Bank Millennium pokazał półroczne wyniki. "Powyżej oczekiwań"

Zysk netto grupy Banku Millennium w drugim kwartale 2023 roku wyniósł 105,8 mln zł, podczas gdy rok wcześniej strata netto banku wynosiła 140,3 mln zł - poinformował bank w raporcie. Zysk netto okazał się 55 proc. powyżej oczekwiań, konsensus PAP Biznes zakładał zysk na poziomie 68,1 mln zł.

Oczekiwania siedmiu maklerskich co do zysku netto banku w drugim kwartale 2023 roku wahały się od 27,1 mln zł do 101 mln zł.

Koszty rezerw na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych wyniosły w II kwartale 757 mln zł.

W czerwcu bank informował, że spodziewa się dodatniego wyniku netto banku za II kwartał.

Drugi kwartał 2023 r. był trzecim zyskownym kwartałem z rzędu po poprzedzających ośmiu kwartałach ciągłych strat netto.

"Mimo że koszty związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych (rezerwy na ryzyko prawne, koszty polubownych ugód i koszty prawne) wciąż stanowiły istotny hamulec dla coraz bardziej rentownej działalności podstawowej Grupy, w 1 półroczu 2023 roku osiągnęliśmy dodatni zysk netto" - powiedział cytowany w komunikacie prasowym prezes banku Joao Bras Jorge.

W I połowie 2023 roku zysk netto wyniósł 357,9 mln zł, podczas gdy rok wcześniej strata netto wyniosła 262,6 mln zł.

Wynik odsetkowy banku wyniósł w drugim kwartale 1.335,8 mln zł i był zbliżony do oczekiwań. Konsensus PAP wynosił 1.319 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.296 - 1.328,7 mln zł). Wynik z odsetek wzrósł 13 proc. rdr i 6 proc. w ujęciu kdk.

Kwartalna marża odsetkowa poprawiła się do rekordowego 485 pb. z poziomu 458 p.b. w I kwartale między innymi dzięki niższemu kosztowi depozytów (2,75 proc. w II kw. w porównaniu do 2,91 proc. z I kw.) .

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 203 mln zł wobec konsensusu na poziomie 201,3 mln zł (oczekiwania wahały się od 198 mln zł do 203,9 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 2 proc. rdr i wzrósł 1 proc. kdk.

Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w drugim kwartale 69,7 mln zł i było 22 proc. niższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 89,7 mln zł, w przedziale od 69 mln zł do 116 mln zł. Rezerwy spadły 1 proc. rdr i 50 proc. kdk.

Koszty ryzyka zmniejszyły się do 27 pb., częściowo dzięki 36 mln zł zysku ze sprzedaży portfela kredytów niepracujących.

Koszty ogółem w II kwartale wyniosły 448,2 mln zł, czyli były nieznacznie lepsze od oczekiwań (456,6 mln zł). Koszty spadły 34 proc. rdr i 14 proc. kdk.

W II kwartale sprzedaż kredytów gotówkowych osiągnęła rekordowy poziom 1,6 mld zł, co oznacza wzrost o 16 proc. rdr, podczas gdy ich sprzedaż w I połowie 2023 roku wyniosła 3,2 mld zł, rosnąc o 25 proc. rdr.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w PLN w II kwartale, czyli wzrosła o 7 proc. kdk, ale nadal była poniżej poziomu w tym samym okresie ubiegłego roku.

Na koniec pierwszego półrocza 2023 roku bank posiadał 35.417 aktywnych walutowych kredytów hipotecznych.

Bank podał, że po decyzji TSUE w sprawie C -520/21 dokonał zmiany w metodologii liczenia rezerw i wyeliminował z niej element związany z wynagrodzeniem dla banku za korzystanie z kapitału.

"Ze względu na okoliczności wynikające z wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 możliwość wdrożenia rozwiązania KNF (dotyczące ugód - PAP) jest niska" - podał bank w raporcie.

Skonsolidowany wskaźnik TCR wynosi 14,8 proc.

Millennium poinformowało, że jego wskaźniki kapitałowe powinny ulec dalszej poprawie o ok. 45-50 pb. w lipcu jako efekt transakcji syntetycznej sekurytyzacji należności leasingowych.

Bank podał, że po obniżce bufora II Filara przez KNF w grudniu 2022 r. w połączeniu z lepszą sytuacją kapitałową spełniał śródokresowy wymóg MREL (bez CBR). 

Poniżej przedstawiamy Banku Millennium w drugim kwartale 2023 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników.

(PAP Biznes)

seb/ osz/