Przestępczość ubezpieczeniowa po polsku. Wykresy, które warto zobaczyć

redaktor naczelna Bankier.pl

Kłamstwa na temat przebiegu wypadków drogowych, celowe powodowanie kolizji, fałszowanie dokumentacji medycznej czy symulowanie złego stanu zdrowia to klasyczne przypadki wyłudzeń na rynku ubezpieczeń. Wartość przestępczości ubezpieczeniowej w Polsce sięgnęła właśnie rekordowych poziomów - wynika z ostatniego raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń. Najważniejsze wnioski pokazujemy na autorskich wykresach.

Branża mówi o trzech typach przestępców ubezpieczeniowych: sytuacyjni - dopuszczają się fraudów z powodu złej sytuacji materialnej, okazjonalni - wyłudzają odszkodowania często pod wpływem chwili, likwidując faktyczną szkodę, i zawodowi, którzy działają często na masową skalę w ramach zorganizowanych grup przestępczych.

Sami ubezpieczyciele podkreślają przy tym, że upubliczniane statystyki odnoszą się wyłącznie do wykrytych przez pracowników zakładów przypadków. Obok nich są przypadki odmowy wypłaty szkody, które nigdy nie trafiły do organów ścigania oraz sytuacje, które zwyczajnie nie wzbudziły podejrzeń pracowników zakładów ubezpieczeń. Tzw. ciemna liczba przypadków wyłudzeń prawdopodobnie wielokrotnie przekracza raportowane przez PIU wielkości. Zagrożenie istnieje właściwie na każdym etapie procesu ubezpieczenia - od momentu zawarcia umowy do wypłaty odszkodowania.

1. OC bardziej podatne na wyłudzenia niż autocasco

Polska Izba Ubezpieczeń podaje osobno statystyki dla ubezpieczeń z działu I (ubezpieczenia na życie) i działu II (majątkowe). Te ostatnie od zawsze wywołują w dyskusji publicznej najwięcej emocji - dość przypomnieć choćby ceny OC, zawsze chętnie komentowane przez kierowców. Statystyki ubezpieczeniowej przestępczości wykazują, że to właśnie świadczenia z tytułu komunikacyjnego OC najczęściej jest obiektem zainteresowania sprawców. W 2018 r. z samochodowym OC związanych było aż 45 proc. usiłowań lub faktycznych wyłudzeń odszkodowań. To skala daleko większa niż w przypadku autocasco, którego dotyczyło 17 proc. przypadków. Inne niż komunikacyjne rodzaje ubezpieczeń nie były często wykorzystywane do wyłudzeń w 2018 roku.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

2. Rekordowa wartość przestępstw w "majątkówce"

Blisko 215 mln złotych pochłonęły w 2018 roku działania przestępców w zakresie ubezpieczeń majątkowych. Rok wcześniej skala wyłudzeń w dziale II była mniejsza, sięgała niespełna 200 mln zł, co było z kolei wynikiem niższym niż w roku 2017, gdy wartość fraudów sięgnęła blisko 212 mln zł. W latach wcześniejszych sektor ubezpieczeniowy co roku wykazywał systematyczy wzrost skali przestępczości. Najnowsze dane przynoszą wartość rekordowo wysoką. Złożyło się na nią łącznie 11,1 tys. fraudów.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

3. Co drugi fraud w "życiówce" dotyczy leczenia szpitalnego

Dokładnie 50,67 proc., czyli średnio co drugi wykryty przypadek przestępczości w zakresie ubezpieczeń na życie, dotyczył ubezpieczenia leczenia szpitalnego lub operacyjnego. Średnio co piąty - i to druga pod względem liczebności zidentyfikowana grupa przypadków - był związany ze zgonem ubezpieczonego. Dość duża w opinii ubezpieczycieli grupa przypadków (7,8 proc.) jest związana z produktami opartymi na ryzyku poważnego zachorowania.

Jak oszukuje się ubezpieczycieli z tego tytułu? Najczęściej fałszując dokumentację medyczną (np. pochodzącą z prywatnych placówek) lub podając nieprawdziwe okoliczności zdarzeń, które mają być podstawą do wypłaty świadczenia. Branży znane są przypadki finansowania zabiegów dentystycznych, leczenia wad wzroku lub medycyny etstetycznej jako skutków rzekomych nieszczęśliwych wypadków.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

4. "Życiówka" podatna na przestępczość mocniej, niż wynika z danych

Około 1,1 tys. fraudów w zakresie ubezpieczeń na życie złożyło się na łączną kwotę 18,1 mln zł wyłudzeń odszkodowań w tym dziale ubezpieczeń. Tak wysokich strat jeszcze nie było - rok wcześniej PIU raportowała 17,89 mln zł, co stanowiło ogromny skok wobec roku 2016, kiedy to wyłudzenia oszacowano na 13,7 mln zł. Warto wspomnieć, że średni udział ujawnionych przypadków fraudów w ogóle wypłat odszkodowań i świadczeń wynosi 0,084%, podobnie jak w roku poprzednim. Ubezpieczyciele zwracają uwagę, że ryzyko wyłudzeń w ubezpieczeniach życiowych jest wyższe, niż wynikałoby to z danych, co wynika ze spefyciki ubezpieczeń inwestycyjnych znajdujących się w tej grupie. Tu do fraudów często dochodzić może już na etapie zawierania umowy, gdzie przedmiotem wyłudzeń jest prowizja lub dochodzi do defraudacji składek.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

5. Jedno wyłudzenie do dziewięciu usiłowań

Polska Izba Ubezpieczeń co roku pokazuje też efekty skuteczności przestepców, dzieląc wykryte przypadki na faktyczne wyłudzenia i na usiłowania (gdy sprawcom na skutek działania pracowników zakładu ubezpieczeń nie udaje się przejąć pieniędzy). Biorąc pod uwagę wartość wyłudzeń, proporcje w przypadku ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń majątkowych są zbliżone. W "życiówce" na każde 10 przestępstw jedno to wyłudzenie, dziewięć - usiłowania. W "majątkówce" te proporcje są jak 1,3 do 8,6.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

6. Zgony i OC generują największe straty

Odszkodowania i świadczenia wypłacane z tytułu zgonu ubezpieczonego (w dziale I) i z tytułu OC komunikacyjnego (II dział) generują największe straty po stronie zakładów ubezpieczeń, raportuje PIU. W przypadku "życiówki" największą część wyłudzeń przypisuje się zgonom ubezpieczonych. Licząc łącznie ze zgonami na skutek nieszczęśliwych wypadków, wyłudzenia tego rodzaju odpowiadają za 74 proc. (13,4 mln zł) całej skali przestępczości w tej grupie (18,1 mln zł). W ramach ubezpieczeń majątkowych - z blisko 215 mln zł aż 96 mln zł pochłonęły wypłaty związane z OC komunikacyjnym (majątkowe + osobowe), a kolejne 59 mln zł - z AC.

Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń

Malwina Wrotniak

Źródło:
Tematy:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 14 sel

Skoro zyski ubezpieczycieli gigantycznie wzrosły to one są największymi przestępcami, bo wnosiły o podwyżki składek, a nie mieli żadnego powodu podnosić stawki ubezpieczenia. ..

! Odpowiedz
5 25 xiven

największymi oszustami są firmy ubezpieczeniowe, mali kombinatorzy przyczepiają się do nich jak kleszcz do kleszcza

ubezpieczenia to patologia naszych czasów a obowiązkowość odbiera nam możliwość bronienia się przed tym

! Odpowiedz
6 16 glos_rozsadku

Budowałem modele anty fraudowe i powiem Wam na czym polega problem takiego działania. Na tym, że fraudsterów nie łapiemy tylko odmawiamy im transakcji, a oni śmigają dalej na wolności. Dziękuję do widzenia.

! Odpowiedz
1 4 marianpazdzioch

Bo oprócz identyfikowania, trzeba zgłaszać na prokuraturę i się tym chwalić. A jeśli ta zwyczajowo tylko udaje pracę, to skarżyć jej nieróbstwo do sądu. Ubezpieczenia to sektor dysponujący poteżnymi pieniędzmi i oparty o chodzenie po sądach, więc dziwne to.

! Odpowiedz
0 5 lebero654

Nic nie stoi na przeszkodzie ażeby ścigać takich przestępców bądź z oskarżenia publicznego bądź prywatnego albo dochodzić w procesie cywilnym kosztów postępowania szkodowego.
Jakby firmy to zaczęły robić, to taka informacja by się rozprzestrzeniła i gwarantuję, że byłoby mniej chętnych na przekręty. A ubezpieczycielom się albo nie chce, albo nie chcą tracić klientów, bo po takim procesie to należy się liczyć z odpływem kombinatorów. Ale gdyby wszyscy ubezpieczyciele wymieniali informacje o takich delikwentach i serwowali im specjalne stawki, to na pewno byłoby z korzyścią dla kieszeni tych uczciwych.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 50 nostsherlock

Serio FRAUDY!? Co to za jakaś nowa odmiana krzywej korpo-mowy? Proponuję, tejknąć swój brejn i zacząć go juzować

! Odpowiedz
2 30 innowierca

Dokladnie, nie ma takiego slowa jak FRAUDY, ale jest oszustwo, machlojka.
Glupota jakas zapanowala z ta nowomowa.

! Odpowiedz
9 5 sammler

Stawki OC w Polsce są zdecydowanie zbyt niskie. W USA jest odwrotnie - ceny aut są przystępne, ale kupując je, każdy zastanawia się, czy będzie go stać na opłacenie ubezpieczenia. U nas niskie stawki wręcz zachęcają do "moral hazard", czyli "robienia" sobie zderzaków, zadrapań itp. na koszt ubezpieczyciela nawet nie przez powodowanie kolizji, ale przez samo NIEzapobieganie kolizjom prowokowanym przez innych (złamanie art. 3 PoRD). Czyli przykładowo: widzisz, że ktoś wymusza i hamujesz "nie dość" intensywnie - na tyle, żeby ślady hamowania były, ale żeby zatrzymać się już na masce wymuszającego.

Dla jasności: uważam to za zachowanie obrzydliwe (jako kierowca). Ale dość dobrze się w tych zachowaniach orientuję - wystarczy regularnie oglądać kanały na YT typu Stop Cham, Polskie drogi, Uwaga Baran itd. Tam jest aż nadto sytuacji (nagrań z kamerek), gdzie do motywów samego nagrywającego (któremu się wydaje, że nagrywa tylko sprawcę) można mieć bardzo dużo wątpliwości.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 34 1as

Lewy zgon? To wymaga stworzenia dobie nowej tożsamości, nie taka prosta sprawa.

! Odpowiedz
2 22 sammler

Ale to się dzieje. Byłem świadkiem wystąpienia pani prezes (czy wiceprezes) UFG, która mówiła, że gdzieś na egzotycznej wyspie odnalazła się kobieta (jeśli dobrze pamiętam), która w Polsce oficjalnie zmarła. Przy okazji, ciekawe, czy Kulczyk naprawdę odszedł do lepszego ze światów ;)

Ponoć popularne są również (z tego samego wystąpienia) tzw. "czarne wdowy", czyli kobiety, które w jakimś stopniu przyczyniają się do śmierci mężów, biorąc za nich ubezpieczenie.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne

Wskaźniki makroekonomiczne

Inflacja rdr 4,7% II 2020
PKB rdr 3,1% IV kw. 2019
Stopa bezrobocia 5,5% II 2020
Przeciętne wynagrodzenie 5 330,48 zł II 2020
Produkcja przemysłowa rdr 4,9% II 2020

Znajdź profil