Przelewy i saldo to przeżytek. Bankowe aplikacje to dziś finansowe kombajny

Wojciech Boczoń2021-05-17 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-05-17 06:00
Przelewy i saldo to przeżytek. Bankowe aplikacje to dziś finansowe kombajny
Przelewy i saldo to przeżytek. Bankowe aplikacje to dziś finansowe kombajny
/ Shutterstock

Opłacanie autostrad, kupno biletów, zamawianie taksówek, kwiatów, seansów do kina, zarządzanie subskrypcjami, a wkrótce także śledzenie aktywności fizycznej. To tylko niektóre z dodatkowych funkcji, jakie znajdziemy w aplikacjach mobilnych banków – wynika z analizy Bankier.pl. Lista niestandardowych funkcji bankowych programów mobilnych jest imponująca.

Bankowość mobilna cieszy się w Polsce ogromną popularnością. Z danych serwisu PRNews.pl wynika, że z kanału tego korzysta już blisko 16,7 mln klientów banków. Co więcej, połowa z nich używa do obsługi swoich finansów wyłącznie smartfona z aplikacją bankową. Nie potrzebuje już komputera do zlecania przelewów, zakładania lokat czy spłacania kredytów. Za pomocą aplikacji można dziś całkiem sprawnie zarządzać swoimi finansami. Ale programy bankowe to nie tylko standardowe funkcje do obsługi konta bankowego. Instytucje finansowe rozbudowują je o dodatkowe usługi, które coraz częściej wykraczają poza podstawową obsługę rachunku bankowego.

Rynek poszedł do przodu na tyle, że niezorientowani w temacie mogą się zdziwić wachlarzem dostępnych możliwości.

Zapłać za autostradę, zamów taksówkę i kup bilet do kina

Poprosiliśmy banki o wskazanie najbardziej nietypowych funkcji, które zostały zaimplementowane do aplikacji mobilnych. Nie braliśmy pod uwagę podstawowych funkcji, takich jak zlecanie przelewów, zakładanie lokat czy spłacanie rat kredytów. Interesowały nas opcje, które nie są jeszcze rynkowym standardem, a jednocześnie ułatwiają zarządzanie finansami z poziomu smartfona.

Nie braliśmy pod uwagę Blika, który jest dziś w zasadzie podstawową funkcją aplikacji mobilnych. Choć bez niego trudno dziś wyobrazić sobie mobilne bankowanie. Blik pozwala nie tylko płacić w sklepach, ale także zlecać przelewy na numer telefonu, dokonywać wypłat z bankomatów czy ułatwiać spłatę rachunków za wspólny wypad na pizzę. Nie uwzględnialiśmy też zbliżeniowych płatności smartfonem (Apple Pay, Google Pay i HCE) –  to dziś podstawowa funkcja, którą oferuje niemal każdy bank.

Trzeba przyznać, że lista ciekawostek i dodatkowych funkcji jest naprawdę długa. Za pomocą bankowej "apki" można dziś m.in. automatycznie opłacać przejazdy za autostrady, płacić za bilety komunikacji miejskiej czy parkingi (a przy okazji mandaty), kupować ubezpieczenia, bilety do kina, zamawiać taksówki, sprawdzać saldo w na rachunkach w innych bankach, zarządzać subskrypcjami typu Netflix czy Spotify, skanować faktury czy kupować ubezpieczenia na klik.

VAS-y w aplikacjach mobilnych

Oczywiście każdy z banków oferuje inny zakres usług typu VAS (ang. Value Added Services), czyli usług dodanych. W tabeli zebraliśmy najciekawsze rozwiązania, które oferują polskie bankowe aplikacje mobilne. Na naszą ankietę z prośbą o ich wylistowanie odpowiedziało 12 instytucji.

Niecodzienne funkcje aplikacji mobilnych banków w Polsce

Bank

Usługi dostępne w ofercie

PKO Bank Polski

  • Kantor
  • Asystent głosowy (voicebot – bankowanie za pomocą mówionych poleceń)
  • Konto na selfie
  • Otwarta bankowość
  • Złożenie wniosku o założenie konta firmowego i jednocześnie rejestrację firmy w CEIDG
  • Skanowanie faktur
  • Płacenie mandatów
  • Opłata za parkingi (obecnie 101 miejscowości)
  • Opłata za autostrady (A1 i A4, rozwiązanie własne banku)
  • Bilety komunikacyjne
  • Karty podarunkowe (z kodami doładowującymi konta na platformach z muzyką, filmami, serialami i grami - Allegro, Google Play, PlayStation, Xbox, Spotify, Netflix, CDA Premium, Nintendo, Microsoft)
  • Ubezpieczenia (dziecka, turystyczne, komunikacyjne)

Bank Pekao

  • Konto na selfie
  • Autopay – szybkie płatności za przejazd autostradą
  • Otwarta bankowość
  • Kantor walutowy
  • Autoryzacja mobilna w oddziale
  • Możliwość zakupu kodów do gier w aplikacji PeoPay Kids

Santander Bank Polska

  • Zakup biletów komunikacji miejskiej
  • Opłacanie stref parkingowych
  • Zamawianie taksówek
  • Kupowania kwiatów (poczta kwiatowa)
  • Zakup biletów na wydarzenia kulturalne
  • Kantor
  • Możliwość zakupu ubezpieczenia turystycznego (w mobilnej ofercie ubezpieczeń mamy także OC/ AC)
  • Szybkie opłacanie faktur dzięki skanowaniu kodu QR, który znajduje się na fakturze
  • Możliwość założenia konta online: do wyboru jest konto na zdjęcie (selfie), konto na przelew, wideorozmowa, kurier

Alior Bank

  • Bilety komunikacji miejskiej (także bez logowania)
  • Opłaty za parkingi (z funkcją start-stop)
  • Autopay – opłaty za autostrady
  • Konto na selfie
  • Skanowanie faktur (OCR)
  • Otwarta bankowość

BNP Paribas Bank Polska

  • Ubezpieczenia turystyczne GOtravel
  • Zakup biletów warszawskiej komunikacji miejskiej
  • Opłaty za parkingi w Warszawie
  • Konto na selfie
  • Przelewy przed zalogowaniem do ulubionych odbiorców
  • Strefa dziecka i zarządzanie kontem Samodzielniaka
  • Zdjęcia do odbiorców przelewów

Credit Agricole

  • Oprogramowania antymalware zabezpieczającego użytkownika przed działaniem złośliwych aplikacji
  • Klub Rabatowy – lista lub wskazane na mapie punkty
  • Możliwość sczytania danych do przelewu (OCR)
  • Konto na selfie

Bank Millennium

  • Polisy komunikacyjne (skanowanie kodu AZTEC) i turystyczne
  • Widget zapewniający szybki kontakt z ubezpieczycielem
  • Zakup biletu komunikacji miejskiej
  • Opłacenie parkingów
  • Autopay - płatności za autostrady
  • zakupu biletów do kin Helios z możliwością śledzenia repertuaru.
  • Rejestracja karty SIM i doładowanie dowolnego numeru telefonu na kartę.
  • Przechowywanie kart lojalnościowych do sklepów i punktów usługowych w telefonie
  • Dostęp do platformy zakupowej goodie
  • Chatbot Milla
  • Konto na selfie
  • Możliwość śledzenia statusu wniosku o kredyt hipoteczny dla klientów i osób nie posiadających w banku konta
  • Zakładanie lokaty z wykorzystaniem z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości
  • Skanuj i płać- skanowanie faktur,
  • Personalizacja aplikacji mobilnej (zmiana tła, zmiana kolejności sekcji na ekranie głównym, widoczności produktów, widgetów przed i po zalogowaniu)

Getin Noble Bank

  • Skanowanie kodów QR z Faktur
  • Funkcja sejf, w ramach której klient może zablokować na swoim rachunku środki
  • Generowanie kart wirtualnych do płatności zbliżeniowych w ramach google/apple pay
  • Bilans wpływów i wydatków oraz planowanie płatności
  • Ubezpieczenia (ochrona nieruchomości, turystyczne).

SGB

  • Zarządzanie subskrypcjami dla najbardziej popularnych serwisów streamingowych czy muzycznych

Wkrótce:

  • Autopay – płatności za autostrady
  • Acitve - użytkownicy urządzeń Garmin zobaczą dane o swojej aktywności sportowej i kondycji w aplikacji bankowej
  • Konto na selfie
mBank
  • Całoroczne wsparcie WOŚP w ramach celów oszczędnościowych
  • Tempo wydatków pozwalające estymować, czy wydałeś więcej/mniej w danym miesiącu
  • Czat z doradcą, wizytówka doradcy w profilu
  • Skanowanie nr rachunków/całych faktur do przelewu
  • Skanowanie dowodu rejestracyjnego w prostym wniosku o ubezpieczenie komunikacyjne
  • Reklamacje składane wprost z aplikacji (głównie kartowe)
ING Bank Śląski
  • Konto na selfie
  • Skanowanie faktur
  • Analiza wydatków i planowanie budżetu
  • Trener finansowy
  • Kantor i kalkulator transakcji kartami w walutach
  • Sejf na dokumenty
  • Sprawy urzędowe
  • Autopay
  • Gry i multimedia – możliwość zasilenia konta
  • Kody rabatowe
  • Podgląd salda na zegarku Apple Watch
Citi Handlowy
  • Kantor walutowy
Źródło: Bankier.pl - opracowanie własne na podstawie informacji zebranych w bankach.

VAS-y to przyszłość bankowości

Można oczekiwać, że z biegiem czasu lista funkcji aplikacji finansowych będzie nadal rozwijana, a banki będą nas zaskakiwać coraz bardziej nietypowymi pomysłami. Zgodnie z obecnymi trendami na topie są VAS-y, czyli wszelkiej maści usługi dodane do bankowości. Banki dokładają je do aplikacji mobilnych, ale nie tylko – same wchodzą w nowe obszary działalności (np. handel samochodami).

Bankowcom chodzi o to, by aplikacja mobilna stała się nie tylko centrum zarządzania finansami osobistymi, ale także programem, z którego użytkownik będzie korzystał codziennie. Nawet w takich sytuacjach, jak śledzenie aktywności fizycznej.  

Źródło:
Wojciech Boczoń
Wojciech Boczoń
analityk Bankier.pl

Ekspert z zakresu bankowości. Autor komentarzy, poradników, artykułów i raportów o bankowości skierowanych zarówno do branży, jak i jej klientów. Redaktor prowadzący branżowego serwisu PRNews.pl. Autor cyklu raportów "Polska bankowość w liczbach". Dziennikarz Roku 2013 według Kapituły Konkursu IX Kongresu Gospodarki Elektronicznej przy Związku Banków Polskich. Dwukrotnie nominowany do nagrody Dziennikarskiej im. Mariana Krzaka oraz laureat tej nagrody w 2014 r. Finalista Nagrody Dziennikarstwa Ekonomicznego Press Clubu Polska za 2019 r.

Tematy
Sprawdź jak zyskać z Kontem Jakie Chcę

Sprawdź jak zyskać z Kontem Jakie Chcę

Advertisement

Komentarze (6)

dodaj komentarz
demeryt_69
Wujek właśnie wprowadził biometrię do apek - jest coraz zabawniej :)
chytrus
Z chęcią korzystałbym z wersji lite aplikacji. Im więcej funkcji, tym gorzej. Cierpi na tym zarówno funkcjonalność, jak i bezpieczeństwo. Rozwój takiego oprogramowania jak rozbudowana aplikacja bankowa to gigantyczne koszty, które prędzej czy później są przenoszone na klientów.
demeryt_69
Toyota Bank jesienią 2019 r. wprowadził konieczność logowania się do konta potwierdzeniem ichnią 'apką' zamiast kodem autoryzacjnym otrzymywanym w wiadomości SMS - to spore oszczędności dla nich, a dla wielu klientów wydatek na smartka.
zenonn
Super zabawa dla gimnazjalisty, a może i studenta.
Dorosły ze znaczącym osadem w banku który to włączy jest nieroztropny.
Bank w telefonie to proszenie się o kłopoty. Niewiele trzeba by stracić wszystko a nawet dostać cudzy kredyt do zapłacenia. Często o tym donoszą media.
demeryt_69
Opłacanie autostrad, kupno biletów, zamawianie taksówek, kwiatów, seansów do kina, zarządzanie subskrypcjami, a wkrótce także śledzenie aktywności fizycznej? Autostrad tyle w kraju 'śfientego' że bez apek nie da się wręcz funkcjonować, a kupno biletu czy zamówienie taksówki jest bez smartka wręcz niemożliwe,Opłacanie autostrad, kupno biletów, zamawianie taksówek, kwiatów, seansów do kina, zarządzanie subskrypcjami, a wkrótce także śledzenie aktywności fizycznej? Autostrad tyle w kraju 'śfientego' że bez apek nie da się wręcz funkcjonować, a kupno biletu czy zamówienie taksówki jest bez smartka wręcz niemożliwe, nie wspominając nawet i kupnie kwiatów czy pójściu do kina, gdzie unosi się swąd sztucznej kukurydzy. No i jak tu można bez apki śledzić aktywność fizczną siedząc w korku na autostradzie? Amok!

Powiązane: Budżet rodziny

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki