Wchodzą unijne darmowe konta - bez opłat się nie obejdzie. Znamy cenniki

Lada chwila do oferty banków trafią unijne bezpłatne podstawowe rachunki płatnicze (PRP). Część operacji będzie za darmo, ale bez opłat się nie obejdzie. Trzeba będzie płacić m.in. za przelewy ekspresowe, przelewy SEPA oraz po wyczerpaniu puli bezpłatnych operacji - za przelewy w oddziałach i korzystanie z obcych bankomatów.

Banki miały niemal dwa lata na wprowadzenie do oferty podstawowych rachunków płatniczych. Nowelizacja ustawy o usługach płatniczych została przyjęta w listopadzie 2016 roku, a trzy miesiące później większość jej zapisów weszło w życie. Banki czekają jednak na ostatnią chwilę z wprowadzeniem darmowych rachunków do oferty - zgodnie z ustawą każdy bank i SKOK ma obowiązek zrobić to najpóźniej 8 sierpnia 2018 r. Część banków podała nam już cenniki, ale produkty te i tak trafią do sprzedaży dopiero w ustawowym terminie.

Darmowe rachunki to zalecenie Unii Europejskiej (dyrektywa PAD), która w ten sposób chce walczyć z wykluczeniem finansowym. PRP, ogólnie rzecz ujmując, przypominają zwykłe tanie ROR-y, ale mają pewne ograniczenia. Przede wszystkim jest to oferta dla osób, które nie posiadają rachunków w żadnym z banków i SKOK-ów. Banki będą mogły sprawdzać potencjalnych klientów za pomocą centralnej informacji o rachunkach.

Podstawowe Rachunki Płatnicze – jakie usługi za darmo?

Podstawowe Rachunki Płatnicze będą miały podobną funkcjonalność do zwykłych ROR-ów. Wyjątek stanowią produkty kredytowe – w ramach PRP nie będą dostępne. Oznacza to, że posiadacz rachunku podstawowego nie będzie mógł korzystać na przykład z linii kredytowej czy debetu. Do codziennego zarządzania domowym budżetem może to być mu jednak niepotrzebne.

Ustawa definiuje, jakie usługi są za darmo w ramach pakietu. Przede wszystkim w ramach PRP nie będzie pobierana opłata za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej – konta są bezwarunkowo bezpłatne. Za darmo będzie też pięć pierwszych w miesiącu transakcji płatniczych (przelewów) i 5 transakcji w bankomatach i wpłatomatach obcych – nienależących do banku. Transakcje w bankomatach własnych banku też mają być za darmo.

Podstawowe rachunki - opłaty

Powyżej tych limitów banki będą mogły pobierać opłaty, ale nie wyższe niż w przypadku opłaty najczęściej stosowanej przez 12 ostatnich miesięcy dla danego typu transakcji przez dostawcę (w ramach innych typów rachunków). Banki będą też mogły pobierać operacje za transgraniczne transakcje płatnicze – na przykład przelewy SEPA.

Z sondy, którą przeprowadziliśmy w bankach na trzy tygodnie przed upływem ustawowego terminu wdrożenia PRP, wynika, że większość czeka do ostatniej chwili z wdrożeniem nowego produktu. Tylko kilka banków podało nam warunki cenowe, choć na możliwość założenia rachunku i tak trzeba będzie poczekać do 8 sierpnia.

Podstawowe Rachunki Płatnicze w bankach -  opłaty
w ramach pakietu	mBank	ING BŚ	Nest Bank	Citi Handlowy	Raiffeisen Polbank	Getin Bank	PKO BP	Bank BPS
Przelew internetowy - 6. i kolejne w miesiącu	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Przelew w placówce - 6. i kolejne w miesiącu	0,00 zł	9,00 zł	5,00 zł	16,00 zł	10,00 zł	5,99 zł	5,99 zł	5,00 zł
Przelew SEPA	0/5,00 zł	5,00 zł	0/5,00 zł	5,00 zł	10,00 zł	10,00 zł	8,00 zł	10,00 zł
Przelew ekspresowy internetowy	5,00 zł	5,00 zł	1,00 zł	15,00 zł	nd.	nd.	nd.	10,00 zł
Przelew ekspresowy w placówce	5,00 zł	10,00 zł	5,00 zł	30,00 zł	nd.	nd.	nd.	10,00 zł
Polecenie zapłaty	2 zł miesięcznie	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	1 zł od zlecenia
Wpłata gotówki w placówce	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Wypłata gotówki w placówce	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Wpłata we wpłatomacie obcym - 6. i kolejne w miesiącu	0,2%, min. 2 zł	nd.	0,00 zł	0,00 zł	6,00 zł	0,6%, min. 1 zł	nd.	nd.
Wypłata w bankomacie obcym - 6. i kolejne w miesiącu	7,00 zł	2,50 zł	0,00 zł	0,00 zł	6,00 zł	3,5%, min. 5 zł	3%, min. 5 zł	3%, min. 6 zł
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od banków, stan na 23.07.2018 r.

Po wyczerpaniu puli bezpłatnych transakcji płatniczych we wszystkich ankietowanych bankach przelewy internetowe pozostaną bezpłatne. Opłaty pojawią się natomiast w przypadku przelewów realizowanych w placówkach. Wyjątkiem jest mBank, który nie będzie pobierał za taką operację opłaty. W mBanku oraz Nest Banku do darmowej puli operacji będzie ponadto wliczany przelew SEPA. Opłaty pojawią się natomiast w przypadku przelewów ekspresowych – banki traktują takie zlecenie jako usługę premium. Trzeba też będzie płacić za korzystanie z wpłatomatów i bankomatów obcych sieci (po wyczerpaniu puli 5 bezpłatnych operacji). Tu wyjątkami są z kolei Nest Bank i Citi Handlowy.

Banki czekają z wdrożeniem bezpłatnych rachunków na ostatnią chwilę, bo PRP mogą stanowić alternatywę dla zwykłych kont osobistych. I choć prawo nakazuje wprowadzenie takich produktów do sprzedaży, to nie będą one aktywnie promowane. Bankowcy nie spodziewają się też skokowego wzrostu ubankowienia – niemal każdy bank już teraz oferuje konto, które po spełnieniu prostych warunków może być darmowe. Część banków wyprzedza jednak cios, wprowadzając do oferty nowości lub uatrakcyjniając dotychczasową ofertę. Na przykład Citi Handlowy zniósł opłaty za konta, a BZ WBK zaoferował bezpłatne przelewy ekspresowe.

Obserwuj @wboczon

Wojciech Boczoń