RORRanking kredytów hipotecznych Bankier.pl – wrzesień 2012 r.
Newsletter
REKLAMA
ZOOM NA SPÓŁKI

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – wrzesień 2012 r.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2012-09-24 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2012-09-24 06:00
Dla wielu studentów nowy rok akademicki wiąże się z koniecznością zamieszkania w większym mieście. Wrzesień to więc okres intensywnych poszukiwań mieszkań na wynajem i przydziałów miejsc w akademikach. Niektórzy rodzice, chcąc oszczędzić swoje dzieci przed mieszkaniowymi niedogodnościami, decydują się na kupno nieruchomości.

mieszkanie dla studenta
Źródło: Thinkstock

We wrześniowym rankingu szukamy najtańszych kredytów hipotecznych z myślą o rodzicach kupujących mieszkanie dla swojego dziecka-studenta w blisko 600-tysięcznym mieście akademickim.

Kredyt dla rodziców kupujących mieszkanie studentowi


Starający się o kredyt rodzice to małżeństwo, 44-latka i 46-latek. Oboje od kilkunastu lat pracują na umowy o pracę na czas nieokreślony. Łącznie zarabiają 6 000 zł netto miesięcznie. Oprócz wspomnianego dziecka wybierającego się na studia nie posiadają innych osób na utrzymaniu.

Zobacz także:

Ranking kredytów hipotecznych - sierpień

Do ich miesięcznych wydatków zaliczyć trzeba koszty użytkowania samochodu. Obecnie nie posiadają natomiast innych zobowiązań, a wszystkie wcześniejsze kredyty, limity w koncie czy zadłużenie na kartach kredytowych spłacali regularnie. Aby uzyskać lepsze warunki kredytu, gotowi są skorzystać z dodatkowych produktów proponowanych przez bank, głównie rachunku czy ubezpieczeń. Nie interesują ich jednak produkty o charakterze inwestycyjnym.

Mieszkanie dla studenta


Nieruchomość, którą przyjęliśmy za cel zakupu to dwupokojowe, 50-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego. Mieszkanie ma dogodną lokalizację – niedaleko centrum i uczelni - i dobre połączenie komunikacyjne, nie wymaga dodatkowych nakładów i remontów. Co ważne, mieszkanie jest w pełni rozkładowe, ponieważ drugi pokój rodzice planują wynająć innemu studentowi, aby zmniejszyć koszty utrzymania mieszkania.


Cena nieruchomości dla takich założeń to 280 000 zł. Poszukujemy najlepszego kredytu w dwóch scenariuszach. W pierwszej opcji zakładamy w 100-procentowe finansowanie tego zakupu kredytem, w drugiej przyjęliśmy, że rodzice posiadają 20 -procentowy wkład własny (wnioskują o kredyt w kwocie 224 000 zł). Kredyt zaciągany jest na 20 lat.

PKO Bank Polski z najlepszym kredytem na 100% wartości nieruchomości



Spośród 24 banków, które odpowiedziały na naszą ankietę, jedynie w 14 przypadkach profilowi kredytobiorcy uzyskaliby kredyt pozwalający sfinansować w 100% wskazaną nieruchomość. Pozostałe instytucje albo nie udzielają kredytów bez wkładu własnego, albo wskazani kredytobiorcy nie posiadają tu zdolności kredytowej.

W zestawieniu kredytów na 280 000 zł bez wkładu własnego najlepszą ofertę zaproponował PKO Bank Polski. Marża, jaką uzyskali w tym banku profilowi rodzice wnioskujący o kredyt wynosi 1,20%, miesięczna rata – około 2 033 zł, a łączny koszt kredytu – 216 151 zł i jest najniższy spośród otrzymanych ofert.

L.p.
 Bank
 Marża
 Oprocentowanie
 Maksymalna zdolność kredytowa
 Miesięczna rata
 Łączny koszt kredytu
1. PKO Bank Polski 1,20% 6,15% 525 450 zł 2 033 zł 216 151 zł

2.
 Deutsche Bank 1,45%
 6,40%
 280 000 zł
 2 075 zł
 225 968 zł
3.
 BOŚ Bank
 1,00% - I rok;
1,30% - II rok;
1,50% - kolejne lata. 		6,46%
 443 000 zł
 2 098 zł
 233 996 zł
4.
 Bank Pocztowy
 1,65%
 6,60%
 349 748 zł
 2 104 zł
 236 175 zł
5.
 Kredyt Bank
 1,40%
 6,39%
 470 102 zł
 2 070 zł
 236 830 zł
6.
 Bank BGŻ
 1,60%
 6,56%
 410 244 zł
 2 033 zł
 241 318 zł
7.
 Bank Pekao
 1,98%
 6,92%
 481 200 zł
 2 157 zł
 241 658 zł
8.
 Bank Millennium
 1,84%
 6,83%
 478 609 zł
 2 142 zł
 247 272 zł
9.
 Eurobank
 1,69%
 6,81%
 358 861 zł
 2 170 zł
 253 992 zł
10.
 SGB Bank
 2,10%
 7,23%
 435 735 zł
 2 205 zł
 257 560 zł
11.
 Bank BPS
 1,99%
 7,11%
 401 102 zł
 2 189 zł
 263 064 zł
12.
 mBank
 2,15%
 7,25%
 396 900 zł
 2 213 zł
 278 350 zł
13.
 Multi Bank
 2,15%
 7,25%
 396 900 zł
 2 213 zł
 278 350 zł
14.
 Polbank EFG
 1,90%
 6,85%
 445 185 zł
 2 154 zł
 302 676 zł
Źródło: banki, dane z dnia 13-19.09.2012 r.

Na kolejnych pozycjach podium znalazły się oferty Deutsche Banku i BOŚ Banku.

Najlepsze kredyty na mieszkanie z 20% wkładem własnym


Przyjmując, że kredytobiorcy wnoszą w zakup mieszkania środki własne odpowiadające 20 % wartości nieruchomości, najlepsze oferty z tą samą marżą i nieznacznie różnymi łącznymi kosztami kredytu zaproponowały trzy banki: Citi Handlowy, Bank BGŻ i PKO Bank Polski. Mimo bardzo zbliżonego oprocentowania, oferty te różnią się nieco wysokością prowizji, ceną ubezpieczenia pomostowego i innych polis.

L.p.
 Bank
 Marża
 Oprocentowanie
 Maksymalna zdolność kredytowa
 Miesięczna rata
 Łączny koszt kredytu
1.
Citi Handlowy
 1,20%
 6,16%
 450 000 zł
 1 646 zł
 167 260 zł
2.
 Bank BGŻ
 1,20%
 6,16%
 438 646 zł
 1 627 zł
 170 305 zł
3.
 PKO Bank Polski
 1,20%

 6,15%

 525 450 zł

 1 627 zł

 171 441 zł
4. BNP Paribas Bank
 1,19%
 6,14%
 442 919 zł
 1 623 zł
 171 444 zł
5.
 ING Bank Śląski
 1,20%
 6,21%
 474 941 zł
 1 632 zł
 175 043 zł
6.
 Credit Agricole Bank Polska
 1,15%
 6,12%
 361 000 zł
 1 621 zł
 175 566 zł
7.

 Deutsche Bank
 1,35%
 6,30%
 280 000 zł
 1 644 zł
 176 047 zł
8.
 BOŚ Bank
 1,00% - I rok;
1,30% - II rok;
1,50% - kolejne lata.
 6,46%
 443 000 zł
 1 624 zł
 177 215 zł
9. BZ WBK
 1,20%
 6,15%
 407 962 zł
 1 671 zł
 177 772 zł
10. Nordea Bank
 1,40%
 6,38%
 409 050 zł
 1 657 zł
 178 016 zł
11.
 Bank BPS
 1,39%
 6,51%
 483 748 zł
 1 671 zł
 180 183 zł

12.		 Bank Pocztowy
 1,50%
 6,45%
 353 840 zł
 1 664 zł
 182 182 zł
13. Bank Millennium
 1,39%
 6,38%
 523 914 zł
 1 654 zł
 182 460 zł
14.
 Bank Pekao
 1,79%
 6,73%
 488 800 zł
 1 836 zł
 184 947 zł
15.
 Alior Bank
 1,10%
 6,05%
 485 415 zł
 1 616 zł
 185 698 zł
16. Bank BPH* 1,60%
 6,55% 392 370 zł 1 680 zł 186 830 zł
17.
 Kredyt Bank
 1,40% 6,39% 470 102 zł
 1 656 zł
 186 925 zł
18.
 Eurobank
 1,29%
 6,41%
 377 319 zł
 1 663 zł
 192 883 zł
19.
SGB Bank
 2,10%
 7,23%
 435 735 zł
 1 764 zł
 204 692 zł
20.
 Getin Bank
 1,54%
 6,65%
 256 514 zł
 1 795 zł
 209 636 zł
21.
 mBank
 2,10%
 7,20%
 396 900 zł
 1 764 zł
 218 977 zł
22.
 Multi Bank
 2,10%
 7,20%
 396 900 zł
 1 764 zł
 218 977 zł
23.
 Polbank EFG
 2,00%
 6,95%
 441 832 zł
 1 733 zł
 244 509 zł
24.
 Raiffeisen Bank
 2,60%
 7,73%
 387 000 zł
 1 836 zł
 246 023 zł
*kwota kredytu zawiera kredytowane koszty (prowizja / lub ubezpieczenia na życie, od utraty pracy i opłaty)
Źródło: banki, dane z dnia 13-19.09.2012 r.

W tej opcji łączny koszt kredytu, za który uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu, koszt innych ubezpieczeń( z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości) w przypadku najlepszych ofert wynosi około 170 000, a miesięczna rata – ok. 1 630 zł.

Jak podkreśla Malwina Wrotniak, analityk Bankier.pl: Kupno nieruchomości w momencie rozpoczęcia przez dziecko studiów w obcym mieście wymaga od rodziców odwagi i wiąże się z ryzykiem. Moment startu to w końcu wielka niewiadoma co do dalszej przyszłości potomka. Paradoksalnie jednak, im wcześniej taka decyzja będzie podjęta, tym szybciej inwestycja ma szansę się zwrócić.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Źródło:
Tematy
Orange Nieruchomości
Orange Nieruchomości
Advertisement

Komentarze (13)

dodaj komentarz
~gość
10
z tymi kredytami to nie taka prosta sprawa. co z tego,że mają dobre warunki jak ich ine przyznają?a nie o to chodzi przecież. nam się udało dopiero w getinie dostać hipoteczny ale ile się nachodziliśmy to nasze.
~NORD
10
Wchodząc do banku po kredyt hipoteczny trzeba zdawać sobie sprawę z tego że:
Doradca kredytowy to do zwykły sprzedawca kredytów którego pensja zależy od tego żeby wcisnąć tobie kredyt na jak najgorszych warunkach.
Bank chce ciebie ograbić z tego co teraz masz ( tzw. środki własne) i wcisnąć tobie umowę dzięki której ograbi Wchodząc do banku po kredyt hipoteczny trzeba zdawać sobie sprawę z tego że:
Doradca kredytowy to do zwykły sprzedawca kredytów którego pensja zależy od tego żeby wcisnąć tobie kredyt na jak najgorszych warunkach.
Bank chce ciebie ograbić z tego co teraz masz ( tzw. środki własne) i wcisnąć tobie umowę dzięki której ograbi ciebie z tego czego jeszcze nie masz ( przyszłe dochody ) .
A jeśli wczytasz się w szczegóły umowy , zrozumiesz że w razie pogorszenia sytuacji gospodarczej w kraju dostaniesz od banku propozycję włączenia do spłaty kredytu dochodów twoich rodziców , dziadków i kogo tam jeszcze masz. i ich także ograbi.
A jak wydoi z ciebie ostatni grosz , wywali ciebie i twoją rodzinę pod most.
Ale dług i tak będzie nad tobą wisiał.
Na tym tle pospolity złodziej i bandyta z bejzbolem w ręku , który dorwał w ciemnej uliczce staruszkę i obrabia jej kieszenie w poszukiwaniu pieniędzy w porównaniu z dzisiejszymi bankami wydaje się być porządnym i uczciwym obywatelem.
~Andrzej
10
dlatego www.agrofound.strefa.pl najlepszym rozwiązaniem jest - nie trzeba się martwić o rasistowskie słowa - co więcej krowa to krowa a świnia to świnia a na dodatek jak jest czerwona (krowa) lub czarna (świnia) to nikt ci złego słowa nie powie
~basia
10
ja szukam takiego kredytu, ktory bedzie latwodostepny dla osob na samozatrudnieniu, bo niestety okazuje sie ze to spory problem
~Mig
01
jak ktoś jest zainteresowany kredytem to warto wejść tutaj:

http://finansowa.blogspot.com/p/kredyty_6.html

Szybko i konkretnie i na temat od razu mozna dowiedziec sie wszystkiego
~sca
10
Mig schowaj sie z Twoim linkiem, wpuszczasz ludzi w maliny
~przedszkolak
01
Aż się zdziwiłem, że nie wspomnieli, że 50 m2 to dwa pokoje i ten drugi pokój się wynajmuje kolegom ze studiów i z tego wynajmu się robi opłaty i jeszcze na ratę starcza ale mniemam, że właśnie chodziło o to żeby ktoś na forum o tym wspomniał i tym kimś byłem właśnie ja.
~zbig_wwl
10
To jest artykuł dla "inteligentnych inaczej", którzy mogli by się nie domyśleć, więc jak najbardziej wspomnieli - cytat z tekstu: "Co ważne, mieszkanie jest w pełni rozkładowe, ponieważ drugi pokój rodzice planują wynająć innemu studentowi, aby zmniejszyć koszty utrzymania mieszkania" ;-)
~przedszkolak odpowiada ~zbig_wwl
01
a to wszystko przez to, że po tej wiadomości podali o wiele ważniejszą informację, że 280 tyś (taniocha jak na wrocław w centrum prawie) kosztuje mieszkanie co spowodowało u mnie przepriorytetowanie ważności onformacji a mózg zakonotował sobie wytłuszczoną informację pomijając tę równie istotną. Napisałem kiedyś, że 15% społeczeństwa a to wszystko przez to, że po tej wiadomości podali o wiele ważniejszą informację, że 280 tyś (taniocha jak na wrocław w centrum prawie) kosztuje mieszkanie co spowodowało u mnie przepriorytetowanie ważności onformacji a mózg zakonotował sobie wytłuszczoną informację pomijając tę równie istotną. Napisałem kiedyś, że 15% społeczeństwa w Polsce nie rozumie czytanego tekstu do których i ja również się włączyłem co post potwierdza.:-)

Pozdrawiam uważnie czytających
~smichalek1 odpowiada ~przedszkolak
10
Kredyty wcale nie są teraz drogie - warunki są całkiem całkiem. Z tym, że kredyty napędzają wyłącznie rynek mieszkań. Na rynku hal magazynowych one o zupełnie niczym nie decydują. Wręcz przeciwnie. Ich wpływ na rynek jest marginalny. Większość inwestycji z baz Jartomu jest przejmowana gotówką. Mówimy o zbyt dużych sumach, by brać Kredyty wcale nie są teraz drogie - warunki są całkiem całkiem. Z tym, że kredyty napędzają wyłącznie rynek mieszkań. Na rynku hal magazynowych one o zupełnie niczym nie decydują. Wręcz przeciwnie. Ich wpływ na rynek jest marginalny. Większość inwestycji z baz Jartomu jest przejmowana gotówką. Mówimy o zbyt dużych sumach, by brać na nie kredyty.

Powiązane: Sektor bankowy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki

Giełda
Finanse
Rozliczenie pit
Zanim wyjdziesznie przegap tego, co ważne w finansach!