Ranking lokat dla firm – styczeń 2019

2019-01-16 08:20

publikacja
2019-01-16 08:20

3 proc. na lokacie miesięcznej oraz maksymalnie 2,5 proc. na depozycie rocznym – na tyle mogą liczyć przedsiębiorcy lokujący nadwyżki na standardowej lokacie terminowej.

Początek roku nie przyniósł podwyżki stawek oprocentowania depozytów firmowych. Przedsiębiorca posiadający nadwyżki finansowe najkorzystniej może je ulokować na lokacie miesięcznej. Otrzyma wówczas 3 proc. w skali roku pod warunkiem, że są to nowe środki, a dodatkowo nieprzekraczające 20 tys. zł. Inwestowanie nadwyżek na lokatach 3,6 czy 12 miesięcznych jest mniej opłacalne, co pokazuje poniższe zestawienie przygotowane dla kwot 10 tys. zł oraz 100 tys. zł.

3 proc. na lokacie miesięcznej

Najlepsze lokaty firmowe 1M na 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza	3,00%	oddział / internet	lokata dla nowych klientów, który prześlą do banku, mailem lub pocztą tradycyjną kopię wpisu do ewidencji oraz numery NIP i REGON (w przypadku niedostarczenia ww. dokumentów oproc. wynosi 1,25%)
2	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Biznes	1,40%	oddział/ internet	posiadanie konta firmowego
2	Plus Bank	Lokata standardowa	1,40%	plusbank24	posiadanie podstawowego rachunku firmowego z dostępem do IBnet24
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,30%	bankowość mobilna / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
4	Plus Bank	Lokata standardowa	1,10%	oddział	posiadanie podstawowego rachunku firmowego
4	Neo Bank	Lokata standardowa	1,10%	internet	posiadanie podstawowego rachunku firmowego
5	BPS	e-Lokata 365	0,80%	oddział / internet/	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Najwyższa stawka, jaką może uzyskać przedsiębiorca lokujący swoją nadwyżkę finansową, wynosi 3 proc. w skali roku. Takie oprocentowanie oferuje Idea Bank na Lokacie Przedsiębiorczej. Jednak nie jest dostępne dla wszystkich. Po pierwsze, dotyczy wyłącznie nowych środków do kwoty 20 tys. zł, a po drugie, należy spełnić wymagania stawiane przez bank, tj. z lokaty mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci, którzy dostarczą kopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenie o numerze NIP i REGON. W przeciwnym wypadku środki będą podlegać standardowemu oprocentowaniu w wysokości 1,25 proc.

Kolejne miejsce należy również do Idea Banku, tym razem jednak do Lokaty Przedsiębiorczej-Biznes oraz Plus Banku oferującego Lokatę Standardową. W ich przypadku oprocentowanie jest znacznie niższe i wynosi 1,40 proc. Pomimo to, przedsiębiorcy i w ich przypadku są zobowiązani do spełnienia dodatkowego warunku – posiadania rachunku firmowego. Podium natomiast zamyka Nest Bank z BIZnest Lokatą, ze stawką 1,30 proc. w skali roku.

W przypadku chęci ulokowania znacznie wyższych środków, a mianowicie 100 tys. zł, przedsiębiorcy nie mają co liczyć na wyższe oprocentowanie. Maksymalnie otrzymają 2,50 proc. w Idea Banku na Lokacie Przedsiębiorczej Plus. Jednak i w tym przypadku są zmuszeni do założenia podstawowego rachunku firmowego oraz dostarczenia do banku dokumentów założycielskich firmy. W przeciwnym wypadku, oprocentowanie zostanie obniżone do 1,25 proc.

Najlepsze lokaty firmowe 1M na 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Plus	2,50%	oddział / internet	lokata dla nowych klientów, który prześlą do banku, mailem lub pocztą tradycyjną kopię wpisu do ewidencji oraz numery NIP i REGON (w przypadku niedostarczenia ww. dokumentów oproc. wynosi 1,25%)
2	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Biznes	1,40%	oddział/ internet	posiadanie konta firmowego
2	Plus Bank	Lokata standardowa	1,40%	plusbank24	posiadanie podstawowego rachunku firmowego z dostępem do IBnet24
3	Plus Bank	Lokata standardowa	1,30%	oddział/ internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,30%	bankowość mobilna / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
4	Neo Bank	Lokata standardowa	1,10%	internet	posiadanie podstawowego rachunku firmowego
5	Toyota Bank	Lokata długoterminowa	0,90%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.10.2018 r.

Drugie miejsce należy ex aequo do Lokaty Przedsiębiorczej Biznes od Idea Banku oraz Lokaty Standardowej oferowanej przez Plus Bank (dostępna wyłącznie za pośrednictwem plusbank24). W ich przypadku oprocentowanie wynosi 1,40 proc. w skali roku. Kolejna pozycja przypadła natomiast Lokacie Standardowej od Plus Banku oraz BIZnest Lokacie od Nest Banku, na których można zarobić 1,30 proc.

Stawki lokat 3-miesięcznych

Przedsiębiorca rozważający założenie 3-miesięcznej lokaty na 10 tys. zł, najwyższą stawkę otrzyma w Idea Banku na Lokacie na nowe środki – 1,90 proc. Musi jednak spełnić podstawowy warunek, tj. założyć konto firmowe. Kolejne miejsce należy również do Idea Banku, tym razem do Lokaty Cloud-Biznes ze stawką 1,85 proc. w skali roku. Wymaga ona posiadania rachunku Firma To Ja oraz dodatkowo utrzymania na nim przez cały okres trwania lokaty środków o wartości 10 proc. wysokości depozytu.

Najlepsze lokaty firmowe 3M na 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata na nowe środki	1,90%	oddział / internet /telefonicznie	posiadanie konta firmowego
2	Idea Bank	Lokata Cloud - Biznes	1,85% 1,95%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na koncie Firma To Ja
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,60%	bankowość mobilna /internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
4	Plus Bank	Lokata standardowa	1,50%	internet	dotyczy nowych środków
	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,50%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	Santander Bank Polska	Biznes Impet	1,50%	oddział	dotyczy nowych środków
5	Plus Bank	Lokata standardowa	1,30%	oddział/ internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Podium zamyka BIZnest Lokata na nowe środki oferowana przez Nest Bank. W jej przypadku właściciel biznesu zarobi nieco mniej, bo 1,60 proc.

W przypadku inwestowania nadwyżki w wysokości 100 tys. zł na 3 miesiące, przedsiębiorca otrzyma bardzo zbliżone stawki jak przy lokatach 1-miesięcznych. Pierwsze miejsce należy do Lokaty na nowe środki z oprocentowaniem 1,90. Drugie do Lokaty Cloud-Biznes ze stawką 1,85 proc., trzecia pozycja to BIZnest Lokata oferująca 1,60 proc.

Najlepsze lokaty firmowe 3M na 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Idea Bank	Lokata na nowe środki	1,90%	oddział / internet /telefonicznie	posiadanie konta firmowego
2	Idea Bank	Lokata Cloud - Biznes	1,85%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie Firma To Ja
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,60%	bankowość mobilna /internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
4	Plus Bank	Lokata standardowa	1,50%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,50%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	Snatander Bank Polska	Biznes Impet	1,50%	oddział	dotyczy nowych środków
	Toyota Bank	Lokata długoterminowa	1,50%	oddział / internet /telefonicznie	posiadanie konta firmowego
5	Plus Bank	Lokata standardowa	1,40%	oddział/ internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych

Lokując nadwyżki na 6 miesięcy klienci biznesowi otrzymają nieco lepsze warunki niż w przypadku 3-miesięcznego okresu utrzymywania depozytu, choć daleko im do maksymalnej stawki 3 proc. możliwej do otrzymania przy lokacie 1-miesięcznej.

Najlepsze lokaty firmowe 6M na 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Idea Bank	Lokata Cloud - Biznes	1,95%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie Firma To Ja
2	Idea Bank	Lokata na nowe środki- Biznes	1,90%	oddział / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie rachunku firmowego
3	Plus Bank	Lokata standardowa	1,80%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
4	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,70%	bankowość mobilna / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
5	Credit Agricole	Lokata Terminowa	1,60%	oddział/ serwis telefoniczny CA24	posiadanie konta firmowego; dotyczy nowych środków
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Maksymalna stawka dostępna na rynku wynosi obecnie 1,95 proc. na Lokacie Cloud-Biznes. Aby ją osiągnąć przedsiębiorca jest zobowiązany do utrzymania przez cały okres jej trwania środków o wartości 10 proc. wysokości depozytu na Koncie Firma To Ja. Drugie miejsce należy do Lokaty na nowe środki – Biznes, ze stawką 1,90 proc. Natomiast trzecie, przypadło Lokacie standardowej od Plus Banku (1,80 proc.)

Sytuacja kształtuje się identycznie w przypadku posiadania nadwyżki w wysokości 100 tys. zł. Przedsiębiorca najlepsze warunki otrzyma w Idea Banku na Lokacie Cloud-Biznes z oprocentowaniem 1,95 proc. w skali roku. Druga pozycja należy do Lokaty na nowe środki (1,90 proc.), również od Idea Banku. Natomiast miejsce trzecie zajął Plus Bank z Lokatą standardową (1,80 proc.).

Najlepsze lokaty firmowe 6M na 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Idea Bank	Lokata Cloud - Biznes	1,95%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie Firma To Ja
2	Idea Bank	Lokata na nowe srdoki- Biznes	1,90%	oddział / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie rachunku firmowego
3	Plus Bank	Lokata standardowa	1,80%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
4	Toyota Bank	Lokata długoterminowa	1,75%	oddział / internet /telefonicznie	posiadanie konta firmowego
5	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,70%	bankowość mobilna /internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Stawki lokat rocznych plasują się za depozytami 1-miesięcznymi

Pomyli się ten, kto myśli, że lokując środki na dłuższy okres otrzyma wyższe stawki procentowe. Banki nie nagradzają klientów za zakładanie lokat 12 miesięcznych, choć i tak ich oprocentowanie jest atrakcyjniejsze niż depozytów 3 czy 6-miesięcznych.

Maksymalnie można otrzymać 2,50 proc. lokując na Lokacie Max Biznes oferowanej przez Volkswagen Bank. Jednak, aby było możliwe otrzymanie podwyższonego oprocentowania należy być posiadaczem rachunku firmowego oraz ulokować nowe środki. Depozyt może zostać założony na dowolny okres czasu od roku do 10 lat, przy czym wypłata odsetek następuje po upływie 3-miesięcy, a w przypadku automatycznego jej przedłużenia jest możliwość wypłaty odsetek na konto lub dalsza ich kapitalizacja.

Najlepsze lokaty firmowe 12M na 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Volkswagen Bank	Lokata Max Biznes*	2,50%	infolinia	dotyczy nowych środków, dla posiadaczy Plus Konta Biznes
2	Idea Bank	Lokata Cloud - Biznes	1,95%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie Firma To Ja
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,90%	bankowość mobilna /internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
	Plus Bank	Lokata standardowa	1,90%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
	Credit Agricole	Lokata Terminowa	1,90%	oddział/ serwis telefoniczny CA24	posiadanie konta firmowego; dotyczy nowych środków
4	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,65%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
5	Bank Millennium	Lokata Super Procent	1,50%	oddział/ internet / telefonicznie	posiadanie konta firmowego
5	Plus Bank	Lokata standardowa	1,50%	oddział	posiadanie konta firmowego
* oprocentowanie stałe w kwartalnych okresach, wypłata odsetek następuje po upływie 3-miesi., w przypadku automatycznego przedłużenia lokaty jest możliwość wypłaty odsetek na konto lub dalsza ich kapitalizacja Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Drugie miejsce należy do Lokaty Cloud-Biznes od Idea Banku ze stawką 2,05 proc. w skali roku. Natomiast podium zamykają trzy produkty: BIZnest Lokata od Nest Banku, Lokata standardowa od Plus Banku oraz Lokata Terminowa od Credit Agricole, które umożliwiają zarobek na poziomie 1,90 proc. w skali roku.

Najwyższe oprocentowanie przedsiębiorcom, którzy posiadają 100 tys. zł wolnych środków, oferuje również Volkswagen Bank – 2,50 proc. Na kolejnym miejscu uplasowała się Lokata długoterminowa od Toyota Banku ze stawką 2,10 proc. Jest ona jednak dostępna wyłącznie dla klientów banku. Trzecie miejsce należy do Idea Banku oferującego Lokatę Cloud-Biznes (2,05 proc. w skali roku).

Najlepsze lokaty firmowe 12M na 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1	Volkswagen Bank	Lokata Max Biznes*	2,50%	infolinia	dotyczy nowych środków, dla posiadaczy Plus Konta Biznes
2	Toyota Bank	Lokata długoterminowa	2,10%	oddział / internet /telefonicznie	posiadanie konta firmowego
3	Idea Bank	Lokata Cloud- Biznes	1,95%	oddział/ internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie Firma To Ja
4	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,90%	bankowość moblina / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie podstawowego rachunku firmowego
	Plus Bank	Lokata standardowa	1,90%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
	Credit Agricole	Lokata Terminowa	1,90%	serwis telefiniczny CA24	posiadanie konta firmowego
5	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza-Biznes	1,65%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
*oprocentowanie stałe w kwartalnych okresach, wypłata odsetek następuje po upływie 3-miesi., w przypadku automatycznego przedłużenia lokaty jest możliwość wypłaty odsetek na konto lub dalsza ich kapitalizacja Źródło: Bankier.pl, stan na 14.01.2019 r.

Nowy rok nie przyniósł większych zawirowań w tabeli oprocentowania depozytów dla firm. Odnotowaliśmy nieznaczne spadki, które raczej świadczą o tym, że poziom oprocentowania lokat terminowych jeszcze przez jakiś czas nie będzie zachęcał do inwestowania wypracowanych przez przedsiębiorstwo nadwyżek. Jak pokazuje zestawienie, najkorzystniejszą opcją pozostają krótkoterminowe depozyty, natomiast zamrażanie środków na rok czasu wydaje się być nieopłacane.

Źródło:

Ranking lokat dla firm – styczeń 2019

3 proc. na lokacie miesięcznej

Stawki lokat 3-miesięcznych

Oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych

Stawki lokat rocznych plasują się za depozytami 1-miesięcznymi

Komentarze (0)

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki

3 proc. na lokacie miesięcznej

Stawki lokat 3-miesięcznych

Oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych

Stawki lokat rocznych plasują się za depozytami 1-miesięcznymi

Powiązane: Bank dla firmy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki