Wyższe raty kredytów hipotecznych
Wysokość rat kredytów hipotecznych uzależniona jest od nominalnego oprocentowania, które z kolei wynika najczęściej ze stawek Wibor, czyli kosztu, po jakim banki pożyczają między sobą pieniądze. Oprocentowanie stosowane przy kredytach hipotecznych to zazwyczaj trzymiesięczny Wibor powiększony o marżę banku. Dzień przed majowym posiedzeniem Rady Polityki Pieniężnej, 8 maja 2012 Wibor 3M wynosił 4,95%, dziś wynosi już 5,05%. Te zmiany mogą przełożyć się na zwiększenie rat spłacanych kredytów hipotecznych.
Stawka Wibor 3M a rata przykładowego kredytu hipotecznego – symulacja
|
WIBOR 3M |
Kwota kredytu |
||
|
100.000 zł |
200.000 zł |
300.000 zł |
|
|
4,95% |
609,23 zł |
1 218,46 zł |
1 827,68 zł |
|
5,05% |
615,27 zł |
1 231,43 zł |
1 847,15 zł |
Założenia: kredyt hipoteczny w złotych na okres 30 lat z marżą 1,2%, raty równe.
Jednak to w jakim czasie i stopniu kredytobiorcy odczują zmiany stawki Wibor, zależy przede wszystkim od indywidualnej polityki stosowanej przez bank. Zasady wyznaczania stawek bazowych i ich aktualizacji nie są bowiem jednorodne. Każdy bank stosuje w tym zakresie inne metody. W niektórych instytucjach stosowany do obliczenia rat kredytu złotowego Wibor może nie zostać zaktualizowany, jeżeli jego wartość nie zmieni się o co najmniej 0,1 lub 0,25 pkt. proc.
| Komentuje Krzysztof Kolany, główny analityk Bankier.pl | |
Spokojnie, to tylko kilka złotych25-punktowa podwyżka stóp procentowych nie będzie miała istotnego znaczenia ani dla kredytobiorców, ani dla gospodarki. W czwartek stawka WIBOR 3M wzrosła tylko o 10 punktów bazowych: z 4,95% do 5,05%. Przełoży się to na wzrost miesięcznej raty przeciętnego kredytu hipotecznego o sześć złotych na każde sto tysięcy złotych zadłużenia. Kluczowe znaczenie mają teraz oczekiwania rynku. Większość ekonomistów sądzi, że była to jednorazowa podwyżka i RPP nie rozpocznie nowego cyklu. Oznaczałoby to, że w następnych kwartałach należy raczej oczekiwać spadku oprocentowania kredytów. Jeśli nie dojdzie do kryzysu naftowego i nic złego nie stanie się polskiej walucie, to inflacja powinna powoli spadać i pod koniec roku najprawdopodobniej powróci do celu (2,5% +/- 1 pkt. proc.). Przy wysokim bezrobociu i malejącej dynamice wzrostu cen Rada na początku przyszłego roku może rozważyć pierwszą obniżkę kosztów kredytu. |
|
Wyższe oprocentowanie kart kredytowych i kredytów gotówkowych
Decyzja RPP z majowego posiedzenia może również skłonić banki do podniesienia stawek takich produktów jak karty kredytowe czy krótkoterminowe kredyty gotówkowe. Już dzisiaj stosowane są w wielu z tych produktów stawki zbliżone do maksymalnego możliwego poziomu. Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP. Przy obecnej wartości stopy lombardowej NBP maksymalne możliwe oprocentowanie kredytów wyniesie więc 25%.
Osoby, które planowały na zbliżające się wakacje zaciągnąć kredyt gotówkowy lub skorzystać z karty kredytowej muszą liczyć się z tym, że koszty tych sposobów finansowania mogą wzrosnąć.
Podwyżka stóp procentowych cieszy zwolenników lokat
Majowa podwyżka stóp NBP może również skłonić banki do podwyżek oprocentowania oferowanych depozytów. Tutaj jednak nie należy spodziewać się tak szybkiej reakcji banków, jak w przypadku kredytów. Na wyższe oprocentowanie lokat przyjdzie jeszcze poczekać, o ile w ogóle banki się na taki ruch zdecydują.
Cieszyć mogą się natomiast osoby, które wcześniej założyły lokaty ze zmiennym oprocentowaniem. Ich stawka uzależniona jest od wysokości Wibor lub Wibid i zwiększy się wraz z ich wzrostem. W ostatnim czasie coraz więcej banków decydowało się na wprowadzenie do oferty tego rodzaju produktów. Obecnie lokaty oparte o Wibid lub Wibor proponują miedzy innymi Bank BGŻ, FM Bank, Meritum Bank czy Raiffeisen Bank.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz,Bankier.pl
Zobacz też:
» Ta sama marża, inna rata kredytu?
» Porównaj lokaty z Bankier.pl
» Porównaj kredyty mieszkaniowe z Bankier.pl
» Ta sama marża, inna rata kredytu?
» Porównaj lokaty z Bankier.pl
» Porównaj kredyty mieszkaniowe z Bankier.pl
Źródło:
