W bankach można kupić m.in.: ubezpieczenia komunikacyjne, turystyczne, polisy lokacyjne w formie ubezpieczeń na życie i dożycie (na rynku pojawiło się co najmniej kilkaset produktów strukturyzowanych w formie lokato-polis), wiele rodzajów ubezpieczeń do kart płatniczych i kredytowych, do kredytów hipotecznych, konsumpcyjnych, różnego typu produkty assistance.
Także w Polsce banki i zakłady ubezpieczeń coraz częściej sięgają po nieobecne na naszym rynku rozwiązania – tworzą spółki joint venture (Grupa Commercial Union Polska i BZ WBK). We wrześniu otrzymał licencję Allianz Bank Polska, którego 100-proc. akcjonariuszem jest TU Allianz Polska. W najbliższych dniach ma zostać podpisana umowa o utworzeniu, pomiędzy PZU a Inteligo Financial Services (spółki z grupy PKO BP), platformy internetowej do oferowania polis w systemie direct. Planowana sprzedaż ma rozpocząć się pod koniec bieżącego roku. Tego typu współpracę realizują mBank i BRE Ubezpieczenia.
Związki bankowo-ubezpieczeniowe
W Polsce większość związków bankowo-ubezpieczeniowych nadal opiera się na rozwiązaniach bezkapitałowych. Jednym z modeli jest współpraca polegająca na przynależności do międzynarodowych grup kapitałowych.
Przykładem może być Kredyt Bank i WARTA (z grupy KBC), Nordea Bank i Nordea TUnŻ, AIG Bank oraz Towarzystwo Ubezpieczeń AIG Polska. Funkcjonują również powiązania bankowo-ubezpieczeniowe, wykraczające poza macierzystą grupę kapitałową, jak np. Citibank Handlowy współpracujący z TUnŻ MetLife, czy też banki będące własnością koncernów samochodowych lub przemysłowych (FCE Bank, GMAC Bank, Volkswagen Bank, GE Money Bank) współpracujące z wieloma ubezpieczycielami.
Nowatorskim rozwiązaniem na naszym rynku jest strategiczna współpraca grupy Commercial Union i BZ WBK (bank ma 10 proc. akcji życiowego i majątkowego towarzystwa), której efektem jest utworzenie dwóch spółek joint venture: BZ WBK-CU Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i BZ WBK-CU Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych. Nowe towarzystwa, w których każdy z założycieli objął po 50 proc. akcji, od III kwartału tego roku zaoferują klientom BZ WBK specjalnie dla nich przygotowane ubezpieczenia. – W tym przedsięwzięciu Commercial Union wykorzystuje doświadczenie macierzystej grupy Aviva, która stworzyła w Hiszpanii wiele podobnych spółek z największymi bankami. Pomocna jest również współpraca grupy Aviva i AIB, strategicznego akcjonariusza BZ WBK w Irlandii – poinformował Adam Uszpolewicz, prezes Grupy Commercial Union Polska.
Wierzytelności faktoringowe
Citi Handlowy i PZU są twórcami nowatorskiego rozwiązania polegającego na scedowaniu części obowiązków wynikających z umowy ubezpieczenia na faktoranta (klienta banku). Zawarta umowa ubezpieczenia wierzytelności faktoringowych jest wynikiem trzymiesięcznych negocjacji pomiędzy bankiem i PZU. Umowa stanowi część programu finansowania przedsiębiorstw przez Citi Handlowy. Wypracowane w trakcie negocjacji rozwiązania zostały już zaimplementowane do wzorów umów faktoringowych banku. Umowa faktoringu bez regresu zawarta przez faktora (bank) z podmiotem dokonującym sprzedaży swych wierzytelności oznacza, że ryzyko ewentualnego braku zapłaty za daną wierzytelność ponosi faktor. Narzędziem służącym minimalizacji tego ryzyka jest umowa ubezpieczenia wierzytelności faktoringowych. Daje ona pewność, że w razie niewypłacalności dłużników lub przewlekłej zwłoki w zapłacie za skupioną wierzytelność ubezpieczyciel wypłaci faktorowi odszkodowanie. PZU do tego ubezpieczenia oferuje dodatkowe usługi: zarządzanie należnościami, weryfikację kontrahentów oraz miękką windykację.
Aktywni spółdzielcy
Grupa Generali zacieśniła współpracę z Bankiem Polskiej Spółdzielczości. Zrzeszenie BPS tworzy ponad 350 banków spółdzielczych z BPS jako bankiem zrzeszającym. Podpisana „Umowa ramowa” pozwala towarzystwu na rozszerzenie współpracy z bankami w ramach całego zrzeszenia. Obecnie trwają rozmowy z partnerami w sprawie realizacji umów oraz wprowadzenia pewnych rozwiązań, a także szkoleń pracowników banków. Towarzystwo spodziewa się, że do końca bieżącego roku podpisze kilkadziesiąt umów o współpracy z bankami zrzeszonymi w BPS. – Uważamy, że współpraca z bankami w ramach usług bancassurance otwiera bankom wiele nowych możliwości, związanych nie tylko z rozszerzeniem oferty produktowej dla klientów, ale także podniesieniem poziomu satysfakcji klientów z oferowanych przez nie – we współpracy z firmą ubezpieczeniową – usług finansowych – powiedział Paweł Wróbel, rzecznik prasowy Grupy Generali.
Pod kredyty
PZU, jako jeden z niewielu ubezpieczycieli, wprowadził na rynek ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości. Umowa jest zawierana pomiędzy towarzystwem a bankiem. Obejmuje ona ochroną ubezpieczeniową określony portfel kredytów hipotecznych. Portfel ten może być złożony z kredytów udzielanych osobom fizycznym, przedsiębiorcom z sektora MŚP, czy klientom korporacyjnym. Przedmiotem ubezpieczenia jest wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego, kredytu konsolidacyjnego, pożyczki hipotecznej lub innego produktu, którego zabezpieczeniem jest hipoteka (ustanowiona w chwili zgłaszania do ubezpieczenia). Wszelkie warunki umowy ubezpieczenia ustalane są podczas indywidualnych negocjacji z każdym partnerem z sektora bankowego. Konstrukcja produktu jest dopasowywana do potrzeb banku i jego regulacji kredytowych. – Ubezpieczenie kierowane jest do banków, chcących zabezpieczyć się przed ryzykiem spadku wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu. Zainteresowanie takimi produktami jest bardzo duże. Powadzimy rozmowy z kilkoma bankami – poinformowała Elwira Ostrowska-Graczyk, dyrektor Biura Ubezpieczeń Finansowych PZU.
Faktoring polega na krótkoterminowym finansowaniu dostaw towarów i usług przez faktora (spółkę faktoringową lub bank) pośredniczącego w realizacji rozliczeń pomiędzy dostawcą a odbiorcą. Faktor odkupuje od dostawcy bieżące należności wynikające z umów sprzedaży lub świadczenia usług. Dostawca w momencie przedłożenia faktury może otrzymać od faktora kwotę wynikającą z dostarczonych dokumentów pomniejszoną o odsetki dyskontowe i prowizje.
Cykliczne inwestycje
ING Bank Śląski wraz z ING TUnŻ oferuje Inwestycyjny Plan Ubezpieczeniowy (IPU) z trzyletnim okresem oszczędzania. Jest to grupowe ubezpieczenia na życie i dożycie z jednorazową składką wynoszącą minimum 3000 zł. Produkt jest skierowany do aktualnych klientów banku. IPU wprowadzany periodycznie jest dostępny w określonych okresach, tzw. edycjach. Dotychczas obie instytucje wprowadziły 10 edycji tego produktu. Wprowadzenie nowej edycji towarzystwo poprzedza, analizując wspólnie z bankiem, sytuację na giełdzie, dobierając odpowiedni instrument finansowy, od którego zależeć będzie wysokość świadczenia wypłacanego na koniec okresu danej edycji. Wprowadzono plany ubezpieczeniowe uzależnione od wzrostu wartości indeksów giełdowych, indeksów towarowych, oparte na kursach walut. Zysk na koniec trwania trzyletniej umowy może zostać powiększony o ponad 30 proc. w stosunku do wpłaconego kapitału.
Ekstrawaganckie struktury
TU Generali Życie we współpracy z Xelion. Doradcy Finansowi wprowadziło trzyletnie ubezpieczenie na życie i dożycie „Generali Profit” z gwarantowanym zwrotem zainwestowanego kapitału. Ubezpieczenie jest dostępne dla klientów Xelion (jednorazowa wpłata wynosiła 50 tys. zł). Produkt umożliwia osiągnięcie potencjalnie nieograniczonego zysku z inwestycji opartej na indeksie sektora energii słonecznej. Inwestycyjna polisa ubezpieczeniowa jest oparta o aktywnie zarządzany indeks SGI World Solar Energy – jeden z najlepszych indeksów sektora energii słonecznej. Aktywne zarządzanie polega na dostosowaniu poziomu ryzyka inwestycji do aktualnej sytuacji na rynku, a tym samym dostosowywaniu poziomu zaangażowania w indeks. „Generali Pewny Profit” to produkt inwestycyjny w formie ubezpieczenia na życie i dożycie. Osoby, które zainwestowały ponad 700 tys. zł w tzw. poliso-lokatę mają zagwarantowany zwrot z inwestycji, odpowiadający oprocentowaniu lokaty bankowej w wysokości 8,04 proc. (minimalna składka poliso-lokaty wynosi 20 tys. zł).
Superochrona
Przygotowane przez PZU, z myślą o klientach PKO BP, ubezpieczenie „Superochrona Domów i Lokali Mieszkalnych” (wprowadzone od 8 września br.) gwarantuje spłatę kredytu lub pożyczki na zakup domu czy mieszkania oraz budowę domu w razie zaistnienia zdarzeń losowych objętych ochroną (zabezpieczenie nieruchomości i ruchomości domowych od ognia i innych zdarzeń losowych, a także ochronę ruchomości i stałych elementów od kradzieży z włamaniem i rabunku). Dodatkowo oferta obejmuje ubezpieczenie OC osób w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie Assistance Dom.
Ubezpieczenie mienia ruchomego od rabunku poza miejscem zamieszkania rozszerzono o ochronę mienia służbowego (np. przenośny sprzęt elektroniczny, telefony komórkowe) oraz przedmioty codziennego użytku (np. torebka, portmonetka, karty płatnicze). Z ubezpieczenia OC osób w życiu prywatnym mogą skorzystać zarówno członkowie rodziny, jak i osoby trzecie, np. pomoc domowa. W ramach ubezpieczenia klient może liczyć na bezpłatny Assistance Dom (pomoc medyczna: organizacja oraz pokrycie kosztów wizyty lekarza, usługi związane z transportem dla ubezpieczonego lub ochroną mienia).
MAŁGORZATA DYGAS
Źródło:
