Za pomocą karty kredytowej można od ręki i bez zbędnych formalności skredytować dowolne zakupy. Niestety standardowe oprocentowanie kart jest wysokie – większość banków nalicza odsetki oscylujące w granicach 22-24 proc. Spłatę kredytu utrudnia również brak konieczności regularnej spłaty zobowiązań. Banki wymagają co miesiąc jedynie uregulowania kwoty minimalnej zadłużenia, która wnosi około 3-5 proc. W praktyce kredyt w karcie można więc spłacać nawet latami.
Z tego względu karty nadają się do drobnych zakupów i zaciągania kredytu na krótkie terminy. Coraz więcej banków udostępnia jednak swoim klientom opcję spłaty ratalnej zadłużenia w ramach karty. Usługa polega na rozłożeniu większego zakupu opłaconego kartą na kilka lub kilkanaście równych rat. Zaletą takiego rozwiązania jest znacznie niższa stawka oprocentowania niż w przypadku standardowego kredytu w karcie i określony harmonogram spłaty, który wymusza dyscyplinę.
Dowolny zakup kartą można rozłożyć na raty
W niektórych instytucjach na raty można rozłożyć już nawet zakup za 300 zł, inne wymagają transakcji na kwotę nie mniejszą niż 500 zł. Na raty można rozłożyć także przelew z rachunku karty, więc takie rozwiązanie sprawdzi się również wówczas, gdy chcemy skredytować na przykład czesne za szkołę.
Kredyt ratalny automatycznie obniża dostępny w ramach karty limit kredytowy. Przykładowo: jeżeli limit wynosi 5 tys. zł, zakup ratalny na 1500 zł obniży go do 3,5 tys. zł. Każda spłacona rata będzie jednak powiększać limit o określoną w harmonogramie kwotę. Po 12 miesiącach klient znów będzie mógł korzystać z pełnego limitu. W zależności od banku na raty można rozłożyć od 75 do nawet 100 proc dostępnego kredytu.
Dodatkową zaletą rozwiązania kredytu ratalnego w karcie jest brak uciążliwych formalności, które towarzyszą zaciąganiu standardowego kredytu ratalnego. Wystarczy zapłacić kartą, a dopiero później zadzwonić na infolinię i zgłosić konsultantowi chęć skorzystania z opcji ratalnej. Rozłożenia na raty można dokonać również na pośrednictwem serwisów bankowości internetowej. Część pobiera za tę operację prowizję w wysokości 1-2 proc. wydanej kwoty, ale obniża w zamian oprocentowanie nawet o kilka punktów procentowych.
Polbank EFG ma najtańszy kredyt ratalny w karcie
Bankier.pl sprawdził, w których bankach zakupy na raty w ramach karty są najtańsze. Przyjęliśmy, że klient chce rozłożyć transakcję na kwotę 1500 zł na dwanaście równych rat. Liderem zestawienia okazał się Polbank EFG, który umożliwia rozłożenie zakupu na nieoprocentowane raty w zamian za 5 proc. prowizji. Całkowity koszt kredytu ratalnego wyniesie w tym wypadku tylko 75 zł. Gdyby klient chciał spłacać taki kredyt zaciągnięty kartą Polbanku przy standardowych warunkach, zapłaciłby 164 zł (zakładając spłatę w 12 ratach).
Koszt kredytu ratalnego w karcie kredytowej. Kwota 1500 zł rozłożona na 12 rat.
| Bank | Karta
kredytowa |
Oprocentowanie kredytu ratalnego w KK |
Opłata za uruchomienie kredytu ratalnego w KK |
Koszt kredytu ratalnego w
KK |
|
Polbank EFG |
MasterCard, Visa (Karty
Praktyczne) |
- |
5% |
75 zł |
|
BZ WBK |
MasterCard Silver, Visa
Silver |
11,90% |
- |
98,45 zł |
|
Bank BGŻ |
MasterCard |
11,90% |
1%, min. 10 zł |
113,45 zł |
|
MultiBank |
MasterCard Standard, Visa
Credit |
12,00% |
1% |
114,29 zł |
|
mBank |
MasterCard Standard, Visa
Classic |
14,00% |
- |
116,17 zł |
|
DB PBC |
MasterCard Silver |
14,90% |
0% |
123,82 zł |
|
Toyota Bank |
Black Pearl, Ice Rose |
13,50% |
1% |
126,94 zł |
|
PKO BP |
MasterCard Srebrna Karta Kredytowa, Visa Srebrna Karta Kredytowa | 15,40% |
1 zł (opłata pobierana przy każdej racie) |
140,06 zł |
|
Bank BPS |
Visa Credit | 16,90% |
- |
140,83 zł |
| Bank BPH |
Visa Program Karta
Zakupowa, Visa Program Karta Złotówka |
16,00% |
18 zł |
151,14 zł |
|
Santander Consumer Bank |
Visa Comfort Plus |
15,00% |
2% |
154,64 zł |
|
Bank Millennium |
Millennium MasterCard, Millennium Visa |
16,90% |
1% |
155,83 zł |
| Getin Bank | Visa Silver | 18,99% | - | 158,75 zł |
| Credit Agricole |
MasterCard Silver, Visa Silver, Furora |
17,80% |
1%, min. 5 zł |
163,54 zł |
|
Santander
Consumer Bank |
Visa Comfort |
18,00% |
2% |
180,23 zł |
|
Citi Handlowy |
MasterCard Citibank Silver, MasterCard Citibank-BP |
20,00% |
4% |
227,42 zł |
Spłata ratalna marketingowym zabiegiem
Z naszego porównania wynika, że różnica w koszcie między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi 152 zł.
www.ZłotyBankier.pl
Warto dobrze sprawdzić, jakie warunki oferuje bank w przypadku rozłożenia spłaty kredytu w karcie na raty. Może się bowiem okazać, że opcja spłaty ratalnej to w praktyce tylko marketingowy zabieg, który nie przynosi posiadaczowi wymiernych korzyści. Wówczas lepiej rozejrzeć się za standardowym kredytem ratalnym w sieci handlowej. W niektórych sklepach można kupić określony asortyment w promocyjnych ratach na (prawdziwe) zero procent. W takim wypadku trzeba będzie jednak nieco się wysilić i dostarczyć wymagane do kredytu dokumenty.
Wojciech Boczoń, Zuzanna Brud
Bankier.pl
Źródło:
