Przedsiębiorcy cenią sobie swobodę korzystania z rachunku bankowego, niestety pomimo szerokiej oferty prezentowanej przez banki, nie jest łatwo znaleźć tanie konto z darmowym pakietem usług podstawowych. Natomiast konta za przysłowiowe 0 zł są obwarowane dodatkowymi warunkami, które należy spełnić w celu obniżenia opłat.
![Najlepsze konta firmowe - luty 2017 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/9/e/2e65a009bd1bdb-945-560-0-59-1500-899.webp)
Redakcja Bankier.pl sporządziła zestawienie kont firmowych, które są bądź mogą być darmowe po spełnieniu przez klienta określonych warunków. Zostało ono przygotowane z myślą o jednoosobowych działalnościach gospodarczych oraz mikro- i małych firmach. Sprawdziliśmy, które banki zaproponują najtańszą ofertę przy założeniu posiadania najniższych opłat przy minimalnej ilości warunków do spełnienia.
Sporządzając zestawienie, wzięliśmy pod uwagę opłaty związane z:
- prowadzeniem rachunku,
- zwykłymi krajowymi przelewami internetowymi oraz przelewami do ZUS-u i Urzędów Skarbowych,
- posiadaniem karty płatniczej,
- korzystaniem z bankomatów krajowych sieci obcej.
Zobacz także
Nieuwzględnione zostały opłaty za dokonywanie wpłat i wypłat gotówkowych w kasach banku, dlatego prezentacja oferty może przede wszystkim pomóc w wyborze konta firmowego przedsiębiorcom, którzy swoją działalność opierają na obrocie bezgotówkowym.
Najtańsze konta dla firm
Wśród rachunków firmowych nie jest łatwo znaleźć prawdziwe konto za 0 zł. Brak opłat za prowadzenie rachunku bankowego lub przelewy internetowe banki rekompensują sobie nałożeniem opłat za inne usługi, m.in. korzystanie z karty płatniczej. Wyróżniliśmy trzy konta, które oferują klientom bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku, 0 zł za zwykłe przelewy internetowe krajowe oraz 0 zł za wypłaty za bankomatów krajowych sieci obcej. Dodatkowo umożliwiają zwolnienie z opłaty miesięcznej za posiadanie karty płatniczej, jeśli posiadacz spełni określone warunki.
|
Zestawienie kont firmowych za 0 zł z najmniejszą ilością warunków koniecznych do spełnienia |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa
banku/ |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata mies. za kartę płatniczą** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
Opłata za przelew do ZUS/US |
Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej |
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
|
0 zł |
0*
- 3,5 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
|
0 zł |
0*
- 4,99 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 27.01.2017 r. |
|||||
Najatrakcyjniejszą ofertę, przy założeniu że klient nie jest zobowiązany do spełnienia specjalnych warunków, posiada Nest Bank, który oferuje prowadzenie konta wraz z najważniejszymi podstawowymi opłatami za 0 zł. Tuż za nim można wyróżnić Deutsche Bank oraz Idea Bank, które jednak stawiają wymagania dotyczące posiadania bezpłatnej karty płatniczej.
Bez opłat za prowadzenie rachunku, z opłatami za inne usługi
Wśród wielu ofert na rynku możemy znaleźć banki gwarantujące bezwarunkowo 0 zł opłaty za prowadzenie rachunku bankowego. Jednocześnie jednak pobierają opłaty za inne usługi lub stawiają warunki, które należy spełnić w celu ich obniżenia. Inteligo oferuje 0 zł za prowadzenie rachunku oraz przelewy internetowe, stawia natomiast wymagania dotyczące karty płatniczej – jeśli suma transakcji w miesiącu nie przekroczy 100 zł, wówczas pobierana jest opłata w wysokości 4 zł. Umożliwia również bezpłatne wypłaty z bankomatów sieci obcej, jeśli posiadacz rachunku aktywował usługę Bankomaty bez granic za 4 zł miesięcznie. Zakładając rachunek w BOŚ Bank, Volkswagen Bank Polska oraz Raiffeisen Polbank po spełnieniu określonych obostrzeń, jedyną opłatą, z grona opłat podstawowych, jaką przyjdzie zapłacić przedsiębiorcy, jest opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej. BPS Bank oprócz opłaty za korzystanie z obcych bankomatów pobiera również miesięczną prowizję za posiadanie karty płatniczej. W neoBanku natomiast ustalona jest stała opłata za przelewy internetowe w wysokości 1,5 zł oraz za wypłaty z obcej sieci bankomatów.
|
Zestawienie kont firmowych - 0 zł opłaty za prowadzenie rachunku |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa banku |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata mies. za kartę płatniczą** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
Opłata za przelew do ZUS/ US |
Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej |
|
BOŚ
Bank |
0 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
0,3% min. 5 zł |
|
BPS
Bank |
0 zł |
5 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
0,25% min. 5 zł |
|
0 zł |
0*
- 4 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0*
- 5 zł |
|
|
neoBank |
0 zł |
0*
- 2,5 zł |
1,50 zł |
1,5 zł - internet |
2,01 zł |
|
Raiffeisen
Polbank |
0 zł |
0
- 3 zł * |
0
- 1,5 zł * |
0 zł - internet |
1,5% min. 5 zł |
|
0 zł |
0
zł |
0*
- 0,30 zł |
0 zł - internet |
5 zł |
|
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 27.01.2017 r. |
|||||
Coś za coś, czyli rachunek za 0 zł po spełnieniu określonych warunków
Na rynku dostępna jest szeroka oferta kont firmowych. Pod względem opłaty za prowadzenie konta przedsiębiorca ma do wyboru: analizowany wcześniej rachunek za 0 zł, rachunek płatny oraz konto warunkowo darmowe, umożliwiające obniżenie opłaty do 0 zł, jednak po spełnieniu wskazanych przez bank warunków.
Najczęściej występującym warunkiem jest zapewnienie miesięcznych wpływów na określonym poziomie bądź wykonanie raz w miesiącu przelewu do ZUS-u. I tak, wśród banków oferujących opłatę 0 zł za prowadzenie rachunku pod warunkiem utrzymania średniomiesięcznego salda, można wskazać Alior Bank z iKonto Biznes, BPH Bank w ramach rachunku Biznes Symetria Direct, BGŻ BNP Paribas z Pakietem Biznes Lider Ekstra, City Handlowy oraz Crédit Agricole m.in. z rachunkiem Solista Biznes.
Kolejna grupa warunkowych kont umożliwia posiadanie rachunku bez ponoszenia opłaty za jego prowadzenie przez ściśle określony czas. W BGŻ BNP Paribas posiadacz Pakietu Biznes Lider Ekstra jest zwolniony z opłat za prowadzenie rachunku nawet przez 12 miesięcy. Oferta jednak jest skierowana dla firm prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy. Z podobnej oferty klienci mogą skorzystać w mBanku oraz Millennium Banku. Posiadacze rachunków firmowych Konto Mój Biznes, mBiznes Start oraz "Ja-Profesjonalista" Start również nie muszą się martwić opłatami przez 12 miesięcy. Getin Bank, neoBank oraz PKO BP oferują bezpłatne konto przez 6 miesięcy, natomiast Crédit Agricole takie udogodnienie oferuje jedynie na okres 3 miesięcy.
|
Zestawienie kont firmowych - warunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Nazwa banku |
Opłata za prowadzenie rachunku |
Opłata mies. za kartę płatniczą** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
Opłata za przelew do ZUS/ US |
Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej |
|
0*
- 15 zł |
0*
- 8 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0*
- 2 zł |
|
|
Alior
Bank |
0*
- 25 zł |
3 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
2 zł |
|
Alior
Bank (część przejęta z Banku BPH) |
0*
- 10 zł |
0*
- 6 zł |
1 zł |
0 zł - internet |
1 % min. 6 zł |
|
BGŻ
BNP Paribas |
0*
- 15 zł |
0*
- 7 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
BGŻ
BNP Paribas |
0*-
25 zł |
0*
- 7 zł |
0,50 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
BOŚ
Bank |
0
zł * |
0*
- 5 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0,3% min. 5 zł |
|
BZ
WBK |
0*
- 25 zł |
0*
- 7 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
3,5% min. 5 zł |
|
Citi
Handlowy |
0*
- 100 zł |
0 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
Citi
Handlowy |
0*
- 30 zł |
6 zł |
*
0 zł 20 pierwszych przelewów |
0 zł - internet |
3 zł |
|
Crédit
Agricole |
0*
- 10 zł |
0*-
5 zł |
0*
-2 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
Crédit
Agricole |
0
- 20 zł * |
0*
- 5 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
Crédit
Agricole |
0
- 30 zł * |
0*
- 5 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
Getin
Bank |
0*
- 19 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
2% min. 5 zł |
|
Idea
Bank |
0*
- 9,99 zł |
0*
- 4,99 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0*
- 2,99 zł |
|
0*
- 9 zł |
0*
- 7 zł |
0*
- 0,9 zł |
0 zł - internet |
0*
- 2,5 zł |
|
|
0*
- 25 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
|
mBank |
0*
- 9 zł |
0*
- 5 zł |
1,50 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
mBank |
0*
- 50 zł |
0 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
mBank |
0
zł * |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
mBank |
0*
- 19,50 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
mBank |
0*
- 49,50 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
3% min. 5 zł |
|
Millennium
Bank |
0*
- 15 zł |
4,99 zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
3% mni. 5 zł |
|
neoBank |
0*
- 10 zł |
0*
- 2,5 zł |
0,90 zł |
1,5 zł - internet |
2,01 zł |
|
Orange
Finanse |
0*
- 5 zł |
0*
- 5 zł |
1 zł |
0 zł |
5 zł |
|
Pekao
Bank |
0*
- 49 zł |
0*
- 5 zł |
0,90 zł |
0,9 zł - internet |
4,5 % min. 6 zł |
|
Pekao
Bank |
0*
- 15 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
PKO
Bank Polski |
0*
- 25 zł |
0
zł |
0*
- 1 zł |
0 zł - internet |
3,5% min. 5 zł |
|
PKO
Bank Polski |
0*
- 49 zł |
0
zł |
0,75 zł |
0 zł - internet |
3,5% min. 5 zł |
|
Plus
Bank |
0*
- 20 zł |
0 zł |
0*
- 8 zł |
1,5 zł - internet 10 zł - Centrum Obsługi Klienta |
3% min. 4 zł |
|
Pocztowy |
0*
- 9 zł |
5 zł |
0 zł |
0 zł - internet |
0 zł |
|
SGB-Bank |
0
- 8 zł* |
3,5*
- 7 zł |
1 zł |
0 zł - internet |
0,4% min. 10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 27.01.2017 r. |
|||||
Przedsiębiorca ma również do wyboru rachunki, których opłata może wynosić 0 zł, jeśli dokona minimum jednego przelewu do ZUS-u. Taką opcje proponuje BZ WBK w ramach Konta Firmowego Godnego Polecenia, mBank dla rachunku mBiznes Standard oraz Orange Finanse - Konto dla Firm. Jeśli firma posiada comiesięczne wpływy na określonym poziomie, może również liczyć na zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta. W PKO BP właściciel rachunku PKO Rachunek dla Biznesu nie będzie obciążany opłatami za jego prowadzenie pod warunkiem posiadania miesięcznych wpływów w wysokości 50 000 zł. Na rynku są również oferty łączące powyższe warunki. mBank dla rachunku "Ja -Profesjonalista" wymaga od posiadacza, który chce uniknąć opłaty za prowadzenie konta, wykonania raz w miesiącu przelewu do ZUS-u oraz transakcji bezgotówkowych na minimum 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł. Plus Bank umożliwia korzystanie z Rachunku Biznes Pakiet Mikro Biznes za 0 zł pod warunkiem wykonania raz w miesiącu przelewu do ZUS-u, zagwarantowania miesięcznych wpływów w wysokości 2500 zł oraz dokonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. ING Bank natomiast nagradza aktywnych. Aby zostać zakwalifikowanym jako „aktywny”, klient musi zrealizować w miesiącu jedną z czynności: przelew do ZUS-u lub US raz w miesiącu bądź wpływ na rachunek kwoty min. 2000 zł. Jeśli posiadacz rachunku wykona jeden ze wskazanych warunków, jest zwolniony z opłaty za prowadzenie konta oraz posiada nieograniczony dostęp do darmowych przelewów zewnętrznych.
Należy jednak pamiętać, że wskazane w regulaminach warunki muszą być spełniane co miesiąc. W przeciwnym wypadku bank naliczy posiadaczowi konta opłatę w odpowiedniej wysokości. Warto zatem zapoznać się z regulaminem każdorazowo przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy rachunku.
Pakiet darmowych przelewów internetowych
Dla przedsiębiorców, którzy cenią sobie swobodę korzystania z bankowości internetowej, bardzo istotne jest posiadanie darmowych przelewów. Banki jednak nie zawsze wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów. Aby zrekompensować brak nielimitowanych darmowych przelewów w ofercie, przygotowały pakiety, w ramach których można wykonać określoną ilość transakcji za 0 zł. Dlatego dokonując wyboru oferty, warto zwrócić uwagę, czy dane konto posiada ograniczenia tego typu. Największą pulę przelewów oferuje Volkswagen Bank. Posiadacz rachunku nie ponosi opłaty za 250 transakcji, natomiast za kolejne płaci 0,3 zł. BOŚ Bank w ramach Konta Elastyczne Oszczędne oraz Crédit Agricole przy rachunku Symfonia Biznes proponują klientom pakiet 100 darmowych przelewów. O połowę mniej transakcji internetowych w ofercie mBiznes Konto Premium przygotował mBank. Właściciel ma do wykorzystania pakiet 50 przelewów, natomiast po jego przekroczeniu za każdy kolejny uiszcza opłatę w wysokości 1,5 zł. Bank BZ WBK w swojej ofercie Konta Firmowego Godnego Polecenia posiada 25 darmowych przelewów zewnętrznych. Również Millennium Bank, Crédit Agricole oraz Citi Handlowy przygotowały bezpłatny pakiet 20 przelewów. Każdorazowo po przekroczeniu limitu właściciel konta obciążany jest dodatkowymi kosztami.
Bankomaty nie zawsze darmowe
Kwestią wartą poruszenia są opłaty za korzystanie z bankomatów sieci własnej banku. Wypłacając środki z bankomatów własnego banku, w którym posiadamy rachunek, liczymy, że nie zapłacimy dodatkowej prowizji. Niestety w przypadku każdego banku zakres darmowych bankomatów będzie różny. Aby uniknąć niemiłej niespodzianki, warto zapoznać się z listą bezpłatnych bankomatów umieszczanych na stronach internetowych banków bądź zasięgnąć informacji na infolinii lub w placówce bankowej.
|
Opłaty za wypłaty z bankomatów sieci własnych i partnerskich banków* |
|
|---|---|
|
Nazwa banku |
Opłata za wypłaty z bankomatu sieci własnej |
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku |
|
|
Alior Bank (część przejęta z Banku BPH) |
1 zł - bankomaty sieć Eurocash oraz bankomaty placówek partnerskich Alior Banku |
|
BGŻ BNP Paribas |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP |
|
Bank BPS |
0 zł - bankomaty grupy BPS oraz wyznaczone bankomaty Planet Cash w oddziałach BGŻ BNP |
|
Bank Millennium |
0
zł - bankomaty Banku Millennium |
|
Bank Pekao |
0 zł - bankomaty Pekao oraz europejskiej sieci bankomatów Grupy UniCredit |
|
Bank Pocztowy |
0 zł - bankomaty i terminale POS na terenie całego kraju |
|
BOŚ Bank |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku |
|
BZ WBK |
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 |
|
Citi Handlowy |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Crédit Agricole |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK |
|
Deutsche Bank Polska |
0 zł - bankomaty sieci DB Polska oraz Euronet |
|
Getin Bank |
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash |
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash |
|
|
0 zł - bankomaty Inteligo oraz BZ WBK |
|
|
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
|
neoBANK |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach neoBanku oraz wyznaczone bankomaty Euronet, BZ WBK, PKO, Millenium, ING, eCard, Alior, BPS, BNP BGŻ |
|
Nest Bank |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Orange Finanse |
0 zł - bankomaty Euronet lub kasa sklepów MasterCard CashBack |
|
PKO Bank Polski |
0 zł - bankomaty PKO BP |
|
PlusBank |
1 zł - bankomaty sieci Euronet |
|
Raiffeisen Polbank |
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet |
|
SGB-Bank |
0 zł - bankomaty SGB, banku BPS oraz zrzeszonych banków spółdzielczych |
|
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 27.01.2017 r. |
|
Należy również pamiętać, że pod hasłem bankomaty własne oraz sieci partnerskiej niejednokrotnie kryją się bankomaty innych banków, z których posiadacz rachunku firmowego również może korzystać bezpłatnie, w ramach podpisanych porozumień międzybankowych.
Analizując podstawowe koszty prowadzenia rachunku firmowego, możemy zauważyć, że na rynku bankowym niewiele jest ofert, które gwarantują bezwzględne 0 zł. Przeważająca część z nich każe przedsiębiorcy dokonywać wyboru między rachunkiem, który co prawda gwarantuje brak opłaty za prowadzenie, ale z drugiej strony nakłada na jego posiadacza prowizje od innych usług lub kontem darmowym warunkowo. Każdorazowo planując zmianę banku lub założenie kolejnego rachunku, należy pamiętać, że najważniejsze treści z reguły ukryte są w tabeli opłat i prowizji. Dlatego tak ważne jest, aby nie dać się załapać na górnolotne hasła reklamowe „rachunek za 0 zł”, ponieważ w większości z nich promocja jest dość szczelnie obwarowana.
