REKLAMA

Raz 5 zł, raz 8%... za nic. Srogie opłaty za użycie "kredytówki" w bankomacie

Monika Dekrewicz2021-05-14 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-05-14 06:00
Raz 5 zł, raz 8%... za nic. Srogie opłaty za użycie "kredytówki" w bankomacie
Raz 5 zł, raz 8%... za nic. Srogie opłaty za użycie "kredytówki" w bankomacie

Karta kredytowa to wygoda - spłata obciążeń w terminie pozwala na korzystanie z darmowej pożyczki. Tego samego nie można powiedzieć o wypłatach z bankomatów. Jak wynika z analizy Bankier.pl, większość banków nalicza za taką operację co najmniej 10 zł. 

Karta kredytowa – choć ciesząca się zdecydowanie mniejszą popularnością niż jeszcze kilka czy kilkanaście lat temu – ma jedną, znaczącą i niezmienną zaletę. Przy regularnym spłacaniu wykorzystanego limitu klient może cieszyć się z całkowicie darmowego kredytu. To w porównaniu do innych dostępnych rozwiązań na rynku (w tym pożyczki gotówkowej czy limitu w koncie) wyjątkowo korzystna cenowo opcja.

Nie można jednak zapominać o opłatach. Tylko jedna propozycja na rynku może się pochwalić brakiem opłaty zarówno za wydanie, jak i obsługę karty, jednak zdecydowana większość z najtańszych kart kredytowych daje możliwość ich uniknięcia. Zwolnienie działa tutaj podobnie jak w przypadku opłat towarzyszących kontu osobistemu i z takiego przywileju będą mogli skorzystać ci, którzy aktywnie korzystają z plastiku.

Niektóre banki do listy transakcji zwalniających z tego obciążenia zaliczają transakcje gotówkowe, takie jak np. wypłata z bankomatu. Może się jednak okazać, że taka operacja z użyciem karty kredytowej może być kompletnie nieopłacalna – w szczególności przy dużych kwotach.

100 zł wypłaty = nawet 10 zł prowizji

Sprawdziliśmy, z jakimi kosztami należy się liczyć w przypadku podjęcia gotówki z bankomatu kartą kredytową. Na tapet wzięliśmy najtańsze propozycje banków, tj. oferty z najniższymi opłatami za obsługę.

Już pierwszy rzut oka na tabelę pozwoli wysnuć kilka wniosków. Na darmowe wypłaty nie ma co liczyć – żadna z analizowanych propozycji nie daje takiej możliwości nawet w przypadku wypłat z maszyn własnych. Trudno również o wytypowanie najkorzystniejszej pod tym kątem karty ze względu na zastosowanie przez banki prowizji i wyznaczenie opłaty minimalnej.

Karta kredytowa – opłata za wypłatę z bankomatu

Lp.

Bank

Karta kredytowa

Opłata za wydanie

Opłata za obsługę

Opłata za wypłatę z bankomatu

1.

Alior Bank

Mastercard OK!

0 zł

10 zł/m-c1

5% min. 10 zł

2.

Bank BPS

BPS VISA Credit/MasterCard Credit

0 zł

69 zł/rocznie

(5,75 zł/m-c)2

4% min. 10 zł

3.

Bank Millennium

Millennium Visa/

Millennium Mastercard

0 zł

4,99 zł/m-c3

3,99% min. 9,99 zł

4.

Bank Pekao

Karta Elastyczna

15 zł

2,99 zł/m-c4

3% min. 6 zł

5.

Bank Pocztowy

Karta kredytowa

0 zł

4 zł/m-c

3% min. 5 zł

6.

BNP Paribas Bank Polska

Mastercard Standard

0 zł

9 zł/m-c5

4,9% min. 10 zł

7.

BOŚ Bank

Mastercard Standard

0 zł

8 zł/m-c6

4% min. 10 zł

8.

Citi Handlowy

Citibank – BP Motokarta

0 zł

0 zł

8% min. 10 zł

9.

Credit Agricole

Visa Auchan

0 zł

24 zł/rok

(2 zł/m-c)7

4,9% min. 10 zł

10.

Getin Bank

Karta kredytowa Standard VISA/Mastercard

0 zł

5 zł/m-c8

3,5% min. 7 zł

11.

ING Bank Śląski

VISA

0 zł

35 zł/rok

(ok. 2,67 zł/m-c)9

2% min. 5 zł – bankomaty ING,

3% min. 9 zł – pozostałe

12.

mBank

Mastercard Standard/Visa Classic

30 zł

70 zł/rok

(ok. 5,83 zł/m-c)10

5% min. 10 zł

13.

PKO Bank Polski

Przejrzysta karta kredytowa

0 zł

60 zł/rok

(5 zł/m-c)11

4% min. 10 zł

14.

PlusBank

Mastercard Classic

0 zł

8 zł/m-c12

3% min. 9 zł

15.

Santander Bank Polska

Visa Silver Akcja Pajacyk / Mastercard Silver

0 zł

7,50 zł/m-c13

4% min. 10 zł

16.

Santander Consumer Bank

Turbo Karta

0 zł

6,90 zł/m-c14

6% min. 10 zł

17.

Toyota Bank

Black Pearl / Ice Rose

90 zł15

8 zł/m-c16 oraz 90 zł/rok17

3% min. 7,50 zł

Opłata nie jest pobierana, pod warunkiem:

1. zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 600 zł,

2. zapewnienie w poprzednim roku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki na kwotę min. 12 000 zł,

3. zapewnienia min. 5 transakcji bezgotówkowych,

4. zapewnienia min. 1 transakcji bezgotówkowej,

5. zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1000 zł,

6. zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 600 zł,

7. zapewnienie transakcji kartą, w formie przelewu lub Kuponem na min. 4800 zł,

8. zapewnienia min. 5 transakcji bezgotówkowych (z wyłączeniem przelewów),

9. zapewnienia średniej miesięcznej wartości transakcji bezgotówkowych kartą za ostatnie 12 miesięcy na poziomie 200 zł,

10. zapewnienie transakcji bezgotówkowych na kwotę 12 000 zł lub zapewnienie liczby transakcji na poziomie 240 przez ostatnie 12 miesięcy,

11. zapewnienie średniomiesięcznej wartości transakcji w wysokości 600 zł (przy zapewnieniu transakcji na poziomie 500 zł opłata spada do 30 zł),

12. zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł,

13. zapewnienia min. 10 transakcji bezgotówkowych,

14. zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1000 zł,

15. aktywacji karty w okresie 45 dni od jej wydania,

16. zapewnienia min. 4 transakcji bezgotówkowych,

17. zapewnienia obrotów w wysokości 24 000 zł rocznie.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 13 maja 2021 r.

Przy niskich wypłatach najmniej zapłacą posiadacze kart, które mają wyznaczony niski koszt minimalny. Do tego grona należą m.in. Karta kredytowa z Banku Pocztowego (3% min. 5 zł), Karta VISA od ING Banku Śląskiego (2% min. 5 zł – ale tylko w przypadku bankomatów własnych) oraz Karta Elastyczna od Banku Pekao (3% min. 6 zł). Stawką, która najczęściej się pojawia w zestawieniu, jest 10 zł – na takie minimum liczy aż 10 banków z tabeli.

Wspomniane propozycje nie są również objęte wysokimi prowizjami procentowymi i wypłata za ich pośrednictwem wyższej kwoty także wypada korzystnie w porównaniu do części konkurencji. Do 3% za wypłatę pobierają jeszcze Toyota Bank na kartach Black Pearl i Ice Rose, a także PlusBank w przypadku karty Mastercard Classic.

Najbardziej zniechęca do wypłaty najtańsza karta w zestawieniu, tj. Citibank – BP Motokarta od Citi Handlowego. Prowizja przy tej pozycji wynosi aż 8%. Oznacza to, że przykładowo za wypłatę 1000 zł bank policzy sobie dodatkowo aż 80 zł. Do niechlubnej czołówki należy również Turbo Karta od Santander Consumer Banku – wyznaczona przez bank stawka to 6%, z kolei Alior Bank (Mastercard OK!) i mBank (Mastercard Standard/Visa Classic) pobierają za taką czynność 5%.

Kart kredytowych ubywa

Choć skorzystanie z karty kredytowej nie jest najlepszym pomysłem w przypadku wypłat z bankomatów, to płacenie nią w internecie i w sklepach stacjonarnych może się opłacić – nietrudno wtedy o spłatę zadłużenia w terminie, co pozwoli na uniknięcie naliczania odsetek.

Mimo to ich popularność mocno spadła w ciągu ostatnich lat. Zgodnie z ostatnim raportem PRNews.pl, ostatni kwartał 2020 r. przyniósł kolejny spadek liczby aktywnych kart kredytowych. W okresie od października do grudnia było ich o ponad 49 tys. mniej niż w poprzednim kwartale. W porównaniu do odpowiadającego kwartału 2019 r. różnica rośnie do ponad 261 tys. kart na minusie.

Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
analityk Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
​Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

​Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

Advertisement

Powiązane

Komentarze (5)

dodaj komentarz
jacek-19
"Srogie opłaty za użycie "kredytówki" w bankomacie" ? przeciez kazdy kto ma karte kredytowa wie ze karta jest bezgotowkowa. Gotowka wyciagana z bankomatu lub oplata rachunku za "mieszkanie" kosztuje.
demeryt_69
Money for nothing & chicks for fr.ee

https://m.youtube.com/watch?v=JcqhvPNiJzo
demeryt_69
Wypłata kartą czyli tzw. cash advance to forma kredytu i stąd opłata. Zresztą 5 zeta to mały pikuś w porównaniu z opłatami w rozwiniętych krajach.

innowierca
Przyklad Barclays 2.99 % od wyplaty gotowkowe. Ale 5 zeta to minimalna. Raczej patrz koszt procentowo.
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki