Wybierając konto firmowe, przedsiębiorca szuka atrakcyjnych warunków cenowych. Jednak nawet oferty rachunków, które gwarantują 0 zł za prowadzenie, mogą obciążyć właściciela wysokimi kosztami opłat za wpłaty pieniężne.
Redakcja Bankier.pl przyjrzała się kontom firmowym, które nie przewidują comiesięcznej opłaty za prowadzenie i mogą być darmowe, po spełnieniu przez klienta określonych warunków pod kątem opłat związanych z dokonywaniem wpłat gotówkowych. Sprawdziliśmy również, jakie kanały umożliwiające dokonywanie wpłaty mają do zaoferowania banki swoim klientom. Zestawienie kont zostało przygotowane z myślą o jednoosobowych działalnościach gospodarczych oraz mikro i małych firmach, których profil działalności nie pozwala na uniknięcie obrotu gotówkowego.
0 zł za wpłaty pieniężne w kasie banku
Wśród banków, które oferują 0 zł opłaty za prowadzenie rachunku trudno jest znaleźć takie, które nie nakładają na klientów również opłaty za dokonywane wpłat pieniężnych bezpośrednio w kasach. Takie udogodnienie oferują swoim klientom BGŻ BNP Paribas w ramach rachunku Pakiet Biznes Lider Ekstra oraz Inteligo z Kontem Firmowym Inteligo. 0 zł opłaty za wpłaty pieniężne w oddziałach banku proponuje również Idea Bank. Tu jednak posiadacze rachunków Firma to Ja oraz Konto Branżowe muszą przygotować się na konieczność uiszczenia opłaty przy wpłacie bilonu. Bank pobiera 1% min. 10 zł, jeśli klient będzie wpłacał na swój rachunek powyżej 100 sztuk monet. Crédit Agricole nie oferuje klientom bezpłatnych wpłat w nieograniczonej ilości, jednak w swojej ofercie rachunków Sonata Biznes oraz Symfornia Biznes daje możliwość skorzystania odpowiednio z 3 oraz 5 bezpłatnych wpłat w miesiącu.
|
Zestawienie rachunków - 0 zł opłaty za wpłatę gotówki w kasie |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa
banku/ |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata za wpłaty gotówkowe w kasie |
Opłata za wpłaty gotówkowe w bilonie |
Opłata za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach |
Opłata za wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej |
|
BGŻ
BNP Paribas |
0* - 15 zł |
0 zł |
0 zł |
n/d |
0,3% min. 6 zł |
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
n/d |
|
|
0 zł |
0 zł |
1% min. 10 zł * |
0 zł |
0 zł - mobilny wpłatomat z wrzutnią |
|
|
Idea
Bank |
0* - 9,99 zł |
0 zł |
1% min. 10 zł * |
0 zł |
1 zł - mobilny wpłatomat z wrzutnią |
| Crédit
Agricole Sonata Biznes |
0 - 20 zł * * 0 zł przez 3 m-c / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0* - 0,35% min. 4 zł * 0 zł 3 pierwszych wpłat w m-c |
1% min. 20 zł * * powyżej 50 szt. |
0 zł |
n/d |
| Crédit
Agricole Symfonia Biznes |
0 - 30 zł * * 0 zł przez 3 m-c / 15 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 10000 zł |
0*- 0,35% min. 4 zł * 0 zł 5 pierwszych wpłat w m-c |
1% min. 20 zł * |
0 zł |
n/d |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 07.02.2017 r. |
|||||
Posiadacze kart - korzystajcie z wpłatomatów
Analiza kilkudziesięciu rachunków dla firm potwierdza, że jedną z możliwości uniknięcia opłaty za dokonywanie wpłat na rachunek firmowy jest korzystanie z bezpłatnych wpłatomatów. Oczywiście należy pamiętać, że aby skorzystać z takiej usługi, posiadacz konta musi mieć aktywną kartę płatniczą. Niestety taka usługa w dalszym ciągu nie jest dostępna we wszystkich bankach, dlatego przed dokonaniem wyboru konta warto prześledzić ofertę. Wśród banków, które proponują takie rozwiązanie sowim klientom znalazły się: BZ WBK, Crédit Agricole, Getin Bank, mBank, Nest Bank oraz Raiffeisen Polbank.
|
Zestawienie rachunków - 0 zł opłaty za wpłaty we wpłatomatach (przy jednoczesnej opłacie za wpłaty w kasie) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa
banku/ |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata za wpłaty gotówkowe w kasie |
Opłata za wpłaty gotówkowe w bilonie |
Opłata za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach |
Opłata za wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej |
|
BZ
WBK |
0* - 25 zł |
0,65% min. 10 zł |
5% min. 10 zł * |
0 zł - BZWBK24 |
0,2% min. 10 zł - oddział |
|
Crédit
Agricole |
0* - 10 zł |
0,35% min. 4 zł |
1% min. 20 zł * |
0 zł |
n/d |
|
Crédit
Agricole |
0 - 20 zł * |
0* - 0,35% min. 4 zł |
1% min. 20 zł * |
0 zł |
n/d |
|
Crédit
Agricole |
0 - 30 zł * |
0*- 0,35% min. 4 zł |
1% min. 20 zł * |
0 zł |
n/d |
|
Getin
Bank |
0* - 19 zł |
0,5% min. 6 zł |
1% min. 10 zł * |
0 zł- Euronet |
0,1% min. 5 zł - 10 zł * |
|
0* - 25 zł |
0,5% min. 9 zł |
0 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
|
mBank |
0* - 9 zł |
0,5% min. 9 zł |
1 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
mBank |
0* - 50 zł |
0,5% min. 9 zł |
2 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
mBank |
0 zł * |
0,5% min. 9 zł |
3 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
mBank |
0* - 19,50 zł |
0,5% min. 9 zł |
4 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
mBank |
0* - 49,50 zł |
0,5% min. 9 zł |
5 - 2% min. 30 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
Nest
Bank |
0 zł |
0,15% min. 5 zł |
1% min. 10 zł * |
0 zł- Euronet |
n/d |
|
Orange
Finanse |
0* - 5 zł |
n/d * |
n/d |
0 zł |
n/d |
|
Raiffeisen
Polbank |
0 zł |
0* -0,35% min. 10 zł |
1% min. 20 zł * |
0 zł |
n/d |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 07.02.2017 r. |
|||||
Niestety nie ze wszystkich wpłatomatów klienci mogą korzystać bezpłatnie. Nawet jeśli bank oferuje taką usługę, ważne jest, aby uzyskać informacje dotyczącą kosztów, jakie przyjdzie nam za nią zapłacić.
Dokonywanie wpłat w formie zamkniętej
Jednym z rozwiązań, jakie proponują obecnie banki, jest możliwość dokonywania wpłaty w formie zamkniętej. Usługa cieszy się poparciem wśród przedsiębiorców, ponieważ umożliwia dokonywanie wpłat dziennego utargu o każdej porze dnia czy nocy. Dodatkowo pozwala zaoszczędzić czas, który przedsiębiorca musiałby poświęcić na stanie w kolejkach. Wystarczy spakować gotówkę do koperty i udać się do punktu wpłat. W BZ WBK właściciel Konta Firmowego Godnego Polecenia ma nie tylko możliwość skorzystania z wpłat zamkniętych, ale również może wybrać miejsce ich dokonania - pomiędzy oddziałem, wrzutnią a Centrum Obsługi Gotówki. Idea Bank natomiast w ramach rachunków firmowych oferuje swoim klientom mobilny wpłatomat z wrzutnią.
|
Zestawienie rachunków - oferta wpłaty w formie zamkniętej |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa
banku/ |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata za wpłaty gotówkowe w kasie |
Opłata za wpłaty gotówkowe w bilonie |
Opłata za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach |
Opłata za wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej |
|
0* - 15 zł |
0,5% min. 10 zł |
2% min. 10 zł |
0,5% min. 6 zł - Euronet |
0,5% min. 10 zł - oddział |
|
|
Alior
Bank |
0* - 25 zł |
0,4% min. 6 zł |
2% min. 10 zł |
0,5% min. 6 zł - Euronet |
0,3% min. 5 zł - oddział |
|
BGŻ
BNP Paribas |
0*- 25 zł |
0,5% min 5 zł |
0,5% min 5 zł |
n/d |
0,2% min. 4 zł |
|
BGŻ
BNP Paribas |
0* - 15 zł |
0 zł |
0 zł |
n/d |
0,3% min. 6 zł |
|
BOŚ
Bank |
0 zł * |
0,3% min. 6 zł |
1% min. 10 zł* |
n/d |
0,25% min. 5 zł |
|
BPS Bank StartKonto |
0 zł |
0,25% min. 5 zł * * prowizja wyższa o 0,2% w przypadku wpłaty nieuporządkowanej |
0,25% min. 5 zł * * prowizja wyższa o 0,2% w przypadku wpłaty nieuporządkowanej |
n/d |
0,2% min. 10 zł |
|
BZ
WBK |
0* - 25 zł |
0,65% min. 10 zł |
5% min. 10 zł* |
0 zł - BZWBK24 |
0,2% min. 10 zł - oddział |
|
Getin
Bank |
0* - 19 zł |
0,5% min. 6 zł |
1% min. 10 zł* |
0 zł- Euronet |
0,1% min. 5 zł - 10 zł* |
|
0 zł |
0 zł |
1% min. 10 zł* |
0 zł |
0 zł - mobilny wpłatomat z wrzutnią |
|
|
Idea
Bank |
0* - 9,99 zł |
0 zł |
1% min. 10 zł* |
0 zł |
1 zł - mobilny wpłatomat z wrzutnią |
|
0* - 9 zł |
0,5% i 10 zł |
1% |
0 - 0,15% * |
0,25% i 2 zł - oddział |
|
|
Millennium
Bank |
0* - 15 zł |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
0,2% min. 2 zł |
0,35% min. 5 zł- oddział |
|
Pekao
Bank |
0* - 49 zł |
0,3% min. 5 zł |
0,3% min. 5 zł |
0,1% min. 3 zł |
0,3% min. 5 zł * |
|
Pekao
Bank |
0* - 15 zł |
0,3% min. 5 zł |
0,3% min. 5 zł |
0,1% min. 3 zł |
0,3% min. 5 zł * |
|
PKO
Bank Polski |
0* - 25 zł |
10 zł - do kwoty 2000 zł |
0,5% min. 10 zł * |
0* -0,5% |
0,2% min. 20 zł - forma
uporządkowana |
|
PKO
Bank Polski |
0* - 49 zł |
6 zł - do kwoty 1200 zł |
0,5% min. 10 zł * |
0* -0,5% |
0,2% min. 20 zł - forma
uporządkowana |
|
Plus
Bank |
0* - 20 zł |
0,5% min. 9 zł |
0,5% min. 9 zł |
0,5% min. 7 zł - Euronet |
0,4% min. 8 zł |
|
SGB-Bank |
0 - 8 zł * |
0,3% min. 5 zł |
0,3% min. 5 zł |
n/d |
0,2% min. 3,5 zł - urządzenia samoobsługowe |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 07.02.2017 r. |
|||||
Przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że możliwość korzystania z wpłat w formie zamkniętej jest usługą płatną. Dodatkowo w Getin Banku właściciel rachunku ponosi wyższy koszt przy wpłacie bilonu powyżej 50 sztuk. Natomiast w PKO BP w ramach rachunków PKO Konto Firmowe oraz PKO Rachunek dla Biznesu, dokonujący wpłaty zamkniętej, musi liczyć się z wyższą opłatą przy wpłacie bilonu oraz przy wpłacie nieuporządkowanej gotówki.
Najlepsze konta firmowe - luty 2017
Przedsiębiorcy cenią sobie swobodę korzystania z rachunku bankowego, niestety pomimo szerokiej oferty prezentowanej przez banki, nie jest łatwo znaleźć tanie konto z darmowym pakietem usług podstawowych. Natomiast konta za przysłowiowe 0 zł są obwarowane dodatkowymi warunkami, które należy spełnić w celu obniżenia opłat.
Opłaty nie do uniknięcia
Wśród rachunków, które wydawać by się mogło, że są najtańsze, ponieważ umożliwiają obniżenie opłaty za ich prowadzenie do 0 zł, są takie, które niestety posiadają stałą opłatę za dokonywanie wpłat pieniężnych w kasach banku czy wpłatomatach, jak i takie, które nie oferują dodatkowych kanałów ułatwiających wpłaty. Volkswagen Bank w ramach Plus Konto Biznes za wpłaty pobiera opłatę w wysokości 10 zł, dodatkowo za każde rozpoczęte 500 sztuk bilonu – 9 zł. W Alior Banku klient musi ponieść koszt rzędu 0,3% min. 5 zł, ma natomiast możliwość wynegocjowania indywidualnej stawiki dla wpłat dokonywanych w monetach. Posiadacz rachunku firmowego w banku Citi Handlowy - Pakietu Citigold oferta dla biznesu oraz Pakietu Citi Priority oferta dla biznesu, jak również właściciel Pocztowego Konta Firmowego w Banku Pocztowym może skorzystać z płatnych wpłatomatów, niestety wpłaty w formie zamkniętej nie są dostępne.
|
Zestawienie rachunków - bezwzględna opłata za wpłaty (bądź nie posiadają w ofercie wpłatomatów oraz formy zamkniętej) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa
banku/ |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata za wpłaty gotówkowe w kasie |
Opłata za wpłaty gotówkowe w bilonie |
Opłata za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach |
Opłata za wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej |
|
Alior
Bank (część przejęta z Banku BPH) |
0* - 10 zł |
0,3% min. 5 zł |
do negocjacji |
0,5% min. 5 zł |
n/d |
|
Citi
Handlowy |
0* - 100 zł |
0,2% min. 3 zł |
0,2% min. 3 zł |
0,5% min. 1 zł- Euronet |
n/d |
|
Citi
Handlowy |
0* - 30 zł |
0,4% min. 6 zł |
0,4% min. 6 zł |
0,6% min. 1 zł- Euronet |
n/d |
|
neoBank |
0 zł |
0,3% min 1 zł |
0,5% min. 6 zł* |
n/d |
n/d |
|
neoBank |
0* - 10 zł |
0,15% min. 1 zł |
0,5% min. 6 zł* |
n/d |
n/d |
|
Pocztowy |
0* - 9 zł |
7 zł |
1% |
0,7% min. 5 zł- Euronet |
n/d |
|
0 zł |
10 zł |
10 zł + 9 zł za każde rozpoczęte 500 szt. |
0,4% - Euronet |
n/d |
|
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 07.02.2017 r. |
|||||
Banki oferują różne formy wpłat przedsiębiorcom prowadzącym działalność, która opiera się na obrocie gotówkowym. Mogą oni skorzystać z tradycyjnej wpłaty gotówki w kasie banku, wpłatomatu oraz wpłaty zamkniętej. Banki również proponują mobilne wpłatomaty czy transport gotówki na zamówienie. Niestety tylko w nielicznych bankach przedsiębiorca może cieszyć się brakiem opłat za dokonywanie wpłat pieniężnych. Jakby tego było mało, właściciele muszą liczyć się z wyższymi kosztami, jeśli zajdzie konieczność wpłaty bilonu na rachunek firmowy, a za oferowane ułatwienia w formie m.in. wrzutni trzeba słono zapłacić.
