Prowadzenie działalności gospodarczej wymaga ciągłego przepływu środków pieniężnych. Może jednak nadejść czas, gdy będzie nam potrzebna gotówka, a saldo na firmowym koncie okaże się niewystarczające.
W takim wypadku możemy się zwrócić do banku o udzielenie pożyczki na cele związane z prowadzeniem firmy. Bankier.pl sprawdził w bankach, gdzie dostaniemy pieniądze na najkorzystniejszych warunkach, a w którym nawet nie mamy na to szans.
foto: iStockphoto / Thinkstock
Chcę 15 tys. zł pożyczki na firmę
Aby utworzyć ranking pożyczek dla firm, przyjęliśmy określony profil klienta. Nasz przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą od 4 lat. Rozlicza się na zasadach uproszczonej księgowości. Jego miesięczne przychody wynoszą 8 tys. zł, a saldo na koncie bankowym wynosi miesięcznie 6 tys. zł. 
Przedsiębiorca chce wziąć 15 tys. zł pożyczki na dwa lata w celu zakupu środków trwałych do firmy. Nie brał wcześniej żadnych kredytów na firmę. Ma kartę kredytową z limitem 4 tys. zł, ale rzadko z niej korzysta, a zadłużenie zawsze spłaca w terminie. Przedsiębiorcę interesuje wyłącznie pożyczka w ratach równych.
Do którego banku po pożyczkę na firmę
Podczas ankietowania banków okazało się, że tylko niektóre mają w swojej ofercie produkt finansowy dla naszego przedsiębiorcy – pożyczkę lub kredyt. Najkorzystniejszą ofertę prezentuje Idea Bank. Jego Kredyt Inwestycyjny z miesięczną ratą wynoszącą 674,99 zł oraz z całkowitym kosztem kredytu 16.199,85 zł zajął pierwsze miejsce w rankingu.
| Bank | Oprocentowanie | Wysokość prowizji i opłat | Wysokość miesięcznej raty | Całkowita kwota do spłaty |
| Idea Bank | 2,5% + WIBOR 3M | 0% | 674,99 zł | 16 199,85 zł |
| PKO Bank Polski | 7,68% | 225,00 zł | 676,22 zł | 16 229,28 zł |
| ING Bank Śląski | 8,26% | 2% | 680,19 zł | 16 324,55 zł |
| Credit Agricole | WIBOR 3M + marża 4% | 2% | 685,13 zł | 16 442,69 zł |
| BOŚ Bank | od 8,05% | 1,5% min. 200,00 zł | 689,00 zł | 16 543,00 zł |
| Bank Millennium | od 13% | 2% | 713,13 zł | 17 115,06 zł |
| Invest Bank | WIBOR3M + 5% | 3% | 693,00 zł | 17 213,00 zł |
| Deutsche Bank | 11,00% | 4% | 727,19 zł | 17 448,00 zł |
| MultiBank | WIBOR 3M + marża Banku | 200,00 zł | 723,00 zł | 17 493,00 zł |
| mBank | WIBOR 3M + marża Banku | 1% | 730,00 zł | 17 680,00 zł |
| Alior Bank | 10,50% | 0,00 zł | 749,46 zł | 17 987,05 zł |
| Meritum Bank | 15,90 % | 1 029,47 zł | 782,01 zł | 18 768,28 zł |
Liderowi depcze po piętach PKO Bank Polski ze swoim Kredytem inwestycyjnym MSP. Jego miesięczna rata jest większa od zwycięzcy rankingu o 1,23 zł, a całkowity koszt zaledwie o 29,43 zł. Trzecie miejsce należy do pożyczki z zabezpieczeniem w ING Banku Śląskim. Całkowity koszt do spłaty wyniesie 16.324,55 zł.
Przy takim zadłużeniu większość banków zaoferuje przedsiębiorcy oprocentowanie stałe w granicach 7,68 – 15,9 proc. W innych przypadkach proponowane jest oprocentowanie zmienne składające się z WIBOR-u 3M plus marża banku.
Tylko dwa banki nie pobiorą prowizji ani opłat: Idea Bank i Alior Bank. W pozostałych ofertach prowizje i opłaty zaczynają się od 200 zł lub od 1 proc. wnioskowanej kwoty zadłużenia.
Gdzie jeszcze można liczyć na pieniądze
 | »Masz zadłużoną firmę? Sprawdź, czy bank udzieli Ci kredytu |
Oprócz zawartych w tabeli banków, jeszcze trzy zaoferują udzielenie finansowania przedsiębiorcy z naszego profilu. Bank Pocztowy zaproponuje Kredyt w Pocztowym Koncie Firmowym, jednak tylko w ratach malejących. Z kolei BZ WBK oraz BGŻ zaoferują pożyczkę w ratach równych, jednak nie mogliśmy ująć ich w rankingu, gdyż banki te odmówiły udzielenia nam informacji o wysokości miesięcznej raty i całkowitej kwoty do spłaty.
Zobacz także
Tu nie dostaniesz gotówki
W przypadku naszego przedsiębiorcy dwa czynniki mogą zadecydować o tym, że nie otrzyma on pieniędzy z banku: kwota pożyczki oraz wysokość przychodów. Wysokość pożyczki okaże się problemem w Kredyt Banku. Wprawdzie nie ma on w ofercie kredytu gotówkowego dla małych firm, jednak klient może sfinansować środki trwałe za pomocą odnawialnego limitu kredytowego lub kredytu inwestycyjnego. Niestety, minimalna kwota, na jaką udzielany jest kredyt, to 25 tys. zł.
W niektórych bankach niewystarczające okazują się dochody naszego przedsiębiorcy. Z tego powodu kredytu nie udzielą Polbank i Raiffeisen Bank. Także BNP Paribas i Citi Handlowy nie zaproponują finansowania. Meritum Bank dla takiego profilu zaproponuje kredyt gotówkowy dla klienta indywidualnego uzyskującego dochody z działalności gospodarczej, a FM Bank nie przysłał nam symulacji.
Przed wyborem banku, w którym chcemy zaciągnąć zadłużenie, powinniśmy szczegółowo zapoznać się z daną ofertą. Zwracajmy uwagę przede wszystkim na czas oczekiwania na pieniądze, wymaganą przez bank dokumentację oraz rodzaj wymaganego zabezpieczenia.
* Ranking nie zawiera oferty BPH, Pekao SA, Getin Banku i Nordea, ponieważ nie chciały one wziąć udziału w rankingu.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
