Ranking kont firmowych - czerwiec 2011

Spośród wszystkich dostępnych dla przedsiębiorców produktów finansowych, rachunek bankowy jest tym, z którego korzystają najczęściej. Przedsiębiorcy niechętnie podchodzą do zmiany banku, choć nie zawsze jest to dobrą decyzją. Warto więc na bieżąco monitorować ofertę rachunków firmowych.

Jeszcze w ubiegłym roku, banki nie zabiegały o klientów firmowych, większy nacisk kładły na przetrwanie skutków kryzysu. Sytuacja zmieniła się z początkiem tego roku. Wiele banków zapowiedziało wprowadzenie nowych lub odświeżenie już istniejących produktów finansowych skierowanych do przedsiębiorców.

Firma łakomym kąskiem dla banku



Banki zdały sobie sprawę, że za przedsiębiorcą idą spore sumy pieniędzy. I nie chodzi już tylko o deponowanie firmowych pieniędzy na rachunku, ale również o korzystanie przez nich z innych produktów firmowych. Każda firma dużo chętniej skorzysta chociażby z kredytu w banku, w którym ma już rachunek, a więc jest z nim związana.

 



Dlatego warto skusić przedsiębiorcę ofertą konta bankowego, co w przyszłości z pewnością zaprocentuje instytucji finansowej. Także dla właściciela firmy przewidziane są profity. Jak bowiem wynika z analizy ofert bankowych, większość z nich oferuje preferencyjne warunki podczas korzystania z innych produktów bankowych dla tych, którzy już posiadają w instytucji rachunek.

Najlepsze konto ma Alior Bank



Aby stworzyć ranking kont firmowych, musieliśmy przyjąć pewne założenia. Poniższe zestawienie przygotowane jest dla mikroprzedsiębiorcy, który na rynku funkcjonuje już ponad 12 miesięcy. Dodatkowo w miesiącu: wykonuje 3 przelewy do ZUS i 2 do US, 5 przelewów przez internet, dokonuje zapłaty kartą powyżej 400 zł, 4 wypłaty z bankomatu własnego banku. Jego miesięczne dochody wynoszą 10 tys. brutto, a miesięczne saldo na rachunku wynosi 12 tys. zł brutto.
 

 

  Konto Opłata za prowadzenie konta Koszt przelewu do US Koszt przelewu do ZUS  Opłata za kartę do konta  Opłata za przelewy zewnętrze  Koszt wypłaty z bankomatu własnego  Miesięczny koszt prowadzenia konta
Alior Bank Rachunek Zarabiający 0zł + premia 50 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,25 zł 0,00 zł 4,00 zł 42,75 zł
IdeaBank Konto FIRMA TO JA 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
FM Bank Rachunek bieżący dla firm 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Citi Handlowy CitiKonto Oferta dla biznesu 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 0,00 zł -3,00 zł
ING Bank Konto z Lwem Direct 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 4,50 zł 0,00 zł -4,50 zł
Inteligo Konto Firmowe Inteligo 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -5,00 zł
Polbank Dynamiczne Konto Firmowe 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,00 zł 0,00 zł 0,00 zł -6,00 zł
HSBC Business Direct 0,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -10,00 zł
Bank Pekao S.A. Mój Biznes Net 0,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 2,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -12,00 zł
Lukas Bank Solista Biznes 7,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,00 zł 4,00 zł 0,00 zł -12,00 zł
Multibank MultiKonto e-Business Class 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 7,50 zł 0,00 zł -12,50 zł
Bank BPH Pakiet e-Harmonium 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 4,00 zł -14,00 zł
BZWBK Biznes Pakiet MINI 9,99 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -14,99 zł
Kredyt Bank Ekstrabiznes 15,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł -15,00 zł
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 5,00 zł 5,00 zł -15,00 zł
Bank BGŻ Pakiet Biznes Lider 0,00 zł 3,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 7,50 zł 0,00 zł -15,00 zł
BOŚ Bank Konto Wyjątkowe Firma 9,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,70 zł 4,75 zł 0,00 zł -15,45 zł
mBank mBIZNES konto 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,50 zł 5,00 zł 8,00 zł -16,50 zł
Raiffeisen Bank Pakiet Srebrny 18,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł -18,00 zł
Nordea Rachunek eFirma 9,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -19,00 zł
Meritum Bank Pakiet Meritum Bez Granic 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 20,00 zł -20,00 zł
Toyota Bank Konto firmowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,30 zł 0,00 zł 20,00 zł -23,30 zł
Volkswagenbank Plus Konto Biznes 3,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 2,10 zł 0,00 zł 20,00 zł -25,10 zł
Bank Millenium Konto Biznes 25,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 2,99 zł 5,00 zł 0,00 zł -32,99 zł
Getin Bank Standardowy Rachunek firmowy 25,00 zł 2,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł -35,00 zł
PKO BP Pakiet Biznes Rozwój 28,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 20,00 zł -54,00 zł
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Pakiet e-Bieznes 39,00 zł 3,80 zł 5,70 zł 0,00 zł 9,50 zł 0,00 zł -58,00 zł
Deutsche Bank PBC easyBusiness 40,00 zł 4,00 zł 6,00 zł 3,50 zł 10,00 zł 10,00 zł -73,50 zł
Opracowanie: Bankier.pl

Przy takich założeniach pierwsze miejsce w rankingu zajmuje Alior Bank ze swoim Rachunkiem Zarabiającym. Bank wypłaca miesięcznie klientowi premię w wysokości 50 zł w momencie, gdy średniomiesięczne saldo na rachunku przedsiębiorcy jest większe lub równe 9 tys. zł. W tej sytuacji, mimo opłaty za kartę oraz opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatu Alior Banku, przedsiębiorca zarabia na koncie 42,75 zł miesięcznie.

Drugie miejsce dla Idea Banku i FM Banku



 

Prowadzisz firmę?
Znajdź najlepsze
konto firmowe

 

Drugie miejsce w rankingu zajmują dwa banki: Idea Bank i FM Bank. Należy pozytywnie ocenić oferty obu banków, ponieważ przedsiębiorca nie ponosi żadnych kosztów związanych z prowadzeniem w tych bankach rachunku firmowego. Idea Bank konto FIRMA TO JA prowadzi za darmo, nie pobiera opłat za przelewy do ZUS i US, a także za wszystkie przelewy dokonywane przez internet. W dodatku wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce są darmowe.

Nieco gorzej wygląda oferta FM Banku i jego rachunek bieżącego dla firm. Nie pobiera on bowiem opłaty za prowadzenie rachunku tylko w sytuacji, gdy przedsiębiorca ma miesięczne wpływy na rachunek w wysokości przynajmniej 3 tys. zł. Musi on także w miesiącu dokonać zapłaty kartą na min. 200 zł, aby uniknąć za nią opłaty, a darmowej wypłaty z bankomatu można dokonać tylko w bankomatach sieci BZ WBK.
 

Miesięczny koszt poniżej 10 zł


Oprócz wyżej wymienionych banków, jeszcze tylko 4 instytucje oferują konta firmowe z miesięcznym kosztem prowadzenia konta za mniej niż 10 zł. Mowa o Citi Handlowym (CitiKonto Oferta dla biznesu), ING Banku Śląskim (Konto z Lwem Direct), Inteligo (Konto Firmowe Inteligo) oraz Polbanku (Dynamiczne Konto Firmowe). Koszt w Citi Handlowym to 3 zł miesięcznie (opłata za kartę), w ING Banku Śląskim 4,5 zł a w Inteligo 5,0 zł (opłata związana z przelewami internetowymi zewnętrznymi), oraz w Polbanku 6 zł (opłata za prowadzenie konta plus opłata za kartę).
 

Przede wszystkim darmowe przelewy


Dla większości przedsiębiorców najważniejszym wyznacznikiem wyboru oferty konta firmowego są darmowe przelewy internetowe. Wiedzą to banki i coraz chętniej rezygnują z opłat. Dotyczy to także wypłat z bankomatów innych banków.

Najczęściej banki pobierają opłaty za prowadzenie rachunku firmowego i bliźniaczych usług. Na tej płaszczyźniepanuje również największa rozbieżność cenowa. Na jednym biegunie plasują się banki, które nie pobierają żadnej opłaty, a nawet dopłacają przedsiębiorcy. Na drugim - znajdują się instytucje z pobierające 40 zł za samo prowadzenie rachunku.


Barbara Sielicka
Honorata Miś

Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ~Echo

Również zabrakło opłat / prowizji od wypłat gotówkowych, a takowe są.
Np. w bankomatach PKO nie ma opłat od wypłat kartą, a jest wpisane 20 zł. skąd ta informacja. Pozostałe opłaty typu przelewy zagraniczne, szybkie przelewy, wpłaty zamknięte, ......
Jak często bank ma sesje. itd.
To są istotne informacje, mające duży wpływ na płynność kasy.
Najlepiej jakby autor rzetelnie sprawdził te informacje.
Jakość tego artykułu jest niezadawalająca.
Nie sugeruję żadnego banku.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 ~xabi

ja mam rachunek zarabiający w Alior Banku i karta kosztuje mnie 2zł miesięcznie (ubezpieczenie) więc nie wiem skąd te 3,25zł? chyba, że to stawka dla rzecznika :D

! Odpowiedz
0 0 ~były bankier

Generalnie ranking ok, następnym razem proponuję uwzględnić pozycję "prowizja od wpłaty gotówki oraz czy bank posiada wpłatomaty, a także czy pobiera prowizję od wpłaty przez nie.
Ten aspekt jest bardzo istotny dla mikroprzedsiębiorców, dla małych firm już zdecydowanie mniej istotny(tu już zaczyna odgrywać większą rolę kwestia finansowania. Sądzę że wtedy będzie można poznać któremu z banków naprawdę wystarczą tylko "osady"...czyli nieoprocentowany kapitał "przerabiany" potem na kredyty z "atrakcyjnym" 24% r.r.s.o. :)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 ~netis_bezlogowania

Po tym artykule Bankier.pl stracił w moich oczach...
Bo jak można dopuścić do tak poważnych błędów w obliczeniach matematycznych?
Jak również można dopuścić do braków w opisie warunków w poszczególnych bankach?
Sprawdziłem tylko jeden bank, Idea Bank.
Owszem wypada lepiej niż FM Bank, ale też idealny nie jest, jak to Panie usiłują nam wmówić.

Co do mBanku i konta firmowego. Rozbawiła mnie Szanownych Pań umiejętność dodawania i smutne okazało się to, że błędnie Panie podają wynik. To wynik dodawania był błędny, a nie składowe tych obliczeń. Zatem mBank powinien wyżej pojawić się w rankingu.
Opłata za przelew do banku zewnętrznego wynosi 1 zł (słownie: jeden złoty).
mBank nie posiada własnych bankomatów! Klienci mBanku korzystają z bankomatów Euronet i nie są pobierane opłaty za wypłaty z tych bankomatów.

Jeden z komentarzy zawiera błędną informację o niemożności wpłat gotówki na konto w mBanku. Są wpłatomaty, sam przypadkiem odkryłem jeden w CH M1 Warszawa Marki. Skoro jest jeden, istnieje realna szansa, że jest ich więcej. Nie znam kosztów związanych z wpłatą, ale w artykule autorki pominęły ten wątek.
Jestem klientem mBanku.

Na koniec słów kilka do Bankiera. Szkoda, że to na Waszych stronach pojawiło się to porównanie. Wy, jako daradcy powinniście unikać takich wpadek. Jeżeli równie dobrze doradzacie, to tylko współczuć Państwa Klientom. Kompetencje to coś czego zabrakło autorkom artykułu.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~basia_s

Witam

w tabeli nie ma błędów. Co do przelewu w mBanku to powtarzam jeszcze raz, że owszem: przelew kosztuje 1 zł ale biorąc pod uwagę założenia jakimi się posłużyliśmy (czyli 5 przelewów w miesiącu), koszt przelewów miesięcznie w mBanku to 5 zł. Nie ma więc żadnych błędnie podanych wyników.

Wszystkie zebrane tam dane są danymi przysłanymi bezpośrednio od rzeczników banków.

Polecam głębszą analizę całego tekstu, nie tylko samej tabelki.

pozdrawiam
B. Sielicka

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 basia_s

Wszystkie dane, jakie zostały użyte do stworzenia rankingu otrzymaliśmy bezpośrednio od rzeczników banków - dane więc są jak najbardziej właściwe.

Co do wartości wpisanych w tabelce, proszę wziąć pod uwagę założenia, jakie przyjęliśmy do stworzenia rankingu.

"Aby stworzyć ranking kont firmowych, musieliśmy przyjąć pewne założenia. Poniższe zestawienie przygotowane jest dla mikroprzedsiębiorcy, który na rynku funkcjonuje już ponad 12 miesięcy. Dodatkowo w miesiącu: wykonuje 3 przelewy do ZUS i 2 do US, 5 przelewów przez internet, dokonuje zapłaty kartą powyżej 400 zł, 4 wypłaty z bankomatu własnego banku. Jego miesięczne dochody wynoszą 10 tys. brutto, a miesięczne saldo na rachunku wynosi 12 tys. zł brutto."

pozdrawiam

B.Sielicka

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~loluś

Hmm chyba ktoś nie sprawdził dokładnie. tak się składa iż posiadam konto w hsbc i w żadnym wypadku przelewy tyle nie kosztują. Każdy przelew kosztuje 1 PLN. Tak więc suma winna wynosić 3 PLN.....

! Odpowiedz
1 0 ~Anonimowy

Gratulujemy Pani Barbarze nie dość, że słabej arytmetyki to i nieprawdziwych danych.

! Odpowiedz
1 0 ~gosc

Dlaczego, skoro zakładamy 5 przelewów do miesięcznego kosztu brana jest wartośc pojedynczego przelewu (i to także błędnie)?

Masakra...

! Odpowiedz
1 0 basia_s

Witam

Oczywiście, w tabeli przy mBanku wkradł się błąd. Opłata za przelewy zewnętrzne to 1 zł, jednak w naszych założeniach przedsiębiorca wykonuje 5 przelewów miesięcznie, co daje koszt 5zł, więc całkowity miesięczny koszt prowadzenia rachunku to 17,50 zł.

Przepraszamy za błąd.

Co do wzięcia pod uwagę prowizji za wpłaty gotówkowe na konto, z pewnością weźmiemy je pod uwagę, przy kolejnym rankingu.

Barbara Sielicka
Bankier.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne

Kalendarium przedsiębiorcy

  • Składkę na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne odprowadzają jednostki budżetowe, zakłady budżetowe i gospodarstwa pomocnicze.

    Termin uiszczenia podatku dochodowego od podatników rozliczających się w formie karty podatkowej.

    Termin wpłaty zryczałtowanego podatku dochodowego pobranego od wpłaconych w poprzednim miesiącu dochodów z udziałów w zysku. Termin złożenia deklaracji oraz wpłaty zryczałtowanego podatku dochodowego od zagranicznych osób prawnych, czyli osób prawnych niemających siedziby lub zarządu na terenie Polski.

  • Termin płatności składek oraz złożenia deklaracji przez pracodawców zatrudniających pracowników.

    Termin przekazania sprawozdania do systemu INTRASTAT, za poprzedni miesiąc kalendarzowy, gdy realizowano transakcje wewnątrzwspólnotowe podlegające obciążeniu podatkiem od towarów i usług (VAT).

  • Termin zapłaty miesięcznej kwoty podatku od nieruchomości przez osoby prawne i jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej.

    Termin zapłaty raty podatku leśnego przez osoby prawne oraz jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej.

Kalkulator płacowy

Oblicz wysokość pensji netto, należne składki oraz podatek.