Tanieją przelewy i bankomaty - Unia wymusiła obniżki

Michał Kisiel2019-11-21 06:00, akt.2019-11-21 12:43analityk Bankier.pl
publikacja
2019-11-21 06:00
aktualizacja
2019-11-21 12:43

Nie sprawdził się czarny scenariusz – banki nie wykorzystały nowych regulacji jako okazji do podnoszenia opłat. Jak wynika z analizy Bankier.pl, większość instytucji wprowadza obniżki za przelewy europejskie i wypłaty z bankomatów za granicą nie ruszając opłat za transakcje krajowe.

Dekadę temu uchwalono pierwszą unijną regulację dotyczącą transakcji transgranicznych w euro. Wymusiła ona zrównanie stawek za przelewy w euro pomiędzy krajami ze stawkami za przelewy we wspólnej walucie w ramach jednego kraju. Kilka lat później przyszedł czas na kolejny krok – rozporządzenie 2019/518 Parlamentu Europejskiego i Rady.

/ fot. Krzysztof Serafin / FORUM

Dokument przewiduje, że „opłaty pobierane przez dostawcę usług płatniczych od użytkownika usług płatniczych z tytułu płatności transgranicznych w euro są takie same jak opłaty pobierane przez tego dostawcę usług płatniczych z tytułu odpowiadających im płatności krajowych o tej samej wartości w walucie krajowej państwa członkowskiego, w którym znajduje się dostawca usług płatniczych użytkownika usług płatniczych”. Innymi słowy – przelew z polskiego banku do Hiszpanii (w euro) powinien kosztować tyle, ile transakcja o tej samej wartości w złotych wykonana pomiędzy polskimi instytucjami. Podobny mechanizm ma dotyczyć wypłat z bankomatów w UE i w Polsce.

Banki mają czas do 15 grudnia 2019 r. na wprowadzenie odpowiednich zmian w cennikach. Obserwując kroki pierwszych instytucji, we wrześniu 2019 r. pisaliśmy, że może to oznaczać podwyżkę opłat za wypłaty w kraju. Na taki ruch zdecydował się wówczas ING Bank Śląski. Na szczęście dla klientów banków ta prognoza się nie sprawdziła – banki zdecydowały się na obniżki bez korekt w cennikach operacji krajowych.

Opłaty w dół

Wiele banków poinformowało już swoich klientów o zbliżających się zmianach dotyczących opłat za przelewy europejskie i wypłaty z bankomatów. Korekty odpowiadają wprost zasadom narzuconym w unijnym rozporządzeniu – stawki spadają do poziomu obecnych opłat za odpowiednie transakcje krajowe. Z cenników znikają też pozycje „opłata za europejski przelew przychodzący”, zdarzające się w niektórych bankach.

Przykładowo, w mBanku przelew SEPA od 12 grudnia kosztować będzie 0 zł, zamiast 5 zł (stawki za operacje zlecane w internecie, dla eKonta osobistego). Wypłata z bankomatu zagranicznego kosztować będzie 0 zł (wcześniej 10 zł).

Nowe i dotychczasowe stawki za operacje zagraniczne w cennikach wybranych kont osobistych

Bank

Konto osobiste

Nowa opłata za przelew SEPA

Dotychczasowa opłata za przelew SEPA

Nowa opłata za wypłatę w bankomacie zagranicznym (UE)

Dotychczasowa opłata za wypłatę w bankomacie zagranicznym

Data wejścia w życie zmian cennika

ING Bank Śląski

Konto Direct

0 zł

5 zł

5 zł

3%

29.11.

PKO BP

Konto Za Zero

0 zł

8 zł

3%, min. 5 zł

3%, min. 10 zł

1.12.

mBank

eKonto osobiste

0 zł

5 zł

0 zł

10 zł

12.12.

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

0 zł

8 zł

0 zł

10 zł

15.12.

Nest Bank

Nest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

5 zł

15.12.

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

0 zł

5 zł

2,50 zł

5 zł

15.12.

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

0 zł

5 zł

6 zł

6 zł

15.12.

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Bez Ograniczeń

0 zł

-

2 zł

1%, min. 5 zł

15.12.

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

0 zł

10 zł

6 zł

10 zł

15.12.

W tabeli wskazano dotychczasowe maksymalne stawki (bez uwzględnienia pakietów, limitowanych transakcji darmowych i warunków zwalniających z opłat) za operacje w bankomatach i zlecane przez internet.

Źródło: Bankier.pl na podstawie taryf banków, 20.11.2019.

Następne banki w kolejce

Większość banków wprowadzających korekty w cennikach planuje je w ostatnim dopuszczalnym terminie – 15 grudnia 2019 r. Wcześniej nowe stawki będą obowiązywać w ING Banku Śląskim (29 listopada), PKO BP (1 grudnia) oraz mBanku (12 grudnia).

Część instytucji jeszcze nie podała nowych warunków cenowych, ale można spodziewać się, że podążą one śladem pozostałych banków. W tej grupie mieszczą się Bank Pekao, BNP Paribas Bank, Bank Millennium oraz Citi Handlowy. Rzecznik Getin Banku informuje, że instytucja dostosuje się do unijnych regulacji i „wszystkie planowane zmiany będą pozytywne dla Klientów banku i będą wiązać się z realną obniżką obowiązujących aktualnie opłat”. Bank Millennium na razie wprowadził zmiany w ofercie dla przedsiębiorców - do końca 2020 r. przelewy SEPA (również w kraju) są darmowe.

Rozporządzenie ma likwidować bariery

Unijne rozporządzenie ma na celu, jak wskazano w dokumencie, zlikwidować bariery w europejskiej integracji. Transakcje do i spoza strefy euro nadal pozostawały dotąd stosunkowo drogie, chociaż kraje członkowskie posiadające własne waluty mają dostęp do tej samej infrastruktury rozliczeniowej.

W tym samym rozporządzeniu uporządkowano także m.in. kwestie przejrzystości informacji podawanej przy przeliczaniu walut w bankomatach i terminalach kartowych (usługa DCC) oraz informowania klientów o kosztach przewalutowania w transakcjach płatniczych. Dostawcom usług wyznaczono jednak dłuższy termin na dostosowanie się do zmian.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (8)

dodaj komentarz
opiekunnestbank
Szanowni Państwo, zachęcam do zapoznania się z ofertą Nest Konta w Nest Banku, które jest darmowym kontem bankowym. W jego ramach za 0 zł oferujemy: założenie i prowadzenie konta, przelewy krajowe Elixir, wpłaty gotówki w PLN w ponad 2800 wpłatomatów sieci Euronet, wydanie i używanie jednej karty płatniczej, wypłaty Szanowni Państwo, zachęcam do zapoznania się z ofertą Nest Konta w Nest Banku, które jest darmowym kontem bankowym. W jego ramach za 0 zł oferujemy: założenie i prowadzenie konta, przelewy krajowe Elixir, wpłaty gotówki w PLN w ponad 2800 wpłatomatów sieci Euronet, wydanie i używanie jednej karty płatniczej, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz wpłaty i wypłaty gotówki w oddziałach banku. Konto można otworzyć na kilka sposobów:
- w trakcie rozmowy video (wystarczy dokument tożsamości oraz komputer z kamerą i mikrofonem - czas aktywacji nawet do 5 minut),
- składając wniosek przez stronę internetową (wystarczy wykonać przelew ze swojego konta w innym banku, a konto będzie aktywne nawet w 15 minut),
- poprzez kuriera (konto aktywne nawet w 5 dni, wystarczy podpisać dostarczoną umowę),
- w oddziale (uprzednio składając wniosek online lub od razu udając się do oddziału).

Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.

Pozdrawiam,
Opiekun Klienta Nest Bank
nestbank.pl
edab
Załóż z gratisem 10 EURO hiszpańską kartę BNC10.

Pobierz aplikację BNC10 tutaj:

https://bnc10.page.link/KAoGcWQUC7o9hQLr8

Zdecydowana większość usług w bnc10 jest darmowa:
0 zł za prowadzenie konta w euro,
0 zł za użytkowanie karty fizycznej oraz wirtualnej,
0 zł za dostawę karty fizycznej,
Załóż z gratisem 10 EURO hiszpańską kartę BNC10.

Pobierz aplikację BNC10 tutaj:

https://bnc10.page.link/KAoGcWQUC7o9hQLr8

Zdecydowana większość usług w bnc10 jest darmowa:
0 zł za prowadzenie konta w euro,
0 zł za użytkowanie karty fizycznej oraz wirtualnej,
0 zł za dostawę karty fizycznej,
0 zł za przelewy SEPA w walucie euro,
0 zł za przelewy natychmiastowe pomiędzy użytkownikami bnc10,
0 zł za 3 wypłaty z dowolnych bankomatów na świecie.

W tym ostatnim przypadku, prowizja może zostać pobrana, ale bnc10 zwróci ją na wasze konto w ciągu 24 godzin. Limity wypłat gotówki wynoszą: do 250 euro dziennie oraz do 500 euro w skali miesiąca.
Transakcje rozliczane są po kursie rzeczywistym organizacji Mastercard.

Za polecanie w przyszłości karty bnc10 swoim znajomym sam będziesz zarabiał :) (10 EURO za każdego poleconego i dodatkowe 25EURO za 5 osób)
racek
Załóż z gratisem 5EURO hiszpańską kartę BNC10.
Pobierz aplikację BNC10 tutaj:
https://bnc10.page.link/KAoGcWQUC7o9hQLr8
Zdecydowana większość usług w bnc10 jest darmowa:
0 zł za prowadzenie konta w euro,
0 zł za użytkowanie karty fizycznej oraz wirtualnej,
0 zł za dostawę karty fizycznej,
0 zł
Załóż z gratisem 5EURO hiszpańską kartę BNC10.
Pobierz aplikację BNC10 tutaj:
https://bnc10.page.link/KAoGcWQUC7o9hQLr8
Zdecydowana większość usług w bnc10 jest darmowa:
0 zł za prowadzenie konta w euro,
0 zł za użytkowanie karty fizycznej oraz wirtualnej,
0 zł za dostawę karty fizycznej,
0 zł za przelewy SEPA w walucie euro,
0 zł za przelewy natychmiastowe pomiędzy użytkownikami bnc10,
0 zł za 3 wypłaty z dowolnych bankomatów na świecie.
W tym ostatnim przypadku, prowizja może zostać pobrana, ale bnc10 zwróci ją na wasze konto w ciągu 24 godzin. Limity wypłat gotówki wynoszą: do 250 euro dziennie oraz do 500 euro w skali miesiąca.
Transakcje rozliczane są po kursie rzeczywistym organizacji Mastercard.
Za polecanie w przyszłości karty bnc10 swoim znajomym sam będziesz zarabiał :) (5EURO za każdego poleconego i dodatkowe 25EURO za 5 osób)
Uwaga pomocna przy zakładaniu konta: niehiszpański dowód osobisty potrzebny do konta określany jest w aplikacji jako NIE a potrzebny do uzyskania gratisu przelew 25EURO możecie wykonać z innej aplikacji, np: N26, Monese.
marianpazdzioch
Bolszewickie regulacje. Regulują już cenniki banków. Niedługo będą wydzielać papier toaletowy.
jendreka
To dzięki temu inflacją spada?
pinio2019
Napiszcie że PKO BP bierze od każdego przelewu walutowego przychodzącego na konto walutowe w tej samej walucie prowizję 11-12 zł
To jest dopiero skandal jak ktoś ma wpływy z zagranicy.
eagleeye
Powiem tak z rankingiem telefonicznym "kostucha UE" wprowadziła dyrektywy i tym podobne udogodnienia. Bodaj 2 lata telekomy to wytrzymały a jak się skończyło każdy wie - było mineło
cowabunga
Widzę, że w PKO BP jak zwykle najdrożej. Trzymam tam trochę kasy tylko dlatego, że w razie problemów jest najbliżej drukarki PLN (NBP) oraz ma niskie spready na sprzedaży walut w ich kantorze. Gdyby nie to zamknął bym dawno już tam konto.

Powiązane: Karty

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki