Ranking kont osobistych Bankier.pl - marzec 2016

Fala podwyżek opłat w bankach może zmobilizować niejednego klienta do przeniesienia swoich pieniędzy do innej instytucji. Rynek jest duży i znalezienie darmowego konta to nie tak duży problem, jak mogłoby się wydawać. Przygotowaliśmy nowy ranking ROR-ów, który pomoże podjąć decyzję o wyborze nowego banku.

Tym razem skupiliśmy się na trzech modelach klientów (szczegółowe założenia w tabeli poniżej). W każdym z tych przypadków znalazło się kilka propozycji rachunków, za które klienci nie zapłacą nawet grosza. Przeanalizowaliśmy propozycje 21 banków (tylko PlusBank odmówił udziału w badaniu). Okazuje się, że dla banków zadowalający jest wpływ nawet z najmniej korzystnej umowy o pracę, w ramach której klient zarabia minimalną krajową, czyli 1355 zł/m-c netto. Wtedy liczba darmowych rachunków dostępnych dla klienta wzrasta do kilkunastu propozycji.

Darmowe konto bankowe: im niższe dochody, tym wybór mniejszy

W zestawieniu kont dla klienta o nieregularnych dochodach (średnio ok. 800 zł/m-c), oferta darmowych kont nie jest szeroka. Dodatkowo, jeśli taka osoba 27. urodziny ma dopiero przed sobą, musi liczyć się z tym, że po tym dniu kilka banków przerzuci ją na inną taryfę. Poskutkuje to naliczaniem opłat za prowadzenie konta, kartę płatniczą lub wypłatę z bankomatów.

Darmowe konta zaproponują Bank SMART, Credit Agricole Bank Polska, mBank, Millennium Bank i T-Mobile Usługi Bankowe. W każdym z przypadków klient nie zapłaci za podstawowe usługi, ale w dwóch z nich korzystne warunki są tylko czasowe. Konto 360° Student Banku Millennium i 1Konto Credit Agricole Bank Polska są dostępne tylko dla tych, którzy nie obchodzili jeszcze 26. urodzin. Koniec „okresu ochronnego” wiąże się ze zmianą konta na standardowy rachunek z ich oferty, a w konsekwencji obwarowanie go dodatkowymi warunkami, jakie należy spełnić, by rachunek pozostał darmowy.

Na podium znalazły się również oferty, które wiążą się z niewielkimi opłatami. Toyota Bank potrąci z konta 2,49 zł/m-c z tytułu jego prowadzenia, a Alior Bank, Raiffeisen Polbank i PKO Bank Polski policzą sobie 3 zł.

W Alior Banku można tej opłaty uniknąć, gdyż wynika ona z wypłaty gotówki w obcym bankomacie – wystarczy skorzystać z bankomatu partnerskiego, by konto było darmowe. PKO Bank Polski w Koncie dla Młodych za każdą transakcję kartą obniża opłatę za jej użytkowanie o 1 zł – wystarczy więc częściej płacić plastikiem, by cieszyć się kontem za 0 zł. Tutaj jednak ponownie trzeba liczyć się z ograniczeniem wiekowym – Konto dla Młodych dostępne jest tylko dla osób do 26. roku życia.

Ile kosztuje Cię konto bankowe? Czy odczułeś podwyżki? Jak zareagowałbyś na zmiany opłat? Zapraszamy do wzięcia udziału w badaniu Bankier.pl

Analizując tabelę rankingową łatwo zauważyć, że prześledzenie ofert rynkowych może zaoszczędzić klientowi nawet 25 zł oszczędności każdego miesiąca. Propozycje banków są na tyle zróżnicowane, że nietrudno, nawet przy niewielkich dochodach i transakcjach kartowych, wywalczyć rachunek bankowy bez opłat.

ROR-y spoza banków. Jak będą działać?

Grupa LEW wprowadza na rynek karty kredytowe i rachunki płatnicze pod marką miniBill. Nowe produkty mają stanowić alternatywę dla oferty bankowej. Będą to pierwsze konta i karty spoza sektora bankowego. Jak będą działać?

Czytaj dalej: czy banki zadowolą się wpływem minimalnej krajowej na konto?

Najtańsze konta dla pracujących na umowę o pracę

Jak wygląda oferta dla klientów, którzy już nie łapią się na promocje dla najmniej zamożnych i najmniej aktywnych klientów? Nawet jeśli zarabiają minimalną krajową i wykonują o kilka płatności kartą więcej, pula darmowych jest znacznie większa. W rankingu udało się wskazać 12 takich rachunków.

Co ciekawe, nawet oferty wiążące się z kosztami dla klienta, w tym przypadku będą tańsze niż dla modelu z poprzedniej strony. To dzięki większym wpływom wynagrodzenia na konto, które pozwolą oszczędzić do kilku złotych na miesięcznych opłatach związanych z prowadzeniem rachunku.

Jest jednak kilka banków, dla których minimalna krajowa to za mało, żeby zwolnić klienta z opłat - wśród nich znalazły się Alior Bank, Credit Agricole Bank Polska i eurobank. W dwóch ostatnich instytucjach dopiero wpływy miesięczne wynoszące min. 1500 zł zwalniają z opłat za prowadzenie konta. W przypadku Alior Banku i jego Konta Wyższej Jakości sytuację ratuje korzystanie z karty płatniczej. Bank zobowiązuje się do niepobierania jakichkolwiek opłat przez 5 lat pod warunkiem, że klient będzie otrzymywał wpływy w wysokości min. 2500 zł/m-c lub dokonywał kartą płatności na kwotę 700 zł/m-c. Jednak dla osoby, która takich dochodów nie otrzymuje, a płacić woli gotówką, bank odliczyłby sobie z konta 12 zł/m-c., co uplasowałoby go w końcówce zestawienia.

Gwarantując bankowi, że na zakładane konto będzie wpływać min. 2000 zł każdego miesiąca, wybór konta jest jeszcze łatwiejszy – w sumie 15 banków zaproponuje takiemu klientowi darmowy rachunek. Reszta dodatkowo obniży swoje opłaty – w efekcie tylko dwa banki z zestawienia będą uszczuplać miesięczny budżet o więcej niż 10 zł. Kolejne dwa banki (PKO Bank Polski – Konto za Zero, Bank Pocztowy – Pocztowe Konto ZawszeDarmowe) naliczą opłaty po 5 zł tylko za to, że klient wypłaci pieniądze z obcego bankomatu. Gdyby unikał takich sytuacji, te dwie oferty może doliczyć do puli rachunków za 0 zł.

Czytaj dalej: najtańsze konta dla małżeństwa

Konto bankowe dla małżeństwa – standardy jak dla konta prywatnego

Sprawdziliśmy też konta dla małżeństwa, które chce korzystać ze wspólnego rachunku z dwiema kartami płatniczymi. Darmowe konto tej parze klientów zaproponuje 13 banków.

Należy jednak uważać na te instytucje, które wymagają opłaty za wydanie dodatkowej karty do ROR-u. Taka praktyka stosowana jest w Banku SMART (SMART Konto) i kosztuje klienta 25 zł. Znacznie taniej wycenia taki produkt Toyota Bank, gdzie kosztuje to 2,50 zł. Nie są to jednak opłaty pobierane z konta co miesiąc, a tylko w sytuacji wyrobienia nowej karty (przy podpisaniu umowy oraz wymianie karty, która odbywa się co kilka lat).

Dla większości banków wydanie drugiej karty nie zmienia jednak warunków – jeśli każdy z małżonków dokona transakcji kartą na odpowiednią kwotę lub liczbę, konto nadal pozostaje darmowe, tak jak w przypadku rachunku indywidualnego.

Podobnie jak w poprzednich przypadkach, dobry wybór pozwoli zaoszczędzić do kilkunastu złotych miesięcznie. Zarabiając nawet kilkaset złotych i częściej płacąc kartą, ograniczając przy tym wypłaty gotówkowe do minimum, każdy może znaleźć dla siebie podstawowe konto, które można założyć i o nim zapomnieć – jego utrzymanie będzie darmowe.

W badaniu nie uwzględniliśmy wyższych dochodów niż 2000 zł/m-c, ponieważ jest to wystarczający próg to znalezienia darmowego konta w bankach. Jeśli któryś z banków naliczał opłaty z tego tytułu, były one sztywne i nie podlegały zwolnieniom za zagwarantowanie większych wpływów. W kilku przypadkach koszty prowadzenia konta przy takich dochodach wynikały też nie z powodu ich zbyt małej wysokości, a z opłat za kartę lub wypłaty z bankomatów.

Porównaj konta oszczędnościowe i wybierz najwyżej oprocentowane

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: