Na koniec drugiego kwartału 2024 roku wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych wyniosła 27,54 mld zł wobec 24,58 mld zł w poprzednim kwartale - wynika z danych KNF.
Łączna partycypacja w PPK wynosi już 48%. Z możliwości oszczędzania w PPK skorzystało 3,53 mln osób, ale liczba aktywnych rachunków PPK jest wyższa i wynosi 4,18 mln. Ponad 94% oszczędzających to Polacy. Wśród osób innej narodowości dominuje narodowość ukraińska (127,66 tys.), ale można również wymienić narodowość: białoruską (15,15 tys.), indyjską (4,53 tys.), rumuńską (2,99 tys.), rosyjską (2,77 tys.), włoską (2,32 tys.) czy gruzińską (1,72 tys.). Średnia wieku uczestników PPK wynosi 39 lat - informuje PFR w opracowaniu.
W Polsce przed rokiem 2019 oszczędzało długoterminowo ok. 900 tys. osób, tj. 5% pracujących (po 300 tys. w PPE, IKE i IKZE). Obecnie liczba ta sięga już 4,6-4,7 mln osób (uwzględniając PPE, IKE, IKZE, PPK), czyli około 28 proc. W ciągu zaledwie 5 lat, w przytłaczającej części za sprawą PPK, liczba ta wzrosła więc ponad pięciokrotnie - mówi Bartosz Marczuk, były wiceprezes PFR odpowiedzialny m.in. za wdrożenie PPK.
Przeważa sektor prywatny i największe firmy
Aż 324 tys. podmiotów umożliwia swoim pracownikom udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych. Partycypacja w PPK rośnie, zarówno w sektorze publicznym (27,02%), jak i prywatnym (55,11%). Największa partycypacja występuje w województwach: mazowieckim (67,2%), dolnośląskim (52,6%) i wielkopolskim (50,3%) - czytamy w biuletynie PPK.
Jak odnotowano, partycypacja w PPK jest najwyższa w podmiotach zatrudniających ponad 250 pracowników, które przystąpiły do PPK w 2019 r. - w pierwszym etapie wdrażania programu i wyniosła na koniec czerwca 76,34%.
W PPK Polacy zgromadzili miliardy złotych
Zarządzaniem PPK zajmuje się aktualnie 17 instytucji finansowych. W czerwcu łączna wartość aktywów netto (WAN) funduszy zdefiniowanej daty wzrosła - w porównaniu do poprzedniego miesiąca - o 984 mln zł i wyniosła 27,45 mld zł. Poniżej przedstawiono kwoty zgromadzone w poszczególnych PPK.
| Wartość aktywów netto w poszczególnych PPK na koniec kolejnych kwartałów (w tys. zł) | |||
|---|---|---|---|
| Zarządzający | 2023 | 2024 | 2024 |
| 4Q | 1Q | 2Q | |
| BNP Paribas TFI S.A. | 295 343 | 326 560 | 367 818 |
| COMPENSA TUnŻ S.A. | 218 809 | 247 811 | 271 279 |
| Esaliens TFI S.A. | 299 700 | 346 177 | 384 999 |
| Generali Investments TFI S.A. | 395 562 | 440 480 | 499 043 |
| Goldman Sachs TFI S.A. | 1 437 197 | 1 618 988 | 1 837 059 |
| Investors TFI S.A. | 518 182 | 595 111 | 652 717 |
| MILLENNIUM TFI S.A. | 167 761 | 187 916 | 214 103 |
| Nationale-Nederlanden PTE S.A. | 2 286 870 | 2 619 923 | 2 884 240 |
| Pekao TFI S.A. | 1 155 090 | 1 282 152 | 1 456 947 |
| PFR TFI S.A. | 103 473 | 119 068 | 134 135 |
| PKO TFI S.A. | 6 803 369 | 7 675 849 | 8 486 184 |
| Pocztylion-Arka PTE S.A. | 314 980 | 349 858 | 379 463 |
| Santander TFI S.A. | 356 130 | 399 057 | 451 906 |
| SKARBIEC TFI S.A. | 96 582 | 106 818 | 123 571 |
| TFI Allianz Polska S.A. | 1 958 021 | 2 199 179 | 2 499 647 |
| TFI PZU SA | 4 612 399 | 5 210 611 | 5 927 987 |
| UNIQA TFI S.A. | 763 958 | 854 198 | 969 130 |
| Suma | 21 783 427 | 24 579 755 | 27 540 229 |
| Źródło: PAP Biznes na podst. danych KNF | |||
Średni koszt zarządzania PPK to 0,331%, zaś średnie opłaty za zarządzanie wraz z innymi kosztami administracyjnymi lub operacyjnymi oraz kosztami transakcji wynoszą 1,08% inwestycji rocznie.
Czy PPK się opłaca?
Jak wylicza PFR, na rachunku uczestnika PPK, oszczędzającego w tej formie od grudnia 2019 r. (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), znajduje się średnio od 7 687 zł do 10 382 zł więcej, niż on sam wpłacił do PPK. To oznacza dla uczestnika PPK od 127% do 172% zysku (jest to wartość aktywów PPK bez wpłat pracownika podzielona przez wpłaty do PPK od pracownika w wysokości 2% - red.)
Warto pamiętać, że środki zgromadzone w PPK są inwestowane w różnego rodzaju instrumenty finansowe.
"Wyniki za ostatnie cztery lata mieszczą się w przedziale od 21,89% dla funduszy PPK 2025 do 64,46% dla funduszy PPK 2060, przy czym 6 na 8 kategorii funduszy zanotowało stopę zwrotu powyżej 50%. Tylko w tym roku wynik z inwestycji waha się od 4,16% do 10,98%" - mówi Małgorzata Rusewicz, prezes IGTE, prezes zarządu IZFiA.
"To jednak nie wszystko, ponieważ realna korzyść jest dużo większa niż wynik z inwestycji. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że do wpłat oszczędzających dokłada się pracodawca i Skarb Państwa, to realna stopa zwrotu, liczona jako relacja naszych wpłat do sumy wpłat pracodawcy, państwa i wyniku z inwestycji, jest nieporównywalnie wyższa. Jaka? Warto sprawdzić w swoim serwisie PPK" - dodaje Rusewicz.
Jacek Misztal
