Źródło: Thinkstock
Studenci jako osoby najczęściej nieposiadające stałych dochodów i zaczynające dopiero przygodę z produktami bankowymi są grupą, w której banki upatrują swoich stałych klientów w perspektywie wielu kolejnych lat. Banki przygotowują dla żaków różne produkty licząc, że dzisiejszy biedny student będzie w przyszłości dobrze zarabiającym absolwentem, aktywnie korzystającym z usług banku. Wiązanie studenta z bankiem zaczyna się od oferowania mu na preferencyjnych warunkach konta osobistego, kredytu studenckiego lub właśnie karty kredytowej.
Kto może dostać studencką kartę kredytową?
O kredytówkę mogą się ubiegać osoby w wieku 19-25 lat, posiadające status studenta oraz ważną legitymację. Żak starający się o plastik musi też udokumentować comiesięczne wpływy na konto w określonej minimalnej wysokości (np. 500 zł) za ostatnie kilka miesięcy. Pieniądze mogą pochodzić ze stypendium naukowego lub socjalnego, wynagrodzenia otrzymywanego z tytułu umowy-zlecenia czy umowy o dzieło, jak i comiesięcznych przelewów od rodziców.
Niektóre instytucje wymagają posiadania konta osobistego w banku, w którym wnioskuje się o kartę. Inne z kolei kierują swoją ofertę tylko do studentów od 3. roku studiów, uczących się na jednej z najlepszych – znajdujących się na specjalnej liście stworzonej przez bank – uczelni w Polsce. Kolejne oferują kartę kredytową obudowaną bonusami w postaci rabatów oraz ubezpieczeń.
Możliwości studenckich kart kredytowych
W ofertach niektórych banków są specjalnie przygotowane dla studentów karty kredytowe. W innych żacy mogą wnioskować o klasyczny plastik – muszą tylko spełnić standardowe wymogi, m.in. dotyczące zatrudnienia. Karty dla studentów z jednej strony oferowane są na preferencyjnych warunkach, a z drugiej wiążą się z nimi pewne ograniczenia. Studenckie plastiki i ich funkcjonalności są niemal identyczne jak te klasyczne – różnica pojawia się w przypadku minimalnych dochodów, limitów kredytowych oraz opłat za posiadanie karty.
Roczna opłata za użytkowanie kart studenckich nie przekracza 40 zł – w przypadku kart klasycznych opłaty wynoszą nawet 3 razy więcej. Dodatkowo opłaty tej w pierwszym roku można uniknąć w części lub w całości. Wystarczy – w zależności od banku – dokonać określonej liczby transakcji kartą lub dokonać płatności kartą na określoną łączną kwotę miesięcznie.
Studenci mogą liczyć na limit kredytowy od 450 zł do – teoretycznie – 20 tys. zł. Teoretycznie, ponieważ ostateczna wysokość limitu zostaje ustalona na podstawie zdolności kredytowej studenta. W klasycznych kartach maksymalne limity sięgają nawet 100 tys. zł.
Karty kredytowe dla studentów, podobnie jak standardowe, charakteryzują się około 50-dniowym (zwykle 54-58) okresem bezodsetkowym. W trakcie tzw. grace period żak nie płaci za zaciągnięty w karcie kredyt – odsetki naliczane są dopiero po przekroczeniu tej granicy. Za spłacenie długu po upływie okresu bezodsetkowego żak może zapłacić od 20 do nawet 25 proc. kwoty dokonanej transakcji.
Zestawienie kart kredytowych oferowanych studentom
| BANK | PKO BP | BZ WBK | ING Bank Śląski | Citi Handlowy | mBank |
| Nazwa karty kredytowej dla studenta | Visa Electron Student | MasterCard<30 | Visa | CitiBank Student | Visa Electron Euro<26 |
| Grace period | 55 dni |
54 dni |
52 dni |
54 dni |
54 dni |
| Oprocentowanie transakcji gotówkowych i bezgotówkowych | 20,40% |
22% |
21% |
24% |
23% |
| Kredyt ratalny | n.d. |
brak prowizji |
n.d. |
prowizja 4%, min. 10 zł |
|
prowizja 2%, min. 5 zł
prowizja 4%, min. 10 zł
tak
nie
tak
tak
Dodatkowe wymagania
- min. 650 zł wpływów miesięcznie, od przynajmniej 3 miesięcy
n.d. - nie dotyczy, b.d. - brak danych
(1) 500 zł po ukończeniu pierwszego semestru i do 1.500 zł po ukończeniu pierwszego roku studiów.
(2) 3.000 zł - po przekazaniu, w momencie podpisywania umowy, dokumentów potwierdzających dochody większe niż 500 zł (np. wpływy ze stypendium lub 3 wyciągi z konta).
(3) Wysokość opłaty za wydanie karty albo za każdy następny rozpoczęty 12-miesięczny okres ważności karty w zależności od średniomiesięcznej wartości operacji: brak opłat - min. wartość operacji 200 zł; 9,5 zł - min. wartość operacji 100 zł; 19 zł - min. wartość operacji do 100 zł.
(4) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia minimum 3 transakcji (z wyjątkiem przelewów z karty kredytowej) w ciągu 3 miesięcy od dnia podjęcia pozytywnej decyzji o wydaniu karty.
(5) Opłata pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy, rozliczonych na rachunku karty, wyniesie mniej niż 200 zł.
(6) Karta bez ubezpieczenia – 35 zł; karta z ubezpieczeniem NNW Polska – 52 zł; karta z ubezpieczeniem NNW World – 70 zł, karta z ubezpieczeniem NNW Sport – 152 zł.
(7) Promocja „prowizja 0 zł” obowiązuje do końca 2012. Standardowo prowizja wynosi 2%, min. 5 zł. Źródło: banki, Bankier.pl, 12.09.2012.
Student, który chciałby kupić coś droższego, w ramach niektórych kart kredytowych może skorzystać z kredytu ratalnego w rachunku karty. Charakteryzuje się on niższym niż w przypadku długu w karcie kredytowej oprocentowaniem oraz możliwością wydłużenia okresu spłaty na więcej dni niż obejmuje grace period.
Z rachunków niektórych kart kredytowych można przelewać środki na konta osobiste. W pewnych bankach taka czynność jest traktowana jak transakcja bezgotówkowa, w innych jak gotówkowa. W tym ostatnim przypadku banki od razu naliczają odsetki od przelewanej kwoty. Dodatkowo za taki przelew banki pobierają prowizję ustalaną procentowo lub kwotowo. Również z wypłatą gotówki z bankomatów wiążą się dodatkowe koszty – bank pobiera opłatę wyrażoną procentowo, ale z zastrzeżeniem „nie mniej niż…”, za każdorazową wypłatę środków.
Jak wybrać dobrą kartę kredytową?
Karta kredytowa to skomplikowany w swej istocie produkt bankowy. Odpowiednio dobrana karta kredytowa może przynieść swojemu posiadaczowi szereg korzyści. Wybierając plastik – jeden spośród wielu – warto przede wszystkim zwrócić uwagę na trzy podstawowe parametry: koszty obsługi, oprocentowanie oraz długość okresu bezodsetkowego (tzw. grace period). Dopiero później znaczenia nabrać powinny inne czynniki, jak możliwość wykonania przelewu z rachunku karty, moneyback czy programy rabatowe. Studenci, którzy planują korzystać z kredytu, powinni szukać karty z najniższym oprocentowaniem.
Po co studentowi karta kredytowa?
Studencka karta kredytowa to wygodne źródło finansowania wydatków zarówno bieżących, jak i tych większych. Może być przydatna podczas regulowania należności za studia, wyjazdów zagranicznych, rezerwacji biletów lotniczych, noclegów lub zakupów w internecie. Umożliwia szybkie zdobycie dodatkowych środków w nagłych i niespodziewanych sytuacjach. Jest pewną alternatywą dla kredytu gotówkowego, którego niepracujący student nie dostanie. Dodatkowo – racjonalnie używana – pozwala na utworzenie dobrej historii kredytowej, dzięki której w przyszłości student będzie mógł wnioskować w bankach o inne produkty kredytowe.
Zuzanna Brud, Bankier.pl
Źródło:
