Rodzina „dwa plus jeden” dysponująca dochodem 6 tys. zł co miesiąc może liczyć nawet na pół miliona złotych kredytu hipotecznego. Najostrożniejszy bank gotów jest jednak pożyczyć kwotę niższą o ponad 170 tys. zł - wynika z porównania przygotowanego przez Bankier.pl.
W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy oferty banków dla małżeństwa wychowującego jedno dziecko.
Przyjęliśmy, że potencjalni kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji 6 tys. zł, a ich dochody nie są obciążone żadnymi zobowiązaniami. Oboje mają podobną sytuację zawodową – zatrudnieni są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony.
Banki przygotowały szacunki maksymalnej zdolności kredytowej w oparciu o powyższe założenia. Na najwyższą kwotę finansowania profilowi klienci mogliby liczyć w banku Credit Agricole. Wnosząc 20-procentowy wkład własny, byliby w stanie zaciągnąć zobowiązanie na kwotę 502 tys. zł.
Oznacza to, że teoretycznie mogliby nabyć nieruchomość o wartości przekraczającej 625 tys. zł. Rata kredytu przekracza w takim scenariuszu 2,3 tys. zł i jest równa 38 proc. miesięcznego dochodu.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Szacowana maksymalna zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
Credit Agricole
|
502 234 zł |
2 317 zł |
38,62% |
627 793 zł |
|
2. |
Santander Bank
|
487 153 zł |
2 242 zł |
37,37% |
608 941 zł |
|
3. |
Bank Pekao
|
482 700 zł |
2 210 zł |
36,85% |
603 375 zł |
|
4. |
Bank Millennium
|
480 000 zł |
2 212 zł |
36,87% |
600 000 zł |
|
5. |
ING Bank Śląski
|
476 355 zł |
2 149 zł |
35,83% |
595 444 zł |
|
6. |
Bank Pocztowy
|
474 000 zł |
2 157 zł |
35,96% |
592 500 zł |
|
7. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
472 747 zł |
2 146 zł |
35,78% |
590 934 zł |
|
8. |
BNP Paribas Bank
|
460 385 zł |
1 993 zł |
33,23% |
575 481 zł |
|
9. |
mBank
|
436 373 zł |
2 139 zł |
35,65% |
545 466 zł |
|
10. |
Alior Bank
|
433 536 zł |
2 069 zł |
34,50% |
541 920 zł |
|
11. |
PKO BP
|
427 150 zł |
1 963 zł |
32,73% |
533 938 zł |
|
12. |
BOŚ
|
426 174 zł |
1 983 zł |
33,06% |
532 718 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-15.11.2019 r. |
|||||
Na kwotę powyżej 480 tys. zł profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć również w Santander Banku Polska, Banku Pekao oraz Banku Millennium. Najostrożniejsze szacunki przedstawił Bank Ochrony Środowiska (426 tys. zł), PKO Bank Polski (427 tys. zł) oraz Alior Bank (433 tys. zł).
Symulacje maksymalnej zdolności kredytowej bazują na dzisiejszym poziomie stóp procentowych. Przypomnijmy, że gros kredytów hipotecznych udzielanych obecnie w Polsce, w tym produkty prezentowane w porównaniu, to zobowiązania oparte na zmiennym oprocentowaniu. Na ten parametr składa się stawka z rynku międzybankowego (WIBOR 3M lub 6M) oraz stała w okresie kredytowania marża.
Od kilku lat stawki WIBOR wahają się bardzo nieznacznie i znajdują się na najniższych poziomach odnotowanych po transformacji. Klienci dziś zaciągający zobowiązanie powinni mieć na uwadze, że oprocentowanie kredytu hipotecznego może w przyszłości wzrosnąć, a wraz z nim zmieni się spłacana rata. Dlatego maksymalne wykorzystanie zdolności kredytowej rodzi poważne ryzyko kłopotów w domowym budżecie.
