Złagodzenie kryteriów przyznawania kredytów dla przedsiębiorstw oraz wzrost popytu na tego typu finansowanie, szczególnie krótkoterminowe – to główne zmiany, jakie zaobserwowano w sektorze bankowości dla firm w II kwartale 2012 roku.
Narodowy Bank Polski co kwartał przeprowadza badanie, w którym przepytuje banki, jak wygląda u nich na bieżąco ich akcja kredytowa. W pierwszym badaniu tego roku przeprowadzonym w styczniu banki potwierdziły, że rok 2011 skończył się zaostrzeniem warunków udzielania kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw. Na taki krok zdecydowało się 31 proc. banków (kredyty krótkoterminowe) oraz 37 proc. (kredyty długoterminowe). Banki podwyższyły także marże pobierane od kredytów dla firm.
Jednocześnie 24 proc. banków zadeklarowało podwyższenie marż w przypadku kredytów obarczonych większym ryzykiem. Firmy mogły także uzyskać kredyty na mniejsze kwoty i na krótszy okres.
Co nam przyniósł I kwartał 2012 roku
Banki w miarę łagodnie obeszły się z małymi i średnimi firmami na początku 2012 roku. Tylko około 15 proc. banków nieznacznie zaostrzyło warunki udzielenia im kredytów. Dotyczyło to głównie wsparcia finansowego krótkoterminowego.
Zmniejszył się także odsetek banków, które podwyższały marże na firmowe kredyty (spadek z 15 do 12 proc.). Z kolei mocniej zaczęły weryfikować wartość zabezpieczenia hipotecznego.
Z drugiej strony banki ograniczyły zaufanie do firm z branż charakteryzujących się ich zdaniem podwyższonym ryzykiem. Chodzi o podmioty z sektora paliwowego, stalowego, drzewnego oraz budowlanego, obejmującego zarówno budownictwo infrastrukturalne i mieszkaniowe, jak i poddostawców dla tej branży.
II kwartał to powiew optymizmu
W drugim kwartale 2012 roku 7 proc. banków zdecydowało się złagodzić warunki uzyskania kredytu przez małe i średnie firmy, szczególnie w przypadku kredytów krótkoterminowych. Jest to miła niespodzianka, bowiem w kwartale ubiegłym spodziewano się dalszego zaostrzania warunków kredytowych.
Część banków nieznacznie obniżyła marże na kredytach krótkoterminowych, jednocześnie zapowiadając nie podnoszenia marży dla kredytów obarczonych większym ryzykiem.
 | »Masz zadłużoną firmę? Sprawdź, czy bank udzieli Ci kredytu |
Firmy chcą pożyczać
Jak wskazują banki, wzrasta popyt na wszelkiego rodzaju kredyty dla przedsiębiorców. Największy popyt odnotowano za kredyty długoterminowe ze strony małych i średnich firm. Jest to spowodowane głównie zapotrzebowaniem przez firmy na pieniądze na sfinansowanie środków trwałych i inwestycji.
W dalszej kolejności potrzebują oni także kredytów na restrukturyzację długu oraz sfinansowanie zapasów i kapitału obrotowego.
Przewidywania są jeszcze lepsze
10 proc. banków deklaruje, że jeżeli nie pogorszy się sytuacja na rynku, to nastąpi dalsze złagodzenie warunków udzielania kredytów krótkoterminowych dla małych i średnich firm. Dodatkowo około jedna piąta banków spodziewa się wzrostu popytu na kredyty generowanego przez ten segment firm.
Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
