Rachunek firmowy jest niezbędnym narzędziem do prowadzenia własnego biznesu. Przedsiębiorcy korzystają z niego niemal codziennie, dlatego warto dobrać produkt, który będzie najlepiej odpowiadał indywidualnym potrzebom. Sprawdzamy, jakie usługi dodatkowe oferują banki w ramach prowadzenia konta firmowego.
Banki prześcigają się w ofertach kont firmowych proponowanych przedsiębiorcom. Kuszą bonusami oraz rachunkami za 0 zł. Jednak w celu wybrania najlepszej oferty, dopasowanej do potrzeb przedsiębiorstwa, niezbędne byłoby przeanalizowanie wybranych tabel opłat i prowizji, które wskazałby różnice cenowe w usługach, z których firma będzie korzystać najczęściej.
Redakcja Bankier.pl poprosiła banki o wskazanie konta, jakie zostałoby polecone przedsiębiorcy prowadzącemu jednoosobową działalność gospodarczą, który ceni sobie dostęp do nowych technologii oraz rozwiązań ułatwiających prowadzenie firmy. Sprawdziliśmy, na jakie usługi dodatkowe może liczyć klient w ramach prowadzonego przez bank rachunku firmowego. Odpowiedź zwrotną otrzymaliśmy od Alior Banku, BGŻ BNP Paribas, BOŚ, BPS, Credit Agricole, Deutsche Banku, Idea Banku, ING Banku Śląskiego, Banku Millennium, Banku Pekao, PKO Banku Polskiego, Raiffeisen Polbanku, Toyota Banku oraz Volkswagen Banku.
Na co zwrócić uwagę, wybierając rachunek firmowy
Wybierając konto firmowe, warto zastanowić się, z jakich usług przedsiębiorstwo będzie korzystać najczęściej. Może się okazać bowiem, że za prowadzenie rachunku bank nie pobiera opłaty, ale za każdą inną usługę w ramach posiadanego konta przyjdzie przedsiębiorcy zapłacić bardzo wysoką stawkę. Okuje się, że najtańszy rachunek to nie zawsze taki, którego prowadzenie jest darmowe. Ważne jest zatem ustalenie, czego oczekujemy od produktu, jakie usługi są płatne, a na jakie możemy liczyć bezpłatnie.
Konta firmowe: promocje i programy polecające – maj 2017 r.
Redakcja Bankier.pl po raz kolejny przygotowała zestawienie aktualnie obowiązujących na rynku promocji, z których w maju mogą skorzystać posiadacze kont firmowych. Kolejny miesiąc nie przyniósł większych zmian w ofercie bonusów w rachunkach dla przedsiębiorców.
Celem każdej firmy jest maksymalizacja zysku oraz zminimalizowanie ponoszonych kosztów. W myśl tej zasady powinien być również wybierany rachunek bankowy. Warto zatem, podejmując decyzję, odpowiedzieć sobie na następujące pytania:
- ile wynosi opłata za prowadzenie konta i czy ponoszone koszty są adekwatne do usług, które przedsiębiorca otrzymuje w zamian,
- ile wynosi opłata za wydanie karty i jej użytkowanie wraz z kosztami wypłat i wpłat w bankomatach i wpłatomatach oraz ich rozmieszczeniem,
- jaki jest koszt przelewów krajowych oraz zagranicznych, jeśli przedsiębiorstwo współpracuje z kontrahentami spoza kraju,
- jakie są opłaty za wpłaty i wypłaty gotówkowe w kasach w sytuacji posiadania rozliczeń gotówkowych, a co za tym idzie - liczba dostępnych placówek bankowych,
- czy bank stosuje zwolnienia z jakiegoś rodzaju opłat, jeśli zostaną spełnione określone warunki,
- ile wynosi oprocentowanie rachunku, co jest ważne w sytuacji obracania dużym kapitałem,
- czy klient ma łatwy dostęp do lokat, kart kredytowych, limitów w koncie,
- czy bank przewiduje dodatkowe bonusy i premie - niejednokrotnie pozwolą one zaoszczędzić pieniądze.
Należy również pamiętać, że jeszcze przed podpisaniem umowy koniecznie jest przeczytanie regulaminu w celu sprawdzenia, czy bank nie ukrył jakichś haczyków w postaci dodatkowych kosztów.
Dowiedz się, za co płacisz
Banki toczą batalię o klienta biznesowego, ponieważ to właśnie firmy obracają dużą gotówką, zaciągają znaczące kredyty czy korzystają z większych debetów w kontach. Raz pozyskany klient jest nieoceniony pod względem przyszłej sprzedaży. To wpływa na pojawianie się nowych produktów oraz udoskonalanie już istniejących. Konto firmowe jest podstawowym produktem, który stosunkowo łatwo sprzedać. Z tego względu banki konkurują ze sobą już nie tylko jego ceną, ale również bonusami oraz usługami dodatkowymi. Warto zatem cały czas trzymać rękę na pulsie, aby w pełni wykorzystać ofertę, którą bank oferuje w ramach podpisania umowy o firmowy rachunek bieżący.
Wybierając konto bądź już w trakcie jego posiadania, warto przyjrzeć się darmowym usługom, jakie oferuje bank. Może się okazać, że obok podstawowych, tj. przelewy elektroniczne, użytkowanie karty płatniczej czy wypłaty z bankomatów, bank przygotował dla przedsiębiorców również usługi dodatkowe, które niejednokrotnie mogą ułatwić prowadzenie działalności.
|
Usługi dodatkowe dostępne w ramach prowadzenia rachunku firmowego |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank Nazwa konta |
Opłata mies. za prowadzenie rachunku |
Bezpłatne usługi dodatkowe |
Płatne usługi dodatkowe |
|
Alior Bank iKonto Biznes
|
0 - 15 zł * |
– portal zafirmowani.pl – bezpłatna
księgowość online, wiedza i pomoc ekspertów, baza dokumentów potrzebnych dla przedsiębiorcy; |
–
kasa za kasę – preferencyjne warunki zakupu kasy fiskalnej u jednego z
kontrahentów banku; płatnicze POS – od 1 zł za dzierżawę z prowizją 0,65 proc. za transakcję;
- usługa AgroConcierge dla klientów prowadzących działalność w sektorze
rolno-spożywczym - 80 zł/m-c; |
|
BGŻ BNP Paribas Biznes Lider Premium |
25 zł |
– otwarcie i prowadzenie rachunku
walutowego; |
– rachunek pomocniczy w PLN - 25 zł/m-c |
|
BOŚ Konto Elastyczne z Taryfą Oszczędną |
0 zł |
brak |
brak |
|
BPS startKonto |
0 zł |
brak |
– pakiet 50 szt. przelewów – 30 zł/m-c |
|
Credit Agricole Pakiet Symfonia Biznes |
0 - 15 zł / 30 zł ** |
–
do 5-ciu rachunków pomocniczych, |
brak |
|
Deutsche Bank dbNET Biznes |
0 zł |
– pakiet assistance obejmujący pomoc organizacyjną tj. podróż powrotna do firmy, pomoc interwencyjną tj. utrata lub zniszczeniem mienia, pomoc IT, pomoc medyczną, usługi informacyjne (infolinia medyczna, HR, prawna), pomoc w podróży, serwis Concierge; – księgowość online przez pierwsze 6 miesięcy; – preferencyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym 1 proc. od salda 50 000 zł; |
brak |
|
Idea Bank Firma to ja
|
0 zł |
– platforma Idea Cloud wraz z programem
do faktur; |
– możliwość skorzystania z preferencyjnych warunków cenowych na terminale płatnicze Elavon i Sumup |
|
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firm
|
0 - 9 zł *** |
usługi w Moje ING: – ważne terminy – przypominamy o istotnych terminach np. zapłaty podatku dochodowego, – analiza wpływów i wydatków – pozwala na szczegółową analizę przepływów finansowych oraz salda w różnych zakresach czasowych, – analiza kontrahentów – wykaz partnerów biznesowych z podaniem wysokości obrotów za wybrany okres; – profil zaufany – narzędzie dostępne w bankowości internetowej, umożliwiające potwierdzanie tożsamości w internecie m.in. złożenie podpisu elektronicznego; –platforma Aleo – platforma handlowa dla biznesu, gdzie można sprzedawać i kupować produkty oraz usługi, zdobywać nowe zamówienia organizując zapytania ofertowe i aukcje; – moje dokumenty – pozwala przechowywać dokumenty bankowe oraz prywatne i firmowe pliki w jednym miejscu; |
– linia kredytowa dla przedsiębiorców od 2500 do 200000 zł; – terminale płatnicze POS (0,59 proc. + 0,10 zł od transakcji wykonanych kartą Visa lub Mastercard, 0,22 proc. za transakcje BLIK, 40 zł netto miesięcznie za terminal) – finansowanie faktur; – ubezpieczenie NNW do konta – ubezpieczenie wypadkowe, oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. (opłaty w zależności od wariantu 4zł, 8zł, 10 zł, 21 zł); |
|
Bank Millennium Konto Mój Biznes |
0 zł |
– bankowość mobilna -aplikacja umożliwiająca pełną obsługę rachunków firmowych za pomocą smartfonu lub tabletu, z wdrożonymi standardami SEPA m.in. możliwość importu zleceń łączonych XML; – moduł zarządzania kartami - klient może samodzielnie zarządzać portfelem posiadanych kart, składać wnioski o ich wydanie; |
brak |
| Bank Pekao Pakiet Mój Biznes mobilny | 0 - 15 zł **** |
brak |
– terminale płatnicze POS z rachunkiem – niskie koszty akceptacji transakcji kartowych i transakcji PeoPay, raporty w jednym systemie PekaoBiznes24, możliwość skorzystania z usług dodanych na terminalach POS tj. doładowania telefonów, płatności rachunków, programy lojalnościowe (koszt usługi ustalany indywidualnie); –portal www.pekao.com.pl/pos dedykowany klientom, którzy chcieliby zwiększyć obroty swojej firmy, dzięki akceptacji kart przy pomocy POS-a, portal pełni rolę edukacyjną; |
|
PKO BP PKO Konto Firmowe
|
0 zł ***** |
– usługi księgowe – dostęp do platformy do prowadzenia księgowości on-line szybkafaktura.pl bezpłatnie przez 6 miesięcy;
– powiadomienia SMS – po każdym
z wybranych zdarzeń w koncie,
związanych z posiadanymi kredytami, kartami oraz związanych z administrowaniem
jego danymi osobowymi – 0 zł przez 3 m-ce; |
– dopuszczalne saldo debetowego do 20 000 zł – można wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością; |
|
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0 zł |
– dostęp do platformy wymiany walut R-Dealer; |
–
przelewy SEPA uzależnione od wpływów (od 3 zł do 5 zł za przelew); |
|
Toyota Bank Konto Firmowe |
0 - 15 zł ****** |
brak |
brak |
|
Volkswagen Bank Plus Konto Biznes
|
0 zł |
brak |
brak |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl,
na podstawie ofert banków, stan na 01.06.2017 r. *** 0 zł za prowadzenie rachunku pod warunkiem wykonania co najmniej jednego przelewu do ZUS/US w miesiącu lub utrzymania wpływów w wysokości min. 2000 zł; **** 0 zł za prowadzenie rachunku pod warunkiem posiadania wpływów w wysokości co najmniej 2000 zł; |
|||
Posiadacze własnego biznesu w ramach konta Biznes Lider Premium w BGŻ BNP Paribas mogą liczyć na darmowe prowadzenie rachunku walutowego oraz konta oszczędnościowego. Dodatkowo bank udostępnia elektroniczną platformę walutową, która umożliwia realizowanie transakcji wymiany walut w trybie online oraz samodzielne zawieranie transakcji z bankiem pomiędzy firmowymi rachunkami. Credit Agricole natomiast posiadaczom Pakietu Symfonia Biznes oferuje możliwość otwarcia pięciu darmowych rachunków pomocniczych. Właściciele rachunku dbNET Biznes w ramach posiadanego rachunku są objęci ubezpieczeniem assistance, który zapewnia m.in. pomoc IT, prawną, medyczną czy serwis concierge. Dodatkowe rozwiązania proponuje również Idea Bank, który w ramach konta Firma to Ja przygotował dla przedsiębiorców Mobilny Wpłatomat, platformę Idea Cloud z programem do faktur oraz nielimitowany dostęp do przestrzeni coworkingowej Idea Hub, tj. miejsc przeznaczonych do pracy, z dostępem do internetu. Również w PKO BP klienci, którzy posiadają Konto Firmowe, mogą bezpłatnie, przez okres 6 miesięcy, skorzystać z platformy do prowadzenia księgowości online, dodatkowo przez 3 miesiące z darmowych powiadomień SMS. Natomiast korzystając z bankowości elektronicznej iPKO, uzyskują bezpłatne wyciągi oraz dostęp do platformy wymiany walut. Zbliżoną usługą oferuje Raiffeisen Polbank – platformę wymiany walut R-Dealer, która umożliwia zawieranie transakcji wymiany walut, przeglądanie informacji rynkowych oraz inwestowanie środków na lokacie terminowej. Natomiast ING Bank Śląski oferuje w ramach bankowości internetowej Moje ING usługi, które pozwolą na uporządkowanie dokumentów finansowych oraz bankowych – Moje dokumenty, analizę portfela oraz kontrahentów czy przeprowadzanie transakcji handlowych poprzez platformę Aleo.
Zachęty nie w każdym banku
Okazuje się, że większość banków posiada w swojej ofercie darmowe usługi podstawowe, jednak nie wszystkie z nich przygotowały bezpłatne dodatkowe produkty, z których przedsiębiorcy mogliby skorzystać w ramach prowadzonej firmy.
|
Usługi podstawowe dostępne w ramach prowadzenia rachunku firmowego |
|
|---|---|
|
Bank Nazwa konta |
Bezpłatne usługi podstawowe |
|
Alior Bank iKonto Biznes
|
–
krajowe przelewy internetowe; |
|
BGŻ BNP Paribas Biznes Lider Premium |
–
bankowość telefoniczna, – wypłaty z bankomatów własnych; |
|
BOŚ Konto Elastyczne z Taryfą Oszczędną |
–
bankowość elektroniczna, w ramach której jest 5 bezpłatnych przelewów zewnętrznych; – wypłaty z bankomatów sieci Euronet w oddziałach banku; – wydanie i użytkowanie karty płatniczej pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 400 zł; |
|
BPS startKonto |
–
przelewy ZUS i US w bankowości internetowej; – wypłaty z bankomatów Grupy BPS; |
|
Credit Agricole Pakiet Symfonia Biznes |
– do 100 przelewów zewnętrznych internetowych, w tym ZUS i
US w serwisie internetowym CA24; – wypłaty w bankomatach własnych oraz sieci Euronet; |
|
Deutsche Bank dbNET Biznes |
– przelewy internetowe krajowe; – wydanie i użytkowanie karty płatniczej pod warunkiem wykonania jednej transakcji w miesiącu; – wypłaty z bankomatów obcych i własnych; – 5 pierwszych wypłat i wpłat dokonanych w oddziale; |
|
Idea Bank Firma to ja
|
–
przelewy internetowe krajowe oraz 2 przelewy europejskie SEPA; |
|
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firm
|
– bankowość internetowa Moje ING; – internetowe przelewy krajowe pod warunkiem „aktywności”; – BLIK – możliwość korzystania z płatności kodami/czekami BLIK w punktach handlowo-usługowych, Internecie, wypłaty gotówki z Bankomatów Przelewy P2P („na telefon”); – wydanie i użytkowanie karty debetowej pod warunkiem wykonania transakcji na kwotę min. 300 zł; – wypłaty z bankomatów sieci własnej; – jedna wypłata w miesiącu kartą oraz BLIK w bankomatach obcych; – wpłaty we wpatomatach; |
|
Bank Millennium Konto Mój Biznes |
– 20 pierwszych przelewów internetowych krajowych w miesiącu; – wydanie i użytkowanie karty płatniczej pod warunkiem wykonania transakcji na kwotę min. 300 zł; – wypłaty z bankomatów sieci własnej; |
|
Bank Pekao Pakiet Mój Biznes mobilny |
– 10 pierwszych przelewów internetowych krajowych w miesiącu; – wydanie i użytkowanie kary płatniczej pod warunkiem wykonania transakcji na kwotę min. 300 zł; – wypłaty z bankomatów sieci własnej i obcej; – wpłaty we wpłatomacie przez 12 m-c, w placówce, w której klient podpisała umowę rachunku (jeśli placówka nie posiada wpłatomatu, stawka 0 zł obowiązuje na wpłaty w kasie); |
|
PKO BP PKO Konto Firmowe
|
– korzystanie z aplikacji IKO, która pozwala dokonać płatności ZUS, wpłatę gotówki we wpłatomacie, wypłacić gotówkę z bankomatu, zlecać i przyjmować przelewy na telefon; – bezpłatne wyciągi elektroniczne; – wypłaty z bankomatów własnych; |
|
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu
|
–
aplikacja mobilna Mobilny Bank; – wypłaty w bankomatach własnych; |
|
Toyota Bank Konto Firmowe |
–
1000 przelewów internetowych krajowych, w tym do ZUS i US; |
|
Volkswagen Bank Plus Konto Biznes
|
– 250 przelewów internetowych krajowych; – użytkowanie karty płatniczej; |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl, na podstawie ofert banków, stan na 01.06.2017 r. |
|
Na dodatkowe zachęty właściciele własnego biznesu nie mogą liczyć w BOŚ, BPS, Toyota Banku oraz Volkswagen Banku. W ramach Konta Elastycznego z Taryfą Oszczędną w BOŚ, klienci otrzymują jedynie darmowe usługi podstawowe, tj. prowadzenie rachunku, pięć bezpłatnych przelewów zewnętrznych, możliwość wykonania jednej w miesiącu wpłaty oraz wypłaty gotówkowej oraz bezpłatne użytkowanie karty płatniczej pod warunkiem spełnienia określonych wymagań. W BPS posiadacze startKonta również nie uiszczają opłaty za jego prowadzenie oraz otrzymują 10 bezpłatnych przelewów krajowych miesięcznie przez pierwsze 12 miesięcy od podpisania umowy. Natomiast w Toyota Banku z rachunku firmowego co miesiąc jest potrącane 15 zł za jego utrzymanie. W zamian przedsiębiorca otrzymuje 1000 bezpłatnych przelewów krajowych. Również Volkswagen Bank nie przygotował dla klienta firmowego specjalnej oferty. Zakładając Plus Konto Biznes z opłatą 0 zł za jego prowadzenie, może skorzystać jedynie z 250 przelewów krajowych.
Usługi dodatkowo płatne
Przedsiębiorcy, którym zależy na szerokim pakiecie usług, mają również możliwość dokupienia dodatkowych produktów, które są dostępne w ramach posiadanego rachunku firmowego. Alior Bank swoim klientom udostępnił usługę AgroConcierge dedykowaną osobom prowadzącym działalność w sektorze rolno-spożywczym. Dodatkowo mogą oni zamówić sporządzenie raportu rynkowego i analitycznego dotyczącego branży rolno-spożywczej. BGŻ BNP Paribas oferuje posiadaczom konta Biznes Lider Premium, prowadzenie dodatkowego rachunku pomocniczego za miesięczną opłatą 25 zł. Natomiast właściciele własnego biznesu, którzy cenią sobie wygodę korzystania z bankowości elektronicznej, w ramach startKonto w BPS, mogą dokupić pakiet 50 sztuk przelewów za 30 zł. Przedsiębiorcy posiadający Konto Direct dla Firm otrzymują możliwość finansowania faktur poprzez ich przekazanie do InviPay.com oraz dokupienie ubezpieczenia NNW do konta. Niektóre banki - m.in. Alior Bank, ING Bank Śląski, Idea Bank oraz Bank Pekao - dodatkowo oferują sowim klientom możliwość skorzystania z promocyjnych warunków cenowych na zakup terminali płatniczych.
Klienci banków posiadający już rachunek niejednokrotnie mogą również skorzystać z preferencyjnych warunków kredytowych. Warto zatem zakładając konto uzyskać informację po jakim czasie możliwe jest wnioskowanie o przyznanie m.in. limitu oraz jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać specjalne warunki.
Przedsiębiorca ma spory wybór jeśli chodzi o oferty kont firmowych. Jednak analizując usługi dodatkowe, na jakie może liczyć w ramach prowadzenia rachunku bieżącego, może odczuć niedosyt. Nie wszystkie banki bowiem przygotowały specjalną ofertę dla swoich klientów. Natomiast instytucje, które wyszły naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców i wprowadzały ciekawe rozwiązania, które ułatwiają prowadzenie biznesu, należą do mniejszości.
