Spośród dostępnych na rynku kont osobistych da się wyłuskać takie, na których można zarobić lub bezwarunkowo bezpłatne. Obok nich istnieją jeszcze rachunki, które będą darmowe po spełnieniu określonych warunków.
Źródło: iStockphoto/Thinkstock
W przypadku większości kont z oferty standardowej możliwe jest uniknięcie opłaty za jego otwarcie i prowadzenie. Klient po spełnieniu warunków zwalniających z opłaty za ROR może zaoszczędzić nawet 240 zł rocznie (np. posiadacz Konta Comfort w Raiffeisen Polbanku). Doliczając do tego zwolnienie z opłaty za kartę, oszczędności wzrastają.
Kiedy konto będzie wolne od opłat?
Aby uniknąć comiesięcznej opłaty za prowadzenie konta, trzeba przede wszystkim aktywnie z niego korzystać. Niektóre banki premiują aktywność przejawiającą się jako utrzymanie średniego miesięcznego salda na rachunku lub zapewnienie określonych minimalnych wpływów (coraz częściej tylko ze wskazanych źródeł i tytułów). Takie wymagania pojawiają się m.in. w standardowej ofercie kont Banku BGŻ, BZ WBK czy PKO BP.
| Zobacz też: | |
| Polacy odwracają się od lokat | |
W niektórych bankach warunkiem uprawniającym do zwolnienia z opłaty za konto jest dokonanie transakcji bezgotówkowych wydaną do rachunku kartą debetową. Banki określają przy tym minimalną konieczną liczbę lub łączną kwotę transakcji. Dla przykładu, posiadacz konta Getin UP w Getin Banku uniknie opłaty, jeżeli wartość rozliczonych transakcji bezgotówkowych, wykonanych kartami płatniczymi wydanymi do rachunku, wyniosła minimum 300 zł. Z kolei w przypadku Konta Rozsądnego w Alior Banku klient uniknie opłaty, jeżeli na ROR-ze odnotowany zostanie dowolnej wysokości wpływ z tytułu wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę, wpływ z tytułu stypendium dokonany przez uczelnię wyższą bądź wpływ z tytułu renty lub emerytury dokonany przez ZUS.
Porównanie warunków zwalniających z opłaty za prowadzenie konta z oferty standardowej
|
Bank |
Nazwa
konta |
Standardowa
miesięczna opłata za posiadanie konta |
Warunki
zwalniające z opłaty za konto |
|
Alior Bank |
Konto osobiste |
8 zł |
Alior Bank jest głównym bankiem klienta, tzn. w danym miesiącu: wpływa wynagrodzenie LUB odnotowano jednorazowy wpływ z rachunku innego banku LUB właściciel lub współwłaściciel ROR posiada depozyty o średnim saldzie miesięcznym w wysokości minimum 10.000 zł LUB właściciel lub współwłaściciel ROR jest kredytobiorcą (współkredytobiorcą) z tytułu kredytu udzielonego przez bank o średnim miesięcznym saldzie zadłużenia w wysokości minimum 5000 zł LUB właściciel rachunku nie ukończył 19. roku życia |
|
Konto Rozsądne |
8 zł |
dowolnej wysokości wpływ z tytułu
wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę, wpływ z tytułu stypendium dokonany
przez uczelnię wyższą bądź wpływ z tytułu renty lub emerytury dokonany przez
ZUS |
|
|
BOŚ Bank |
e-Konto BOŚ, e-Konto Wyjątkowe |
5 zł |
wpływ na konto w danym miesiącu – min. 1000 zł |
|
BZ WBK (marka Kredyt Bank) |
Konto Wydajesz&Zarabiasz, Konto na
Obcasach |
7 zł |
wpływ w danym miesiącu - min. 1000 zł |
|
Konto Aktywne 50+ |
3 zł |
||
|
Bank BGŻ |
Plan Standardowy |
7,50 zł |
średnie saldo na koncie – 7000 zł |
|
Plan Senior |
5 zł |
średnie saldo na koncie – 2000 zł |
|
|
Plan Aktywny |
18 zł |
średnie saldo na koncie – 9000 zł |
|
|
Bank BPH |
Maksymalne Konto |
14,99 zł |
wpływ na konto w poprzednim miesiącu –
min. 7500 zł |
|
Dopasowane Konto |
7 zł |
wpływ na konto w poprzednim miesiącu –
min. 1000 zł |
|
|
Cool konto |
7 zł |
bezpłatne, gdy posiadacz nie ukończył
18. roku życia |
|
|
Bank BPS |
Pakiet Młodzieżowy |
5 zł |
saldo z miesiąca poprzedzającego
pobranie opłaty - 500 zł |
|
Pakiet Standardowy |
10 zł |
saldo z miesiąca poprzedzającego
pobranie opłaty – 2500 zł |
|
|
Pakiet Aktywny |
15 zł |
saldo z miesiąca poprzedzającego
pobranie opłaty - 5000 zł |
|
|
Bank Millennium |
Dobre Konto |
7 zł |
jedna
płatność bezgotówkowa oraz łączne wpływy zewnętrzne na konto - min. 1000 zł |
|
Konto Osobiste |
7 zł / 7,99 zł(1) |
średnie saldo na koncie – min. 5000 zł
|
|
|
Bank Pekao |
Eurokonto Mobilne |
5,99 zł |
wpływ
na konto w danym miesiącu - min. 500
zł |
|
Citi Handlowy |
CitiKonto Direct(2) |
7 zł |
wpływy na konto w
danym miesiącu – min. 2000 zł |
|
CitiKonto(3) |
9,50 zł |
wpływy na konto – min. 2000 zł |
|
|
CitiOne |
20 zł |
wpływ na konto - min. 5000 zł lub
średnie saldo na wszystkich rachunkach - min. 15.000 zł |
|
|
Credit Agricole |
Konto Prostooszczędzające Plus |
8 zł |
wpływ na konto w danym miesiącu - 1500
zł (1000 zł, jeżeli posiadacz albo przynajmniej jeden z posiadaczy konta
wspólnego nie ukończył 30. roku życia) |
|
eurobank |
Konto Online Konto Classic |
7 zł 9 zł |
wpływ na konto w danym miesiącu – min.
1000 zł LUB średnie saldo konta - min. 10 000 zł LUB rachunek bieżący jest wykorzystywany przez posiadacza do spłaty rat pożyczki, kredytu hipotecznego, gotówkowego lub konsolidacyjnego udzielonego przez Eurobank na kwotę min. 500 zł LUB posiadacz jest użytkownikiem głównej karty kredytowej w Eurobanku i na rachunku karty w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty rozliczone zostały min. 3 transakcje bezgotówkowe wykonane tą kartą oraz kwota limitu kredytowego wynosi min. 500 zł |
|
Getin Bank |
Konto Getin Up |
9,99 zł |
wartość rozliczonych
transakcji bezgotówkowych wykonanych kartami płatniczymi wydanymi do rachunku
wyniosła min. 300 zł
(100 zł dla posiadacza, który nie ukończył 25. roku życia) |
|
Konto Słoneczne |
7,99 zł |
wpływy z innego banku na
rachunek na łączną kwotę min. 500 zł lub rozliczone transakcje bezgotówkowe kartami debetowymi wydanymi do rachunku na łączną kwotę min. 300 zł |
|
|
Getin Online |
Konto Perfekcyjne |
9,99 zł |
wpływ na konto - min. 1000 zł oraz
wykonanie kartą debetową transakcji bezgotówkowych o wartości min. 400 zł
miesięcznie |
|
Invest-Bank |
Invest-Konto LIDER |
2 zł |
transakcje bezgotówkowe – min. 400 zł |
|
Nordea Bank |
Nordea Spektrum |
10,99 zł |
wpływ na konto z
ostatnich 3 miesięcy – min. 1500 zł |
|
PKO Bank Polski |
Konto dla Młodych |
5 zł |
bezpłatne, gdy posiadacz nie ukończył 26.
roku życia, wpływy na konto – min. 1000 zł |
|
Konto za Zero |
6,90 zł |
wpływy na konto – min. 1500 zł |
|
|
Raiffeisen Polbank |
Konto Comfort |
20 zł |
wpływ na konto - min. 4000 zł LUB
średnia wartość ulokowanych środków na produktach depozytowych, produktach inwestycyjnych i wykorzystanych limitów kredytowych w banku wynosi 75.000 zł LUB wartość obrotów na rynku kasowym lub liczba kontraktów terminowych zrealizowanych na rachunkach inwestycyjnych prowadzonych w Domu Maklerskim banku wynosi 30 tys. zł lub 30 kontraktów |
|
Mistrzowskie Konto Osobiste |
6 zł |
średnie saldo miesięczne na koncie –
min. 3000 zł |
|
|
Ale! konto |
2 zł |
średnie saldo miesięczne na koncie –
min. 100 zł |
|
|
Toyota Bank |
Konto osobiste |
2,50 zł |
opłata zwracana w
przypadku wykonania obrotów bezgotówkowych kartami Super Red III lub Ruby
Passion w wysokości 1000 zł miesięcznie, w przypadku karty
debetowo-lojalnościowej Toyota More istnieje możliwość zredukowania w 100%
opłaty poprzez wymianę punktów programu Toyota More na zasadach określonych w
regulaminie Programu MORE |
|
Konto Enter |
2,50 zł |
opłata zwracana w przypadku
posiadania średniej sumy sald w wysokości min. 10.000 zł w miesiącu
kalendarzowym poprzedzającym miesiąc, w którym opłata została pobrana |
|
|
(1) Opłata obowiązująca od 1.10.2013. (2) Konto zostanie wycofane z oferty od 1.08.2013. (3) Nowe opłaty od 1.08.2013: 0 zł, gdy w danym miesiącu wpływy na konto wynoszą min. 3500 zł; 6 zł, gdy w danym miesiącu wpływy na konto min. 2 000 zł; 12 zł w pozostałych przypadkach. |
|||
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji banków, 15.07.2013 r.
Wybrane rachunki (np. e-Konto BOŚ, PKO Konto dla Młodych) są bezpłatna dla osób, które nie ukończyły np. 18, 26 czy 30 lat. Klienci, którzy przestaną spełniać ten warunek, zostaną automatycznie obciążeni opłatą w standardowej wysokości lub będą zmuszeni zmienić ROR na inny.
Ponadto banki zazwyczaj nie pobierają opłaty za prowadzenie rachunku w miesiącu, w którym konto zostało uruchomione lub za miesiąc, w którym konto prowadzone jest przez mniej niż 10 dni kalendarzowych w danym cyklu rozliczeniowym. Są też instytucje, które najpierw opłatę pobierają, a dopiero po spełnieniu warunków uprawniających do zwolnienia zwracają ją klientowi.
| » W tych bankach zapłacisz więcej za konto |
Karta też może być darmowa, a przynajmniej tańsza
Na rynku produktów bankowych spotkamy bezpłatne konta wraz z wydanymi do nich bezpłatnymi kartami płatniczymi. Przykładami są Konto osobiste w Alior Sync, Konto Ulubione w Nordea Banku czy Proste Konto Osobiste w Meritum Banku. Są jednak banki, które dodatkowo premiują aktywnych użytkowników kart debetowych, wydanych do rachunku. Część banków określa warunki zwalniające z opłaty za plastik częściowo lub całościowo.
Przykładowe warunki zwalniające z opłaty za posiadanie karty debetowej do rachunku
|
Bank |
Nazwa
konta, do którego wydana jest karta debetowa |
Maksymalna
miesięczna opłata za posiadanie karty |
Obniżona
opłata za kartę po spełnieniu określonych warunków |
|
Alior Bank |
Konto Rozsądne |
9 zł |
5 zł, gdy w danym miesiącu, innym niż
miesiąc otwarcia ROR-u, do którego wydana jest karta, na rachunku odnotowano
wpływ z tytułu wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę, wpływ z tytułu
stypendium dokonany przez uczelnię wyższą bądź wpływ z tytułu renty lub
emerytury dokonany przez ZUS |
|
Bank BGŻ |
Plan
Standardowy, Plan Senior, ePlan |
4 zł |
0 zł, gdy klient dokona transakcji
bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł |
|
Konto osobiste z premią |
8 zł |
5 zł, gdy klient dokona transakcji
bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł |
|
|
Bank BPH |
Dopasowane konto |
3 zł |
0 zł, gdy klient dokona 4 transakcji
bezgotówkowych |
|
Bank Pekao |
Eurokonto Intro |
1,98 zł |
0,99 zł 1,99 zł 0 zł 1,99 zł gdy klient dokona 4 transakcji bezgotówkowych 0,99 zł 1,99 zł |
|
Eurokonto Optymalne |
4,98 zł |
||
|
Eurokonto Mobilne |
3,99 zł |
||
|
Eurokonto Aktywne |
3,98 zł |
||
|
Eurokonto Aktywne Plus |
2,98 zł |
||
|
Eurokonto Net |
3,98 zł |
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji banków, 15.07.2013 r.
To, że bank po spełnieniu określonych warunków nie każe sobie płacić za prowadzenie konta czy posiadanie karty, nie oznacza, że nie pobierze innych opłat. Praktyka pokazuje, że kosztowne bywają wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach banku lub z obcych bankomatów. Odpłatne mogą być również operacje dokonywane przez internet – przelewy czy zlecenia stałe.Zuzanna Brud, Bankier.pl
