Rynek MSP jest polem coraz ostrzejszej rywalizacji między bankami. W gąszczu ofert nie łatwo jest się odnaleźć, a selekcja rachunków na podstawie najprostszego kryterium – miesięcznej prowizji pobieranej za jego prowadzenie – nie jest dobrym rozwiązaniem. Warto oszacować łączne koszty obsługi bankowej, spojrzeć na specjalne dodatkowe usługi – wszystko po to, aby z pozoru tanie konto nie okazało się zaskakująco drogim, bądź najmniej funkcjonalnym.
Jednym z nieodłącznych elementów prowadzenia działalności gospodarczej jest konieczność posiadania rachunku firmowego. Dla banków jest to obszar bardzo intensywnej konkurencji – widać to po ciągłej modyfikacji ofert. Pojawiają się nowe produkty, zmieniają ich ceny. Trudno jednak o idealną ofertę dla każdego – szczególnie gdy weźmiemy pod uwagę zróżnicowane potrzeby firm. Z tego właśnie powodu bardzo przydatna jest dokładna weryfikacja ofert pod kątem konkretnego profilu działalności.
Nie opłata zdobi konto
Opłata za prowadzenie rachunku ma z reguły niewielkie znaczenie w porównaniu do całości kosztów ponoszonych za obsługę bankową. Dobrze zatem zwrócić uwagę na to, czy oprócz darmowego konta bank nie pobiera odrębnych opłat za dostęp do bankowości elektronicznej lub np. wyciągi (z reguły bezpłatne są elektroniczne, a za papierowe będziemy musieli dodatkowo zapłacić).
 | Prowadzisz firmę? Znajdź najlepsze konto firmowe |
Bardzo duża różnica w wysokości prowizji występuje także w przypadku przelewów elektronicznych w porównaniu z papierowymi składanymi w oddziale. Nowoczesne firmy mają zatem możliwość istotnego obniżenia swoich kosztów, jeśli decydują się na składanie dyspozycji płatniczych poprzez systemy bankowości elektronicznej.
Warto też zwrócić uwagę na różną konstrukcję opłat za przelewy. Niektóre banki oferują pewną liczbą darmowych przelewów w ramach opłaty za prowadzenie rachunku, lecz za kolejne transakcje każą sobie słono płacić.
Jeszcze większe dysproporcje występują w przypadku przelewów zagranicznych. Ma to szczególne znaczenie dla przedsiębiorców, którzy realizują większość swoich transakcji handlowych w euro. Wiele banków pobiera za to bardzo wysokie opłaty. Bardzo istotne znaczenie ma tu też wysokość tzw. spreadu walutowego, a więc różnicy pomiędzy stosowanymi przez banki kursami kupna i sprzedaży, jak również minimalnego progu, od którego banki negocjują indywidualne kursy wymiany waluty.
Znaczne koszty dla przedsiębiorców mogą również rodzić opłaty związane z obsługą gotówkową. O ile bowiem banki często oferują w pakiecie darmową kartę płatniczą, o tyle mogą pobierać wysokie opłaty za wpłaty i wypłaty gotówkowe. Przedsiębiorca powinien się zatem zastanowić, jak często będzie realizował płatności kartą bankową. Może się okazać bowiem, iż będzie to produkt rzadko wykorzystywany i nie mający znacznego wpływu na koszty bankowe, podczas gdy dla takich sektorów działalności jak np. handel detaliczny znacznie większe znaczenie ma wysokość prowizji za wpłaty gotówki.
Liczy się indywidualność firm
Poza produktami transakcyjnymi, przedsiębiorcy powinni zwrócić uwagę na atrakcyjne warunki lokowania nadwyżek finansowych. Warto przede wszystkim mieć na względzie – podobnie jak w przypadku spreadu walutowego – warunki i minimalny pułap transakcji negocjowanych, co bardzo często pozwala na uzyskanie znacznie lepszego oprocentowania lokat.
Ogromne znaczenie w wyborze oferty bankowej mają także warunki i apetyt banku na finansowanie kapitału obrotowego. W zależności od potrzeb firmy i skali zapotrzebowania na finansowanie zewnętrzne, kluczowa jest albo szybkość i pewność decyzji kredytowej, albo elastyczne dopasowanie struktury finansowania. Często banki nie wymagają także zabezpieczeń rzeczowych, co znacząco skraca czas potrzebny do wypłaty środków na rachunek firmy. Takie podejście pozwala na zabezpieczenie najpilniejszych potrzeb finansowych i szybką poprawę płynności.
Sądzę, że rok 2011 upłynie w bankowości korporacyjnej pod znakiem indywidualizowania oferty oraz jej uelastyczniania. Instytucje finansowe wprowadzać będą nowe produkty, pojawią się nowe rozwiązania kredytowe. Zwiększy to możliwości dobrania najbardziej optymalnej oferty do potrzeb firmy.
Piotr Sadza
Dyrektor Departamentu Produktów Korporacyjnych w Banku Ochrony Środowiska
» Idea Bank chce poprawić sytuację polskiego przedsiębiorcy
» Zarabiaj bez konieczności wychodzenia z domu!
» Banki "przepraszają" małe firmy
