Czas
Jest to czynnik, o którym wielu Poszkodowanych nie chce słyszeć. W momencie wypadku i wkrótce po nim poczucie krzywdy jest tak duże, że większość osób chciałaby odszkodowania natychmiast i to jak największego.Natomiast do pełnej oceny wysokości odszkodowania potrzebny jest czas, nie tylko ze względu na długość procedur, ale przede wszystkim ze względu na możliwości oceny zakresu i trwałości następstw wypadku oraz widoków na przyszłość, a także ewentualnie zwiększonych potrzeb.
Inne jest nasze poczucie krzywdy, jeśli leczenie trwa 2 lata a inne, jeśli uraz wygoił się po 3 miesiącach. Inne w związku z tym będą zadośćuczynienia.
Nie przyspieszajmy zatem wniosków o odszkodowanie.
Ważne!
W odszkodowaniach z ubezpieczenia NW, wypłata następuje po zakończeniu leczenia (trzeba jednak zgłosić szkodę zgodnie z terminami podanymi w warunkach).
Czas jest szczególnie istotny w przypadku zarówno oceny wysokości zadośćuczynienia, jak również potencjalnych rent.
Leczenie i dokumentacja medyczna
Dokumentacja medycznaNiekończący się problem - niedostateczna lub nieprecyzyjna dokumentacja. Jest naszym dowodem na przebieg i sposób leczenia, jak również powinna w precyzyjny sposób dokumentować zakres urazów oraz postępy w ich leczeniu oraz zalecenia co do leków i ewentualnej rehabilitacji, a także zwiększonych potrzeb.
Niestety częstokroć jest nieprecyzyjna lub wręcz wypełniana „po łebkach”. Zwróćmy uwagę lekarzy na to, iż będzie to jedno z naszych narzędzi w walce o odszkodowanie. Poprośmy o precyzyjne opisy urazów, ubytków funkcjonalnych kończyn czy narządów. Inaczej skazujemy się na arbitralną ocenę komisji lekarskich w zakładach ubezpieczeń, które często trwają 3 min lub w ostateczności na konieczność powołania biegłego sądowego.
Pamiętaj!
Lekarz i rehabilitant mają obowiązek prowadzić dokumentację medyczną zgodnie z przepisami prawa. Zatem nawet jeśli nie bierzesz rachunków (a powinieneś), żądaj prowadzenia dokumentacji. W przeciwnym razie nie ma żadnych dowodów na leczenie i na poniesione koszty (oraz nie ma jak udowodnić błędu lekarza/rehabilitanta w razie problemu).
Lekarz i rehabilitant mają obowiązek prowadzić dokumentację medyczną zgodnie z przepisami prawa. Zatem nawet jeśli nie bierzesz rachunków (a powinieneś), żądaj prowadzenia dokumentacji. W przeciwnym razie nie ma żadnych dowodów na leczenie i na poniesione koszty (oraz nie ma jak udowodnić błędu lekarza/rehabilitanta w razie problemu).
Lekarz prowadzący
Konieczne jest, zwłaszcza w przypadku dużych urazów, wybranie lekarza prowadzącego, który będzie miał całość obrazu sprawy oraz będzie nas kierował do odpowiednich specjalistów. Jeśli się na to nie zdecydujemy, będziemy skazani na samodzielne poszukiwania oraz metody prób i błędów.
Metody leczenia oraz refundacja poniesionych kosztów
Odszkodowanie z tytułu uszkodzenia ciała lub wywołania rozstroju zdrowia obejmuje wszelkie wynikłe z tego powodu koszty w granicach normalnego związku przyczynowego. Mówimy tu o kosztach takich jak: leczenie, rehabilitacja, koszty opieki, utracone/obniżone dochody/zarobki, koszty dojazdów i koszty urządzeń kompensujących kalectwo i inne.
Coraz częściej decydujemy się na odpłatne leczenie w prywatnych ośrodkach. Możemy żądać zwrotu kosztów tych zabiegów jeśli udowodnimy, iż w ramach publicznej opieki zdrowotnej ich przeprowadzenie byłoby niemożliwe (np. część operacji plastycznych) lub trudne ze względu na długi termin oczekiwania i w konsekwencji możliwe byłoby dalsze pogorszenie zdrowia.
Podobnie sprawa ma się z droższymi lekami, jeżeli środki te są skuteczniejsze, mają mniejsze skutki uboczne lub poszkodowany jest uczulony na jeden ze składników tańszego refundowanego leku.
Zgodnie z orzeczeniem Sądu Apelacyjnego w Katowicach z 26.11.1991 r., III APr 75/91, OSA Nr 6/1992, poz. 38 „prawo żądania zwrotu kosztów leczenia jest uzasadnione, jeśli zostanie wykazane, iż celowe jest stosowanie takich metod leczenia, zabiegów lub środków leczniczych, które nie wchodzą w zakres świadczeń z tytułu ubezpieczenia społecznego”.
Zatem zanim zdecydujemy się na sesję z bioenergoterapeutą lub reiki zastanówmy się czy będziemy potrafili wykazać celowość takiej terapii. Z praktyki wiemy, że raczej to będzie trudne lub wręcz niemożliwe.
Niejednokrotnie też spotykamy się z bardzo intensywną rehabilitacją i dużymi wydatkami na nią, podczas gdy później okazuje się że w opinii biegłych sądowych była ona nadmierna i wręcz opóźniała powrót do zdrowia. W takiej sytuacji nie będzie pełnej refundacji poniesionych wydatków.
Dokumentowanie poniesionych kosztów i strat
Bierzmy rachunki za prywatne wizyty lekarskieJeśli korzystamy z rehabilitacji, w której rehabilitant nie chce wystawiać rachunków – zmieńmy rehabilitanta lub upewnijmy się, iż będzie prowadził precyzyjną dokumentację medyczną. W tym drugim przypadku możemy się liczyć jednak z odmową ubezpieczyciela refundacji kosztów poniesionych a nieudokumentowanych rachunkiem.
Dokumentujmy również koszty dojazdów (bilety, rachunki za paliwo), opieki i pomocy osób drugich (oświadczenia takich osób o zakresie pomocy oraz wynagrodzeniu).
Oczywiście poniesione a nieudokumentowane wydatki można odzyskać (zazwyczaj częściowo)... lecz w większości wypadków na drodze sądowej... zatem jeśli rezygnujemy z brania rachunków liczmy się z długotrwałym procesem sądowym.
Zadośćuczynienie
Zadośćuczynienie jest świadczeniem mającym na celu wyrównanie krzywdy powstałej na skutek czyny niedozwolonego, a więc złagodzenie cierpień fizycznych i psychicznych, zarówno już doznanych, jak i tych które z dużym prawdopodobieństwem można przewidzieć w przyszłości decyduje szereg różnego rodzaju elementów, takich jak:· Wiek i płeć poszkodowanego
· Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu, długotrwałość choroby, leczenia oraz rehabilitacji
· Natężenie cierpień
· Rokowania na przyszłość.
Zdarzają się jednak przypadki, kiedy w rozmowach z ubezpieczycielami czy poszkodowanymi cały czas słyszy się o określeniu trwałego uszczerbku na zdrowiu i powiązania zadość uczenia z trwałym uszczerbkiem.
Jest to jednak niezgodne z linią orzecznictwa: „Na rozmiar krzywdy, a w konsekwencji wysokość zadośćuczynienia, składają się cierpienia fizyczne i psychiczne, których rodzaj natężenie i czas trwania należy każdorazowo określić w okolicznościach konkretnej sprawy. Mierzenie krzywdy włącznie stopniem uszczerbku na zdrowiu stanowiłoby niedopuszczalne uproszczenie nieznajdujące oparcia w treści art.445 §1 K.C.” (wyrok SN z dnia 28 czerwca 2005 r., Sygn.akt I CK07/05.
Warty uwagi jest również wyrok Sądu Najwyższego z 20.04.2004, VI A Ca 233/2004, Lex Polonica nr 376279 „Oceniając wysokość przyjętej sumy zadośćuczynienia, jako „odpowiedniej”, sąd korzysta z daleko idącej swobody, niemniej nie może to być suma rażąco odbiegająca od zasądzanych w analogicznych przypadkach. Przy ocenie więc „odpowiedniej sumy” należy brać pod uwagę wszystkie okoliczności danego wypadku, mające wpływ na rozmiar doznanej krzywdy.”
To wszystko przemawia za skorzystaniem z usług profesjonalisty w określeniu wysokości zadośćuczynienia, ponieważ jest tutaj potrzebna współpraca doświadczonych lekarzy orzeczników (lecz nie pracujących na rzecz ubezpieczyciela tylko na rzecz pełnomocnika), prawników z doświadczeniem sądowym w podobnych sprawach oraz specjalistów od ubezpieczeń.
Odwołanie
Nie dość, że nie przynosi spodziewanych rezultatów, to często zamyka nam dalszą drogę do dochodzenia odszkodowania poza sądem. Możemy doprowadzić do „usztywnienia” się ubezpieczyciela w swoim stanowisku i do konieczności rozpoczęcia sporu sądowego.Uzyskiwanie odpowiednich do rozmiaru krzywdy odszkodowań wymaga wiedzy. Zatem, jeśli nie decydujemy się na zatrudnienie profesjonalnego pełnomocnika (co stanowczo doradzamy), to siłą rzeczy musimy stać się ekspertami w swoje własnej sprawie.
Jeśli chodzi o odwołanie od decyzji ubezpieczyciela z ubezpieczenia OC, należy tutaj rozpatrywać wszystkie roszczenia po kolei:
- zadośćuczynienie
- renty
- koszty.
Należy pamiętać, że:
Art. 415 K.C. „ Kto z winy swej wyrządził drugiemu szkodę, obowiązany jest do jej naprawienia.” Będziemy więc musieli się zastanowić jak wycenić naszą krzywdę. O ile wyliczenia utraconego dochodu czy zliczenia kosztów, z pewnymi trudnościami ale możemy dokonać sami, to kiedy już chodzi o zadośćuczynienie za doznane krzywdy, nie jest to takie proste. Częstokroć ubezpieczyciele pytają ile poszkodowany oczekuje pieniędzy, wypłacają taką kwotę, zawierają ugodę i zamykają sprawę. Nie są to jednostkowe przypadki, że profesjonalny pełnomocnik w tej sprawie uzyskałby znacząco wyższe odszkodowanie. Zatem bądźmy ostrożni i nie spieszmy się z podpisywaniem ugód.
Art. 6 K.C. „ Ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne.” Prawo nakłada na nas obowiązek uzasadnienia wysokości naszej szkody. Ten art. K.C. jest nadużywany często przez ubezpieczycieli, którzy cały ciężar dochodzenia odszkodowania przekładają na „słabszą stronę”, jaką jest poszkodowany. Ubezpieczyciel jako profesjonalista może i powinien ocenić rozmiar szkody i stosownie ją skompensować. Zdarza się to jednak wyjątkowo rzadko, a nieodosobnione są przypadki, kiedy ubezpieczyciel zwleka z wypłatą odszkodowania ponieważ poszkodowany teoretycznie nie udokumentował roszczeń, co prowadzi do pogłębienia krzywdy poszkodowanego, a częstokroć tragicznych skutków. Art. 354. §2 – zob. minimalizacja kosztów szkody
Terminy przedawnień
Roszczenia o odszkodowanie z ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej przedawniają się z upływem 3, 10 lub 20 lat w zależności od kwalifikacji czynu, który doprowadził do wypadku (rodzaj czynu niedozwolonego, zbrodnia i występek, niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania).Roszczenia z ubezpieczeń NW przedawniają się z upływem 3 lat, jednak niektórzy ubezpieczyciele dodają zapis w warunkach skracający termin zgłoszenia roszczeń np. 2 lata w polisach PZU Życie, HDI – 6 miesięcy w NW komunikacyjnym.
Znów... jest to bezprawne skracanie terminu lecz niestety często musimy dochodzić swoich praw na drodze sądowej (żadna czynność prawna nie może wydłużyć ani skrócić okresu przedawnienia).
Bieg przedawnienia rozpoczyna się w dniu, w którym zdarzenie nastąpiło lub w którym powzięliśmy wiadomość o szkodzie i osobie obowiązanej do jej naprawienia.
Przerwanie biegu przedawnienia następuje poprzez:
- zgłoszenie roszczenia
- zgłoszenie zdarzenia
- uznanie lub odmowę uznania roszczenia
- proces sądowy.
Czytajmy zatem warunki w ubezpieczeniach dobrowolnych lub liczmy się z procesem sądowym!
Minimalizacja szkody
Zgodnie z prawem, poszkodowany zobligowany jest do podjęcia starań, które miałyby na celu niepowiększanie już istniejącej szkody, tj. współdziałać przy wykonywaniu zobowiązania.Jak to rozumieć?
Dotyczy to zarówno działań nadmiernych, jak też działania o charakterze zaniechania.
W pierwszym przypadku chodzi np. o nadmierne wydatki na leczenie lub rehabilitację, które nie są zrozumiałe nawet dla specjalistów zakresu medycyny i biegłych sądowych.
I z drugiej strony… Jeśli zaniechamy leczenia lub rehabilitacji (bo np. spieszymy się z powrotem do pracy) i nasz uraz się pogłębi to sprawca jest odpowiedzialny za normalne następstwa szkody. Skutki pogłębienia się urazu nie będą obciążały sprawcy i nie otrzymamy za to odszkodowania.
Sprawa karna, ustalenie odpowiedzialności
Jeśli jesteśmy poszkodowani w wypadku i na skutek tego toczone jest postępowanie karne, koniecznie zgłośmy się jako oskarżyciel posiłkowy w sprawie. Wystarczy złożyć oświadczenie, że się zgłaszamy (najpóźniej do pierwszej rozprawy). Warto nie zwlekać jednak z tym do ostatniej chwili i napisać stosowne oświadczenie, jak tylko sprawa znajdzie się w prokuraturze.Zabezpieczymy sobie tym samym swoje podstawowe prawa i zaoszczędzimy na ewentualnych kosztach adwokata, gdyby w toku postępowania poszło coś nie po naszej myśli. Będziemy mogli sami wówczas składać wnioski dowodowe i włączyć się do sprawy.
Jeśli sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia lub jeśli napisał oświadczenie, a potem się wycofuje... sporządźmy zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa.
Pamiętajmy o terminach zażaleń lub apelacji. Są nienaruszalne a w najlepszym razie bardzo trudno je przywrócić.
Zachowanie tuż po wypadku
Jeśli już ulegniemy wypadkowi nie z naszej winy pamiętajmy o:· Dokumentowaniu okoliczności zdarzenia:
a. Świadkowie (nazwiska i telefon kontaktowy)
b. Zdjęcia (zwłaszcza przy potknięciach i poślizgnięciach w miejscach użyteczności publicznej)
c. Powiadomienie policji/straży miejskiej
d. Podanie precyzyjnie przyczyny urazu lekarzowi, który będzie nas badał
· Nie uleganiu namowom sprawcy, żeby nie powiadamiać policji a jedynie on napisze oświadczenie i wszystko zapłaci ubezpieczyciel. Niestety sprawcy często się potem wycofują z tych oświadczeń
· Jeśli nie ma świadków zdarzenia, koniecznie należy zadbać o pkt. b) c) i d).
Zdajemy sobie sprawę, że często w bólu nie myślimy o tych wszystkich sprawach jednak mając w pamięci art. 6 K.C. (zob. sekcja Odwołanie) to brak dowodów na to, iż wypadek zdarzył się w określonym miejscu i czasie oraz określonych okolicznościach uniemożliwia skuteczne dochodzenie odszkodowania w późniejszym czasie.
Profesjonalny pełnomocnik
W ostatnim czasie na rynku odszkodowań pojawił się nowy podmiot: firmy specjalizujące się w dochodzeniu odszkodowań (często używające nazwy typu „biura pomocy poszkodowanym” itp.). Praktycznie z ich ofertami możemy się spotkać obecnie w Internecie, w szpitalach, w prasie lub uzyskać polecenie od innej osoby.Przedmiotem działania tych firm jest dochodzenie w imieniu Poszkodowanego roszczeń od osób lub instytucji odpowiedzialnych za naprawienie szkody wyrządzonej Poszkodowanemu.
Innymi słowy, jeśli na skutek działania osoby drugiej (fizycznej lub prawnej) poniesiemy szkodę (majątkową lub niemajątkową) wówczas, zgodnie z prawem, pojawia się konieczność jej naprawienia, a tym samym możliwość dochodzenia odszkodowania.
Skoro już zdarzył się wypadek i rozważamy zatrudnienie pełnomocnika do reprezentowania naszych interesów, upewnijmy się, iż wybierzemy takiego, który uzyska dla nas godne, obejmujące wszystkie tytuły prawne, odszkodowanie za szkodę.
Jak wybrać pełnomocnika?
1. Dochodzenie odszkodowania to nie jest krótkotrwała współpraca, zatem należy wybrać firmę lub osobę, która nie tylko wzbudza nas zaufanie, ale również może udokumentować swoje dotychczasowe sukcesy w uzyskiwaniu odszkodowań dla Poszkodowanego.
2. Sprawdźmy czy nasz pełnomocnik ma doświadczenie w dochodzeniu odszkodowań takiego typu, o jakie się konkretnie ubiegamy. Poprośmy o referencje do klientów, którzy uzyskali już odszkodowania.
3. Uzyskajmy informację, z jakimi specjalistami potencjalny pełnomocnik współpracuje np. lekarze orzecznicy, eksperci z zakresu techniki samochodowej, rzeczoznawcy, prawnicy z doświadczeniem w uzyskiwaniu odszkodowań na drodze sądowej, etc.
4. Podpiszmy umowę regulującą zasady współpracy i wynagrodzenia pełnomocnika oraz określającą obowiązki i prawa każdej ze stron. Nie poprzestańmy na udzieleniu pełnomocnictwa.
5. Jeśli pełnomocnik, w momencie prowadzenia rozmowy lub podpisywania umowy, twierdzi że potrafi ustalić i podać wysokość odszkodowania wówczas poprośmy go o zapisanie tej kwoty w umowie i udzielenie gwarancji jej uzyskania.
Pamiętaj:
Aby skutecznie uzyskać odszkodowanie, należy mieć po swej stronie wiedzę i doświadczenie.
Skuteczne dochodzenie roszczeń wymaga również współpracy obu stron: poszkodowanego i jego pełnomocnika.
Aby skutecznie uzyskać odszkodowanie, należy mieć po swej stronie wiedzę i doświadczenie.
Skuteczne dochodzenie roszczeń wymaga również współpracy obu stron: poszkodowanego i jego pełnomocnika.
Z jakim sprawami można się zwracać do wyspecjalizowanej firmy/prawnika?
Zasadniczo zawsze możemy zatrudnić pełnomocnika do reprezentowania naszych interesów, chociażby ze względu na brak czasu. Jednak najbardziej uzasadnione jest to w przypadkach, kiedy ubiegamy się o odszkodowanie z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej a zwłaszcza w przypadku odniesienia obrażeń ciała. Wiedza i doświadczenie pełnomocnika są tutaj nieocenione, ponieważ zadośćuczynienie za szkodę niemajątkową (np. rozstrój zdrowia, trwałe kalectwo itp.) podlega tzw. miarkowaniu, a zatem nie ma jakieś z góry określonej „tabeli/instrukcji” na podstawie, której jest wypłacane odszkodowanie.
Najczęstsze rodzaje wypadków:
- wypadki komunikacyjne na skutek, których został uszkodzony pojazd lub osoba doznała szkody (majątkowej lub niemajątkowej)
- wypadki typu poślizgnięcia się i potknięcia w miejscach użyteczności publicznej lub innych
- wypadki w pracy, szkole, rolnictwie, wojsku (np. dodatkowe odszkodowanie z OC pracodawcy)
- inne rodzaje np. objęte odpowiedzialnością cywilną kontraktową
- błędy medyczne.
Istnieje również szereg problemów z odszkodowaniami z innych rodzajów ubezpieczeń typu NW czy na życie, w których nie zgadzamy się z przyznanym świadczeniem.
Do rzetelnej oceny roszczeń oraz ich egzekucji niezbędna jest bliska współpraca pomiędzy Poszkodowanym a pełnomocnikiem.
Niniejszy materiał został przygotowany przez ekspertów Aksedo Specjaliści od Odszkodowań
Źródło:
