Zysk netto grupy ING Banku Śląskiego w drugim kwartale 2023 roku wzrósł do 1.099,4 mln zł z 573 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Wynik okazał się 8 proc. wyższy od oczekiwań rynku na poziomie 1.017 mln zł.
Oczekiwania 8 biur maklerskich co do wyniku netto za drugi kwartał wahały się od 975 mln zł do 1.099,9 mln zł.
Zysk netto w II kwartale wzrósł 92 proc. rdr i 21 proc. kdk.
W I połowie 2023 roku grupa ING Banku Śląskiego wypracowała zysk netto przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej na poziomie 2.008 mln zł, co oznacza wzrost o 47 proc. rdr.
Wynik odsetkowy banku w drugim kwartale wyniósł 2.054 mln zł i okazał się 7 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie 1.915,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.868 - 1.967,3 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 8 proc. rdr i 10 proc. w ujęciu kwartalnym.
Kwartalna marża odsetkowa wzrosła do 3,69 proc. z 3,39 proc. w I kwartale.
Wynik z prowizji wyniósł 534,3 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku w wysokości 532,5 mln zł (oczekiwania wahały się od 519 mln zł do 549,9 mln zł). Wynik ten wzrósł 3 proc. rdr i 2 proc. kdk.
Bank podał, że poprawa wyniku z tytułu kart płatniczych i kredytowych oraz na transakcjach wymiany walut w II kwartale 2023 roku to efekt wyższej transakcyjności klientów. Spadek wyniku za prowadzenie rachunków wynikał głównie z niższych opłat za wysokie salda.
Odpisy wyniosły w drugim kwartale 196,8 mln zł i były o 59 proc. wyższe od oczekiwań analityków na poziomie 124 mln zł. Odpisy wzrosły 8 proc. rdr i 123 proc. w ujęciu kwartalnym.
Kwartalna marża kosztów ryzyka wzrosła do 0,5 proc. z 0,22 proc. w I kwartale. W segmencie korporacyjnym marża ta wzrosła do 0,58 proc. z 029 proc., natomiast w detalicznym do 0,38 proc. z 0,12 proc.
| Wyniki grupy ING Banku Śląskiego w drugim kwartale 2023 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 2Q2023 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 2 054,0 | 1 915,2 | 7,2% | ||
| Wynik z prowizji | 534,3 | 532,5 | 0,3% | ||
| Koszty ogółem | 850,6 | 855,8 | -0,6% | ||
| Saldo rezerw | -196,8 | -124,0 | 58,7% | ||
| Wynik netto | 1 099,4 | 1 017,2 | 8,1% | ||
| 2Q2023 | 2Q2022 | różnica | 1Q2023 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 2 054 | 1 899 | 8% | 1860 | 10% |
| Wynik z prowizji | 534 | 519 | 3% | 524 | 2% |
| Koszty ogółem | 851 | 1200 | -29% | 1005 | -15% |
| Saldo rezerw | -197 | -183 | 8% | -88 | 123% |
| Wynik netto | 1 099 | 573 | 92% | 909 | 21% |
Cytowany w komunikacie prezes banku Brunon Bartkiewicz ocenił, że polska gospodarka przeszła przez punkt szczytowy inflacji, a niska dynamika wzrostu gospodarczego, która teraz właśnie się realizuje, przyspieszy pod koniec roku.
"Liczymy na to, że wspierać ją będą właśnie procesy inwestycyjne. Oczywiście w tej fazie cyklu koniunkturalnego zwiększa się niestety, choć jak dotychczas, w niewielkiej skali, grupa klientów, którzy potrzebują pewnych form restrukturyzacji, przesunięć spłat, czy rozmów na temat złamanych kowenantów w umowach dotyczących finansowania" - powiedział Bartkiewicz.
Koszty działania banku wyniosły 850,6 mln zł i były zgodne z konsensusem na poziomie 855,8 mln zł. Koszty spadły 29 proc. rdr 15 proc. kdk.
Na koniec czerwca 2023 roku należności kredytowe klientów detalicznych brutto wyniosły 63,9 mld zł. W ciągu I półrocza 2023 roku zaangażowanie kredytowe banku w stosunku do tej grupy klientów wzrosło o 0,1 proc.
Kredyty dla klientów bankowości korporacyjnej łącznie z leasingiem i faktoringiem wyniosły 94,2 mld zł, rosnąc od początku roku o 2 proc.
ING podało, że wzrost wolumenów w obszarze kredytów gotówkowych został zamortyzowany przez spadki portfela kredytów hipotecznych, co wiązało się z relatywnie niską (ale poprawiającą się) sprzedażą i wciąż obserwowanym podwyższonym zjawiskiem przedpłat tych kredytów.
W I półroczu 2023 roku bank sprzedał 3.028 mln zł kredytów hipotecznych, czyli o 39,6 proc. mniej niż rok wcześniej. Bank udzielił pożyczek gotówkowych na łączną kwotę 2.239 mln zł, co oznacza wzrost o 9,9 proc. rdr.
W samym II kwartale bank udzielił 1.825 mln zł kredytów hipotecznych (spadek o 14 proc. rdr, wzrost 52 proc. kdk) i 1.287 mln zł pożyczek gotówkowych (wzrost o 23 proc. rdr i 35 proc. kdk)
99 proc. udzielonych kredytów hipotecznych w II kwartale oparta była o stałą stopę procentową. Od 26 czerwca ING Bank Śląski wznowił sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Kredyty te są oparte o wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa Składana.
Bank podał, że w II kwartale pozyskał 61 tys. nowych klientów detalicznych i łącznie 149 tys. w I połowie 2023 roku.
ING Bank Śląski w II kwartale nie zawiązywał rezerw na ryzyko prawne kredytów hipotecznych w CHF.
Na koniec II kwartału 2023 roku bank miał 3 tys. aktywnych kredytów hipotecznych indeksowanych do CHF. Wskaźnik pokrycia rezerwami wynosi 89 proc.
Od 25 października 2021 roku do 30 czerwca 2023 roku ING zawarł 640 ugód w ramach programu (na koniec lipca 2023 roku było ich 656).
Liczba spraw spornych w zakresie walutowych kredytów hipotecznych pod koniec II kwartału wzrosła do 1.214 z 1.121 kwartał wcześniej.
Łączny współczynnik wypłacalności wynosi 16,95 proc., a wartość współczynnika Tier 1 wyniosła 15,47 proc. (PAP Biznes)
seb/ asa/
