Rachunek firmowy ma ułatwić prowadzenie biznesu. Jednak nie zawsze rozliczenia w PLN są wystarczające. Gdy działa się na rynkach zagranicznych czy współpracuje z kontrahentami z UE, przydatne staje się konto walutowe. Sprawdzamy, ile przedsiębiorca zapłaci za podstawowe usługi oraz jego prowadzenie.
Prowadząc biznes, nie unikniemy założenia konta firmowego. Na rynku jest bogata oferta rachunków bieżących przeznaczonych dla przedsiębiorców. Większość banków proponuje ich darmowe prowadzenie albo obniżenie opłaty do nawet 0 zł w przypadku spełnienia dodatkowych warunków. [Pełne zestawienie rachunków firmowych można znaleźć w artykule "Ranking kont firmowych - styczeń 2019 - najtańsze konta bankowe"].
Jednak w przypadku posiadania zagranicznych partnerów biznesowych, z którymi firma rozlicza się w obcej walucie, przydatne staje się konto walutowe. W związku z tym zapytaliśmy banki, jaki rachunek w euro zostałoby polecony przedsiębiorcy prowadzącemu jednoosobową działalność gospodarczą oraz na jakie usługi dodatkowe może liczyć w jego ramach. Odpowiedzi przedstawia poniższe zestawienie.
Konto walutowe dla firm – podstawowe koszty
|
Ranking kont firmowych walutowych Bankier.pl |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą |
Opłata za przelew internetowy SEPA |
Opłata za bankomaty |
Opłata za przewalutowanie (1) |
|
Nest Bank |
BIZnest Konto Waluta w EUR |
0 zł |
0 zł (2) |
0 zł |
1 EUR - wypłata w kraju 0 zł - za granicą |
3% |
|
Idea Bank |
Konto Walutowe dla firm |
0 zł |
n/d (3) |
0*-3,99 zł |
n/d |
n/d |
|
Bank Pekao |
Rachunek pomocniczy w EURO do Konta Przekorzystnego Biznes |
0 zł |
0*-7 zł |
0*-5 zł |
0 zł - sieć własna oraz 2 wypłaty z sieci obcej, 2% min.5 zł - od 3 wypłaty w sieci obcej, 2% min. 1,5 EUR - za granicą |
0 zł |
|
Bank Millennium |
Konto bieżące w walucie obcej |
0*-1 EUR |
n/d (3) |
9,50*-200 zł |
n/d |
n/d |
|
BGŻ BNP Paribas |
Rachunek pomocniczy w EURO |
0*-15 zł |
5 zł |
3-5 zł |
0 zł - sieć własna, 3,5% min. 1,5 EUR - sieć obca, 3% min. 1,5 EUR - za granicą |
0 zł |
| PKO BP | Rachunek pomocniczy w EURO |
0*-25 zł *0 zł jeśli średnio- miesięczne saldo wyniesie 10 tys. zł |
0 zł (5) | 1,99 zł |
0 zł - sieć własna, 1,5% min. 5 zł - sieć obca, 3% min. 10 zł - za granicą |
4% min. 3 EUR |
|
Santander Bank Polska |
Konto prowadzone w taryfie Biznes pakiet Optimum |
0*-25 zł |
25 EUR |
10 zł |
3% min. 1,5 EUR - sieć własna, 3,5% min. 1,5 EUR - sieć obca, 4% min 3 EUR - za granicą |
0 zł |
|
Credit Agricole Bank Polska |
Rachunek walutowy EUR |
10 zł |
5 zł |
5 zł |
5 zł - sieć własna, 3% min. 5 zł - sieć obca, 3% - za granicą |
3% |
|
SGB-Bank |
Konto walutowe |
15 zł |
0*-1,5 EUR |
4,80 zł |
0 zł - sieć własna, 1,5 EUR - sieć obca, 3% min. 1,5 EUR - za granicą |
0 zł |
|
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem w EUR |
19 zł |
5 zł |
5 zł |
0 zł - sieć własna, 3% - sieć obca, 3% - za granicą |
0 zł |
|
BOŚ Bank |
Rachunek bieżący w EURO |
30 zł |
5 zł (4) |
5 zł |
0 zł - sieć własna, 3% min. 5 zł - sieć obca, 3% min. 10 zł - za granicą |
4% |
|
(1) Opłata za przewalutowanie transakcji
dokonanej w walucie innej niż waluta rachunku, (5) Opłata za każdy kolejny 12- miesięczny okres ważności karty 20 EUR. |
||||||
Banki proponują konto walutowe w formie rachunku pomocniczego bądź samodzielnego produktu. Niezależnie od wybranej przez przedsiębiorcę opcji, umożliwia wygodniejsze dokonywanie transakcji czy przelewów w walucie w jakiej jest prowadzone, co niweluje dodatkowe koszty związane z przewalutowaniem na PLN.
Żaden z banków, które przedstawiły swoją ofertę, nie pobiera opłaty za otwarcie rachunku walutowego w euro. Jednak sytuacja ulega zmianie, jeśli przejdziemy do kwestii kosztów za jego prowadzenie. Przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że miesięczna opłata może wynosić nawet 30 zł.
Bezpłatne firmowe konta walutowe proponuje Nest Bank, Idea Bank oraz Bank Pekao. Przedsiębiorcy mogą również skorzystać z opcji warunkowej oferowanej przez Bank Millennium, PKO BP, Santander Bank Polska oraz BGŻ BNP Paribas. Przy czym wiąże się ona z koniecznością spełnienia określonych warunków, co gwarantuje obniżenie kosztów prowadzenia konta do 0 zł.
Atuty kont walutowych
|
Usługi dodatkowe dla posiadaczy konta walutowego |
||
|---|---|---|
|
Bank |
Usługi dodatkowe |
Kanał otwarcia |
|
BGŻ BNP Paribas |
- bezpłatna platforma wymiany walut
R-Dealer, |
- oddział, - mobilny doradca, |
|
BOŚ Bank |
obrót gotówkowy w formie zamkniętej w EUR |
- centrum biznesowe, - oddział, - system bankowości elektronicznej (w przypadku rachunku pomocniczego w EURO), |
|
Credit Agricole |
- lokaty walutowe, |
- oddział, - mobilny doradca, - serwis telefoniczny CA24, |
|
Idea bank |
kantor walutowy z dostępem do 10 walut |
- oddział, - bankowość internetowa, - aplikacja mobilna, - bankowość telefoniczna, |
|
ING Bank Śląski |
- mikroleasing, |
- oddział, - bankowość internetowa, |
|
Bank Millennium |
brak |
- oddział, - bankowość internetowa Millenet, |
|
Nest Bank |
możliwość negocjacji kursów wymiany walut (z dealerem banku lub poprzez usługę przewalutowań) |
- oddział, - online (poprzez przelew, kurier, wideo), |
|
Bank Pekao |
- karta wielowalutowa MasterCard Business
(PLN/EUR/USD/GBP/CHF), |
- oddział, - bankowość elektroniczna, |
| PKO BP | - bezpłatna platforma iPKO dealer |
- bankowość elektroniczna iPKO, - telefonicznie, - oddział |
|
Santander Bank Polska |
- kantor Santander /Platforma eFX, |
- oddział, - bankowości elektroniczna, |
|
SGB-Bank |
- kredyt walutowy, |
oddział |
|
Źródło: Bankier.pl, na podstawie ankiet wysłanych do banków |
||
Otwierając rachunek w obcej walucie, przedsiębiorcy mogą liczyć na usługi dodatkowe, które nie tylko zwiększają atrakcyjność oferty, ale również ułatwiają prowadzenie biznesu. Banki proponują m.in. usługę kantoru online, możliwość negocjowania kursów walut, lokaty w euro czy kont oszczędnościowych.
Niestety nie wszystkie banki posiadają możliwość założenia konta walutowego bezpośrednio przez internet, co byłoby niewątpliwym ułatwieniem. Jeśli przedsiębiorca jest już klientem instytucji, przeważnie może skorzystać z bankowości elektronicznej. Jednak jeszcze gro banków wymaga wizyty w oddziale.
Konto walutowe warto dobrze dopasować do potrzeb firmy, zawracając szczególną uwagę na koszty związane z jego prowadzaniem oraz dodatkowe atuty. Samo jego otwarcie przeważnie nie wiąże się z poniesieniem opłat, ale posiadanie karty płatniczej, korzystanie z bankomatów zagranicznych czy przelewów – już tak. Najważniejsze jednak, aby określić czy ilość przeprowadzanych transakcji zagranicznych jest na tle duża, aby otwarcie takiego konta było opłacalne.
