Podstawowe rachunki płatnicze - prześwietlamy opłaty i warunki w bankach

Wojciech Boczoń2018-08-08 11:04analityk Bankier.pl
publikacja
2018-08-08 11:04

Brak dostępu do bankowości elektronicznej, płatne kody SMS do autoryzacji transakcji czy opłaty za rezygnację z karty. Banki robią, co mogą, by zniechęcić klientów do zakładania unijnych bezpłatnych podstawowych rachunków płatniczych, które od dzisiaj muszą mieć w swojej ofercie. Przyjrzeliśmy się opłatom, jakie pojawią się przy tych „darmowych” kontach.

Od dziś, 8 sierpnia, każdy bank i każda spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa powinny oferować tzw. podstawowy rachunek płatniczy (PRP). Taki obowiązek nakłada na nie ustawa o usługach płatniczych, która implementuje do naszego prawa przepisy unijne. Z rachunków mogą korzystać wyłącznie osoby, które nie mają kont w innych bankach lub SKOK-ach. „Unijne konto” ma być bezpłatne, za darmo ma być także wydana do niego karta debetowa. Ponadto instytucja oferująca PRP gwarantuje za 0 zł:

  • 5 pierwszych transakcji płatniczych w miesiącu (zlecenie przelewu, polecenie zapłaty, zlecenie stałe),
  • wypłaty z bankomatów własnych banku,
  • 5 wypłat z bankomatów obcych w miesiącu.

Bank lub SKOK nie może oferować do konta żadnych produktów kredytowych.

Za pozostałe operacje instytucje oferujące PRP mają prawo pobierać opłaty zbliżone do opłat pobieranych w innych rachunkach. I w praktyce takie opłaty pojawiają się po przekroczeniu limitu bezpłatnych przelewów czy wypłat z obcych maszyn. Ponadto banki naliczają opłaty na przykład za przelewy zagraniczne SEPA, przelewy natychmiastowe czy korzystanie z wpłatomatów obcych.

Podstawowe rachunki płatnicze (PRP) mają być w ofercie banków i SKOK-ów od 8 sierpnia / YAY Foto

Podstawowe rachunki płatnicze  - opłaty

Czytelnicy Bankier.pl jako pierwsi mogli zapoznać się z wybranymi cennikami PRP już w lipcu. Wówczas jednak lista nie była pełna, bo większość banków czekała na publikację taryfy opłat i prowizji do ostatniej chwili, czyli do dzisiaj. Poniżej prezentujemy pełniejsze zestawienie, choć brakuje tu nadal kilku banków, które do chwili publikacji tego tekstu nie odesłały odpowiedzi.

Podstawowe Rachunki Płatnicze - oferta banków komercyjnych, opłaty
Bank Przelew internetowy - 6 i kolejne w miesiącu Przelew w placówce - 6 i kolejne w miesiącu Przelew SEPA Przelew ekspresowy internetowy Przelew ekspresowy w placówce Polecenie zapłaty Wpłata we wpłatomacie obcym - 6 i kolejne w miesiącu Wypłata w bankomacie obcym w kraju - 6 i kolejne w miesiącu
Alior Bank 0,00 zł 8,00 zł 5,00 zł nd. nd. 0,00 zł 0,35% kwoty, min. 1 zł w Planet Cash, 0,6% kwoty, min. 1 zł w pozostałych
5,00 zł
Bank BPS 0,00 zł 5,00 zł 10,00 zł 10,00 zł 10,00 zł 1,00 zł nd. 3%, min. 6 zł
Bank Millennium 0,00 zł 5,00 zł 5,00 zł 5,00 zł nd. 0,00 zł nd. 1,00 zł (BZ WBK i Planet Cash), 5 zł pozostałe
BGŻ BNP Paribas 0,00 zł 6,00 zł 10,00 zł 5,00 zł 5,00 zł nd. nd. 5,00 zł
BZ WBK 0,00 zł 10,00 zł 0,00 zł (tylko wewn.) 5,00 zł nd. 0,00 zł nd. 5,00 zł
Credit Agricole 0,00 zł 10,00 zł 10,00 zł nd. nd. 0,00 zł nd. 5,00 zł
Citi Handlowy 0,00 zł 16,00 zł 5,00 zł 15,00 zł 30,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
eurobank nd. 7,00 zł 20,00 zł nd. nd. 0,00 zł nd. 0,00 zł pow. 100 zł /1,90 zł poniżej 100 zł
Getin Bank 0,00 zł 5,99 zł 10,00 zł nd. nd. 0,00 zł 0,6%, min. 1 zł 3,5%, min. 5 zł
ING Bank 0,00 zł 9,00 zł 5,00 zł 5,00 zł 10,00 zł 0,00 zł nd. 2,50 zł
mBank 0,00 zł 0,00 zł 0/5,00 zł 5,00 zł 5,00 zł 2 zł miesięcznie 0,2%, min. 2 zł 7,00 zł
Nest Bank 0,00 zł 5,00 zł 0/5,00 zł 1,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Bank Pekao 0,00 zł (20 groszy za SMS autoryzacyjny) 1,99 zł 9,99 zł nd. nd. 1,00 zł (po wykoaniu 5 przelewów) nd. 2% min 5,00 z
PKO BP 0,00 zł 5,99 zł 8,00 zł nd. nd. 0,00 zł nd. 3%, min.  5 zł
Plus Bank 0,00 zł 7,00 zł nd. nd. nd. 0,00 zł 5,00 zł (tylko Euronet) 3,00 zł (poza Euronetem)
Bank Pocztowy 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 5,00 zł nd. 0,00 zł 0,00 zł (tylko Euronet) 2,00 zł
Raiffeisen Polbank 0,00 zł 10,00 zł 10,00 zł nd. nd. 0,00 zł 6,00 zł 6,00 zł
Źródło: Bankier.pl

Bankom nie zależy na promowaniu bezpłatnych rachunków płatniczych, więc nie śpieszą się z publikacją informacji na ich temat. Tylko nieliczne zamieściły na swoich stronach internetowych informacje o kontach unijnych (np. PlusBank). Większość ograniczyła się jedynie do opublikowania cennika w tabeli opłat i prowizji. 

Podstawowe „unijne” konta za darmo, ale z ograniczeniami

Kilka banków zdecydowało się tez utrudnić nieco życie osobom, które zdecydują się na PRP. I tak na przykład w eurobanku użytkownik podstawowego rachunku płatniczego nie będzie miał dostępu do bankowości internetowej i mobilnej. Bank nie ma obowiązku udostępniać takiego kanału, więc klient będzie mógł zlecać przelewy lub sprawdzać saldo w placówce. Saldo sprawdzi też w bankomacie za 2,50 zł.

Bank Pekao pobiera z kolei 20 groszy za każdy SMS służący do autoryzacji przelewu. W PlusBanku znajduje się opłata w wysokości 17 groszy za SMS służący do logowania. Posiadacze PRP w Credit Agricole natomiast nie mogą skorzystać z przelewów natychmiastowych, bo taka operacja zarezerwowana jest tylko dla posiadaczy wybranych (płatnych warunkowo) kont. W PlusBanku za rezygnację z karty debetowej posiadacz PRP zapłaci 30 zł, a w eurobanku za odstąpienie od umowy w ciągu 90 dni – 5 zł.  

PRP nie wstrząsną rynkiem

Czy podstawowe rachunki płatnicze zawojują rynek? Są na to raczej nikłe szanse. W założeniu są to produkty dla osób nieubankowionych, które nie korzystają z oferty banków. W praktyce dziś już niemal każdy bank oferuje konto, które po spełnieniu prostych warunków może być za darmo. Opłaty nie wydają się więc barierą. Nieubankowieni nie korzystają z oferty banków z innych powodów – nie mają zaufania do instytucji finansowych lub po prostu nie mają potrzeby posiadania konta.

Na początku tego roku pytaliśmy czytelników Bankier.pl, czy skorzystają z podstawowych rachunków płatniczych, gdy te w sierpniu pojawią się na rynku. Wyniki badania można przeczytać tutaj.

Dziś, po ponad pół roku, w dniu, kiedy PRP debiutują na rynku, stawiamy jeszcze raz takie samo pytanie: czy skorzystałbyś z oferty podstawowych rachunków płatniczych? Zachęcamy do wypełnienia krótkiej ankiety – jeśli nie widzisz jej poniżej, kliknij tutaj.

Źródło:
Wojciech Boczoń
Wojciech Boczoń
analityk Bankier.pl

Ekspert z zakresu bankowości. Prześwietla i recenzuje najnowsze produkty i usługi finansowe, zajmuje się zagadnieniami związanymi z bezpieczeństwem finansów osobistych. Ma konto w każdym banku, więc systemy bankowości internetowej i mobilnej nie mają dla niego tajemnic. Autor komentarzy, poradników, artykułów i raportów o bankowości skierowanych zarówno do branży, jak i jej klientów. Redaktor prowadzący PRNews.pl - największego w kraju serwisu dla branży bankowej. Laureat nagrody dziennikarskiej im. Mariana Krzaka, Dziennikarz Roku 2013 według Kapituły Konkursu IX Kongresu Gospodarki Elektronicznej przy Związku Banków Polskich.

Tematy
Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Komentarze (7)

dodaj komentarz
fred_
Otworzenie takiego konta w PKO BP trwa 10minut, dzisiaj testowalem. Panie w okienku jeszcze niezorientowane, we dwie wypelnialy zgloszenie, ale poszlo.
fred_
Jak mozna pobierac oplaty za posiadanie konta z karta? To jest chore i nespotykane na zachodzie. Banki okradaja Polakow na kazdym rogu.
piottr7
Mam pytanie, jak szybko można otworzyć taki rachunek? Jak długo trwa proces sprawdzania, czy klient nie posiada innego konta? Może trwa to kilka dni...
jabu74_-_ekspert
darmowe unijne konta ... z oplatami
zenonn
Ankieta bez sensu. Nie można zamknąć konta płatnego i natychmiast otworzyć PRP.
Wszyscy czytelnicy bankier.pl mają konto bankowe, o ile jest im potrzebne, i nie są targetem PRP.
Ci co pracują, biorą rentę, emeryturę, kupują w internecie mają konta bankowe
Klient pomocy społecznej musi mieć konto w banku.
Wróg
Ankieta bez sensu. Nie można zamknąć konta płatnego i natychmiast otworzyć PRP.
Wszyscy czytelnicy bankier.pl mają konto bankowe, o ile jest im potrzebne, i nie są targetem PRP.
Ci co pracują, biorą rentę, emeryturę, kupują w internecie mają konta bankowe
Klient pomocy społecznej musi mieć konto w banku.
Wróg systemu PRP nie potrzebuje
Kto jest potencjalnym klientem PRP? Żebrak? Bezdomny?
Z nowym rokiem wycofa się gotówkę, a protestujących zamknie?
bmiara
Podstawowe pytanie: czy można istniejące konto w banku np. Pekao zamienić na darmowe, zachowując np dotychczasowy login, kartę czy sam numer konta? Coś ala zmiana taryfy u operatora komórkowego.
zenonn
Credit Agricole Bank Polska .... „Daj się przenieść”

Powiązane: Tylko u nas

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki