Źródło: iStockphoto / Thinkstock
Zgodnie z Prawem bankowym kredytów mogą udzielać wyłącznie banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe (SKOK-i). W uproszczeniu - pieniądze wypłacane są klientom ze środków zdeponowanych przez innych klientów. Instytucje te zachowują przy tym odpowiednie proporcje ostrożnościowe i spełniają szereg dodatkowych wymogów.
Kredyt a pożyczka – podstawowe różnice
Pożyczki opierają się na przepisach Kodeksu Cywilnego. Oznacza to, że mogą ich udzielać zarówno osoby fizyczne, jak i inne instytucje. Jedynym warunkiem jest to, że pożyczkodawca musi być właścicielem posiadanych pieniędzy.
W przypadku kredytu, bank zobowiązuje się oddać klientowi do dyspozycji określoną kwotę pieniędzy na wskazany czas. Ich przekazanie następuje w formie bezgotówkowej, pod postacią zapisu na rachunku klienta. W przypadku pożyczki środki można przekazać w formie gotówki.
Różnice między standardowym kredytem a pożyczką
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Niektórych kredytów banki udzielają wyłącznie na ściśle określony cel (np. samochód, mieszkanie) i mają możliwość kontroli jego realizacji. Pożyczka udzielana jest na cel dowolny. Umowa kredytu zawierana jest na piśmie pod rygorem nieważności (chyba, że klient ma umowę ramową z bankiem i może wnioskować o kredyt telefonicznie lub online). Określa strony umowy, kwotę i walutę kredytu, cel, na który kredyt został udzielony, zasady i termin spłaty oraz cenę kredytu (opłaty, prowizje, oprocentowanie). Pożyczka natomiast może być sporządzona w formie ustnej lub pisemnej (powyżej kwoty 500 zł) i nie ma obowiązku określania ani terminu jej zwrotu, ani ceny (może być nieodpłatna).
Pożyczka z parabanku
Parabanki to firmy działające poza systemem bankowym, w oparciu o kodeks cywilny lub ustawę o kredycie konsumenckim. Udzielają drobnych pożyczek (do 10 tys. zł), bez skomplikowanych formalności i weryfikowania zdolności kredytowej (tzw. pożyczka bez BIK).
Pożyczka w parabanku jest zaciągana w formie pisemnej, na dowolny cel. Jest odpłatna - obciążona wysokimi opłatami, prowizjami i oprocentowaniem. Często RRSO „pożyczki bez BIK” sięga nawet kilkudziesięciu tysięcy procent (np. 30 tys. proc.), co powoduje, że nawet najdroższy kredyt bankowy będzie tańszy niż pożyczka z parabanku.
Zamienne używanie określeń pożyczka i kredyt jest błędem. Niemniej, zanim zdecydujemy się na zaciągniecie długu w jednej z wymienionych form, warto zapoznać się z wszystkimi zapisami dotyczącymi warunków (w tym kosztów) udzielenia i spłaty zobowiązania. Należy przeanalizować oferty różnych instytucji i wybrać tą najkorzystniejszą, dopasowaną do indywidualnych możliwości finansowych. Bowiem odsetki od pożyczki z parabanku mogą przewyższyć nasze możliwości.
zb/bankier.pl
Źródło:
