Wartość aktywów netto w Pracowniczych Planach Kapitałowych po raz pierwszy przekroczyła 28 mld zł. „Zaczynaliśmy od zera”- przypomina Robert Zapotoczny, prezes PFR Portal PPK, dodając, że od wielu miesięcy wszystkie wskaźniki PPK są „na zielono”.
Zaczynaliśmy od zera, a obecnie w PPK mamy 28,28 miliarda złotych aktywów i prawie 4,3 mln aktywnych rachunków. Żaden program oszczędnościowy w Polsce (nawet ten istniejący od 20 lat) nie osiągnął takiego wyniku – pisze w najnowszym Biuletynie PPK Robert Zapotoczny, prezes PFR Portal PPK.
Aktywa te na koniec 2023 r. wyniosły prawie 21,8 mld zł, w porównaniu do 12,0 mld zł na koniec 2022 r. Co oznacza wzrost w 2023 r. o 9,8 mld zł, czyli o 81,6%. W bieżącym roku wzrosły już o 6,48 mld zł, czyli o blisko 30%. Tylko w porównaniu do poprzedniego miesiąca urosły o 910 mln zł.
Wpłaty uczestników, według źródeł wartości środków, stanowiły 14,63 mld zł, czyli 51,73%. Kolejne 11,12 mld zł (39.33%) to pracodawcy, a za 2,53 mld zł odpowiadało państwo (8,84%). Można to zestawić z 27,15 mld zł samych wpłat, wśród których 14,01 mld zł stanowiły wpłaty uczestników, 10,66 mld zł wpłaty pracodawców, a 2,39 mld zł wpłaty od państwa.
W ramach wkładu państwa, wpłaty powitalne sięgnęły już łacznie 830 mln zł, z czego 10 mln zł dotyczyło sierpniowych wpłat powitalnych za II kwartał 2024 r. Dopłaty roczne od państwa sięgają już w sumie 1,56 mld zł.
Wpłata powitalna od państwa to 250 zł. Pierwszą z przesłanek do jej otrzymania jest uczestnictwo w PPK przez co najmniej 3 pełne miesiące kalendarzowe. Druga wymaga wpłat podstawowych na rachunek PPK przez samego uczestnika za co najmniej 3 miesiące.
Dopłatę roczną w wysokości 240 zł otrzymują uczestnicy PPK, których wpłaty podstawowe i dodatkowe w danym roku (finansowane przez pracownika i pracodawcę) wyniosły co najmniej 3,5 proc. 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku, za który dopłata jest należna.
Do podstawowej wpłaty pracownika (2 proc. wynagrodzenia), co najmniej 1,5 proc. dokłada pracodawca. Może zwiększyć swoją wpłatę nawet do 4 proc. i zróżnicować ją np. ze względu na staż pracy.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program prywatnego, długoterminowego oszczędzania, w którym oszczędności gromadzone są wspólnie przez pracowników, pracodawców i państwo. Są inwestowane w funduszach inwestycyjnych, tzw. funduszach zdefiniowanej daty.
"Od samego początku PPK systematycznie rośnie; autozapis, który odbył się w 2023 r. przyniósł 700 tys. nowych uczestników. Od wielu miesięcy wszystkie wskaźniki PPK są „na zielono” - komentuje Zapotoczny.
Osoby rozpoczynające oszczędzanie w PPK są automatycznie przypisywane do konkretnej kategorii funduszy zdefiniowanej daty w oparciu o datę urodzenia. Każdy z funduszy zdefiniowanej daty posiada własną politykę inwestycyjną, zmieniającą się w czasie w związku z koniecznością ograniczania poziomu ryzyka inwestycyjnego wraz z wiekiem uczestników funduszu.
Na rachunku uczestnika PPK, oszczędzającego od grudnia 2019 r. (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), w zależności od grupy funduszy zdefiniowanej daty, znajduje się średnio od 7 885 zł do 10 372 zł więcej, niż on sam wpłacił. Jest to wartość aktywów PPK bez wpłat pracownika podzielona przez wpłaty do PPK od pracownika w wysokości 2 proc. To oznacza od 125% do 164% zysku.
"Bardzo dobre wyniki inwestycyjne funduszy PPK to efekt profesjonalnego zarządzania aktywami przez instytucje finansowe. To one dbają o to, aby środki były inwestowane w sposób bezpieczny i jednocześnie przynosiły jak najwyższe zyski" - pisze w komentarzu prezes PFR Portal PPK.
MKu
