Czy wiesz, że przyszłość twoich finansów może zależeć od decyzji, które podejmiesz dziś? W najnowszym odcinku cyklu „Po skrótach do wyższej emerytury” na Bankier.pl Mateusz Mucha, zarządzający funduszami Beta ETF, wyjaśnia, dlaczego warto postawić na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Sprawdź, jak efektywnie budować swoje finansowe zabezpieczenie na jesień życia.
Polacy coraz częściej dostrzegają, że ZUS nie zapewni im dostatniego życia na emeryturze. Jakie rozwiązania są dostępne? Mateusz Mucha, zarządzający funduszami Beta ETF, w rozmowie z Michałem Niewiadomskim przybliża dwa kluczowe narzędzia inwestycyjne – IKE i IKZE. Oba produkty oferują szansę na zwiększenie bezpieczeństwa finansowego w przyszłości, jednocześnie dając możliwość korzystania z preferencji podatkowych.
IKE to sposób na inwestowanie z perspektywą długoterminową, które pozwala na wypłatę zgromadzonych środków bez podatku, pod warunkiem spełnienia określonych warunków, takich jak osiągnięcie wieku 60 lat.
Z kolei IKZE umożliwia roczne odpisy od dochodu, co czyni je atrakcyjnym dla osób, które szukają dodatkowych ulg podatkowych.
ETF-y: klucz do prostego inwestowania
W rozmowie z cyklu „Po skrótach do wyższej emerytury” dyskutowano również o coraz popularniejszych ETF-ach (Exchange Traded Funds). Są to instrumenty, które umożliwiają inwestowanie na szeroką skalę bez konieczności codziennego monitorowania rynku. Mateusz Mucha podkreśla, że ETF-y są szczególnie atrakcyjne dla osób, które chcą samodzielnie zarządzać swoimi finansami, ale nie mają czasu ani wiedzy, aby śledzić bieżące wydarzenia na rynkach finansowych. Jak mówi ekspert:
- ETF-y pozwalają kupić cały rynek – np. indeks S&P 500 czy MSCI World – w prosty i zdywersyfikowany sposób. Dzięki temu inwestowanie staje się dostępne nawet dla osób z minimalnym doświadczeniem.
Mateusz Mucha zwraca też uwagę, że oba konta emerytalne to doskonały wybór dla wszystkich, którzy myślą o długoterminowym budowaniu kapitału. Dzięki niskim progom wejścia oraz elastycznym zasadom inwestowania IKE i IKZE są dostępne dla każdego, niezależnie od poziomu dochodów.
Dla osób młodszych, które dopiero zaczynają swoją przygodę z oszczędzaniem, to idealne rozwiązanie, by nauczyć się zarządzać finansami. Z kolei dla doświadczonych inwestorów stanowią skuteczny sposób na optymalizację podatkową i zwiększenie stóp zwrotu.
Statystyki mówią za siebie
Od 2019 roku liczba kont IKE i IKZE w Polsce dynamicznie rośnie, co wskazuje na wzrost świadomości finansowej Polaków. Na przykład liczba rachunków maklerskich IKE zwiększyła się z 40 tys. do aż 140 tys. w ciągu zaledwie 4,5 roku. W tym czasie Polacy wpłacili na swoje IKE rekordowe kwoty, które w 2024 roku mogą przekroczyć 2 mld zł.
- To świetny znak, że Polacy coraz częściej biorą sprawy finansowe w swoje ręce – mówi Mateusz Mucha.
Zysk w długim terminie Inwestowanie przez IKE i IKZE to proces długoterminowy, który wymaga cierpliwości i systematyczności. Ekspert podkreśla, że kluczem do sukcesu jest utrzymanie regularnych wpłat nawet w trudnych momentach na rynku. Dzięki temu można zniwelować ryzyko krótkoterminowych spadków i skorzystać z efektu procentu składanego.
- Statystyki pokazują, że w długim horyzoncie czasowym, zwłaszcza przy inwestycjach w szerokie indeksy rynkowe, akcje przynoszą solidne, jednocyfrowe stopy zwrotu rocznie – tłumaczy Mucha.
Partnerem publikacji jest BETA ETF
