Ile kosztuje kredyt gotówkowy? Różnica pomiędzy wysokością miesięcznych rat pożyczki w pierwszej trójce rankingu wynosi zaledwie kilka złotych – wynika z analizy Bankier.pl. Sprawdziliśmy sierpniowe oferty kredytów gotówkowych na 10 tys. zł na okres 48 miesięcy. Przyjrzeliśmy się produktom w dwóch wariantach.
W rankingu przeanalizowaliśmy oferty kredytów gotówkowych na 10 tys. zł na okres 48 miesięcy. Zestawienie przygotowaliśmy dla małżeństwa (40-letnia kobieta i 42-letni mężczyzna) posiadającego dwójkę dzieci (14 i 10 lat). Miesięczne dochody czteroosobowego gospodarstwa domowego wynoszą 8510 zł netto (w tym: małżonek – 3680 zł, małżonka – 4830 zł). Natomiast miesięczne wydatki rodziny wynoszą 7210 zł.
Ponadto przyjęliśmy następujące założenia dotyczące profilu kredytobiorcy: małżonkowie, którzy nie posiadają kredytu hipotecznego, ani innego zadłużenia. Ich historia kredytowa jest dobra.
Ranking kredytów gotówkowych bez ubezpieczenia
Poprosiliśmy banki o przygotowanie dwóch zestawiań zestawień. Pierwsza kalkulacja dotyczyła kredytu gotówkowego bez ubezpieczenia, ponieważ małżonkom zależy na obniżeniu kosztów kredytowania. Kalkulacja kredytu gotówkowego dotyczy kwoty 10 tys. zł na 48 miesięcy. W rankingu ujęliśmy oferty dwunastu banków. Pozycja pożyczki w zestawieniu uzależniona jest od kwoty miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO.
|
Ranking kredytów gotówkowych na 10 tys. zł bez ubezpieczenia – sierpień 2023 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Kredyt |
Rata |
Całkowity koszt kredytu |
RRSO |
|
1. |
Alior Bank |
Pożyczka Internetowa
|
253,20 zł |
2 153,08 zł |
10,36% |
|
2. |
Santander Bank Polska |
Kredyt gotówkowy
|
257,20 zł * |
2 331,89 zł |
11,22% |
|
3. |
BNP Paribas |
Kredyt gotówkowy
|
258,41 zł |
2 403,48 zł |
11,58% |
|
4. |
PKO Bank Polski |
Pożyczka Gotówkowa
|
258,47 zł |
2 408,37 zł |
11,56% |
|
5. |
Credit Agricole |
Promocja kredytu gotówkowego "Swobodna gotówka na wakacje"
|
260,74 zł |
2 515,69 zł |
12,10% |
|
6. |
ING Bank Śląski |
Kredyt gotówkowy
|
260,92 zł |
2 524,23 zł |
12,13% |
|
7. |
Bank Ochrony Środowiska |
Pożyczka Elastyczna
|
261,33 zł |
2 543,64 zł |
12,23% |
|
8. |
Bank Polskiej Spółdzielczości |
Kredyt Bezpieczna Gotówka
|
263,29 zł |
2 637,88 zł |
12,65% |
| 9. |
Bank Millennium |
Pożyczka gotówkowa "Promocja na start edycja IV"
|
263,98 zł |
2670,90 zł |
12,83% |
|
10. |
mBank |
Kredyt gotówkowy w promocji "Twój pierwszy kredyt gotówkowy w mBanku"
|
268,23 zł |
2 874,77 zł |
13,80% |
|
11. |
VeloBank |
Kredyt gotówkowy ze stałą ratą
|
270,76 zł |
2 996,48 zł |
14,30% |
|
* |
Ostatnia rata 243,49 zł. |
||||
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków |
|||||
Pierwsze miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajął Alior Bank. Przykładowa rodzina, dla której obliczona symulacja zakłada ratę miesięczną w wysokości 253,20 zł w ramach Pożyczki Internetowej. Całkowity koszt kredytu wynosi 2153,08 zł. Natomiast RRSO kształtuje się na poziomie 10,36 proc. Dla osób zainteresowanych ofertą Alior Banku dodatkowym atutem może być dostępność zawarcia umowy kredytowej przez telefon po wypełnieniu wniosku w formularzu online.
Wiceliderem rankingu kredytów gotówkowych jest oferta Santander Banku Polska. Miesięczna rata kredytu gotówkowego wynosi 257,20 zł z wyjątkiem ostatniej raty, która wynosi 243,49 zł. Całkowity koszt pożyczenia 10 tys. zł na okres 48 miesięcy to 2331,89 zł (oznacza to, że kredytobiorca łącznie wpłaci 12331,89 zł). RRSO jest na poziomie 11,22 proc. Warto wspomnieć, że Santander nie wymaga założenia konta lub innego produktu, aby otrzymać pożyczkę.
Kolejną pozycję w rankingu kredytów gotówkowych zajął BNP Paribas. Bank pobiera miesięczną ratę w wysokości 258,41 zł z kredyt gotówkowy na 10 tys. zł. Łączny koszt pożyczki wynosi 2403,48 zł, a RRSO 11,58 proc. Dodatkową zaletą produktu jest może być fakt, że proces udzielania kredytu jest w całości dostępny online.
Ranking kredytów gotówkowych z ubezpieczeniem
W drugim wariancie poprosiliśmy o przedstawienie kalkulacji kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem. Również w tym przypadku pozycja pożyczki w zestawieniu uzależniona jest od kwoty miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO. Dodatkowo przedstawiamy kwotę ubezpieczenia.
|
Ranking kredytów gotówkowych na 10 tys. zł z ubezpieczeniem – sierpień 2023 r. |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Kredyt |
Rata |
Ubezpieczenie |
Całkowity koszt kredytu |
RRSO |
|
1. |
Bank Polskiej Spółdzielczości |
Kredyt Bezpieczna Gotówka
|
256,03 zł |
bd |
2 736,50 zł |
13,03% |
|
2. |
Alior Bank |
Pożyczka Internetowa
|
272,88 zł |
777,60 zł |
3 098,20 zł |
14,83% |
|
3. |
Credit Agricole |
Promocja kredytu gotówkowego "Swobodna gotówka na wakacje"
|
284,30 zł |
1 104 zł |
3 646,40 zł |
17,45% |
| 4. |
Bank Millennium |
Pożyczka gotówkowa "Promocja na start edycja IV"
|
286,43 zł |
bd |
3 748,41 zł |
17,91% |
|
5. |
ING Bank Śląski |
Kredyt gotówkowy
|
286,48 zł |
1 344 zł |
3 751,19 zł |
17,92% |
|
6. |
BNP Paribas |
Kredyt gotówkowy
|
289,42 zł |
1 200 zł |
3 891,88 zł |
18,62% |
|
7. |
Bank Ochrony Środowiska |
Pożyczka Elastyczna
|
289,91 zł |
1 314,40 zł |
3 915,46 zł |
18,69% |
|
8. |
mBank |
Kredyt gotówkowy w promocji "Twój pierwszy kredyt gotówkowy w mBanku"
|
290,03 zł |
1 046,40 zł |
3 921,17 zł |
20,14% |
|
9. |
VeloBank |
Kredyt gotówkowy ze stałą ratą
|
301,31 zł |
1 128 zł |
4 462,88 zł |
21,20% |
|
10. |
PKO Bank Polski |
Pożyczka Gotówkowa
|
301,89 zł |
1 680 zł |
4 492,96 zł |
21,36% |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków |
||||||
W zestawieniu kredytów gotówkowych na 10 tys. zł z ubezpieczeniem pierwszą pozycję zajął Bank Polskiej Spółdzielczości. Miesięczna rata Kredytu Bezpieczna Gotówka wynosi 256,03 zł. Natomiast całkowity koszt pożyczenia 10000 zł to 2736,50 zł. RRSO jest na poziomie 13,03 proc. Warto wspomnieć, że BPS umożliwia skorzystanie z miesięcznych wakacji kredytowych.
Drugie miejsce w rankingu zajął Alior Bank. Kredytobiorca w każdym miesiącu poniesie wydatek w wysokości 272,88 zł w ramach raty Pożyczki Internetowej. Całkowity koszt kredytu wynosi 3098,20 zł, a RRSO kształtuje się na poziomie 14,83 proc. Alior Bank nie pobiera dodatkowych opłat za wypłatę pieniędzy w placówce.
Stawkę na poziom zamyka promocja kredytu gotówkowego "Swobodna gotówka na wakacje" w banku Credit Agricole. Wysokość miesięcznej raty to 284,30 zł. Łączny koszt pożyczki wynosi 3646,40 zł, a RRSO wynosi 17,45 proc. Dla osób poszukujących dodatkowego finansowania zaletą oferty może być możliwość bezpłatnej wypłaty pieniędzy w oddziale banku.
