Banki wycofują się z prowadzenia rachunków bankowych podmiotom, których działalność dotyczy handlu kryptowalutami. Na razie w Polsce taką decyzję podjęły Bank Zachodni WBK i BOŚ Bank, ale biorąc pod uwagę podobne inicjatywy za granicą, do tej grupy dołączą kolejne instytucje.
Przed Nowym Rokiem w mediach zrobiło się gorąco za sprawą nagłośnionej przez klienta Banku Zachodniego WBK decyzji o zamknięciu jego rachunku. Z otrzymanego listu z uzasadnieniem dowiedział się, że powodem wypowiedzenia umowy był handel kryptowalutami. Na reakcję internautów nie trzeba było długo czekać, a my zgłębiliśmy sprawę w artykule „Bank zamknął rachunek za obrót kryptowalutami. Będą kolejne wypowiedzenia?” Po tym wydarzeniu postanowiliśmy zapytać również inne banki komercyjne w Polsce o to, jaką politykę w odpowiedzi na zainteresowanie kryptowalutami stosują.
Konto bankowe a zakup/sprzedaż kryptowaluty
W skrócie: problemem dla banku nie był sam obrót kryptowalutami, a przesłanki wskazujące na łamanie prawa. W samym liście, który został opublikowany w sieci, dyrektor oddziału pokrętnie tłumaczył swoją decyzję – przywołując zapisy regulaminu, według których bank ma prawo wypowiedzieć umowę rachunku, jeśli jest on wykorzystywany niezgodnie z prawem i jednocześnie przyznając, że obrót wirtualną „walutą” nie jest objęty jednoznacznymi przepisami polskiego prawa.
ReklamaBank w wyjaśnieniu dla mediów doprecyzował jednak, że sam obrót kryptowalutami w przypadku klientów indywidualnych nie jest powodem do zamknięcia rachunku, ale podejrzenie prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu z wykorzystaniem wirtualnej waluty już tak.
|
Podejście banków do obrotu kryptowalutami na rachunkach bankowych |
|
|---|---|
|
Bank |
Stanowisko przekazane Bankier.pl |
|
Bank Ochrony Środowiska |
Od 1 stycznia 2018 roku nie otwiera rachunków bankowych dla podmiotów prowadzących działalność umożliwiającą obrót kryptowalutami |
|
Bank Pocztowy |
Wypowiedzenie umowy o prowadzenie rachunku w przypadku wykorzystania ROR-u niezgodnie z przeznaczeniem |
|
Bank Zachodni WBK |
Wypowiedzenie umowy o prowadzenie rachunku w przypadku wykorzystania ROR-u niezgodnie z przeznaczeniem; kupowanie kryptowalut na własny użytek przez klienta indywidualnego nie narusza tego przeznaczenia |
|
Citi Handlowy |
Wypowiedzenie umowy o prowadzenie rachunku w przypadku wykorzystania ROR-u niezgodnie z przeznaczeniem; kupowanie kryptowalut na własny użytek przez klienta indywidualnego nie narusza tego przeznaczenia |
|
Credit Agricole Bank Polska |
Każdy przypadek rozpatrywany indywidualnie |
|
ING Bank Śląski |
Wypowiedzenie umowy rachunku wyłącznie w przypadku podejrzenia o popełnieniu przestępstwa |
|
mBank |
Kupowanie kryptowalut na własny użytek przez klienta indywidualnego nie skutkuje wypowiedzeniem umowy |
|
Plus Bank |
Kupowanie kryptowalut na własny użytek przez klienta indywidualnego nie skutkuje wypowiedzeniem umowy; w przypadku podejrzenia przestępstwa środki są blokowane, a sprawa trafia do organów ścigania |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych w bankach |
|
Wśród banków, które przesłały do redakcji Bankier.pl odpowiedź na pytanie o to, jaką politykę stosują, pokutuje podobne przeświadczenie. Większość instytucji odpowiadała podobnie - umowa o prowadzenie rachunku jest wypowiadana w przypadku wykorzystania ROR-u niezgodnie z przeznaczeniem. Sytuacja niedługo może się nieco zmienić w związku z uruchomioną niedawno akcją informacyjną Komisji Nadzoru Finansowego i Narodowego Banku Polskiego, w ramach której obie instytucje przestrzegają przed lokowaniem swoich oszczędności w wirtualnych „walutach”.
Banki nawet nie otworzą rachunków handlującym kryptowalutami
Bank Zachodni WBK już zapowiedział, że korzystając z zasady swobody umów, zdecydował się nie podejmować już więcej współpracy z podmiotami, które zajmują się handlem kryptowalutami, a te rachunki, które już takim firmom otworzył, zostaną zamknięte. Sprawa dotyczy m.in. giełdy kryptowalut, kantorów handlujących w przewadze kryptowalutami lub innych klientów, dla których taki handel jest głównym przedmiotem działalności. Bank tłumaczy swoje stanowisko także opinią KNF, która wskazuje na bardzo duże ryzyko inwestowania w kryptowaluty. – Nie wypowiadamy umów osobom fizycznym, które w sposób standardowy kupują/sprzedają kryptowaluty – podsumował bank w wypowiedzi dla Bankier.pl.
Od 1 stycznia 2018 roku także BOŚ Bank nie założy rachunków bankowych podmiotom prowadzącym działalność umożliwiającą obrót kryptowalutami. Jednocześnie bank przestrzega także swoich klientów indywidualnych, którym kont w związku z zakupem lub sprzedażą wirtualnych „walut” kont nie będzie zamykał, że ryzyko takiej inwestycji jest zbyt duże.
Pozostałe podmioty działające na rynku na razie podchodzą jeszcze do sprawy ostrożnie, zapewniając, że dopóki taka działalność nie będzie budziła podejrzeń o popełnienie przestępstwa, rachunków bankowych nie będzie zamykać.
