zapłacimy kartą 90 euro, to z naszego konta pobrane zostanie dokładnie 90 euro.
Karta podpięta do walutowego konta pozwoli nam zaoszczędzić także przy wypłacaniu gotówki. Brak przewalutowania to jedna korzyść, ale dodatkowo niektóre banki nie pobierają opłat za wypłatę gotówki. Lista bezpłatnych zagranicznych bankomatów bywa ograniczona do własnych maszyn banku (np. Citi Handlowy, grupa UniCredit) lub limituje się liczbę darmowych transakcji (np. w Banku Millennium). Są jednak instytucje, gdzie za pobranie waluty nie zapłacimy nic (mBank) lub stałą, niewysoką stawkę (Alior Bank, Alior Sync).
Za wydanie i obsługę karty do walutowego rachunku w kilku bankach nie zapłacimy ani grosza. Wybór jest jednak ograniczony, a dominują karty rozliczane we wspólnej walucie. Najszerszą gamą plastików może poszczycić się BZ WBK, a na szczególną uwagę zasługuje oferta Citi Handlowego. W banku tym kartę wydaną do złotowego ROR możemy „przepiąć” pod konto walutowe w razie potrzeby. Wystarczy telefon na infolinię przed wyjazdem i możemy bez dodatkowych kosztów korzystać z wygody rozliczeń w euro, a także z sieci bezpłatnych bankomatów.
Koszty obsługi kart płatniczych do rachunków walutowych w wybranych bankach
| Bank | Waluty rozliczeniowe kart | Koszt wydania karty | Koszt utrzymania karty | Opłata za wypłatę z bankomatu w Polsce | Opłata za wypłatę z bankomatu za granicą | Uwagi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | EUR, USD, GBP | MC Debit płaski - 0 zł, MC Debit wypukły - 15 zł, MC Debit PayPass - 0 zł, naklejka PayPass - 15 zł, |
5 zł/m-c (oprócz naklejki) | 0 zł (Alior, Euronet), 5 zł pozostałe |
5 zł | do 10 kart do rachunku |
| Alior Sync | EUR, USD, GBP | MC Debit - 0 zł, naklejka PayPass - 0 zł |
0 zł/m-c | 0 zł (Euronet), 5 zł pozostałe |
5 zł | - |
| Bank BPH | USD | Visa Classic - 75 zł | 0 zł/m-c | 4%, min. 5 zł (BPH, Euronet), 4%, min. 6 zł (pozostałe) | 4%, min. 12 zł | - |
| BZ WBK | EUR, USD, GBP | MasterCard walutowa - pierwszy rok bezpłatnie | 10 euro / rok, 10 USD / rok, 5 GBP / rok | 0,25-1,50 euro | 1,50 euro (1,00 GBP, 1,50 USD) | - |
| Citi Handlowy | - | podpięcie karty debetowej do konta (EUR) - bezpłatne | 0 zł - 6 zł / mc (w zależności od pakietu i aktywności) | 0 zł | 0 zł (Citi), 0 zł - 3%, min. 10 zł (pozostałe) | karta debetowa do konta w złotych może zostać podłączona do rachunku walutowego |
| ING Bank Śląski | EUR | Maestro EUR - 0 zł | 1,50 zł / mc | 0 zł (ING), 3% min. 5 zł (pozostałe) | 3%, min. 5 zł | - |
| Kredyt Bank | EUR | Visa Euro - 0 zł | 1 euro / mc | 0 euro (Cash4You, Kredyt Bank), 2 euro (pozostałe, pow. 2 wypłaty w miesiącu) | 2 euro, pierwsze 2 wypłaty bezpłatnie | 3,5% za przeliczenie waluty transakcji |
| mBank | EUR, GPB | Visa Classic - 0 zł | 30 zł / rok | 5 zł | 0 zł | 2% za przewalutowanie transakcji bezgotówkowej |
| Bank Millennium | EUR | Meastro Voyager EUR - 0 zł | 1 euro / mc | 0 zł (Millennium), 0,20 EUR (BZ WBK, Cash4You), 1,50 EUR (pozostałe) | 2 euro | - |
| Bank Peako | EUR, USD | Visa EUR lub Visa USD - 0 zł | 1,59 euro, 1,90 USD za miesiąc (może ulec obniżeniu w zależności od aktywności) | 0 zł (Pekao, Euronet) - 4% (pozostałe) | 0 zł (UniCredit), 4% min. 2,90 euro, 4,30 USD | - |
| Raiffeisen Bank | EUR | MasterCard do konta w EUR - 10 euro | 10 euro/rok | 2 euro | 2 euro | - |
Konta walutowe będą standardem?
Osoby, które często podróżują za granicę w interesach z pewnością korzystają już z rachunków walutowych. Jednak wygodę rozliczeń bezpośrednio w walucie docenić mogą także okazjonalni turyści. Konta walutowe stają się stałym dodatkiem do pakietu ROR, a zaopatrując się w walutę z wyprzedzeniem można sporo zaoszczędzić. Szkoda, że tylko jeden z banków do tej pory zdecydował się na udostępnienie opcji łączenia zwykłej podstawowej karty z rachunkiem walutowym. Takie rozwiązanie mogłoby się upowszechnić – doceniliby je na pewno klienci, którzy nie chcą ponosić kosztów utrzymania dodatkowego walutowego plastiku.
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl
Źródło:
