Kto chce kupić samochód, a nie ma gotówki, zazwyczaj bierze w banku kredyt. Oprócz zwykłych kredytów gotówkowych niektóre banki oferują kredyty samochodowe. Takich banków jest jednak prawie o połowę mniej niż w roku ubiegłym.
Źródło: Thinkstock
Aby sprawdzić, który z dostępnych kredytów samochodowych jest najtańszy, posłużyliśmy się następującym profilem klienta: o kredyt ubiega się małżeństwo z dwojgiem dzieci. Małżonkowie zarabiają łącznie 6 tys. zł netto, dochody otrzymują z umów o pracę na czas nieokreślony, a ich stałe miesięczne koszty utrzymania wynoszą 3 tys. zł. Rodzina nie ma innych zobowiązań, a poprzednie spłacała sumiennie.
Chcą za 30 tys. zł kupić nowe auto z salonu do celów prywatnych. Planują kredyt na 5 lat spłacany w ratach równych. Nie mają wkładu własnego (pożyczają całe 30 tys. zł). Prowizję chcą zapłacić ze środków własnych, nie będzie więc ona podlegała kredytowaniu. Natomiast m.in. ubezpieczenie wlicza się w całkowity koszt kredytu.
Dokąd po kredyt samochodowy?
Z przeanalizowanych przez nas ofert kredytów najkorzystniejszą ma BNP Paribas. Mimo że oprocentowanie kredytu nie jest najniższe, to jednak z prowizją wynoszącą 1% znalazł się on na pierwszym miejscu, z najniższym całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 6926,89 zł. W dodatku bank nie wymaga wykupienia ubezpieczenia, a jego brak nie powoduje podwyższenia prowizji czy oprocentowania. Nie jest także wymagane założenie rachunku bankowego. Niestety kredyt dostępny jest tylko u dealera.
ReklamaZobacz także
| Bank | Oprocentowanie | Prowizje | Ubezpieczenie | Rata | Całkowity Koszt |
| BNP Paribas* | 7,89% | 1% | nieobowiązkowe | 615,45 zł | 6 926,89 zł |
| mBank/Multi Bank | 7,74% | 0% | 899,67 zł (nieobowiązkowe, obniża oprocentowanie o 1 pp) | 604,57 zł | 7 173,87 zł |
| Getin Bank | 5,99% | 0% | 2 432,43 zł | 626,86 zł | 7 611,54 zł |
| Fiat Bank | 6,49% | 4% | 1 049,70 zł | 607,43 zł | 7 988,00 zł |
| Raiffeissen Polbank | 9,20% | 2% | nieobowiązkowe | 625,67 zł | 8 140,20 zł |
| Credit Agricole | 9,49% | 1,50% | nieobowiązkowe | 639,36 zł | 8 361,47 zł |
| VW Bank | 5,99% | 5% | komunikacyjne - 1 300 zł, spłaty kredytu - 1 596 zł | 667,61 zł | 10 056,54 zł |
Drugie miejsce zajęła oferta przygotowana przez mBank (MultiBank). Prowizja przy tej ofercie wynosi 0%, a oprocentowanie to 7,74%. Oznacza to, że całkowity koszt kredytu wyniesie 7173,87 zł. Ubezpieczenie przy tym kredycie jest dobrowolne, jednak z zastrzeżeniem, że skorzystanie z niego obniża oprocentowanie kredytu o 1 punkt procentowy. Dodatkowo bank wymaga założenia konta bankowego, kredyt jest bowiem spłacany z rachunku założonego w mBanku lub MuliBanku.
Na trzecim miejscu w rankingu znalazł się Getin Bank. Bank ten oferuje najniższe oprocentowanie kredytu wśród prezentowanych ofert oraz nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, jednak wymaga zakupu ubezpieczenia, które powiększa całkowity koszt kredytu. Koszt ten wynosi 7611,54 zł.
Pożyczka na ekologiczne auto
Ciekawy produkt oferuje BOŚ Bank. Eko pożyczka nie jest wprawdzie typowym kredytem samochodowym, ale można ją przeznaczyć m.in. na zakup ekosamochodu lub pojazdu elektrycznego. Biorąc po uwagę profil klienta z naszego rankingu, może on liczyć na kredyt oprocentowany na 8,35% z prowizją przygotowawcza wynoszącą jeden procent. Całkowity koszt kredytu wynosi więc 7099,76 zł (zająłby drugie miejsce w rankingu).
Ci, których zabrakło w rankingu
Oprócz ofert zawartych w powyższej tabeli tego typu produkt ma w swojej ofercie Santander Consumer Bank, który jednak nie chciał wziąć udziału w naszym rankingu. Z tabeli opłat i prowizji tego banku wnioskujemy, że na zakup nowego auta będziemy tam mogli zaciągnąć kredyt samochodowy lub pożyczkę pod zabezpieczenie pojazdu (na okres 60 miesięcy oprocentowanie wynosi od 9,69% do 18% ). Z kolei prowizja za uruchomienie kredytu (pożyczki) wynosi do 10% od udzielonej kwoty.
Podobnie było w Toyota Banku. Tu jednak, zgodnie z informacjami zawartymi w tabeli opłat i prowizji, przy kredycie na nowe samochody „Kredyt Atut” na 60 miesięcy możemy liczyć na oprocentowanie nominalne od 10,99%. Opłata przygotowawcza banku wynosi od 2,5% (0%, jeżeli wniosek o kredyt na samochód składamy w bankowości elektronicznej).
Odmowy udzielił nam także Deutsche Bank, który na zakup auta oferuje pożyczkę gotówkową. Z kolei brak w rankingu Nordea Banku wynika z faktu, że przy udzielaniu kredytu samochodowego bank wymaga minimalnego wkładu własnego kredytobiorcy w wysokości 10%.
Mniej ofert kredytów samochodowych
Jeszcze 7 miesięcy temu aż 16 banków udzielało kredytów na zakup samochodu (zobacz: Ranking kredytów samochodowych – wrzesień 2012). Obecnie część z nich wycofała się z tej oferty. Taką decyzję podjął np. Alior Bank – wnioski o udzielenie kredytu samochodowego nie są tu przyjmowane już od 1 listopada 2012. Bank motywuje swoją decyzję trudną sytuacją na polskim rynku motoryzacyjnym.
Podobne decyzje zapadły m.in. w Banku BPH, BZ WBK, Banku BGŻ i Banku PKO BP.
Oprocentowanie i prowizja to nie wszystko
Przy wyborze oferty, z której chcemy skorzystać (kredyt samochodowy lub inny, który można przeznaczyć na ten cel), musimy sprawdzić nie tylko poziom oprocentowania i prowizji. Ważny jest także np. rodzaj zabezpieczenia, jakiego bank będzie od nas żądał, oraz konieczność wykupu ubezpieczenia. Zazwyczaj banki nie wymagają od klienta zakupu ubezpieczenia przy kredycie samochodowym. Jednak taka decyzja może zmienić całkowity kosztu kredytu, gdy wzrośnie jego oprocentowanie.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
