Ubezpieczenie od raka – ile kosztuje i co oferuje?

Ile kosztuje ubezpieczenie od raka?

Suma ubezpieczeniowa jest głównym czynnikiem definiującym wysokość miesięcznej składki ubezpieczeniowej. Z nadesłanych redakcji Bankier.pl kalkulacji ubezpieczycieli wynika, że miesięczne opłaty mogą wahać się od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Poprosiliśmy ubezpieczycieli o kalkulacje dla czterech modeli klienta:

  • Model I: 30 latek, brak historii chorób nowotworowych w rodzinie, nie pali papierosów,
  • Model II: 30 latek, brak historii chorób nowotworowych w rodzinie, pali papierosy,
  • Model III: 30 latek, wystąpiły przypadki chorób nowotworowych w rodzinie, nie pali papierosów,
  • Model IV: 30 latek, wystąpiły przypadki chorób nowotworowych w rodzinie, pali papierosy.

Szacunkowe kwoty miesięcznych składek ubezpieczeniowych w ramach ubezpieczeń od ryzyka zachorowania na raka

Ubezpieczyciel

Wariant

Suma ubezpieczenia

Model I

Model II

Model III

Model IV

Bank BGŻ BNP Paribas/ AIG Europe Ltd

Brązowy

25 000,00 zł

12,00 zł

12,00 zł

12,00 zł

12,00 zł

Srebrny

35 000,00 zł

16,00 zł

16,00 zł

16,00 zł

16,00 zł

Złoty

45 000,00 zł

22,00 zł

22,00 zł

22,00 zł

22,00 zł

Ergo Hestia

Ubezpieczenie NNW w wariancie III Pełnym

10 000,00-50 000,00zł

od 230,00 zł/rok (19,16 zł/m-c)

Generali

Standardowy

50 000,00 zł

20,00 zł (1)

VIP

150 000,00 zł

44,00 zł (1)

BZ WBK-Aviva Towarzystwa

Ubezpieczeń

nd.

50 000,00 zł

40,77 zł

40,77 zł(2)

40,77 zł(2)

40,77 zł(2)

80 000,00 zł

46,95 zł

46,95 zł(2)

46,95 zł(2)

46,95 zł(2)

120 000,00 zł

51,88 zł

51,88 zł(2)

51,88 zł(2)

51,88 zł(2)

PZU

Standard (3)

50 000,00 zł

11,00 zł

11,00 zł (5)

11,00 zł (5)

11,00 zł (5)

Premium (4)

50 000,00 zł

13,00 zł

13,00 zł (5)

13,00 zł (5)

13,00 zł (5)

UNIQA

nd.

50 000,00 zł

3,75 zł

3,75 zł

odmowa objęcia ochroną, jeśli klient posiada historię choroby nowotworowej w rodzinie

100 000,00 zł

7,50 zł

7,50 zł

150 000,00 zł

11,25 zł

11,25 zł

200 000,00 zł

15,00 zł

15,00 zł

250 000,00 zł

18,76 zł

18,76 zł

300 000,00 zł

22,51 zł

22,51 zł

(1) minimalna składka miesięczna wynosi 50 zł – w przypadku tego produktu należy zatem albo wybrać inną częstotliwość opłacania składek (np. roczna – 240 zł jednorazowo, co daje 20 zł/m-c), albo wybrać dodatkowe pakiety do wartości min. 50 zł/m-c

(2) odmowa ubezpieczenia, jeśli klient pali więcej niż 20 papierosów dziennie i odnotowano w jego rodzinie (bliski stopień pokrewieństwa: rodzice lub rodzeństwo) więcej niż 2 przypadki choroby nowotworowej

(3) obejmuje 10 ciężkich chorób

(4) obejmuje 25 ciężkich chorób oraz zagraniczną konsultację medyczną

(5) przy założeniu, że pali 20 papierosów tygodniowo i odnotowano 1 przypadek choroby nowotworowej w rodzinie (bliski stopień pokrewieństwa)

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie kalkulacji firm

Najtańszą polisę zaproponowała UNIQA – przy sumie ubezpieczeniowej 50 000 zł miesięczny koszt ochrony wynosi 3,75 zł. Nie jest to jednak ostateczna kwota jaką klient będzie wpłacał na rachunek towarzystwa ubezpieczeniowego – jest to polisa dodatkowa i wymaga podpisania umowy na pakiet standardowego ubezpieczenia na życie.

W przypadku samodzielnych polis, stawki będą adekwatnie wyższe – BZ WBK-Aviva TU dla takiej samej sumy ubezpieczeniowej przedstawi ofertę z kosztem miesięcznym wynoszącym 40,77 zł.

Ubezpieczenie od raka nie dla palaczy?

Choć stawki zależą głównie od oczekiwanej przez klienta sumy ubezpieczeniowej, ubezpieczyciele mogą analizować szereg czynników, które mogą spowodować odmowę objęcia onkopolisą. Kluczowe są tu informacje o liczbie wypalanych dziennie papierosów i przypadkach wystąpienia nowotworu w rodzinie.

W BZ WBK-Aviva TU klient nie będzie mógł ubezpieczyć się od zachorowania na raka, jeśli pali więcej niż 20 papierosów dziennie i odnotowano w jego rodzinie (wśród rodzeństwa lub u rodziców) więcej niż 2 przypadki nowotworu. Podobne limity obowiązują również w ofercie PZU, a UNIQA bezwzględnie odmówi każdemu, kto posiada historię nowotworową wśród najbliższych.

Ankieta medyczna nie jest stosowana natomiast w Banku BGŻ BNP Paribas, w Generali i Ergo Hestii.W tym pierwszym jednak, cena ubezpieczenia będzie zależała od wieku klienta. Im starszy, tym miesięczny koszt ochrony będzie wyższy.

Ubezpieczenie od raka – tylko w pakiecie?

Poza warunkami medycznymi, niektórzy ubezpieczyciele zaproponują taką polisę tylko stałym klientom – część z ofert na rynku jest umowami dodatkowymi, co oznacza, że nabyć je mogą tylko klienci posiadający już ubezpieczenie na życie u danego ubezpieczyciela.

Rodzaje umów ubezpieczeniowych od ryzyka zachorowania na raka

Ubezpieczyciel

Rodzaj polisy

Bank BGŻ BNP Paribas/AIG

ubezpieczenie samodzielne*

BZ WBK-Aviva TU

ubezpieczenie samodzielne*

Ergo Hestia

pakietowe ubezpieczenie majątkowe

Generali

ubezpieczenie samodzielne*

UNIQA

ubezpieczenie dodatkowe**

PZU

ubezpieczenie dodatkowe**

*nie wymaga podstawowego ubezpieczenia na życie

**wymaga podstawowego ubezpieczenia na życie

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie odpowiedzi firm

Ubezpieczenie na wypadek zachorowania na nowotwór wymagają wykupienia podstawowego ubezpieczenia na życie m.in. w UNIQA i PZU – to ostatnie, w ofercie Pomoc od Serca obejmuje także inne ciężkie choroby. Jako samodzielne umowy funkcjonują w ofercie Banku BGŻ BNP Paribas, która została przygotowana we współpracy z AIG Europe i w BZ WBK-Aviva TU oraz towarzystwie Generali.. Jeszcze inaczej przedstawia się propozycja Ergo Hestii. Sopocki ubezpieczyciel zaproponuje, chcącym ubezpieczyć się od tego ryzyka, pakiet ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków w wariancie pełnym.

Ochrona ubezpieczeniowa dopiero po okresie przejściowym

Istotnymi dla klienta są także zapisy w umowach, które określają kiedy ubezpieczyciel będzie zwolniony z obowiązku wypłaty odszkodowania. Należy przygotować się na to, że świadczenia nie zawsze będą dostępne już od podpisania umowy ubezpieczeniowej.

Realna ochrona z tytułu onkopolisy w przypadku niektórych umów rozpoczyna się dopiero po okresie przejściowym lub jest w jego czasie ograniczona. BZ WBK-Aviva TU przez pierwszy kwartał od podpisania umowy wypłaci świadczenie tylko w przypadku śmierci klienta, a nie zdiagnozowania raka. Z kolei ubezpieczenie UNIQA obowiązuje już od momentu jego podpisania, ale przez pierwsze pół roku zostaną wypłacone jedynie opłacone przez klienta składki, a nie cała suma ubezpieczeniowa określona w umowie.

Jakiekolwiek zatajenie informacji przed towarzystwem również poskutkuje odmową wypłaty świadczenia i rozwiązaniem umowy. Ubezpieczyciel nigdy nie obejmie ochroną przypadków nowotworu, które są następstwem stosowania przez klienta niedozwolonych substancji lub powstały wskutek zakażenia wirusem HIV.

Takich ofert na rynku będzie pojawiać się na rynku więcej. Trudno jednak oczekiwać w tej materii powiewu świeżości. Zasada dobierania ubezpieczenia, również w przypadku onkopolis, pozostaje taka sama – należy świadomie prześledzić warunki umowy i skorzystać z tego ubezpieczenia, które zapewni realną ochronę, a wysokość świadczeń faktycznie pomoże w kosztach leczenia.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
14 6 ~zez

Patrzcie korwinowskie kuce - po raz kolejny okazuje się, że państwowe jest lepsze niż wasze ukochane prywatne, bo ZUS nie ma "limitu" i będzie bulił a prywatny powie "zdychaj pod płotem"...

! Odpowiedz
2 2 ~Dim

Nie znam systemu bez limitu.

Zapomniani już łódzcy "łowcy skór" broniąc się twierdzili że w sumie pomagają ZUS-owi w jego kłopotach finansowych swoim procederem.

A to zkąd się bierze:
"Rozwój tego typu polis nie dziwi, analizując statystyki zachorowalności i umieralności na nowotwory złośliwe w Polsce – liczba zgonów z roku na rok zbliża się do granicy 100 000 osób rocznie – wynika z danych Krajowego Rejestru Nowotworów."

Z demograficznego powojennego wyżu który teraz wymiera czy z idiotycznych metod "leczenia".

Najlepsze jest dla ubezpieczyciela zawrzeć umowę na długotrwałe leczenie i premię dla tych którzy "na froncie przetrwali". Gdy ubezpieczyciel dowiaduje się że ubezpieczony pętak chce pieniędzy kieruje go do państwowej służby zdrowia gdzie prawie wszystkie procedury są skrojone pod ZUS - czyli by się instytucja nie męczyła finansowo i lekarz bierze kolta i aplikuje metal w ten potulny pacjencki mózg. No przesadzam tapla go tylko w wodze z wtórnego obiegu reaktora atomowego lub popłuczynach baniek z oprysków sadowniczych które przed karencją mogą jeszcze zniszczyć jakieś żywe komórki.

Szybki zgon, mniej wydatków dla Ubezpieczycieli i ZUS- u. Same pozytywy.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 5 ~dzeus

Zus nie daje pieniędzy za diagnozę.
Ubezpieczyciel prywatny najczęściej wypłaca pieniądze i ubezpieczony/jego rodzina robi z nimi co zechce. Dzięki temu nie trzeba czekać np. 2 lat na wizytę u specjalisty tylko idzie się prywatnie.

To zasadnicza różnica

! Odpowiedz
1 3 ~Rudolf

ING to znaczy oszustwo .

! Odpowiedz
1 4 ~Krzysiek

Wielka Bzdura!!! A Ing w tym przpduje!!!

! Odpowiedz
2 3 ~koleś

mamy XXI wiek i jak się zachoruje na coś to dostaje się lekarstwo i po krótkiej rekonwalescencji człowiek jest zdrowy. A przy tych chorobach nowotworowych to nie wiadomo czy lek jest skuteczny a cena leku ogromna. Jakby szanowne gremium od medycyny chciało znaleźć lekarstwo na raka toby zapewne choroby te leczono prawidłowe. Ale widać, że nie ma konkurencji i medycyna chorób nowotworowych jest zacofana. A te ich leki to w niektórych przypadkach więcej szkody niż pożytku czynią.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 5 ~mis

zachorujesz wtedy zobaczysz, że to pic na wodę ... miałem stłuczkę i OC odmawia mi zwrotu kosztów leczenia... o czym my rozmawiamy

! Odpowiedz
0 5 ~RobertK_70

Przecież to jest twoje OC.
Dlaczego mieliby płacić za leczenie z Twojego OC.
Twoje OC jest dla innych poszkodowanych... A jeśli chcesz chronić siebie to musisz wykupić inne ubezpieczenie...
I jeśli nie znasz istoty ubezpieczeń to zabieraj głosu...

! Odpowiedz
1 0 ~niepelnosprawny_org

polisy to bzdura, a tego typu to niemal "wrozenie" czego nienawidze

! Odpowiedz
0 5 ~Polak

Ubezpieczyć to sięmożę tylko ten, kto nigdy w życiu nie próbował takiego ubezpieczenia uzyskać. REszta jest skutecznie wyleczone, co do jednego.

! Odpowiedz

Do rozliczenia PIT 2018 zostało:

WCZYTAJ TWÓJ E-PIT