Karta wielowalutowa to standard na wakacjach. Niektóre banki myślą jednak inaczej

Karta wielowalutowa pozwoli oszczędzić. Nie każdy bank traktuje ją jednak jako standard w swojej ofercie. Jak wynika z analizy Bankier.pl aż siedem instytucji nie oferuje takiego rozwiązania. Powodem może być brak konta walutowego w ofercie, choć nie zawsze. 

Sprawdziliśmy, w których bankach można skorzystać z karty wielowalutowej i jak wygląda oferta kont walutowych na rynku. Prześwietliliśmy, z jakimi kosztami może się to wiązać i co w przypadku, kiedy bank nie oferuje takiej opcji.

Pojęcie karty wielowalutowej już na dobre zadomowiło się w bankowym żargonie. Mimo że na pierwszy rzut oka może kojarzyć się ze skomplikowanym produktem, to tak naprawdę to nic innego jak podstawowa karta debetowa do konta wyposażona w dodatkową funkcję, którą jest możliwość podłączenia do posiadanych kont walutowych w tym samym banku. Innymi słowy jedną kartą można płacić zarówno w złotówkach, jak i w innych walutach. W pierwszym przypadku środki zostaną pobrane z konta w PLN, w tym drugim – z rachunków w konkretnych walutach. Oznacza to, że w niektórych bankach jedna karta może być podpięta nawet do kilkunastu rachunków. 

Do czego przydaje się karta wielowalutowa?

Co zatem daje karta wielowalutowa? Podstawową korzyścią jest możliwość płacenia w walutach obcych bez dodatkowych kosztów przewalutowania. Mając zgromadzoną konkretną walutę na koncie, bank nie musi przewalutować środków i nie dolicza za to dodatkowej prowizji. W ten sposób klient unika nawet dwóch dodatkowych kosztów. Pieniądze zgromadzone na koncie można np. wymienić wcześniej po korzystnym kursie w kantorze bankowym, przelać lub wpłacić we wpłatomacie (o ile maszyna i czy sam bank dają taką możliwość).

Co trzeba zrobić, aby mieć kartę wielowalutową? Co najważniejsze, klient nie musi zamawiać nowej karty. Zdecydowana większość banków na rynku, które mają także w ofercie konto walutowe, wydaje klientom „debetówki”, które w kilka chwil można zamienić na kartę wielowalutową. W tym celu należy wejść do sekcji kart w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej i włączyć usługę wielowalutową. W tym samym miejscu można oczywiście sprawdzić, czy mamy usługę włączoną lub nie, jeśli nie jesteśmy tego pewni.

Co z klientami, których plastiki zostały wydane jeszcze przed uruchomieniem przez bank funkcji walutowej? Czy tu także nie trzeba składać wniosku o nową kartę debetową? Na szczęście tak. Z taką sytuacją mieli do czynienia np. klienci Alior Banku czy PKO Banku Polskiego w 2018 r. Z usługi można skorzystać, podpinając kartę debetową do min. jednego konta walutowego.

Karta wielowalutowa ma z pewnością wiele korzyści, ale warto zwrócić uwagę na jeden haczyk. Niektóre banki mogą mieć dostępnych więcej usług dla karty debetowej, przy czym aktywna może być tylko jedna. Tak jest np. w PKO Banku Polskim, w którym można uruchomić również funkcję miejską w karcie PKO Ekspres.

Karta wielowalutowa w 10 bankach

Większość banków ma w swojej ofercie konto osobiste z możliwością włączenia usługi wielowalutowej. W drugiej grupie znalazło się 7 instytucji. Aż 5 z nich nie oferuje takiej opcji, ponieważ nie ma w ofercie konta walutowego, do którego można by taką kartę podłączyć. Mowa o Aion Banku, Banku Pocztowym, BOŚ Banku, Toyota Banku oraz Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce. Pozostałe dwa (Bank Millennium oraz Nest Bank) dysponują kontem walutowym, ale płatności kartą czy wypłaty z bankomatów można realizować jedynie w przypadku posiadania dedykowanej do tych rachunków karty debetowej w danej walucie obcej.

Dla korzystających z karty wielowalutowej podstawowym kosztem jest opłata za kartę debetową. Jej wysokość nie jest uzależniona od tego, czy klient ma włączoną usługę walutową, czy nie. Niezmienne pozostają także warunki zwalniające z tego obciążenia. Mimo że na rynku kilka banków oferuje ROR z darmową „debetówką”, to tylko w jednym z nich można mieć kartę wielowalutową – Citi Handlowym. Pozostałe banki pobierają co miesiąc opłatę miesięczną sięgającą od 4 do 12 złotych. Większość z nich jest do uniknięcia po spełnieniu takich warunków jak zapewnienie wpływów na konto czy aktywne korzystanie z karty. Wyjątkiem są karty BNP Paribas Banku Polska (Karta Otwarta na Dzisiaj i Karta Otwarta na Świat) oraz karta VISA Świat Intensive w mBanku. Dwa z wymienionych plastików mają jednak inny atut dla oszczędzających – brak prowizji za przewalutowanie.

Prowizja za przewalutowanie jest pobierana w momencie, kiedy klient nie ma konta walutowego w danej walucie, nie włączył usługi wielowalutowej lub zwyczajnie nie ma wystarczających środków na danym rachunku w związku z czym płatność została pobrana z konta w złotówkach. Prowizja ta jest za przewalutowanie środków z ROR-u. Obecnie 10 banków pobiera prowizję za przewalutowanie, jeśli weźmiemy pod uwagę wyłącznie podstawowe karty do konta. Wspomnieni już wyżej BNP Paribas Bank Polska i mBank oferują także droższe karty bez takiego obciążenia. Wysokość prowizji za przewalutowanie sięga od 0% (Aion Bank, Alior Bank, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska przy Karcie Otwartej na Świat, Citi Handlowy, mBank przy Karcie Visa Świat Intensive, VeloBank oraz Bank Millennium w przypadku włączenia specjalnego pakietu walutowego na 7 dni za 9,90 zł i spełnieniu warunku dotyczącego kwoty transakcji) do 5,90% (mBank ze standardową kartą debetową Visa bez włączonego pakietu walutowego).

Prowizja za przewalutowanie to jedno, drugie to kurs po którym banki przeliczają transakcje. Tutaj wszystko zależy od podejścia konkretnej instytucji do kart danej organizacji płatniczej. Z reguły dla kart VISA obowiązuje kurs stosowany przez samą organizację płatniczą. Są jednak wyjątki jak np. Credit Agricole, który w pierwszej kolejności sprawdza swoją tabelę kursów walut – jeśli dana waluta jest w tabeli, to stosuje swój kurs walut. Co do zasady, w przypadku kart Mastercard w pierwszej kolejności transakcja jest przeliczana na euro po kursie organizacji płatniczej, a później na złotówki według tabeli kursowej danego banku. Tu także nie brakuje indywidualnego podejścia niektórych banków. Część z nich stosuje również inną ścieżkę dla kart debetowych i kart kredytowych. Wszystkie informacje można znaleźć w regulaminach konkretnych kart.

Część banków chwali się kartami przyjaznymi podróżnikom, które nie generują dodatkowych kosztów. Do takich należą karty, które spełniają dwa warunki – nie są objęte prowizją za przewalutowanie a przy przeliczeniu płatności w obcej walucie stosowany jest kurs organizacji płatniczej. W tej grupie znajdują się obecnie m.in. Karta Debit Mastercard w Koncie Jakże Osobistym (Alior Bank) przy wyborze odpowiedniej korzyści do konta, Karty Mastercard Debit FX i Visa Debit FX w Koncie Przekorzystnym (Bank Pekao), Karta Otwarta na Świat w Koncie Otwartym na Ciebie (BNP Paribas Bank Polska), Karta VISA Świat Intensive w mKoncie Intensive (mBank) i Visa Standard w VeloKoncie (VeloBank).

Konta walutowe w poszczególnych bankach

Aby można było mówić o karcie walutowej, do konta osobistego trzeba dodać jeszcze konto walutowe. Obecnie można je założyć w 12 bankach. Oferty różnią się od siebie między innymi liczbą walut, w których można założyć konto walutowe. Liderem w tej kategorii jest Citi Handlowy, w którym można otworzyć rachunek w aż 12 walutach. Niewiele mniejszy wybór daje mBank (10 walut) i PKO Bank Polski (9 walut).

Zakładając konto walutowe, warto zwrócić uwagę na opłatę za prowadzenie takiego rachunku. Nie wszędzie bowiem jest on bezwarunkowo darmowy. Żadnych wymogów przed klientem nie stawiają Alior Bank, Bank Millennium (jeśli konto zostało otwarte przez internet), BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Credit Agricole (dla Konta dla Ciebie VIP), ING Bank Śląski, mBank, Nest Bank i PKO Bank Polski (w przypadku przypięcia do konta karty wielowalutowej).

Spośród banków posiadających konto walutowe w ofercie blisko połowa pozwoli płacić środkami na nich zgromadzonymi wyłącznie za pomocą karty wielowalutowej do konta osobistego. W Alior Banku, Banku Pekao, ING Banku Śląskim, mBanku i Santander Banku Polska klient może wybrać, czy woli korzystać z jednego plastiku, czy preferuje jednak osobną kartę do tego typu transakcji. Trzeba jednak pamiętać, że taka dodatkowa karta może być objęta opłatą miesięczną za obsługę.

Kantory walutowe w bankach

Coraz więcej banków na rynku rozszerzyło swoje usługi również o kantor walutowy. Niedawno kantor walutowy w aplikacji mobilnej udostępnił Credit Agricole. Taka usługa może się przydać, jeśli chcemy zasilić konto walutowe w danym banku przed zakupami internetowymi w innych walutach lub wyjazdem zagranicznym.

Kantor walutowy mają obecnie Alior Bank, Bank Pekao, Citi Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski. Santander Bank Polska, VeloBank. W Nest Banku udostępniono natomiast usługę Korzystne przewalutowania. Przed wyjazdem zagranicznym warto sprawdzić, czy kantor walutowy w danym banku obejmuje interesującą nas walutę i w jakich godzinach funkcjonuje. W niektórych instytucjach jego dostępność jest ograniczona i nie będzie można wymienić środków w weekend lub w późnych godzinach wieczornych.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: