Zysk netto grupy mBanku w III kwartale 2025 r. wzrósł do 837 mln zł z 572,9 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk okazał się 8 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy prognozowali, że wyniesie on 909,3 mln zł.
Oczekiwania 8 biur maklerskich co do zysku netto banku w III kwartale 2025 r. wahały się od 870 mln zł do 975 mln zł.
Zysk netto mBanku w III kwartale 2025 r. wzrósł 46,1 proc. rok do roku i spadł 12,8 proc. w ujęciu kwartalnym.
Bank poinformował, że głównymi czynnikami determinującymi wynik grupy w tym okresie był m.in. stabilny poziom dochodów w porównaniu do poprzedniego kwartału, wyższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) spowodowane głównie wzrostem kosztów marketingu, koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które były znacznie poniżej poziomu z poprzedniego kwartału oraz kontynuacja wzrostu organicznego.
Konferencja wynikowa mBanku:
Wynik odsetkowy w III kwartale wyniósł 2.461,3 mln zł i był zgodny z konsensusem na poziomie 2.466,6 mln zł. Wynik odsetkowy spadł o 4,3 proc. rdr i spadł o 1,4 proc. kdk.
Marża odsetkowa w grupie obniżyła się w ujęciu kwartalnym i w III kwartale 2025 roku wyniosła 3,9 proc. w porównaniu do 4,1 proc. w poprzednim kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł z kolei 580,2 mln zł, co oznacza, że był o 3,7 proc. powyżej prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes (559,4 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 16,2 proc. rdr i spadł 0,3 proc. w ujęciu kwartalnym.
Koszty ogółem były na poziomie 929,5 mln zł, czyli były zgodne z konsensusem na poziomie 922,3 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 14,3 proc. rdr i wzrosły 3,3 proc. kdk.
W III kwartale 2025 roku koszty pracownicze były stabilne w ujęciu kwartalnym, koszty rzeczowe były wyższe o 12,6 proc.
Efektywność kosztowa mierzona wskaźnikiem kosztów do dochodów wyniosła 29,2 proc.
Saldo rezerw wyniosło 206,5 mln zł i było o 3,5 proc. wyższe od konsensusu na poziomie 199,6 mln zł. Saldo rezerw wzrosło 8,1 proc. rdr i wzrosło 59,4 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.
Koszty ryzyka wynoszą 0,61 proc., podczas gdy w II kwartale były na poziomie 0,4 proc.
Bank podał, że na wzrost kosztu ryzyka w segmencie bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej miało wpływ przede wszystkim zawiązanie rezerw na dwóch ekspozycjach klientów korporacyjnych, przy czy jakość portfela korporacyjnego utrzymywała się na stabilnym poziomie.
Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi wyniosły 455 mln zł. Bank szacował wcześniej koszty ryzyka prawnego zw. z kredytami indeksowanymi do walut obcych na 426,7 mln zł.
mBank podał, że spada liczba nowych i toczących się spraw sądowych dotyczących kredytów CHF. Liczba pozwów frankowych spadła w III kwartale do 613 z 718 w II kwartale.
Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec września 2025 roku wyniosła 136,3 mld zł i była wyższa w stosunku do końca I połowy 2025 roku o 2,4 proc. Wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym wzrósł 3,7 proc., a klientom korporacyjnym wzrósł 0,6 proc. kwartał do kwartału.
W III kwartale 2025 roku grupa mBanku sprzedała kredyty hipoteczne o wartości 4.574 mln zł. Wolumen sprzedaży kredytów hipotecznych był wyższy o 24,4 proc. kwartał do kwartału, a w ujęciu rocznym o 37 proc.
Sprzedaż kredytów niehipotecznych w III kwartale 2025 roku osiągnęła 3.378 mln zł, co oznacza, że była niższa niż w II kwartale 2025 roku o 4,1 proc., ale wyższa niż w III kwartale 2024 roku o 19,6 proc.
Kredyty brutto wzrosły 9,6 proc. rdr, a depozyty o 10,6 proc.
W perspektywach na 2025 rok bank podał, że przychody ogółem będą wyraźnie powyżej raportowanego poziomu z 2024 roku i przekroczą 12 mld zł, przy stabilnych stopach procentowych do końca roku.
Bank podtrzymał, że koszty ryzyka prawnego związane z kredytami walutowymi będą istotnym obciążeniem wyników finansowych po raz ostatni w 2025 roku.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec września 2025 roku wyniósł 16,7 proc., a współczynnik kapitału Tier I był na poziomie 14,5 proc. Nadwyżka ponad wymogi kapitałowe KNF wyniosła 4,7 p.p. dla łącznego współczynnika kapitałowego i 4,5 p.p. wskaźnika Tier I.
| Wyniki grupy mBanku w trzecim kwartale 2025 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 3Q2025 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 2461,3 | 2 466,6 | -0,2% | ||
| Wynik z prowizji | 580,2 | 559,4 | 3,7% | ||
| Koszty ogółem | 929,5 | 922,3 | 0,8% | ||
| Saldo rezerw | -206,6 | -199,6 | 3,5% | ||
| Wynik netto | 837,0 | 909,3 | -8,0% | ||
| 3Q2025 | 3Q2024 | różnica | 2Q2025 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 2461 | 2 571 | -4,3% | 2497 | -1,4% |
| Wynik z prowizji | 580 | 499 | 16,2% | 582 | -0,3% |
| Koszty ogółem | 929 | 813 | 14,3% | 900 | 3,3% |
| Saldo rezerw | -207 | -191 | 8,1% | -130 | 59,4% |
| Wynik netto | 837 | 573 | 46,1% | 959 | -12,8% |
seb/ asa
