REKLAMA

Najlepsze konta firmowe - luty 2017 [Ranking Bankier.pl]

Katarzyna Rostkowska2017-02-10 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2017-02-10 06:00
fot. ALotOfPeople / YAY Foto

Przedsiębiorcy cenią sobie swobodę korzystania z rachunku bankowego, niestety pomimo szerokiej oferty prezentowanej przez banki, nie jest łatwo znaleźć tanie konto z darmowym pakietem usług podstawowych. Natomiast konta za przysłowiowe 0 zł są obwarowane dodatkowymi warunkami, które należy spełnić w celu obniżenia opłat.

Redakcja Bankier.pl sporządziła zestawienie kont firmowych, które są bądź mogą być darmowe po spełnieniu przez klienta określonych warunków. Zostało ono przygotowane z myślą o jednoosobowych działalnościach gospodarczych oraz mikro- i małych firmach. Sprawdziliśmy, które banki zaproponują najtańszą ofertę przy założeniu posiadania najniższych opłat przy minimalnej ilości warunków do spełnienia.

Najlepsze konta firmowe - luty 2017 / YAY Foto

Sporządzając zestawienie, wzięliśmy pod uwagę opłaty związane z:

  • prowadzeniem rachunku,
  • zwykłymi krajowymi przelewami internetowymi oraz przelewami do ZUS-u i Urzędów Skarbowych,
  • posiadaniem karty płatniczej,
  • korzystaniem z bankomatów krajowych sieci obcej.

Nieuwzględnione zostały opłaty za dokonywanie wpłat i wypłat gotówkowych w kasach banku, dlatego prezentacja oferty może przede wszystkim pomóc w wyborze konta firmowego przedsiębiorcom, którzy swoją działalność opierają na obrocie bezgotówkowym.

Najtańsze konta dla firm

Wśród rachunków firmowych nie jest łatwo znaleźć prawdziwe konto za 0 zł. Brak opłat za prowadzenie rachunku bankowego lub przelewy internetowe banki rekompensują sobie nałożeniem opłat za inne usługi, m.in. korzystanie z karty płatniczej. Wyróżniliśmy trzy konta, które oferują klientom bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku, 0 zł za zwykłe przelewy internetowe krajowe oraz 0 zł za wypłaty za bankomatów krajowych sieci obcej. Dodatkowo umożliwiają zwolnienie z opłaty miesięcznej za posiadanie karty płatniczej, jeśli posiadacz spełni określone warunki.

Zestawienie kont firmowych za 0 zł z najmniejszą ilością warunków koniecznych do spełnienia

Nazwa banku/
nazwa rachunku

Opłata za prowadzenie rachunku

Opłata mies. za kartę płatniczą**

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

Opłata za przelew do ZUS/US

Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej

Nest Bank
BIZnest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł - internet
5 zł - placówka

0 zł

otwórz konto»

Deutsche Bank
dbNET Biznes

0 zł

0* - 3,5 zł
* 0 zł przy dokonaniu min. jednej transakcji

0 zł

0 zł - internet
5 zł - placówka

0 zł

otwórz konto»

Idea Bank
Firma to Ja

0 zł

0* - 4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

0 zł - internet
4,99 zł - placówka

0 zł

otwórz konto»

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 27.01.2017 r.
** dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej

Najatrakcyjniejszą ofertę, przy założeniu że klient nie jest zobowiązany do spełnienia specjalnych warunków, posiada Nest Bank, który oferuje prowadzenie konta wraz z najważniejszymi podstawowymi opłatami za 0 zł. Tuż za nim można wyróżnić Deutsche Bank oraz Idea Bank, które jednak stawiają wymagania dotyczące posiadania bezpłatnej karty płatniczej.

Bez opłat za prowadzenie rachunku, z opłatami za inne usługi

Wśród wielu ofert na rynku możemy znaleźć banki gwarantujące bezwarunkowo 0 zł opłaty za prowadzenie rachunku bankowego. Jednocześnie jednak pobierają opłaty za inne usługi lub stawiają warunki, które należy spełnić w celu ich obniżenia. Inteligo oferuje 0 zł za prowadzenie rachunku oraz przelewy internetowe, stawia natomiast wymagania dotyczące karty płatniczej – jeśli suma transakcji w miesiącu nie przekroczy 100 zł, wówczas pobierana jest opłata w wysokości 4 zł. Umożliwia również bezpłatne wypłaty z bankomatów sieci obcej, jeśli posiadacz rachunku aktywował usługę Bankomaty bez granic za 4 zł miesięcznie. Zakładając rachunek w BOŚ Bank, Volkswagen Bank Polska oraz Raiffeisen Polbank po spełnieniu określonych obostrzeń, jedyną opłatą, z grona opłat podstawowych, jaką przyjdzie zapłacić przedsiębiorcy, jest opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej. BPS Bank oprócz opłaty za korzystanie z obcych bankomatów pobiera również miesięczną prowizję za posiadanie karty płatniczej. W neoBanku natomiast ustalona jest stała opłata za przelewy internetowe w wysokości 1,5 zł oraz za wypłaty z obcej sieci bankomatów.

Zestawienie kont firmowych - 0 zł opłaty za prowadzenie rachunku

Nazwa banku

Opłata za prowadzenie rachunku

Opłata mies. za kartę płatniczą**

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

Opłata za przelew do ZUS/ US

Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej

BOŚ Bank
Konto Elastyczne Oszczędne

0 zł

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 100 pierwszych przelewów

0 zł - internet
16 zł - placówka

0,3% min.  5 zł

BPS Bank
StartKonto

0 zł

5 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 10 pierwszych przelewów przez pierwsze 12 m-c

0 zł - internet
10 zł - placówka

0,25% min. 5 zł

Inteligo
Konto Firmowe Inteligo

0 zł

0* - 4 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 100 zł

0 zł

0 zł - internet
4,99 zł - placówka

0* - 5 zł
*0 zł w usłudze "Bankomaty bez granic" (koszt usługi 4 zł/ m-c)

otwórz konto»

neoBank
neoKonto
e-Biznes

0 zł

0* - 2,5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł (transakcje poniżej 10 zł nie są wliczane do sumy)

1,50 zł

1,5 zł - internet
3 zł - placówka

2,01 zł

Raiffeisen Polbank
Wymarzone Konto dla Biznesu

0 zł

0 - 3 zł *
* 0 zł przy wpływach miesięcznych min. 100 000 zł / 1,5 zł przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000 - 100 000 zł/ 3 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł

0 - 1,5 zł *
* 0 zł za 20 pierwszych przelewów / 1,5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł/ 0,9 zł przy wpływach miesięcznych 20 000- 100 000 zł/ 0 zł przy wpływach miesięcznych powyżej 100 000 zł

0 zł - internet
15 zł - placówka

1,5% min. 5 zł

Volkswagen Bank Polska
Plus Konto Biznes

0 zł

0 zł
* 50 zł opłata roczna za kartę

0* - 0,30 zł
* 0 zł za 250 pierwszych przelewów

0 zł - internet
5 zł - placówka

5 zł

otwórz konto»

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 27.01.2017 r.
** dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej

Coś za coś, czyli rachunek za 0 zł po spełnieniu określonych warunków

Na rynku dostępna jest szeroka oferta kont firmowych. Pod względem opłaty za prowadzenie konta przedsiębiorca ma do wyboru: analizowany wcześniej rachunek za 0 zł, rachunek płatny oraz konto warunkowo darmowe, umożliwiające obniżenie opłaty do 0 zł, jednak po spełnieniu wskazanych przez bank warunków.

Najczęściej występującym warunkiem jest zapewnienie miesięcznych wpływów na określonym poziomie bądź wykonanie raz w miesiącu przelewu do ZUS-u. I tak, wśród banków oferujących opłatę 0 zł za prowadzenie rachunku pod warunkiem utrzymania średniomiesięcznego salda, można wskazać Alior Bank z iKonto Biznes, BPH Bank w ramach rachunku Biznes Symetria Direct, BGŻ BNP Paribas z Pakietem Biznes Lider Ekstra, City Handlowy oraz Crédit Agricole m.in. z rachunkiem Solista Biznes.

Kolejna grupa warunkowych kont umożliwia posiadanie rachunku bez ponoszenia opłaty za jego prowadzenie przez ściśle określony czas. W BGŻ BNP Paribas posiadacz Pakietu Biznes Lider Ekstra jest zwolniony z opłat za prowadzenie rachunku nawet przez 12 miesięcy. Oferta jednak jest skierowana dla firm prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy. Z podobnej oferty klienci mogą skorzystać w mBanku oraz Millennium Banku. Posiadacze rachunków firmowych Konto Mój Biznes, mBiznes Start oraz "Ja-Profesjonalista" Start również nie muszą się martwić opłatami przez 12 miesięcy. Getin Bank, neoBank oraz PKO BP oferują bezpłatne konto przez 6 miesięcy, natomiast Crédit Agricole takie udogodnienie oferuje jedynie na okres 3 miesięcy.

Zestawienie kont firmowych - warunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku

Nazwa banku

Opłata za prowadzenie rachunku

Opłata mies. za kartę płatniczą**

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

Opłata za przelew do ZUS/ US

Opłata za wypłaty z bankomatu sieci obcej

Alior Bank
iKonto Biznes

0* - 15 zł
* 0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł

0* - 8 zł
* 0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji

0 zł

0 zł - internet
20 zł - placówka

0* - 2 zł
* 0 zł za 5 pierwszych wypłat

otwórz konto»

Alior Bank
Rachunek Partner

0* - 25 zł
* 0 zł przez 6 m-c przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS/ US; po 6 m-c dodatkowo należy spełnić jeden z poniższych warunków:
-  wpływy miesięczne min. 2500 zł
- posiadanie kredytu firmowego

3 zł

0 zł

0 zł - internet
10 zł - placówka

2 zł

Alior Bank (część przejęta z Banku BPH)
Biznes Symetria Direct

0* - 10 zł
* 0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł

0* - 6 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

1 zł

0 zł - internet
15 zł - placówka

1 % min. 6 zł

BGŻ BNP Paribas
Pakiet Biznes Lider Ekstra

0* - 15 zł
* 0 zł przez 12 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0* - 7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

BGŻ BNP Paribas
Pakiet Biznes Lider Premium

0*- 25 zł
* 0 zł przez 6 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0* - 7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 1500 zł

0,50 zł

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

BOŚ Bank
Konto Ekostarter

0 zł *
* konto dostępne dla firm działających krócej niż 12 m-c

0* - 5 zł
* 0 zł zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł

0 zł - internet
8 zł - placówka

0,3% min.  5 zł

BZ WBK
Konto Firmowe Godne Polecenia

0* - 25 zł
* 0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS/ US

0* - 7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0* - 1 zł
*0 zł za 25 pierwszych przelewów

0 zł - internet
10 zł - placówka

3,5% min. 5 zł

Citi Handlowy
Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0* - 100 zł
* 0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 100 000 zł lub posiadaniu limitu w rachunku min. 100 000 zł

0 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za 40 pierwszych przelewów

0 zł - internet
4 zł - placówka

0 zł

Citi Handlowy
Pakiet Citi Priority oferta dla biznesu

0* - 30 zł
* 0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 30 000 zł lub posiadaniu limitu w rachunku min. 30 000 zł

6 zł

* 0 zł 20 pierwszych przelewów
* 1,5 zł kolejne przelewy

0 zł - internet
10 zł - placówka

3 zł

Crédit Agricole
Solista Biznes

0* - 10 zł
* 0 zł przez 3 m-c dla wszystkich; przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0*- 5 zł
*0 zł przez 3 m-c oraz przy sumie transakcji min. 300 zł

0* -2 zł
* 0 zł za 5 pierwszych przelewów

0 zł - internet
7 zł - placówka

3% min. 5 zł

Crédit Agricole
Sonata Biznes

0 - 20 zł *
* 0 zł przez 3 m-c / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 20 pierwszych przelewów

0 zł - internet
6 zł - placówka

3% min. 5 zł

Crédit Agricole
Symfonia Biznes

0 - 30 zł *
* 0 zł przez 3 m-c / 15 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 10000 zł

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 100 pierwszych przelewów

0 zł - internet
5 zł - placówka

3% min. 5 zł

Getin Bank
Konto na Start Moja Firma

0* - 19 zł
* 0 zł przez 6 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 3 pierwsze przelewy

0 zł - internet
8 zł - placówka

2% min. 5 zł

Idea Bank
Konto Branżowe

0* - 9,99 zł
* 0 zł przy sumie transakcji bezgotówkowych kartą min. 400 zł

0* - 4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

0 zł - internet
4,99 zł - placówka

0* - 2,99 zł
* 0 zł przy aktywowaniu pakietu all inclusive

ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firm

0* - 9 zł
* 0 zł dla aktywnych:
- w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub
- w miesiącu zrobisz przelew do US lub
- miesięcznie wpłynie min. 2000 zł (nie dot. przelewów miedzy rachunkami własnymi firmy)

0* - 7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 0,9 zł
* 0 zł dla aktywnych

0 zł - internet
10 zł - placówka

0* - 2,5 zł
* 0 zł za pierwszą wypłatę

otwórz konto»

mBank
mBiznes Start

0* - 25 zł
*0 zł przez 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w mBiznes Konto Komfort)

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 200 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za pierwsze 5 przelewów pod warunkiem dokonania 1 przelewu do ZUS

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

otwórz konto»

mBank
mBiznes Standard

0* - 9 zł
* 0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

1,50 zł

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

otwórz konto»

mBank
mBiznes Konto Premium

0* - 50 zł
* 0 zł w przypadku korzystania z kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME

0 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za pierwsze 50 przelewów

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

mBank
"Ja -Profesjonalista" Start

0 zł *
* dla firm działających krócej niż 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w konto "Ja- Profesjonalista")

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za pierwsze 10 przelewów

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

mBank
"Ja -Profesjonalista"

0* - 19,50 zł
* 0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za pierwsze 10 przelewów

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

mBank
"Ja -Profesjonalista" Intensive

0* - 49,50 zł
* 0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 2000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 200 000 zł

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0* - 1,5 zł
* 0 zł za pierwsze 20 przelewów

0 zł - internet
10 zł - placówka

3% min. 5 zł

Millennium Bank
Konto Mój Biznes

0* - 15 zł
* 0 zł przez 12 m-c dla nowych firm lub przy wpływach zewnętrznych min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS/US 

4,99 zł

0* - 1 zł
* 0 zł za 20 pierwszych przelewów

0 zł - internet
14,99 zł - placówka

3% mni. 5 zł

neoBank
neoKonto Biznes

0* - 10 zł
* 0 zł przez 6 m-c

0* - 2,5 zł
* 0 zł 6 m-c jeśli karta została wydana w  promocji "konta neoKonto Biznes" w dniu otwarcia rachunku oraz dla klientów z siedzibą firmy w Gminie Łubowo

0,90 zł

1,5 zł - internet
3 zł - placówka

2,01 zł

Orange Finanse
Konto dla Firm

0* - 5 zł
* 0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS

0* - 5 zł
* 0 zł przy dokonaniu pięciu transakcji

1 zł

0 zł

5 zł

Pekao Bank
Mój Pakiet Aktywny

0* - 49 zł
* 0 zł przy wpływach w miesiącu min. 40 000 zł (nie dot. przelewów miedzy rachunkami własnymi firmy)

0* - 5 zł
* przy sumie transakcji min. 300 zł

0,90 zł

0,9 zł - internet
6 zł - placówka

4,5 % min. 6 zł

Pekao Bank
Mój Pakiet Mobilny

0* - 15 zł
* 0 zł przy wpływach miesięcznych min. 2000 zł (nie dot. przelewów miedzy rachunkami własnymi firmy)

0* - 5 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1,5 zł
*0 zł za 10 pierwszych przelewów

0 zł - internet
12 zł - placówka

0 zł

PKO Bank Polski
PKO Konto Firmowe

0* - 25 zł
* 0 zł przez 6 m-c dla nowych firm prowadzących działalność krócej niż rok lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS i płatności kartą na min. 500 zł

0 zł
* 30 zł opłata roczna za kolejny okres 12 m-c

0* - 1 zł
* 0 zł za 30 pierwszych przelewów

0 zł - internet
15 zł - placówka

3,5% min. 5 zł

PKO Bank Polski
PKO Rachunek dla Biznesu 

0* - 49 zł
* 0 zł przez 6 m-c dla nowych firm prowadzących działalność krócej niż rok lub przy wpływach  miesięcznych min. 50 000 zł

0 zł
* 30 zł opłata roczna za kolejny okres 12 m-c

0,75 zł

0 zł - internet
6 zł - placówka

3,5% min. 5 zł

Plus Bank
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

0* - 20 zł
* 0 zł przez 3 m-c dla wszystkich lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS oraz przy wpływach miesięcznych min. 2500 zł i wykonaniu transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł

0 zł

0* - 8 zł
 *0 zł za 6 pierwszych przelewów

1,5 zł - internet 10 zł - Centrum Obsługi Klienta

3% min. 4 zł

Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe

0* - 9 zł
* 0 zł przy wpływach miesięcznych min. 2000 zł i aktywowaniu karty Visa Biznes

5 zł

0 zł

0 zł - internet
7 zł - placówka

0 zł

SGB-Bank
SGB Własny Biznes

0 - 8 zł*
* 0 zł przez 6 m-c przy jednoczesnym zawarciu kredytu/ 2 zł przy wydaniu karty płatniczej/ 8 zł jeśli nie wydano karty płatniczej

3,5* - 7 zł
* 3,5 zł przy sumie transakcji min. 600 zł

1 zł

0 zł - internet
2,5 zł - placówka

0,4% min. 10 zł

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 27.01.2017 r.
** dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej

Przedsiębiorca ma również do wyboru rachunki, których opłata może wynosić  0 zł, jeśli dokona minimum jednego przelewu do ZUS-u. Taką opcje proponuje BZ WBK w ramach Konta Firmowego Godnego Polecenia, mBank dla rachunku mBiznes Standard oraz Orange Finanse - Konto dla Firm. Jeśli firma posiada comiesięczne wpływy na określonym poziomie, może również liczyć na zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta. W PKO BP właściciel rachunku PKO Rachunek dla Biznesu nie będzie obciążany opłatami za jego prowadzenie pod warunkiem posiadania miesięcznych wpływów w wysokości 50 000 zł. Na rynku są również oferty łączące powyższe warunki. mBank dla rachunku "Ja -Profesjonalista" wymaga od posiadacza, który chce uniknąć opłaty za prowadzenie konta, wykonania raz w miesiącu przelewu do ZUS-u oraz transakcji bezgotówkowych na minimum 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł. Plus Bank umożliwia korzystanie z Rachunku Biznes Pakiet Mikro Biznes za 0 zł pod warunkiem wykonania raz w miesiącu przelewu do ZUS-u, zagwarantowania miesięcznych wpływów w wysokości 2500 zł oraz dokonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. ING Bank natomiast nagradza aktywnych. Aby zostać zakwalifikowanym jako „aktywny”, klient musi zrealizować w miesiącu jedną z czynności: przelew do ZUS-u lub US raz w miesiącu bądź wpływ na rachunek kwoty min. 2000 zł. Jeśli posiadacz rachunku wykona jeden ze wskazanych warunków, jest zwolniony z opłaty za prowadzenie konta oraz posiada nieograniczony dostęp do darmowych przelewów zewnętrznych.

Należy jednak pamiętać, że wskazane w regulaminach warunki muszą być spełniane co miesiąc. W przeciwnym wypadku bank naliczy posiadaczowi konta opłatę w odpowiedniej wysokości. Warto zatem zapoznać się z regulaminem każdorazowo przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy rachunku.

Pakiet darmowych przelewów internetowych

Dla przedsiębiorców, którzy cenią sobie swobodę korzystania z bankowości internetowej, bardzo istotne jest posiadanie darmowych przelewów. Banki jednak nie zawsze wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów. Aby zrekompensować brak nielimitowanych darmowych przelewów w ofercie, przygotowały pakiety, w ramach których można wykonać określoną ilość transakcji za 0 zł. Dlatego dokonując wyboru oferty, warto zwrócić uwagę, czy dane konto posiada ograniczenia tego typu. Największą pulę przelewów oferuje Volkswagen Bank. Posiadacz rachunku nie ponosi opłaty za 250 transakcji, natomiast za kolejne płaci 0,3 zł. BOŚ Bank w ramach Konta Elastyczne Oszczędne oraz Crédit Agricole przy rachunku Symfonia Biznes proponują klientom pakiet 100 darmowych przelewów. O połowę mniej transakcji internetowych w ofercie mBiznes Konto Premium przygotował mBank. Właściciel ma do wykorzystania pakiet 50 przelewów, natomiast po jego przekroczeniu za każdy kolejny uiszcza opłatę w wysokości 1,5 zł. Bank BZ WBK w swojej ofercie Konta Firmowego Godnego Polecenia posiada 25 darmowych przelewów zewnętrznych. Również Millennium Bank, Crédit Agricole oraz Citi Handlowy przygotowały bezpłatny pakiet 20 przelewów. Każdorazowo po przekroczeniu limitu właściciel konta obciążany jest dodatkowymi kosztami.

Bankomaty nie zawsze darmowe

Kwestią wartą poruszenia są opłaty za korzystanie z bankomatów sieci własnej banku. Wypłacając środki z bankomatów własnego banku, w którym posiadamy rachunek, liczymy, że nie zapłacimy dodatkowej prowizji. Niestety w przypadku każdego banku zakres darmowych bankomatów będzie różny. Aby uniknąć niemiłej niespodzianki, warto zapoznać się z listą bezpłatnych bankomatów umieszczanych na stronach internetowych banków bądź zasięgnąć informacji na infolinii lub w placówce bankowej.

Opłaty za wypłaty z bankomatów sieci własnych i partnerskich banków*

Nazwa banku

Opłata za wypłaty z bankomatu sieci własnej

Alior Bank

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku

Alior Bank

(część przejęta z Banku BPH)

1 zł -  bankomaty sieć Eurocash oraz bankomaty placówek partnerskich Alior Banku

BGŻ BNP Paribas

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP

Bank BPS

0 zł - bankomaty grupy BPS oraz wyznaczone bankomaty Planet Cash w oddziałach BGŻ BNP

Bank Millennium

0 zł - bankomaty Banku Millennium
1 zł - bankomaty sieci BZWBK i Cash4you

Bank Pekao

0 zł - bankomaty Pekao oraz europejskiej sieci bankomatów Grupy UniCredit

Bank Pocztowy

0 zł - bankomaty i terminale POS na terenie całego kraju

BOŚ Bank

0 zł - bankomaty BOŚ Banku

BZ WBK

0 zł - bankomaty sieci BZWBK24

Citi Handlowy

0 zł -  bankomaty na terenie całego kraju

Crédit Agricole

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

Deutsche Bank Polska

0 zł - bankomaty sieci DB Polska oraz Euronet

Getin Bank

0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash

Idea Bank

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

ING Bank Śląski

0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash

Inteligo

0 zł - bankomaty Inteligo oraz BZ WBK

mBank

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

neoBANK

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach neoBanku oraz wyznaczone bankomaty Euronet, BZ WBK, PKO, Millenium, ING, eCard, Alior, BPS, BNP BGŻ

Nest Bank

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

Orange Finanse

0 zł - bankomaty Euronet lub kasa sklepów MasterCard CashBack

PKO Bank Polski

0 zł -  bankomaty PKO BP

PlusBank

1 zł -  bankomaty sieci Euronet

Raiffeisen Polbank

0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet

SGB-Bank

0 zł - bankomaty SGB, banku BPS oraz zrzeszonych banków spółdzielczych

Volkswagen Bank Polska

5 zł - bankomaty na terenie całego kraju

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 27.01.2017 r.
* wskazane opłaty dotyczą prezentowanych rachunków oraz najtańszej opcji karty płatniczej

Należy również pamiętać, że pod hasłem bankomaty własne oraz sieci partnerskiej niejednokrotnie kryją się bankomaty innych banków, z których posiadacz rachunku firmowego również może korzystać bezpłatnie, w ramach podpisanych porozumień międzybankowych.

Analizując podstawowe koszty prowadzenia rachunku firmowego, możemy zauważyć, że na rynku bankowym niewiele jest ofert, które gwarantują bezwzględne 0 zł. Przeważająca część z nich każe przedsiębiorcy dokonywać wyboru między rachunkiem, który co prawda gwarantuje brak opłaty za prowadzenie, ale z drugiej strony nakłada na jego posiadacza prowizje od innych usług lub kontem darmowym warunkowo. Każdorazowo planując zmianę banku lub założenie kolejnego rachunku, należy pamiętać, że najważniejsze treści z reguły ukryte są w tabeli opłat i prowizji. Dlatego tak ważne jest, aby nie dać się załapać na górnolotne hasła reklamowe „rachunek za 0 zł”, ponieważ w większości z nich promocja jest dość szczelnie obwarowana.

Źródło:
Tematy

Otwórz konto sobie i dziecku i zyskaj 200 zł w promocji na zakupy u naszych partnerów.

Komentarze (5)

dodaj komentarz
~xxxmati
Popieram Adama, marudzenia w kraju mamy aż za nadto
~adam
Myślę, że cokolwiek znalazłoby się w artykule, znajdzie się zawsze ktoś chętny do krytyki.
~Myślący
Analiza opracowana niechlujnie, pytanie czy przypadkowo? Np. Konto w Millenium opłata jest znoszona przez obrót tym plastikiem, w tym zestawieniu jest po prostu płatna...
~Placuch
W zestawieniu brakuje jeszcze bardzo ważnego elementu mianowicie obslugi wpłat w kasie oraz we wplatomatach.
Autorka opracowania powinna się nad tym pochylić bo przy małych firmach obsługa gotówkowa to bardzo istotny element.
Pod tym względem na pewno wygra Nest.
~Anna
ale analiza. Konto prawie wszędzie można wynegocjować za darmo. Problemem jest: 1) jakość współpracy z bankiem (mBank, BGŻ - z reguły super; Alior - dyskutowałabym, bo jak jest problem i nie można się dodzwonić, tylko za każdym razem latać do placówki to jest mogiła), 2) obsługa serwisu internetowego (mBank - superszybki,ale analiza. Konto prawie wszędzie można wynegocjować za darmo. Problemem jest: 1) jakość współpracy z bankiem (mBank, BGŻ - z reguły super; Alior - dyskutowałabym, bo jak jest problem i nie można się dodzwonić, tylko za każdym razem latać do placówki to jest mogiła), 2) obsługa serwisu internetowego (mBank - superszybki, ale nadaje się tylko do firm posiadających 1-2 konta bo obsługa przelewów przy większej ilości kont jest b. niewygodna /trudno znaleźć i wybrać właściwe konto na podstawie kilku liczb wyświetlanych zamiast całości wraz z nazwą/, podobnie konto firmowe mBanku nie nadaje się do firmy, gdzie 1 osoba rejestruje przelewy, a szefowa tylko zatwierdza - nie ma możliwości wyświetlenia pełnej listy wszystkich zaplanowanych przelewów /takie wyświetlenie pokazuje tylko numer konta i nic więcej: buahahha; trzeba kolejno sprawdzać każdy zaplanowany przelew z osobna go wyświetlając - chyba upadli na głowę!) - Alior pod tym względem super, ale czy ktoś z Was próbował kiedyś w Aliorze złożyć reklamację telefoniczną?) 3) 3-cia ważna sprawa: ilość sesji wychodzących i przychodzących w ciągu dnia: mBank - super, Alior - słabo. 4) No i 4-ta sprawa: terminowość przychodzących przelewów, np. Deutsche: czekam na przelew, ostatnia sesja przychodząca była ok. 17:30 /chociaż pieniądze zostały wysłane wcześniej i powinny przyjść sesją ok. 15-tej/ a tu nic, czekam dalej..... są! o 22-giej. Bank po prostu nie zaksięgował i na moim koncie nie było. To ja dziękuję za taką obsługę)

Powiązane: Bank dla firmy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki