Najistotniejszym słabym punktem w polskim systemie finansowym stało się ryzyko geopolityczne, zmniejszyło się natomiast ryzyko prawne walutowych kredytów mieszkaniowych - podał Komitet Stabilności Finansowej dotyczący nadzoru makroostrożnościowego (KSF-M).
„Z uwagi na wysoki poziom rezerw utworzonych dotychczas przez banki i postępujący proces ugód w ocenie Komitetu zmniejszyło się ryzyko prawne walutowych kredytów mieszkaniowych. W efekcie wskaźnik syntetycznej oceny ryzyka obniżył się w porównaniu do poprzedniego kwartału. Z uwagi na zmianę w postrzeganiu ryzyka związanego z portfelem kredytów walutowych w I kwartale 2026 r. uległa również zmiana w hierarchii źródeł ryzyka. Obecnie najistotniejszym słabym punktem w polskim systemie finansowym stało się ryzyko geopolityczne” - podano w komunikacie KSF-M.
„Kolejne miejsca zajęły: ryzyko związane z portfelem kredytów walutowych, ryzyko podważania WIBOR, ryzyko związane ze stosowaniem sankcji kredytu darmowego. Ryzyko związane z rynkiem nieruchomości mieszkaniowych zostało ocenione jako niesystemowe, co oznacza wykreślenie go z listy słabych punktów” - dodano.
Komitet odnotował zmiany w nowej wersji projektu ustawy o kredycie konsumenckim. W ocenie KSF-M projektowane przepisy w zakresie sankcji kredytu darmowego wciąż nie uwzględniają w dostatecznym stopniu stanowiska Komitetu z marca 2025 r., w szczególności nie spełniają w odpowiednim stopniu kryterium proporcjonalności i mogą prowadzić do nadużywania przepisów prawnych służących ochronie konsumentów przez inne, profesjonalne grupy interesariuszy.
Dalszych zmian w ocenie KSF-M wymagają również zapisy dotyczące oceny zdolności kredytowej tak, aby nie pozostawiały one wątpliwości interpretacyjnych.
Na rynku nieruchomości mieszkaniowych KSF-M odnotował stabilizowanie się cen nominalnych oraz niewielkie obniżenie cen realnych, co wynikało głównie ze spadku popytu i niskiego wolumenu transakcji sprzedaży.
„Wzrost wynagrodzeń oraz niższe stopy procentowe przyczyniły się do zwiększenia dostępności kredytu. Mimo wysokiej nowej akcji kredytowej wolumen kredytów rośnie w umiarkowanym tempie z uwagi na zjawisko nadpłat i wcześniejszych spłat kredytów” - dodano.
Analiza ryzyka ICT wskazuje, że pozostaje ono umiarkowane, przy jednoczesnej konieczności dalszego monitorowania kluczowych obszarów, a także systematycznego dostosowywania mechanizmów zarządzania ryzykiem do zmieniającego się krajobrazu cyberzagrożeń.
Kolejne regularne posiedzenie Komitetu dotyczące nadzoru makroostrożnościowego zaplanowano na czerwiec 2026 r. (PAP Biznes)
tus/ ana/ mmu/
