Zysk netto grupy Banku Pekao SA w trzecim kwartale 2021 roku wzrósł do 630,8 mln zł z 370,9 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się zgodny z oczekiwaniami rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 618,9 mln zł.
Oczekiwania 9 biur maklerskich co do zysku netto za III kwartał wahały się od 605 mln zł do 638 mln zł.
Po trzech kwartałach 2021 roku syk netto grupy Banku Pekao wzrósł do 1,48 mld zł z 916,6 mln zł rok wcześniej.
Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 1.387,1 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.366,5 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.360 - 1.373 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 15 proc. rdr i 4 proc. kdk.
Przeczytaj także
Marża odsetkowa wzrosła do 2,34 proc. z 2,29 proc. w II kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł 703,7 mln zł i był 2,5 proc. wyższy od szacunków rynku, który spodziewał się 687,4 mln zł (oczekiwania wahały się od 679 mln zł do 700 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 18 proc. rdr i 5 proc. w ujęciu kwartalnym.
Bank podał w prezentacji, że ma potencjał do dalszej poprawy dochodów podstawowych dzięki utrzymaniu wysokiej aktywności klientów i podwyżkom stóp procentowych.
Odpisy wyniosły w okresie trzeciego kwartału 2021 roku 178,1 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 8 proc. niższych odpisów na poziomie 164,4 mln zł (przedział oczekiwań od 150 mln zł do 182 mln zł). Odpisy spadły 36 proc. rdr i 7 proc. kdk.
Bank podał, że jego koszty ryzyka ustabilizowały się na poziomie sprzed pandemii. Koszty ryzyka w III kwartale spadły do 41 pb z 45 pb w II kwartale.
Rezerwa na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych ujęta w pozostałych kosztach operacyjnych w III kwartale wyniosła 8,1 mln zł.
Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w III kwartale 926,5 mln zł, czyli były 4 proc. niższe od oczekiwań (959,7 mln zł). Koszty wzrosły 9 proc. rdr i były o 4 proc. niższe niż kwartał wcześniej.
Strategiczny cel Banku Pekao do 2024 r. to zmniejszenie wskaźnika koszty/dochody do 42 proc. W trzecim kwartale 2021 r. znalazł się on na poziomie 43,4 proc. w porównaniu do 45,4 proc. kwartał wcześniej.
Nowa sprzedaż kredytów dla klientów indywidualnych (łącznie gotówkowych i hipotecznych) wzrosła w okresie lipiec-wrzesień 2021 w porównaniu z ubiegłym rokiem o 61 proc., a nowa sprzedaż kredytów dla MŚP o 40 proc. Nowa sprzedaż kredytów hipotecznych wzrosła o 65 proc. do 2,8 mld zł, a sprzedaż pożyczek gotówkowych wzrosła do 52 proc. rdr do 1,1 mld zł.
Na koniec września łączny współczynnik kapitałowy (TCR) wyniósł 17,6 proc., a Tier1 15,7 proc.
| Wyniki grupy Banku Pekao SA w trzecim kwartale 2021 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 3Q2021 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 1 387,1 | 1 366,5 | 1,5% | ||
| Wynik z prowizji | 703,7 | 687,4 | 2,4% | ||
| Koszty operacyjne | 926,5 | 959,7 | -3,5% | ||
| Saldo rezerw | -178,1 | -164,4 | 8,3% | ||
| Zysk netto | 630,8 | 618,9 | 1,9% | ||
| 3Q2021 | 3Q2020 | różnica | 2Q2021 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 1 387 | 1 203 | 15,3% | 1 339 | 3,6% |
| Wynik z prowizji | 704 | 595 | 18,2% | 673 | 4,6% |
| Koszty operacyjne | 926 | 849 | 9,1% | 968 | -4,3% |
| Saldo rezerw | -178 | -277 | -35,8% | -192 | -7,2% |
| Zysk netto | 631 | 371 | 70,1% | 605 | 4,3% |
Pekao spodziewa się, że dwucyfrowe ROE osiągnie szybciej niż założył w strategii
Bank podał, że jest na dobrej drodze do realizacji strategii na lata 2021-2024; spodziewa się, że dwucyfrowe ROE osiągnie szybciej, niż założył.
"Trzeci kwartał był czasem kontynuacji gospodarczego ożywienia po pandemii, a my potrafiliśmy przekuć to odreagowanie na dobre wyniki naszego banku. Wróciły już one na dobre do poziomów sprzed pandemii. Co ważn,e aktywność naszych klientów rośnie nie tylko w porównaniu z poprzednim rokiem, ale i poprzednim kwartałem, mamy duży popyt na kredyty, zwłaszcza wśród małych i średnich firm i klientów indywidualnych" - powiedział cytowany w komunikacie prasowym prezes banku Leszek Skiba.
"Za wzrost rentowności banku odpowiada też nasza ciągła praca nad efektywnością i niższe koszty operacyjne. Dzięki tym działaniom powtarzalne ROE w trzecim kwartale wyniosło ponad 9 proc., a to w środowisku wyższych stóp procentowych powoduje, że spodziewamy się szybszego, niż zakładaliśmy w strategii osiągnięcia dwucyfrowego poziomu tego wskaźnika" - dodał.
Powtarzalny wskaźnik ROE w III kwartale 2021 r. wyniósł 9,2 proc. W strategii Bank Pekao zakładał 10-proc. ROE w 2024 roku.
Podwyżka stóp proc. podwyższy wynik odsetkowy Pekao o kilkanaście proc.
Wrażliwość wyniku odsetkowego Banku Pekao na zmianę stóp procentowych wynosi kilkanaście procent, bliżej 15 proc. Bank nie podjął decyzji w sprawie przystąpienia do programu ugód dotyczących kredytów walutowych - poinformowali w czwartek przedstawiciele banku.
"Nasza wrażliwość jest podobna, może odrobinę większa - ze względu na dobrą sytuację płynnościową, niż to obserwowaliśmy przy okazji spadku stóp. Mówimy o kilkunastu, bliżej 15 proc., wrażliwości całego wyniku odsetkowego na 100 pb, a teraz mamy 115 pb" - poinformował wiceprezes banku Tomasz Kubiak.
Paweł Strączyński, wiceprezes banku, dodał, że to "około 650 mln zł dodatkowego zysku".
W środę RPP drugi miesiąc z rzędu, i mocniej od oczekiwań rynku, podwyższyła stopy procentowe w tym referencyjną o 75 pb do 1,25 proc.
Prezes banku Leszek Skiba pytany o plany zmiany oprocentowania depozytów po podwyżce stóp powiedział, że może to być okazja do przyciągnięcia do banku nowych klientów.
"Nie widzimy powodów, by zbierać depozyty klientów z powodu braku płynności" - powiedział Skiba.
Bank podał w czwartek, że jego wynik odsetkowy w III kwartale wyniósł 1,4 mld zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków. Wynik odsetkowy wzrósł 15 proc. rdr i 4 proc. kdk. Marża odsetkowa Pekao wzrosła do 2,34 proc. z 2,29 proc. w II kwartale.
Skiba podał, że bank nie podjął decyzji w sprawie przystąpienia do programu ugód z klientami w sprawie kredytów we frankach szwajcarskich.
"Analizujemy. Nie ma decyzji. Pewnie będziemy chcieli poczekać na doświadczenia innych banków, żeby zobaczyć jaka jest skala sukcesów w tym procesie" - powiedział prezes.
W III kwartale 2021 r. Pekao utworzyło dodatkowo 41,9 mln zł odpisów na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF.
"Mamy odpis na frankach na bardzo konserwatywny poziomie, jeżeli patrzy się na wiek tego portfela, jego dużo niższą +pozywalność+ niż te portfele z lata 2008-2007 to poziom pokrycia odpisami jest na stosunkowo wysokim poziomie" - powiedział Kubiak.
"Odpisy w III kwartale są związane z napływem wniosków, ale nie jest to dla nas palący problem, aby powtarzać tego typu aktywności w kolejnych kwartałach" - powiedział Skiba.
Paweł Strączyński, wiceprezes banku, od piątku nadzorujący pion finansowy, poinformował, że Pekao chce pozostać bankiem dywidendowym.
"Pekao chce pozostać bankiem dywidendowym i prace zarządu będą między innymi skupiały się na tym, byśmy mogli, jako polski bank, wypłacać akcjonariuszom solidne dywidendy co roku" - powiedział Strączyński.
Pekao poinformowało, że jego koszty ryzyka ustabilizowały się na poziomie sprzed pandemii. W III kwartale spadły do 41 pb z 45 pb w II kwartale.
„Nasze koszty ryzyka są na historycznie niskich poziomach. W tym kwartale było to 41 pb, ale uwzględnia odpisy we frankach, które zrobiliśmy głównie ze względu na osłabienie złotego i pewną niepewność tej sytuacji frankowej” – powiedział wiceprezes banku Tomasz Kubiak.
"Na tym etapie nie widać żadnej presji na nasze koszty ryzyka, wręcz przeciwnie - każdy kolejny miesiąc nas zaskakiwał jeszcze lepszą sytuacją. (...)" - dodał.
Według wcześniejszych informacji, Tomasz Kubiak zrezygnował z funkcji wiceprezesa, ze skutkiem na 4 listopada. (PAP Biznes)
seb/ ana/
