Bank Litwy ukarał fintech ZEN.COM grzywną 1,8 mln euro po kontroli dotyczącej m.in. obszaru AML i zasad ochrony środków klientów. O ZEN.COM było ostatnio głośno ponieważ do jego rady nadzorczej dołączył prezydent RP Andrzej Duda. Pełni tam rolę doradcy.
Fintech ZEN.COM, działający jako litewska instytucja pieniądza elektronicznego, dostał karę od Banku Litwy. Jak wynika z informacji nadzorcy, 4 grudnia 2025 r. regulator nałożył na spółkę 1,8 mln euro grzywny i wydał ostrzeżenie po kontroli obejmującej m.in. przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ocenę ryzyka klientów oraz zasady ochrony środków powierzonych przez użytkowników (tzw. przepisy AML).
Bank Litwy wskazał, że w badanym okresie firma nie zapewniła prawidłowej oceny ryzyka klientów, a procedury kontroli wewnętrznej miały istotne braki. Nadzór ocenił też, że środki monitorowania relacji i transakcji były niewystarczające, by skutecznie zarządzać ryzykiem i wyłapywać nietypową lub podejrzaną aktywność. W decyzji podano przykład, że spółka nieprawidłowo regulowała i w praktyce nie zawsze stosowała wzmocnione działania wobec klientów wysokiego ryzyka.
Regulator dodał, że ZEN.COM nieprawidłowo zabezpieczał środki klientów oraz nie zapewnił, by kontrola wewnętrzna odpowiedzialna za organizację obszaru AML była niezależna od interesów biznesowych. Jednocześnie Bank Litwy ostrzegł spółkę za przekazywanie niedokładnych danych, m.in. o aktywnych klientach, rachunkach i obrotach.
Jak czytamy w komunikacie Banku Litwy, firma przygotowała i uzgodniła z nadzorem plan usunięcia naruszeń i jest w trakcie wdrażania. ZEN.COM przedstawił też raport z dobrowolnego audytu, który miał potwierdzać usunięcie nieprawidłowości, ale audyt nie oceniał jeszcze, jak zmiany działają w praktyce. Dlatego do 31 marca 2026 r. spółka ma dostarczyć opinię audytową potwierdzającą zgodność działania w praktyce z wymogami prawa.
To nie pierwsza interwencja litewskiego nadzoru wobec ZEN.COM. W rejestrze sankcji Banku Litwy widnieją wcześniejsze kary z 2021 r. związane z przekazywaniem nieprawidłowych informacji do regulatora, w tym grzywny 30 tys. i 60 tys. euro.
Jako ciekawostkę warto dodać, że w październiku 2025 r. do rady nadzorczej ZEN.COM dołączył Andrzej Duda, były prezydent RP. Jak podaje firma, ma on wspierać ją w dialogu z międzynarodowymi regulatorami i partnerami strategicznymi, a więc pełni rolę doradczą przy globalnej ekspansji.
